הפורום הכלכלי החרדי הראשון

@החושב
אין אפשרות להשקיע את הכספים בקרן השתלמות אלא בגמל להשקעה שיהיה חייב במס.
שיקול של כל אחד בהתאם לנתונים שלו.
אפשרות א'- אם מדובר בהשקעה לטווח ארוך מעל 10 שנים כדאי למשוך ולהעביר לגמל להשקעה עם מיסוי.
אפשרות ב'- במידה ויש הוצאה מתוכננת בטווח הקרוב כדאי להשתמש בכספים האלו (לא לבזבוז אלא לשימוש)

@אבי-ה-נערה
דבר ראשון תנסי לדבר איתם מה התוכניות שלהם.
דבר שני- כמה הפרישו לך לפיצויים- אולי כבר היה מופרש לך המקסימום 8.33%

לא פעם אנחנו מאמצים הרגל- ושוכחים לבדוק אם הוא עדיין מתאים לנו.

נופש שנתי עם כל המשפחה, מתנה קבועה לילדים ולנכדים, סכום שמוקדש לימי הולדת ואירועים- כל אלה יכולים להיות יפים ומשמעותיים...
עד שהם הופכים ל"חובה" שלא מתאימה למצב, מכמה סיבות:

• לפעמים התקציב כבר לא מה שהיה.
• לפעמים העומס גדול, וזה פשוט לא מתאים עכשיו.
• לפעמים - כשהנתינה הופכת לאוטומטית, גם הצד שמקבל מתרגל. זה כבר לא מרגיש כמו מחווה מרגשת, אלא כמו משהו צפוי וחובה.

בתהליך הייעוץ שאני מלווה בו, אנחנו עוצרים - ובודקים : מה מתאים לך עכשיו? לא מה שהיה נכון לפני 10 שנים, לא מה ש"התרגלתי" לעשות, אלא מה שמתאים לי - עכשיו, כאן, עם המציאות הכלכלית שלי.

דוגמא ללקוחה יקרה שהגיעה אליי לאחרונה לקבל ייעוץ לצורך השקעה, היא שיתפה אותי שבכל שנה היא נוהגת לתת מתנה אחידה וקבועה לכל הילדים, נופשים משמעותיים בקיץ ועוד... במהלך השיחה כשהבחינה שאין לה אפשרות להפריש לחיסכון, היא שאלה את עצמה: האם הנופשים והמתנות באמת מתוך בחירה והבינה שאפשר לשנות. אפשר להעניק בדרכים חדשות המתאימות למצב וללב.

מתנות, נופשים וכל מה שביניהם - זה חשוב, מרגש ומשמח. אבל גם את הדברים הטובים כדאי להתאים ליכולת הכלכלית שלנו. כל החלטה כלכלית קטנה היא עוד צעד לביטחון כלכלי גדול.

בתהליך הייעוץ איתי, נעשה בדיוק את זה: ננצל הזדמנויות לחיסכון, נבנה הבנה כלכלית מותאמת אישית, ונחליף הרגלים בהחלטות נכונות יותר- בתקציב, בשקט הנפשי ובעתיד הכלכלי שלכם.

הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה

בשלב ראשון תברר בבנק כמה ריבית יתנו לך.

הבוקר נפגשתי עם מנכ"ל כלל, החברה בהידברות שוטפת עם נציגי הרבנים וגם נפגשה עם הרבנים.
מצורף מכתב הצהרה שהחברה עתידה לפרסם אאורה יהוד.pdf.
בנוסף מקווים שתצא הצהרה גם מטעם הרבנים בימים הקרובים.

נכון להיום אחה"צ הגיעו בשלב ראשון להסכמה עם הרבנים שלא יהיו עוד פרסומים נגד כלל.
זה מה ששמעתי מהנהלת חברת כלל.

ממליצה על רו"ח אביגיל וייספיש היא מומחית במיסוי ארה"ב avigailw.cpa@gmail.com 050-4108990

מנורה - קשורה והוכיחה לרבנים שאין לה יכולת השפעה הואיל ומחזיקה רק 10% מהמניות.
כלל- נתנה ערבויות ולכן זה בעייתי ולא יכולה לבטל מנסה להגיע להסדר עם הרבנים.

