הפורום הכלכלי החרדי הראשון

@ia90990
למיטב ידיעתי כן

@עולם-של-טוב
אני לא רוצה להלחיץ, אבל זה חמור מאוד שעד היום לא היה פנסיה,
היא הפסידה את השנים הכי טובות והכי משפיעות על הפנסיה.
אם היא הייתה שכירה כדאי לבדוק את עניין התביעה של המעסיק.

אבל עדיין אפשר לתקן.
כמה להפריש? עדיף כמה שיותר.

תחשבו ע"ז שעל כל מליון שקל שיצטבר בקרן פנסיה תקבלו קצבה חודשית של בערך 5,000 ש"ח. כל חודש לכל החיים.
מה שאומר שבהפקדה חודשית של 1,500 ש"ח עד הפנסיה במסלול מניות, אמור להיות לכם סכום של סביב ה- 2.5/3 מליון שקל, מה שאומר קצבה של 15,000 שקל לחודש.

בהחלט כדאי להתייעץ איזה סכום צריך לפי הנתונים שלכם.
גם אני חושב ש @רחל-עומסי יכולה לעזור לכם כאן.

קרן פנסיה זה מוצר שבגיל פרישה הוא נותן קצבה לכל החיים, במקום להמשיך לעבוד כל החיים.
מלבד זאת יש בו ביטוח שארים למקרה של פטירה ח"ו, שאז בן הזוג והיתומים ממשיכים לקבל את המשכורת המבוטחת כמו בחיים.
ויש גם ביטוח אבדן כושר עבודה.

על פי רוב את הקרן השתלמות מושכים עוד הרבה לפני שיוצאים לפנסיה.

@הגיוני
זה באמת נכון,
כל הנושא של משכנתא נתפס אצל אנשים כהרבה יותר מורכב ומסובך להבנה,
וגם אנשים מתהלכים במחשבה אני לקחתי משכנתא בזמן שהריבית הייתה נמוכה אז אין לי מה למחזר, אבל הם לא יודעים מה בדיוק התמהיל ושזה משתנה.
ומה לעשות, שגם אנוכי אחד מאותם אנשים...
בשוק ההון יש כבר הרבה מדריכים,
אבל במשכנתא עדיין לא מצאתי מדריך בשפה פשוטה שיסביר מה זה כל המסלולים,
מה ההשלכות שיש לכל מסלול,
על מה חשוב להסתכל ולדעת.
איך אפשר להוזיל כל כמה שנים.
אדרבה, אולי תכין כזה מדריך.

@איש-קיש
אני מצטרף לדברי @פלוס
כשהריבית יורדת, היא יורדת גם בפק"מ וגם בקרן כספית.
צריך לזכור שבקרן כספית, חלק מהכספים נמצא בפק"מ, אבל פיקדון ג'מבו.
כלומר תחשוב שמנהל הקרן מגיע לבנק ואומר לו יש לי מליארד שקל [לצורך העניין] להשקיע בפק"מ, כמה ריבית אתה נותן לי.
ברור שהוא יקבל ריבית יותר גבוהה מאשר האזרח הקטן שמגיע עם סכום ממש מוגבל לפק"מ.

@עולם-של-טוב
וכדאי לבדוק גם אפשרות של הגדלת הכנסות.

@הגיוני
נשמח להסבר בהרחבה.

https://primeinv.co.il/חישוב-ריבית-דריבית/#:~:text=ראוי לציין כי יש,תגיע לסכום של 116%2C640 ₪.

ראוי לציין כי יש קשר הדוק בין משכנתאות לבין ריבית דריבית, במיוחד בהקשר של הלוואות בלון. אם לוקחים הלוואת בלון הנחשבת למסלול נפוץ בקרב משפרי דיור ולוקחי המשכנתאות, מחשבים את הריבית המצטברת לסוף התקופה, לכן חשוב מאוד להבין איך מחשבים את החזרי המשכנתא וכיצד בחירת לוח הסילוקין משפיעה בהיבט זה על הלווה.

המומחים של פריים משכנתאות מציגים בפנינו דוגמה מספרית להמחשת נושא ריבית דריבית:

נניח ומשפחת ישראל מעוניינת לקחת הלוואה מהבנק בסכום של 100,000 ₪, לתקופה של 5 שנים. הבנק מציע ריבית בשיעור 8%, לכן בסוף השנה הראשונה לחיי ההלוואה הריבית תגיע לסכום של 8,000 ₪, לפי החישוב של 8% מתוך סכום ההלוואה העומד על 100 אלף שקלים. הקרן המעודכנת בסוף השנה הראשונה היא 108,000 ₪, לכן בשנה השנייה לחיי ההלוואה הבנק מחשב את הריבית הנומינלית בשיעור 8% על הקרן המעודכנת. כלומר, בסוף השנה השנייה הריבית המחושבת היא 8,640 ₪, והקרן המעודכנת אותה מחשבים בסוף השנה תגיע לסכום של 116,640 ₪.

@בוטח-בה
אני מצטרף לכל מילה,
ולא מוסיף כדי לא לגרוע.

