הפורום הכלכלי החרדי הראשון

@דוד-גולדברג
נכון, ולכן כדאי לשקול אם אתה רוצה וצריך את זה.

@צמיחה
לגבי כיסוי ביטוחי- המשמעות של כיסוי ביטוחי היא לבטח את ההכנסה של האדם, אם האדם לא עובד וכך מתכנן עד גיל פרישה, מה העניין לשלם על כיסוי ביטוחי? כמו שהוא מתפרנס עד היום כך ימשיך גם אם ח"ו יהיה מוגבל או כך יסתדרו השאירים שלו אם ילך לעולמו.
לגבי דמי ניהול -- אכן מקסימליים, אבל גם אם יעביר לקופת גמל אלו יהיו דמי הניהול.
לגבי קצבה בגיל פרישה- יכול לקבל, כמובן שהקצבה תהיה מאוד נמוכה.
לגבי משיכה בסכום חד פעמי בגיל פרישה- הכלל הוא שצריך סכום קצבה מזערי, כיום 5375 ש"ח. אך יש יוצאים מן הכלל של "מצבי מסכנות" שבהן ניתן למשוך בסכום חד פעמי. וכן אם הצבירה בכל הקופות אינה עונה על 107,707 ש"ח.
כמתכננת פרישה זה חלק מהביצועים שאני מבצעת לאנשים שנתקעו עם כספים נמוכים (או שזקוקים לסכום חד פעמי ומבינים את המשמעות), איך למשוך את הכספים ולפטור אותם ממס.

וזה של חברת מגדל

@צמיחה
זאת השוואה שחברת הראל ביצעה
אין לי השוואה בין עוקב מדדי מניות של הראל לעוקב מדדי מניות של כלל.
זה תמהיל ההשקעה של עוקב מדדי מניות בחברת כלל

@צמיחה
להיפך
הכחול זה נאסדק
הלבן עוקב מדדי מניות

@צמיחה

@שמואל
רק למשקיע סולידי
שרוצה השוואה ברורה בין פיקדון בנקאי לקרן כספית.

לפני כשבועיים שלחתי דיוור על קרן כספית - כלי השקעה נזיל פופולרי וכדאי לטווח קצר.
בעקבות הדיוור, קיבלתי עשרות שאלות - ובעיקר השוואות לפיקדון בנקאי.

והשבוע רשות ניירות ערך הכריזה על מוצר חדש:

קרן כספית מתחדשת
מה זה בדיוק?
למי זה מתאים?
והאם זה עדיף על פיקדון בנקאי?

מהי קרן כספית מתחדשת?
מדובר במוצר חדש להשקעה סולידית לתקופה קצובה, עם יתרון ברור: תשואה ידועה מראש - בדומה לפיקדון בנקאי.

• הקרן ננעלת לפרק זמן (למשל 30/90 יום)
• בתום התקופה - מתבצע חידוש אוטומטי
• רווחים ממוסים במס רווחי הון בסך 25% ריאלי , כמו בקרן כספית רגילה.

למה בכלל הושקה הקרן החדשה?
אחת ממטרות רשות ניירות ערך היא לעודד את הציבור להשקיע בצורה נבונה ויעילה יותר, מתוך הבנה שהכסף צריך לעבוד- ולא "לשכב" בעובר ושב או להניב ריבית נמוכה בפיקדון בנקאי.
קרן כספית מתחדשת נועדה להיות חלופה אטרקטיבית לפיקדונות הבנקאיים- עם נזילות גבוהה יותר, פוטנציאל תשואה גבוה יותר ותנאים שקופים.

למי הקרן הזאת מתאימה?

• למי שמחפש תחליף סולידי לפיקדון בנקאי- אבל רוצה ריבית גבוהה יותר
• למי שרוצה יציבות ותכנון קדימה: לדעת כמה ירוויח ובאיזה מועד
• למי שיש סכום נזיל, ורוצה להפיק ממנו יותר ממה שהבנק מציע

אז למה לא כל החברות מציעות את זה?
כרגע מדובר במוצר חדש, בחברת מיטב, מספר ני"ע 1220227 (בינתיים ללא כשרות) עם הערכת תשואה שנתית של 4.07%.

החברות עדיין לא ממהרות להציע קרנות נוספות מאחר והפקת המוצר דורשת התאמה ורוצות לבדוק קודם את צורך ציבור המשקיעים.

