פניתי לסוכן והציעו לי את ההצעה הבאה עבור פנסיה

[חיסכון לחתונה]

@צמיחה
יש הבדל בין מעבר לחברה אחרת לבין פנסיה חדשה?

[צמיחה]

@חיסכון-לחתונה
לכאורה התשובה לשאלה שלך היא - אי אפשר.

האופנים שאפשר למשוך את הקרן השתלמות רגילה הם:
לאחר 3 שנות ותק בקרן, וזאת לצורך מימון השתלמויות או לימודים.
לאחר 3 שנות ותק בקרן ובתנאי שהעובד הגיע לגיל פרישה מעבודה, וזאת לכל מטרה.
לאחר 6 שנים מתחילת ההפקדות לקרן, וזאת בכל גיל ולכל מטרה.

משיכה של כספים לפני המועדים שצוינו תחויב במס הכנסה לפי מדרגת המס שחלה על העובד בעת משיכת הכספים.
החיוב במס יחול רק על החלק של המעסיק, שכן חלקו של העובד כבר חויב במס הכנסה בעת תשלום השכר.
הרווחים שנצברו בקרן (הן על החלק של העובד והן על החלק של המעסיק) יחויבו אף הם במס הכנסה לפי מדרגת המס של העובד בעת משיכתם.
מכיוון שלקופת הגמל המנהלת את קרן ההשתלמות אין מידע על הכנסותיו של העובד ועל מדרגת המס שלפיה יש לנכות את המס מכספי קרן ההשתלמות, עשויה קופת הגמל לנכות מתוך הכספים שמשוחררים מס בשיעור המירבי (מדרגת מס של 47%). במקרה זה יכול העובד לנקוט את אחד מהצעדים הבאים:
לפנות מראש לפקיד השומה ולבקש ממנו אישור על גובה המס שיש לנכות, ולמסור את האישור לקופת הגמל לפני משיכת הכספים.
להגיש בתום שנת המס בקשה להחזר מס.

בקרן השתלמות לעובדי הוראה זה תנאים אחרים
הקריטריונים למשיכת הכספים הם:
א. קבלת חלק העובד בתוספת 100% מחלק המעביד במקרים הבאים :

– פרישה לגמלאות (לאחר השלמת תקופת חסכון של 6 שנים, או לאחר 3 שנים ובתנאי שהעמית הגיע לגיל פרישה בהתאם לחוק הפרישה).

– פטירה (יורשים / מוטבים).

ב. קבלת חלק העובד בתוספת 89% מחלק המעביד, לאחר השלמת תקופת חסכון של 6 שנים, במקרים הבאים :

– בגיל 55 שנים ומעלה.

– בגיל 50 שנים ויציאה אחת לפחות לשנת השתלמות.

-לאחר 15 שנות ותק ויציאה אחת לפחות לשנת השתלמות.

– פיטורין מהעבודה.

– פרישה מהעבודה עקב נכות שנגרמה לו עקב עבודתו והמוכרת ע"י המוסד לביטוח לאומי כנכות המזכה בקצבת נכות.

– במידה והשלים תקופת ותק והפסיק עבודתו בהוראה.

– מעבר לעבודה בתפקיד מנהלי, בשירות הציבורי בתחום החינוך או הקשור בחינוך, או עזיבת ההוראה לשם מילוי תפקיד נבחר ציבור בשכר בשלטון המרכזי או המקומי.

– לדעת ההנהלה ישנן נסיבות מיוחדות הנובעות ממצב רפואי קשה של העמית ושל בני משפחתו מדרגה ראשונה. או מצב כלכלי חמור.

ג. קבלת חלק העובד בלבד בעת השלמת תקופת ותק והעמית ממשיך עבודתו בהוראה.

[משכנתא בקצב שלך]

@צמיחה זה דרך סוכנת בחברת מגדל
[אגב, היא גם נתנה לי בקה"ש דמי ניהול של 0.35%]

[הקוד הפיננסי]

@משכנתא-בקצב-שלך מה המס' שלה?

[בן עליה]

@הקוד-הפיננסי כתב בפניתי לסוכן והציעו לי את ההצעה הבאה עבור פנסיה:

@משכנתא-בקצב-שלך מה המס' שלה?

מצטרף לשאלה
ומדובר בפנסיה חדשה או שיש כבר צבירה?
ודרך אגב סיכן ביטוח אמר לי היום שהתשואות של מגדל לא משהו מישהו יודע אם זה נכון?

[צמיחה]

@חיסכון-לחתונה כתב בפניתי לסוכן והציעו לי את ההצעה הבאה עבור פנסיה:

@צמיחה
יש הבדל בין מעבר לחברה אחרת לבין פנסיה חדשה?

לא,
אבל בד"כ בפנסיה חדשה יותר קשה לקבל דמי ניהול זולים כי היא בלי צבירה.

[השומר]

@צמיחה בהראל דרך סוכנים מסוימים אפשר להשיג 1.1 מהפקדה ו0.1 מצבירה שזה משתלם לדעתי אם יש כבר כמה עשרות אלפים בתיק.

