הפורום הכלכלי החרדי הראשון

זה כנראה מה שנכנס לי לבנק?

הבנתי שיתכן שיהיה סנכרון אם קיים אותו בנק מתפעל,
לדוג' בהראל ובמגדל הבנק המתפעל שלהם זה בנק לאומי,
יתכן ויהיה סנכרון ביניהם.
במיטב לדוג' הבנק המתפעל זה מזרחי טפחות.

למסלול מניות בהראל אין הכשר

כשפתחתי הביאו לי פרטי חשבון בנק להעביר לשם את הסכום הראשוני ולאחר מכן בהו"ק, האם לאותם פרטים אפשר להעביר הלאה כל מיני סכומים?

יש חברות, כמו בהראל שאפשר דרך האזור האישי.

@הודיה כתב בקרן השתלמות:

רציתי לשאול האם קיימת אפשרות להגדיל את אחוזי ההפרשה שלי (לא של המעסיק) לקרן השתלמות
או להפקיד כספים אישיים נוספים לקרן מדי חודש?

יש אפשרות להגדיל אך ההגדלה תהיה חייבת במס רווחי הון,
כבר אפשר להפקיד בגמל להשקעה.

@בית-שמש כתב ב בדחיפות לעובדי הוראה: האם אתם מקבלים את קרן ההשתלמות המגיעה לכם?:

איך עושים את זה?

אפשר דרך ארגון בנקל

@חופש-כלכלי כתב ב בדחיפות לעובדי הוראה: האם אתם מקבלים את קרן ההשתלמות המגיעה לכם?:

*זכאות לפתיחה: האחריות לפתיחת הקרן חלה על העובד. ודאו שפתחתם קרן בפועל, אחרת לא יבוצעו הפקדות (ולעיתים אין חובת הפקדה רטרואקטיבית)

נושא חשוב מאד!
מנסיון אישי אספר -
עבדתי בעבר כעובדת הוראה במקום עבודה מסוים, היה כתוב לי בתלוש קרן השתלמות למיטב והסתפקתי בזה, לא בדקתי מעבר.
לאחרונה לאחר שנחשפתי לתחום התפניתי לבדוק על הקופות מהעבר ולא מצאתי את קרן ההשתלמות הנ"ל.
התקשרתי למיטב ולאחר בירור מעמיק נמצא כי המעסיק ביצע הפקדות אך לא היתה קופה פתוחה לקליטת ההפקדות, ולאחר זמן ההפקדות חזרו למעסיק.
פניתי למעסיק ולאחר דין ודברים ארוך הם אמרו שאפתח קופה ויפקידו לשם חזרה,
בינתיים כבר מס' חודשים וזה לא קרה.
בכל אופן, הפסדתי את התשואה שהיתה מאז ואם לא הייתי ערנית לבדוק זאת - גם את ההפקדות והתשואה לעתיד.

המס במחשבונים בעצם מחושב מהרווח הנומינלי,
בעוד שהמס בפועל הוא מהרווח הריאלי (אחרי חישוב אינפלציה)

בבתי השקעות אפשר תמיד משיכה חלקית בחל"י

דמי ניהול מעולים

כמה שזכור לי צריך איזה שהוא אישור מביטוח לאומי על זה

@הקוד-הפיננסי כתב במשיכה מוקדמת מקרן השתלמות:

@בנימין-26 לפי כמה מאמרים שקראתי 47 זה המקסימום, זה תלוי במדרגות המס שלך

באופן אוטומטי זה 47%,
תמיד אפשר להגיש בקשה לפקיד שומה להקלה במס,
והוא כנראה נותן לפי מדרגות מס

במשיכה שלא כדין מקרן השתלמות עצמאית -
47% מס על כל הסכום בקופה (גם ההפקדות וגם הרווחים),
בשונה משכיר שהפקדות העובד לא נפגעות

@פדהאל כתב בלאחר גיל 21 האם כדאי ואפשרי להשאיר את הכסף בהשקעה?:

איך יכול להיות שמיטב זה S&P500 ואחוזי התשואה שלהם כ"כ נמוכים?

חשוב לדעת שS&P500 זה לא מסלול שרק עולה כל הזמן.
זהו מסלול בסיכון מוגבר!
סיכון מוגבר אומר שיתכנו תקופות של ירידות! ואפילו חדות מאד!
לא מודדים את התשואות במסלול בסיכון מוגבר לטווח קצר כמו שנה,
אלא לאורך שנים.

@תיווך-בית-שאן כתב בהבהרה נחוצה בנוגע למסלול חסכון לכל ילד בחברת הראל:

הבעיה שלי שאשתי לא משכה את הכסף ואני רוצה להשאיר את זה הבעיה הגדולה שזה בהראל הלכה ואני לא מצליח אחרי גיל 21 להעביר למיטב או אינפניטי

מה זאת אומרת לא מצליח? ניסית דרך האתר שלהם?

@תיווך-בית-שאן כתב בהבהרה נחוצה בנוגע למסלול חסכון לכל ילד בחברת הראל:

האם אפשר למשוך את הכסף לקופת גמל או שצריך קודם למשוך לחשבון בנק

אפשר להעביר לגמל להשקעה אך הדמי ניהול עולים משמעותית.
דובר על כך כאן:
https://forum.benakel.org/topic/588/מה-הכי-כדאי-לאברך-לעשות-עם-חיסכון-לכל-ילד/4

לאחר עזיבת עבודה,
כדי להעביר מסלול בכספי פיצויים -
בד"כ יש צורך באישור סיום העסקה (לפעמים מסמך רצף מעסיקים מביטוח לאומי מספיק)
כמובן שכדי להעביר מסלול צריך גם להגיש בקשת העברה בין מסלולים ולא רק את המסמכים הנ"ל.
בתחילת עבודה אם העובד לא חתום על סעיף 14 - לפעמים אפשר רק להגיש אישור מעסיק בחודשיים הראשונות וזה מספיק. תבדקו מול החברה המנהלת.

אולי כדאי לשנות את הסכום הרשום בתקרה השנתית בגמל להשקעה,
הוא רלונטי ל 2024

@מישהו1 כתב במה הכי כדאי לאברך לעשות עם חיסכון לכל ילד?:

אז יהיה עדיף להשאר עם דמי ניהול נמוכים ולא לנייד למסלול אחר?

רק הסבר אם לא הובן,
תבדקו איפה החסכון לכל ילד -
אם זה בכל בית השקעות שהוא, תעבירו למיטב הלכה (זה S&P500) (להשאיר בחל"י)
אבל אם זה בבנק - לא תוכלו להעביר למיטב,
האופציה להעביר את זה לסיכון מוגבר היא רק ע"י משיכת הכספים והפקדה בגמל להשקעה, וזה כמובן ארוע מס אבל ודאי ששווה לטווח הארוך.

@מישהו1 - כיום שיש ממילא במיטב את הS&P במסלול הלכה,
ודאי שעדיף להשאר עם דמי הניהול הנמוכים.

יצא לי להתקל בכאלו שעשו את זה לא מהמגזר שלנו,
שרצו מסלול המשקיע במדדי ת"א (לא כשר כמובן)
ואותו אין בחסכון לכל ילד