התשואה אינה מובטחת אלא רק מוערכת כדי שהמשקיע יוכל להשוות לעומת פיקדון בנקאי.

ברוב המקרים קרן כספית רגילה עדיפה - היא גמישה יותר ועשויה להניב תשואה גבוהה יותר.

מה ההבדל בין ריבית ריאלית לנומינלית?

ריבית נומינלית- הריבית הכוללת בלי לקחת בחשבון את האינפלציה
ריבית ריאלית- הרווח נטו אחרי קיזוז האינפלציה, ולכן היא זו שמשקפת את כח הקניה האמיתי של הכסף שלכם.

הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה

עוקב מדדי מניות בהראל הינו חו"ל מוטה טכנולוגי- ארה"ב
מצורף עליון מידע על המסלול

@צמיחה
בקרן פנסיה פעילה יש כיסוי ביטוחי לפי גובה השכר
בקופה שאינה פעילה אין כיסוי ביטוחי
במקרה פטירה מקרן פנסיה פעילה מקבלים לפי שכר מבוטח (60% לבן הזוג +40% לילדים עד גיל 21), מקופה לא פעילה מקבלים סכום חד פעמי.
במקרה שיש סכום גדול בקופה לא פעילה או במצב בריאותי לא תקין או בגיל מבוגר לפעמים נשקול להעביר לגמל כדי שהכספים לא "יבלעו" בקרן הפעילה.

@אביב
6% אלו דמי ניהול מהפקדה ואין הפקדה בקרן פנסיה שאינה פעילה.
על הצבירה יגבו 0.5%
לא תמיד כדאי לאחד, צריך להבין את משמעות איחוד הקופות.

@משה-חיים
בדיוק!
לא יעזור להתלונן, אלא לקחת אחריות ולעשות מה שאפשר.

@איציק-התותח
ומה עם ההורים?
לא חובה שלהם לבדוק שהמקצוע שהם שולחים את בתם מתאים לה ושניתן להתפרנס מהמקצוע.

@טריידר
כדאי לבדוק בכל סמינר.

@איש-קיש
אם משכת ב-32 שנה לפני גיל 67 (לגבר), הפטור ממס בפרישה יקטן.
בנוסף סכום המשיכה מקטין את הצבירה וכן את הרווחים שהכספים יכלו להרוויח.

ברור
על זה נאמר עדיף להיות חכם מצודק
לדאוג מבחינה רוחנית במקסימום לבת + רכישת מקצוע

כללי
קרן ההשתלמות: ההטבה הכי משתלמת לפני סוף השנה

במשא ומתן עם המעסיק - העלאת שכר או קרן השתלמות?

כך תדעו שהייעוץ שאתם מקבלים – באמת משרת את האינטרסים שלכם

לוח ניכויים 2025: המספרים, התקרות וההזדמנויות שמומלץ לא לפספס!

השקעות
ככה לא מתכננים מס

מה ההבדל בין מדד למחקה מדד

ארה"ב וסין חתמו על הסכם סחר חדש מה זה אומר על הכסף שלנו?

השוק תנודתי? כך פועלים חכם - בלי לתזמן את הרגע הנכון

כך פועלים חכם- בלי לתזמן את הרגע הנכון

"עם כלביא" - שוק ההון הישראלי בתנופה

האינפלציה מזנקת! כך תשמרו על הערך של הכסף שלכם

חדש! מסלול כשר עם פיזור ברמת סיכון גבוהה

האם זה הזמן הנכון להשקיע ב-s&p500?

מה קורה בשוק ההון - ולמה לא להיבהל ?

המשכורת נשארת זהה אבל המחירים עולים - מה עושים?

השקעה פשוטה, חיסכון מניב – כך עושים את זה נכון!

הזדמנויות השקעה חכמות לפניכם

אם לא תתכננו, תפסידו!

מסלול השקעה פאסיבי מול מסלול אקטיבי: יתרונות וחסרונות

למה התשואה שלכם שונה, למרות שמסלול ההשקעה זהה?

זה הזמן לנצל את הטבות סוף השנה לחיסכון האישי שלך

השקעות- קרן כספית
מוצר חדש בשוק ההשקעות הסולידי הכירו "קרן כספית מתחדשת

איך לשמור על הערך של הכסף שלך נזיל בלי לשחוק את הערך שלו

קרן פנסיה
עצמאים- הפנסיה היא לא מותרות

מ-70% ל-100% – השינוי הגדול בעולם הפנסיה

האם כספי הפיצויים שלך מנוהלים כמו שצריך?

