פניתי לסוכן והציעו לי את ההצעה הבאה עבור פנסיה

[חיסכון לחתונה]

מדובר בפנסיה של אישתי היא מרוויחה ברוטו כ9.5 אלף
אלו הנתונים שלה
במיטב- 40,000 שח, לא פעילה, חלקה לא כשר
במור צבירה של מעל 20,000 שח, לא כשר, פעילה
שתיהן במסלול ברירת מחדל של 1 אחוז ו- 0.22

דמי הניהול שהציעו לי הם 1.5 מהפקדה ו- 0.1 מצבירה, אלו דמי ניהול שמתאימים להכנסה של 10,000 שח, ומותאמים לכך שככל שהצבירה תגדל, זה ילך וישתלם לכם.
כך לטענתם, האם זה נכון?

קה"ש- במסלול עובדי הוראה עם דמי ניהול של 0.12, מסלול כשר (בערך 32 אלף)
אם אני פותח קה"ש רגילה, זה בדמי ניהול של 0.6, אבל עם מגוון של מסלולים כמו קה"ש רגילה, האם זה עדיף? וזה לא בזבוז בנוגע לסכום שקיים כבר בהשתלמות של מורות?

גמל גל- קופה בלי חלופה כשרה, דמי ניהול של 0.21, היא לא פעילה יש בה בערך 2000 ש"ח והציעו לי להכניס לפנסיה.

ועוד שאלה אחרונה דיברתי עם יועץ השקעות מסוים (מדובר באדם ש35 שנה בתחום והוא מוצלח מאוד ויש לו הרבה מאוד לקוחות חלקם חברות גדולות) שאמר לי שאת הפנסיה לא להעביר לסיכון מוגבר גם עם זה עוד 35 שנה. כי הפנסיה זה הביטוח היחד ולא מהמרים עליו.

[צמיחה]

@חיסכון-לחתונה כתב בפניתי לסוכן והציעו לי את ההצעה הבאה עבור פנסיה:

מדובר בפנסיה של אישתי היא מרוויחה ברוטו כ9.5 אלף
אלו הנתונים שלה
במיטב- 40,000 שח, לא פעילה, חלקה לא כשר
במור צבירה של מעל 20,000 שח, לא כשר, פעילה
שתיהן במסלול ברירת מחדל של 1 אחוז ו- 0.22

דמי הניהול שהציעו לי הם 1.5 מהפקדה ו- 0.1 מצבירה, אלו דמי ניהול שמתאימים להכנסה של 10,000 שח, ומותאמים לכך שככל שהצבירה תגדל, זה ילך וישתלם לכם.
כך לטענתם, האם זה נכון?

כפי הנראה שבשנה הקרובה עדיין יהיה יותר זול הדמי ניהול של 1% מהפקדה 0.22% מהצבירה, אבל מעוד שנה זה כבר יהיה שונה, ולכן הדמי ניהול שהסוכן הציע לכם יהיו לכם יותר זולים וכדאי לעבור.
ולא לשכוח לעבור למסלול כשר, אם הרב שלכם מורה כך.

קה"ש- במסלול עובדי הוראה עם דמי ניהול של 0.12, מסלול כשר (בערך 32 אלף)
אם אני פותח קה"ש רגילה, זה בדמי ניהול של 0.6, אבל עם מגוון של מסלולים כמו קה"ש רגילה, האם זה עדיף? וזה לא בזבוז בנוגע לסכום שקיים כבר בהשתלמות של מורות?

תחפש כאן בפורום, דובר ע"ז הרבה,
קה"ש לעובדי הוראה מיועד למי שיוצא לשנת שבתון.
מי שלא יוצא לשנת שבתון אין לו מה לחפש שם.
את הכספים שכבר נצברו שם אפשר למשוך את חלקם רק אם מוכיחים שיש קושי כלכלי.
וזה שיש קושי להוציא את מה שכבר נכנס לשם, זה לא אומר שצריך להוסיף עוד קושי ולהמשיך להפקיד לשם.
אני כותב את זה בהנחה שמדובר על אנשים צעירים.

גמל גל- קופה בלי חלופה כשרה, דמי ניהול של 0.21, היא לא פעילה יש בה בערך 2000 ש"ח והציעו לי להכניס לפנסיה.

אפשר.

ועוד שאלה אחרונה דיברתי עם יועץ השקעות מסוים (מדובר באדם ש35 שנה בתחום והוא מוצלח מאוד ויש לו הרבה מאוד לקוחות חלקם חברות גדולות) שאמר לי שאת הפנסיה לא להעביר לסיכון מוגבר גם עם זה עוד 35 שנה. כי הפנסיה זה הביטוח היחד ולא מהמרים עליו.

מעניין מי זה, ולמה הוא אמר כך.
למה הוא חושב שזה הימור,
ואם את מה שמיועד ל-35 שנה לא שמים בסיכון מוגבר אז את מה כן?
אתה יודע מה זה דב"ו?
"דבריו בטלים ומבוטלים".