@ה.-שלמה
אכן, אנו לא יכולים לתזמן את השוק.
השקעה פאסיבית הוכחה כיעילה.
יכולה לספר על לקוח שלא הסכים לשים בסנופי בתחילת 2024 כי דוד שלו אמר לו שאחרי העליות של 2023 יהיו רק ירידות.
יש כסף, אתם רוצים להשקיע לטווח ארוך- תשקיעו, אל תנסו לתזמן את השוק כי אף פעם לא תצליחו.

@אשא-עיני
מדובר בקופת גמל להשקעה
ודאי שבמקרה זה יפקיד את הסכום בפעם אחת.
אם יש לו תשלומים בהו"ק מומלץ להוסיף.

הכירו את שיטת ההשקעה שיכולה להקל עליכם

אחת השאלות שחוזרות שוב ושוב בפגישות ייעוץ: "האם עכשיו הזמן להשקיע?"

והאמת? לרובנו- אין דרך לדעת מראש, השוק משתנה כל הזמן והשקעה פאסיבית הוכחה כיעילה ביותר, לכן יש שיטה פשוטה ויעילה שעוזרת להשקיע בצורה נבונה ובלי לחץ:

השקעה חודשית קבועה - נקראת בשפה מקצועית DCA (Dollar Cost Averaging)

איך זה עובד?
במקום להכניס סכום גדול בבת אחת- מפקידים סכום קבוע כל חודש.
ככה קונים גם כשהשוק גבוה וגם כשהוא נמוך- ובממוצע מרוויחים יותר לאורך זמן.

למה זה עדיף?

• קל לביצוע- הוראת קבע חודשית
• השקעה פאסיבית - לא מנסים לתזמן את השוק
• פחות סיכון- לא "מהמרים" על סמך החלטה רגעית
• מאפשרים שקט נפשי- השוק עובד בשבילך ולא להיפך
• בונים חיסכון הגדל עם הזמן

ומה החסרונות?

• בתקופה של עליות חדות- השקעה חד פעמית עלולה להניב יותר
• השיטה דורשת עקביות- גם כשהשוק אינו יציב
• היא לא מבטיחה תשואה- אלא משפרת את הממוצע לאורך זמן.

דוגמא מהשטח:

לקוח שסייעתי לו בתכנון פרישה קיבל לאחרונה אישור לקצבת אזרח ותיק מביטוח לאומי. החליט לנתב סכום קבוע מהקצבה בכל חודש לחיסכון. במקום להשתמש בכל הקצבה- הוא בונה לעצמו ביטחון כלכלי עתידי מבלי לפגוע בהתנהלות היומיומית.

הכותבת הינה יועצת פנסיונית ומתכננת פרישה

השבועות האחרונים הוכיחו לכולנו: משבר כלכלי יכול להגיע ברגע.
השאלה היא - האם אתם מוכנים לזה?

המערכה מול איראן, הובילה לשיתוק כלכלי פתאומי.

עובדים הוצאו לחל"ת, עסקים הוקפאו, לקוחות לא רכשו, וההוצאות- ממשיכות כרגיל.

דווקא עכשיו, חשוב לדבר על קרן חירום - מרכיב חיוני בכל תכנון כלכלי יציב.

מהי קרן חירום?

סכום כסף נזיל המיועד לשעת חירום בלתי צפויה.
לא לקרן נופש, לא להוצאה מתוכננת מראש - אלא למצבים כמו:

• מלחמה או מצב חירום פתאומי
• פיטורין או ירידה חדה בהכנסה
• הוצאה רפואית דחופה
• תשלום חריג ובלתי צפוי
  אם יש לכם גב כלכלי משפחתי - ייתכן שפחות תזדקקו, אבל למי שמנהל עצמאות כלכלית - קרן חירום היא עוגן של ביטחון.

למה חשוב להחזיק קרן חירום?

• מענה מיידי ללא חובות ולחץ כלכלי
• מאפשרת לשמור על השקעות ולא למכור בהפסד
• מעניקה שקט נפשי וביטחון כלכלי

כמה כדאי לשים בקרן חירום?