דקה אחת עכשיו - יכולה לחסוך לכם הרבה עגמת נפש בעתיד

עוזבים מקום עבודה? רגע לפני שאתם מושכים את כספי הפיצויים חשוב לדעת את זה

מי המציא את הפנסיה? ולמה זה עדיין משפיע עלינו היום?

מתחילים עבודה חדשה? מה חשוב לבדוק כבר עכשיו?

כמה כסף תצטרכו בפרישה - ואיך להיערך מראש?

למי יש סיכוי לפרוש בראש שקט שכיר או עצמאי ?

80% מהאנשים מתעלמים מהדוח הזה - ואתם?

משכת? ניידת? אולי עשית טעות?

איך מחושבת הקצבה החודשית מקרן פנסיה מקיפה בגיל פרישה?

הגיעו דוחות החיסכון שלכם - זה הזמן לבדוק את המצב!

התנהלות כלכלית
חינוך פיננסי מתחיל בבית אבל הפעם גם במערכת החינוך

להיות מאושרים ולהרוויח יותר

הרגלים כלכליים. מתי הם משרתים אותנו ומתי הם מנהלים אותנו?

קרן חירום - הביטחון הכלכלי שלכם בשעת מבחן

הלוואה אחרי החג? עצרו רגע לחשוב כלכלית

חיסכון לכל ילד
לא תאמינו כמה כסף אפשר להרוויח מחסכון לכל ילד!

עדיין זאת השקעה שווה.
אם בדקתם התאמה של הבת ורמה לימודית- תסתכלו על זה כהשקעה.

לאחרונה נשאלתי שאלה פשוטה אך חשובה:

אם לא מושכים את כספי הפיצויים בעזיבת העבודה - אז מה בעצם המשמעות שלהם?

רבים מהעוזבים מקום עבודה מתפתים למשוך את כספי הפיצויים, מתוך מחשבה שזה "בונוס" שמגיע להם.
אבל האם זה באמת הצעד הנכון?

מהם כספי הפיצויים?

במהלך שנות העבודה מופרשים עבורכם כספי פיצויים, הכספים הללו נצברים בתוך קרן הפנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל, ומהווים חלק בלתי נפרד מהחיסכון הפנסיוני שלכם.

אז מה חשוב לדעת?

הפנסיה כיום היא צוברת: כלומר, ככל שצברתי יותר - כך הקצבה החודשית שלי תהיה גבוהה יותר.
וכאן בדיוק נכנסים כספי הפיצויים- שהם חלק מהותי ומשמעותי מהצבירה. בממוצע 32%-40% מהחיסכון הפנסיוני שלך מורכב מכספי הפיצויים.

מה קורה כשמושכים את הפיצויים?

• הקצבה החודשית העתידית מהפנסיה קטנה משמעותית - לעיתים גם ב-32% או יותר.
• מאבדים את הפטור ממס על חלק מקצבת הפנסיה בעתיד.
• הכסף יוצא מהשוק - ומפסיד תשואה פוטנציאלית מצטברת לאורך השנים.

ומתי כן שוקלים למשוך ?

• בפרישה עצמה, ורק אחרי בחינה כוללת של כלל הזכויות, המיסוי והצרכים.
• לאחר התייעצות עם גורם מוסמך לצורך השקעה מניבה משמעותית שתצדיק את ההפסד הפנסיוני.

המסר שלי אליכם- כמלווה תהליכי פרישה:
אל תמהרו למשוך כספים, גם אם זה מרגיש כמו "בונוס", הפיצויים הם לא מתנה- הם חלק מהפנסיה שלכם.
ההחלטה עלולה להשפיע על ההכנסה החודשית שלכם לעשרות שנים קדימה.

הכותבת הינה יועצת פנסיונית ומתכננת פרישה

החובה היא של ההורים לדאוג למקצוע.
מוסד הלימודים יכול לעזור
מומלץ להורים לבצע אבחון מקצועי באופן פרטי, אם חשוב להם שהבת תלמד מקצוע המתאים לה.
וכן, אפשר ברוב הסמינרים (לפחות בגדולים) לשלב לימודים עם מרכז השתלמויות ושם יש מקצועות נוספים.