[הקוד הפיננסי]

אולי יועיל למישהו
בהראל מתכננים העלאות בדמי ניהול בזמן הקרוב
כך הם שלחו לסוכנים שלהם

כך שמי שמעוניין בהראל ורוצה לעבור מהם כדי להתמקח ע" לחזור, לא בטוח שיוכל...

[מתכנן פיננסי]

@חיסכון-לחתונה כתב בפניתי לסוכן והציעו לי את ההצעה הבאה עבור פנסיה:

דמי הניהול שהציעו לי הם 1.5 מהפקדה ו- 0.1 מצבירה, אלו דמי ניהול שמתאימים להכנסה של 10,000 שח, ומותאמים לכך שככל שהצבירה תגדל, זה ילך וישתלם לכם.

לדעתי בצבירה הנוכחית כדי לקבל ד"נ זולים מההפקדה ע"ח הצבירה, וכשהצבירה תגדל לשנות את תמהיל ד"נ.
אני יכול להשיג לך משהו שנותן 0.9% מהפקדה ו0.16% מצבירה.

[בן עליה]

הבנתי מסוכן ביטוח שהאיזון האקטוארי של מגדל שלילי ולכן לא כדאי להשים שם אפי' שהדמי ניהול שלהם נמוכים האם זה נכון? מה המשקל שצריך לתת לאיזון האקטוארי?

@השומר כתב בפניתי לסוכן והציעו לי את ההצעה הבאה עבור פנסיה:

@צמיחה בהראל דרך סוכנים מסוימים אפשר להשיג 1.1 מהפקדה ו0.1 מצבירה שזה משתלם לדעתי אם יש כבר כמה עשרות אלפים בתיק.

נשמח שתעלה פרטים

[חיסכון לחתונה]

כל מי שכתב שיש לו אפשרות או מידע על אופציות טובות יותר נשמח כולם כאן לטלפונים ופירוט.

[חיסכון לחתונה]

עוד שאלה:
הסוכן מציע לי 2 הצעות:
א. הראל 1.5 הפקדה ו0.11 צבירה
ב. מגדל 1.3 הפקדה ו0.12 צבירה
והוא אומר לי שהראל שווה יותר בגלל הצבירה הנמוכה.
כאמור יש לי כיום 62 אלף צבירה והפקדה ממשכורת של 10 אלף.
הואצודק?
זה נשמע לי מוזר

[צמיחה]

@בן-עליה
כרגע אין שום חברה שיש לה איזון אקטוארי שלילי, חוץ ממור ומנורה.
פנסיה כל המסלולים.pdf

[בן עליה]

לפי מה שאמרו לי הראל עדיפה ממגדל
ואני שאלתי על הפרשים יותר גדולים לטובת מגדל

[בן עליה]

@צמיחה כתב בפניתי לסוכן והציעו לי את ההצעה הבאה עבור פנסיה:

@בן-עליה
כרגע אין שום חברה שיש לה איזון אקטוארי שלילי, חוץ ממור ומנורה.
פנסיה כל המסלולים.pdf

יכול להיות שהם דיברו למשך השנים האחרונות?

[מתכנן פיננסי]

@חיסכון-לחתונה כתב בפניתי לסוכן והציעו לי את ההצעה הבאה עבור פנסיה:

והוא אומר לי שהראל שווה יותר בגלל הצבירה הנמוכה.

הפוך בצבירה נמוכה עדיף דמי ניהול זולים מהפקדה, אני כאמור הייתי הולך על ההצעה של 0.9% 0.16%

[חיסכון לחתונה]

@מתכנן-פיננסי
איפה וממי אפשר להשיג את זה?

[סייעתא דשמיא]

@חיסכון-לחתונה כתב בפניתי לסוכן והציעו לי את ההצעה הבאה עבור פנסיה:

מדובר בפנסיה של אישתי היא מרוויחה ברוטו כ9.5 אלף
אלו הנתונים שלה
במיטב- 40,000 שח, לא פעילה, חלקה לא כשר
במור צבירה של מעל 20,000 שח, לא כשר, פעילה
שתיהן במסלול ברירת מחדל של 1 אחוז ו- 0.22

דמי הניהול שהציעו לי הם 1.5 מהפקדה ו- 0.1 מצבירה, אלו דמי ניהול שמתאימים להכנסה של 10,000 שח, ומותאמים לכך שככל שהצבירה תגדל, זה ילך וישתלם לכם.
כך לטענתם, האם זה נכון?

כן, הם צודקים. ההצעה השניה עדיפה.
הנה חישוב מתוך מחשבון הפנסיה של אהרן זלץ:

וזה פירוט הפער בדמי הניהול בכל שנה:

[חיסכון לחתונה]

@סייעתא-דשמיא
תודה רבה.
היא אמרה לי שאפשר גם לקבל במגדל 1.3 הפקדה ו0.12 צבירה
אבל עדיף לי את הראל שזה 1.5 הפקדה ו0.11 צבירה. נשמע לי מוזר, לא?

[בן עליה]

נשמח שתעלו את שמות\ מספרי הסוכנים שכולם יוכלו להינות מזה