[חיסכון לחתונה]

האם אני יכול להשיג דמי ניהול זולים יותר?

[צמיחה]

@חיסכון-לחתונה
לא בטוח,
תמיד אפשר לשאול סוכן אחר.
בכל מקרה כל כמה שנים כדאי לבדוק שוב.

[חיסכון לחתונה]

@צמיחה

קה"ש- במסלול עובדי הוראה עם דמי ניהול של 0.12, מסלול כשר (בערך 32 אלף)
אם אני פותח קה"ש רגילה, זה בדמי ניהול של 0.6, אבל עם מגוון של מסלולים כמו קה"ש רגילה, האם זה עדיף? וזה לא בזבוז בנוגע לסכום שקיים כבר בהשתלמות של מורות?

תחפש כאן בפורום, דובר ע"ז הרבה,
קה"ש לעובדי הוראה מיועד למי שיוצא לשנת שבתון.
מי שלא יוצא לשנת שבתון אין לו מה לחפש שם.
את הכספים שכבר נצברו שם אפשר למשוך את חלקם רק אם מוכיחים שיש קושי כלכלי.
וזה שיש קושי להוציא את מה שכבר נכנס לשם, זה לא אומר שצריך להוסיף עוד קושי ולהמשיך להפקיד לשם.
אני כותב את זה בהנחה שמדובר על אנשים צעירים.

במידה ויש קושי כלכלי אפשר למשוך את זה אפילו באמצע השבתון? או רק לאחר 7 שנים ?

[משכנתא בקצב שלך]

קופץ על האשכול---
הציעו לי כעת במגדל לקרן פנסיה חדשה
במסלול עוקב מדד S&P
0.9 מהפקדה
ו-0.15 מצבירה
הפקדה חודשית של בערך 1,200 ש"ח
האם זה מוגדר זול?
תודה רבה!

[חיסכון לחתונה]

מענין אני רואה שזה מאוד תלוי בסוג המסלול
האם זה עוקב S&P 500 או מסלול הלכה
זה של S&P 500

וזה של מסלולי הלכה:

ההצעה שלי היתה עבור S&P 500 (גם לה יש כשרות) אז לכאו' זה הצעה טובה לא?

[צמיחה]

@משכנתא-בקצב-שלך
חושבני שלקרן פנסיה חדשה זה ממש זול,
זה דרך סוכן?

[חיסכון לחתונה]

@צמיחה
יש הבדל בין מעבר לחברה אחרת לבין פנסיה חדשה?

[צמיחה]

@חיסכון-לחתונה
לכאורה התשובה לשאלה שלך היא - אי אפשר.

האופנים שאפשר למשוך את הקרן השתלמות רגילה הם:
לאחר 3 שנות ותק בקרן, וזאת לצורך מימון השתלמויות או לימודים.
לאחר 3 שנות ותק בקרן ובתנאי שהעובד הגיע לגיל פרישה מעבודה, וזאת לכל מטרה.
לאחר 6 שנים מתחילת ההפקדות לקרן, וזאת בכל גיל ולכל מטרה.

משיכה של כספים לפני המועדים שצוינו תחויב במס הכנסה לפי מדרגת המס שחלה על העובד בעת משיכת הכספים.
החיוב במס יחול רק על החלק של המעסיק, שכן חלקו של העובד כבר חויב במס הכנסה בעת תשלום השכר.
הרווחים שנצברו בקרן (הן על החלק של העובד והן על החלק של המעסיק) יחויבו אף הם במס הכנסה לפי מדרגת המס של העובד בעת משיכתם.
מכיוון שלקופת הגמל המנהלת את קרן ההשתלמות אין מידע על הכנסותיו של העובד ועל מדרגת המס שלפיה יש לנכות את המס מכספי קרן ההשתלמות, עשויה קופת הגמל לנכות מתוך הכספים שמשוחררים מס בשיעור המירבי (מדרגת מס של 47%). במקרה זה יכול העובד לנקוט את אחד מהצעדים הבאים:
לפנות מראש לפקיד השומה ולבקש ממנו אישור על גובה המס שיש לנכות, ולמסור את האישור לקופת הגמל לפני משיכת הכספים.
להגיש בתום שנת המס בקשה להחזר מס.

בקרן השתלמות לעובדי הוראה זה תנאים אחרים
הקריטריונים למשיכת הכספים הם:
א. קבלת חלק העובד בתוספת 100% מחלק המעביד במקרים הבאים :

– פרישה לגמלאות (לאחר השלמת תקופת חסכון של 6 שנים, או לאחר 3 שנים ובתנאי שהעמית הגיע לגיל פרישה בהתאם לחוק הפרישה).

– פטירה (יורשים / מוטבים).

ב. קבלת חלק העובד בתוספת 89% מחלק המעביד, לאחר השלמת תקופת חסכון של 6 שנים, במקרים הבאים :

– בגיל 55 שנים ומעלה.