ההמלצה המקובלת: לפחות שלושה חודשי הוצאות מחיה. 
לעצמאים - כדאי אפילו לשקול קרן גדולה יותר.

איפה לשמור את הקרן?

כיום כשהריבית גבוהה - קרן כספית היא הפתרון המועדף:

• נזילות מלאה
• שמירה על ערך הכסף מול האינפלציה
• הפרדה מחשבון הבנק והוצאות היום-יום

לסיכום
קרן החירום לא מיועדת לרווח - אלא לביטחון.
אבל בעזרת קרן כספית - אפשר לשלב נזילות עם שמירה על ערך הכסף.

הכותבת הינה יועצת פנסיונית ומתכננת פרישה

@הגיוני
ישנה קרן כספית דולרית נקובת מט"ח וישנה חשופת דולר.
לא רואה שיש קרן שרשום עליה שהיא כשירה

שוק ההון הישראלי מזנק - אבל מה זה אומר על ההשקעות שלנו?

הבורסה לא ראתה שבוע כזה הרבה זמן:

מדד ת"א 35 זינק בצורה חדה

השקל ממשיך להתחזק מול המטבעות הזרים

וכל זה - בצל המערכה המורכבת מול איראן

התוצאה?

רבים שואלים האם צריך לשנות מסלול השקעה? אולי לנצל את העליות?

והתשובה שלי :

דווקא עכשיו חשוב להישאר יציבים.

שוק ההון בנוי מתנודות.

המשקיע החכם - הוא משקיע פסיבי, זה שנשאר נאמן לאסטרטגיה שבנה מראש:

• מסלול המתאים לגיל
• לרמת הסיכון
• למטרות שלך

שוק ההון תמיד עולה ויורד.
מי שמנסה לתזמן אותו – מפסיד.
מי שנצמד לאסטרטגיה – מרוויח לאורך זמן.

התגובה לעליות בשוק, ממש כמו לירידות - לא צריכה להיות אימפולסיבית אלא בתבונה והתמדה.

• אם יש לכם אסטרטגיה - תנו לה לעבוד.
• אם אתם לא בטוחים שהיא מתאימה - זה הזמן לבדוק.

לסיכום
הזמן להשקיע- זה כשיש לך תוכנית.
לא כשיש כותרת בעיתון.

הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה

@דוד-גולדברג
נכון, ולכן כדאי לשקול אם אתה רוצה וצריך את זה.

@צמיחה
לגבי כיסוי ביטוחי- המשמעות של כיסוי ביטוחי היא לבטח את ההכנסה של האדם, אם האדם לא עובד וכך מתכנן עד גיל פרישה, מה העניין לשלם על כיסוי ביטוחי? כמו שהוא מתפרנס עד היום כך ימשיך גם אם ח"ו יהיה מוגבל או כך יסתדרו השאירים שלו אם ילך לעולמו.
לגבי דמי ניהול -- אכן מקסימליים, אבל גם אם יעביר לקופת גמל אלו יהיו דמי הניהול.
לגבי קצבה בגיל פרישה- יכול לקבל, כמובן שהקצבה תהיה מאוד נמוכה.
לגבי משיכה בסכום חד פעמי בגיל פרישה- הכלל הוא שצריך סכום קצבה מזערי, כיום 5375 ש"ח. אך יש יוצאים מן הכלל של "מצבי מסכנות" שבהן ניתן למשוך בסכום חד פעמי. וכן אם הצבירה בכל הקופות אינה עונה על 107,707 ש"ח.
כמתכננת פרישה זה חלק מהביצועים שאני מבצעת לאנשים שנתקעו עם כספים נמוכים (או שזקוקים לסכום חד פעמי ומבינים את המשמעות), איך למשוך את הכספים ולפטור אותם ממס.

וזה של חברת מגדל

@צמיחה
זאת השוואה שחברת הראל ביצעה
אין לי השוואה בין עוקב מדדי מניות של הראל לעוקב מדדי מניות של כלל.
זה תמהיל ההשקעה של עוקב מדדי מניות בחברת כלל

@צמיחה
להיפך
הכחול זה נאסדק
הלבן עוקב מדדי מניות

@צמיחה