הפורום הכלכלי החרדי הראשון

שלום לכולם,

אני מתכנן לפתוח קרן השתלמות חדשה לצורך חיסכון לנישואי ילדים, עם הפקדה ראשונית של 20,500 ₪ והפקדה חודשית של 1,000 ₪, לטווח של כ-20 שנה, והמטרה שלי היא מקסימום צמיחה לאורך זמן.

המסלולים שאני שוקל:

S&P500 (מסלול 13245) – חשוף לדולר, מנוע צמיחה עיקרי

מדדי מניות (מסלול 15356) – פיזור גלובלי ומנוטרל מט"ח

נקודות נוספות:

אני פתוח גם לחברות אחרות, לאו דווקא מיטב.

אני שוקל לפצל בין מסלולים, ואם אדע על דמי ניהול נמוכים יותר בחברות אחרות (למשל S&P500 עם דמי ניהול נמוכים יותר), אני מוכן לשקול גם שם.

אם נשארת קרן אחת במיטב עם דמי ניהול גבוהים, זה בסדר – העיקר שאוכל לפזר ולהשיג צמיחה ארוכה.

שאלות לפורום:

האם כדאי לפתוח קופה אחת עם כמה מסלולים, או שתי קופות נפרדות כדי למשוך מקופה אחת ולהמשיך להפקיד בשניה?

באילו חברות/מסלולים אתם ממליצים להשקיע אם המטרה היא תשואה גבוהה לטווח של 20 שנה?

האם יש המלצות לגבי שילוב בין מסלולים חשופים לדולר לבין מסלולים מגודרים?

אשמח לשמוע ניסיון ודעות מהפורום, כדי לקבל החלטה מושכלת.

תודה רבה!
@טריידר @צמיחה @ניסן-עציוני @בוטח-בה @רחל-עומסי

@טריידר תודה על ההערה! אני מסכים איתך – 7–8 שנים זה עדיין לא טווח זמן שמוכיח יציבות אמיתית, ובוודאי לא כמו 15–20 שנה. גם העובדה שהוא עבר רק משבר אחד (2022) לא אומר הכול.

אבל כן ראוי לציין, שבשנה כמו 2022 – כשה-S&P 500 ירד בכ-20% – המשקיע thomaspj הצליח להשיג תשואה של יותר מ-10%.
המשקיע Jeppe Kirk bonde מציג ממוצע של כ-28% תשואה שנתית לאורך 13 שנה – שזה כבר תקופה לא קצרה בכלל, עם תוצאות עקביות לאורך זמן.
אז גם אם זה לא הוכחה חותכת ליכולת ארוכת טווח, זה בהחלט נתון בולט ששווה לבחון.

שלום חברים,

רובנו משקיעים בצורה פסיבית דרך מדדים גדולים כמו S&P 500 או מדדים עולמיים אחרים. הגישה הזו כמובן מוכרת ונפוצה – אתה "קונה את השוק", נהנה מתשואה ממוצעת, מפוזר, ולא צריך להתעסק הרבה.

אבל לאחרונה עלתה בי שאלה: למה בעצם להסתפק בתשואת השוק, אם יש אפשרות לעקוף אותו?

אני מדבר על השקעה דרך פלטפורמות כמו eToro, שמאפשרות להעתיק משקיעים מצליחים לאורך זמן. לדוגמה:
JP Kirk bonde או thomaspj – שניהם עם רקורד של תשואה שנתית ממוצעת של 25–35% לאורך 7–8 השנים האחרונות. זה לא נתון של "שנה טובה", אלא עקביות מרשימה.

הרעיון הוא פשוט – במקום להשקיע בכל החברות במדד, למה לא להשקיע רק באלו שמצליחות בפועל? זה הרי מה שהמשקיעים האלה עושים – בוחרים בפינצטה את החברות הטובות ביותר והם עושים את העבודה בשבילך.

השאלה שאני רוצה להעלות כאן לפורום היא כפולה:

מה דעתכם על הגישה הזו של העתקת משקיעים מצליחים, במקום השקעה במדדים?

האם מישהו בירר/יודע אם יש בעיה של ריבית או כשרות בפלטפורמה של eToro ובמנגנון CopyTrader?
(למשל – האם מדובר בהלוואה, או שיש בזה חשש כלשהו אחר?)

אשמח לשמוע תובנות, חוויות ומקורות אם מישהו חקר את זה לעומק.

בהצלחה לכולם,