@סומכוס
תוכל לראות באשכול אחר של @רחל-עומסי שבו היא הרחיבה על נושא הפיצויים בטוב טעם.

ולגוף הדברים,
ישב אצלי לקוח שיכול למשוך סכום גבוה מאוד של כספי פיצויים.
כשהראיתי לו מה יהיה התוצאות אם הוא לא ימשוך וכמה כסף זה יוסיף לו בקצבה החודשית, כבר לא הייתה לו שאלה בכלל.
זה יכול להיות פער של עוד כמה אלפי ש"ח כל חודש בקצבה החודשית.

@הגיוני כתב באיפה תרויחו הכי הרבה כסף?:

ואם זה מוריד- זה שווה יותר מהתשואה שתקבל על ההלואה?!

לכאורה התשואה בהשקעות תהיה שווה יותר מהנזק של ריבית גבוהה במשכנתא בגלל דירוג אשראי נמוך.

@יהודה-לה
יצא לי להשתמש בקו הזה מספר פעמים,
יישר כח גדול.

@אבי-ר.
ברור,
אבל יש אנשים בפורום שלא יסכימו לשתף מידע,
ולכן הצעתי באישי.
מי שרוצה לכתוב בפורום, אדרבה.

@משהמשה
זה בסדר שמי שצריך מלון לשבוע יעשה את זה,
אבל רק אם יש לו מאיפה לשלם,
בדיוק כמו שאת שאר הרכישות זה בסדר לעשות אותם, אם יש מאיפה לשלם אותם.
ואם אין מאיפה לשלם, אז הקלות שאפשר להשיג את הכסף ע"י הלוואה מגמ"ח,
עלולה לגרום לעוד הוצאות "קטנות" כאלו, כשלא יודעים מאיפה לשלם אותם.
ומכיון שאותה אשת אברך גם בשנה שעברה הגיעה למצב נפשי שהיא חייבת מלון לשבוע,
אז כדאי לה לחסוך כל חודש בקרן כספית במשך השנה סכום כזה שיצטבר לה עבור מלון לשבוע פעם בשנה.
פשוט כדי לשלם את זה, ולא כדי להתגלגל בין גמ"חים.
או לחילופין שבאותו חודש שרוצה לצאת למלון, שיהיה לה הכנסה אחרת שתוכל לממן את הוצאות המלון.
הלוואה מגמ"ח אינה הכנסה, צריך לשלם אותה.

@כותב-רק-מה-שיודע
@ביתרי
בקרן השתלמות לשכיר רק המעסיק מפריש את הכספים, זה מורכב 7.5% מחשבון המעסיק, 2.5% על חשבון השכיר, זה יורד מהברוטו לנטו.
אבל השכיר עצמו לא יכול להפריש לשם.
השכיר יכול לפתוח קרן השתלמות לעצמאי ושם להפריש את הכספים האחרים שהוא רוצה לחסוך.

@סומכוס
תתקשר לחברה תדבר עם נציג שירות,
הוא ישנה את ההגדרות שלך לעצמאי,
ואז תעשה הו"ק של 50 ש"ח, משהו כזה.

@שמיל-שמיל
כל אחד יכול לקבל קה"ש במגדל בכאלו דמי ניהול,
אם פונים לסוכן מטעם החברה מקבלים 0.4,
ואם מפקידים את כל תקרת הסכום בבת אחת אפשר לקבל 0.35.
אבל זה בתנאי שבהתחלה מפקידים את זה במסלול הלכה ולא במניות.
ורק אח"כ אפשר להעביר למניות.

אני מניח שגם בגמל להשקעה זה אמור להיות אותו רעיון.

@סומכוס כתב בכאן תוכלו לשאול כל שאלה על מיסוי ישראלי:

@צמיחה @האברך-מירושלים
א. האם ההפקדה העצמאית תעזור לי גם לגבי מקרה של אובדן כושר עבודה ח"ו?

כן, זה נקרא הסדר ריסק, הוא עד שנתיים.
תוכל להרחיב אפיקים כאן
https://www.kolzchut.org.il/he/הסדר_ריסק_בביטוח_פנסיוני

ב. איך אני יודע באיזה חברה אני ומה המספר שלה?

תסתכל בתלוש,
או תבדוק בהר הכסף,
או במסלקה הפנסיונית בתשלום של כמה שקלים.

@בוטח-בה
נראה לי שאתה מתכוון לשיטת יוסלה מינצברג,
אבל זה בנוי גם על המדד,
כלומר מתי שמדד הסנופי עולה אז הדולר יורד, וכן הפוך.
ולכן זה לא סתם מתי שהודולר הגיע לאיזה נקודה מסויימת,
אלא זה מדובר כשרואים שיש מגמה כזאת.

זה אפשרי רק בחברת מיטב, ששם יש להם מסלול עוקב מדד S&P500 מגודר מט"ח, זה נקרא מסלול קימות.

@מחשב-מסלול-מחדש
הכל מותר

@בנאות-דשא
אכן כן,
ייתכן שצריך גם לצרף אסמכתא.