– בגיל 50 שנים ויציאה אחת לפחות לשנת השתלמות.

-לאחר 15 שנות ותק ויציאה אחת לפחות לשנת השתלמות.

– פיטורין מהעבודה.

– פרישה מהעבודה עקב נכות שנגרמה לו עקב עבודתו והמוכרת ע"י המוסד לביטוח לאומי כנכות המזכה בקצבת נכות.

– במידה והשלים תקופת ותק והפסיק עבודתו בהוראה.

– מעבר לעבודה בתפקיד מנהלי, בשירות הציבורי בתחום החינוך או הקשור בחינוך, או עזיבת ההוראה לשם מילוי תפקיד נבחר ציבור בשכר בשלטון המרכזי או המקומי.

– לדעת ההנהלה ישנן נסיבות מיוחדות הנובעות ממצב רפואי קשה של העמית ושל בני משפחתו מדרגה ראשונה. או מצב כלכלי חמור.

ג. קבלת חלק העובד בלבד בעת השלמת תקופת ותק והעמית ממשיך עבודתו בהוראה.

[משכנתא בקצב שלך]

@צמיחה זה דרך סוכנת בחברת מגדל
[אגב, היא גם נתנה לי בקה"ש דמי ניהול של 0.35%]

[הקוד הפיננסי]

@משכנתא-בקצב-שלך מה המס' שלה?

[בן עליה]

@הקוד-הפיננסי כתב בפניתי לסוכן והציעו לי את ההצעה הבאה עבור פנסיה:

@משכנתא-בקצב-שלך מה המס' שלה?

מצטרף לשאלה
ומדובר בפנסיה חדשה או שיש כבר צבירה?
ודרך אגב סיכן ביטוח אמר לי היום שהתשואות של מגדל לא משהו מישהו יודע אם זה נכון?

[צמיחה]

@חיסכון-לחתונה כתב בפניתי לסוכן והציעו לי את ההצעה הבאה עבור פנסיה:

@צמיחה
יש הבדל בין מעבר לחברה אחרת לבין פנסיה חדשה?

לא,
אבל בד"כ בפנסיה חדשה יותר קשה לקבל דמי ניהול זולים כי היא בלי צבירה.

[השומר]

@צמיחה בהראל דרך סוכנים מסוימים אפשר להשיג 1.1 מהפקדה ו0.1 מצבירה שזה משתלם לדעתי אם יש כבר כמה עשרות אלפים בתיק.

[הקוד הפיננסי]

אולי יועיל למישהו
בהראל מתכננים העלאות בדמי ניהול בזמן הקרוב
כך הם שלחו לסוכנים שלהם

כך שמי שמעוניין בהראל ורוצה לעבור מהם כדי להתמקח ע" לחזור, לא בטוח שיוכל...

[מתכנן פיננסי]

@חיסכון-לחתונה כתב בפניתי לסוכן והציעו לי את ההצעה הבאה עבור פנסיה:

דמי הניהול שהציעו לי הם 1.5 מהפקדה ו- 0.1 מצבירה, אלו דמי ניהול שמתאימים להכנסה של 10,000 שח, ומותאמים לכך שככל שהצבירה תגדל, זה ילך וישתלם לכם.

לדעתי בצבירה הנוכחית כדי לקבל ד"נ זולים מההפקדה ע"ח הצבירה, וכשהצבירה תגדל לשנות את תמהיל ד"נ.
אני יכול להשיג לך משהו שנותן 0.9% מהפקדה ו0.16% מצבירה.

[בן עליה]

הבנתי מסוכן ביטוח שהאיזון האקטוארי של מגדל שלילי ולכן לא כדאי להשים שם אפי' שהדמי ניהול שלהם נמוכים האם זה נכון? מה המשקל שצריך לתת לאיזון האקטוארי?

@השומר כתב בפניתי לסוכן והציעו לי את ההצעה הבאה עבור פנסיה:

@צמיחה בהראל דרך סוכנים מסוימים אפשר להשיג 1.1 מהפקדה ו0.1 מצבירה שזה משתלם לדעתי אם יש כבר כמה עשרות אלפים בתיק.

נשמח שתעלה פרטים

[חיסכון לחתונה]

כל מי שכתב שיש לו אפשרות או מידע על אופציות טובות יותר נשמח כולם כאן לטלפונים ופירוט.

[חיסכון לחתונה]

עוד שאלה:
הסוכן מציע לי 2 הצעות:
א. הראל 1.5 הפקדה ו0.11 צבירה
ב. מגדל 1.3 הפקדה ו0.12 צבירה
והוא אומר לי שהראל שווה יותר בגלל הצבירה הנמוכה.
כאמור יש לי כיום 62 אלף צבירה והפקדה ממשכורת של 10 אלף.
הואצודק?
זה נשמע לי מוזר