קופת גמל בניהול אישי [IRA]- השילוב המנצח של מסחר עצמאי וקופת גמל?
פנסיה, גמל וקרנות השתלמות
12
פוסטים
6
כותבים
258
צפיות
5
עוקבים
-
עלה בדעתי [לאור הפולמוסים האחרונים בעניין מסחר עצמאי/קופ"ג,מה עדיף] רעיון, שייתכן ועלה כאן בעבר, ואם כן אשמח להפניה למקורו.
הנה זה: במסחר עצמאי יש מעלה עיקרית ושמה "דמי ניהול". בקופ"ג יש מעלה עיקרית ששמה "הטבות מס לאחר גיל 60". וחילופיהן חסרונותיהן, כמובן.
אבל ישנו מסלול שלכאורה משלב את שתי הדרכים: קופת גמל בניהול אישי-IRA. במסלול הזה החוסך מחליט לאן ילך הכסף, במגבלות מסויימות שקבעה רשות שוק ההון, שלענ''ד לא אמורות להפריע למישהו [אין אפשרות לקנות אג''ח בדירוג פחות מ-BBB, או של מדינות שלא מה-OECD, וכאלה] במסלול הזה דמי הניהול נמוכים יותר מקופ"ג רגילה, והטבות המס תקפות בה כבכל קופ"ג.
ועוד מעלה ראויה לציון: במסחר עצמאי, אי אפשר להנמיך בהדרגה את רמת הסיכון בשנים שקודם המשיכה המתוכננת, בלי אירוע מס. בקופ"ג בניהול אישי-ניתן לנייד את הקופה למסלול סולידי בלי אירוע מס!
והנה החסרונות: שייך רק למי שיש לו קופת גמל או השתלמות מעל 200,000 ש"ח! [אך ראיתי משהו בשם "אקטיון" שלא דורש סכום מינימום, גוף ייעודי לקופות גמל IRA, מי שיש לו עוד פרטים/ ניסיון איתם-יעזור לנו מאוד אם יעלה כאן את תובנותיו.]
למיטב ידיעתי, לא כל בתי ההשקעות מציעים את האופציה של קופ"ג בניהול אישי, וייתכן שאפילו רובן לא. לא בדקתי באופן יסודי. [אלה ידועות לי שכן מציעות: מיטב, מור,אימפקט]
**הערה חשובה:**לא חישבתי את הפער בדמי הניהול ועמלות המסחר במדוייק, אם יבוא מי שחישב ויאמר שזה עדיין פחות/יותר משתלם מקופ"ג רגילה/מסחר עצמאי רגיל, ייתכן בהחלט שהצדק איתו. אני רק מציע הצעה, ידון הציבור הקדוש ויביא מסקנותיו הנה למען יחכימו החוסכים והמשקיעים.@דל-גאה
יש כאן בלבול,
יש קופת גמל,
ויש קופת גמל להשקעה.
אלו שתי קופות שונות בתכלית וכדאי לקרוא ע"ז, יש כאן הרחבה בפורום.
קופת גמל היא מוצר דומה לקרן פנסיה [כמובן שיש הבדלים].
קופת גמל להשקעה, זה המוצר שכולם מדברים עליו עבור חסכון לחתונות ילדים וכד', ובזה יש הטבת מס רווחי הון במשיכה כקצבה לאחר גיל 60.
בקופת גמל א"א למשוך את הכסף לפני שיוצאים לפרישה, אבל בקופת גמל להשקעה הכספים נזילים כל הזמן.
קופת גמל בניהול אישי IRA זה קופת גמל ולא קופת גמל להשקעה.אם תרצה להשתמש במעלות של העברת מסלול בלי ליצור אירוע מס,
תוכל לעשות את זה בקרן השתלמות בניהול אישי IRA.
רשמית אפשר רק מסכום של 75,000 ש"ח בגלובל נט,
למעשה אפשר לברר אצלם גם על סכום שקרוב לזה.סיוע דחוף ל5 ילדי משפחת דוידזון
https://www.kupat.org.il/Project/2406/?source=bkitser1קריאת תהילים לרפואת שלמה זלמן בן גליה איגה
ולע"נ אילה בת אהרן לפידות
https://new.tehilimyahad.com/mr.jsp?r=TfsFkFMRojEלקביעת פגישת הכוונה בשוק ההון ותכנון לנישואי הילדים, 0548592209 emeksicha@gmail.com
-
@דל-גאה
יש כאן בלבול,
יש קופת גמל,
ויש קופת גמל להשקעה.
אלו שתי קופות שונות בתכלית וכדאי לקרוא ע"ז, יש כאן הרחבה בפורום.
קופת גמל היא מוצר דומה לקרן פנסיה [כמובן שיש הבדלים].
קופת גמל להשקעה, זה המוצר שכולם מדברים עליו עבור חסכון לחתונות ילדים וכד', ובזה יש הטבת מס רווחי הון במשיכה כקצבה לאחר גיל 60.
בקופת גמל א"א למשוך את הכסף לפני שיוצאים לפרישה, אבל בקופת גמל להשקעה הכספים נזילים כל הזמן.
קופת גמל בניהול אישי IRA זה קופת גמל ולא קופת גמל להשקעה.אם תרצה להשתמש במעלות של העברת מסלול בלי ליצור אירוע מס,
תוכל לעשות את זה בקרן השתלמות בניהול אישי IRA.
רשמית אפשר רק מסכום של 75,000 ש"ח בגלובל נט,
למעשה אפשר לברר אצלם גם על סכום שקרוב לזה. -
@דל-גאה
יש כאן בלבול,
יש קופת גמל,
ויש קופת גמל להשקעה.
אלו שתי קופות שונות בתכלית וכדאי לקרוא ע"ז, יש כאן הרחבה בפורום.
קופת גמל היא מוצר דומה לקרן פנסיה [כמובן שיש הבדלים].
קופת גמל להשקעה, זה המוצר שכולם מדברים עליו עבור חסכון לחתונות ילדים וכד', ובזה יש הטבת מס רווחי הון במשיכה כקצבה לאחר גיל 60.
בקופת גמל א"א למשוך את הכסף לפני שיוצאים לפרישה, אבל בקופת גמל להשקעה הכספים נזילים כל הזמן.
קופת גמל בניהול אישי IRA זה קופת גמל ולא קופת גמל להשקעה.אם תרצה להשתמש במעלות של העברת מסלול בלי ליצור אירוע מס,
תוכל לעשות את זה בקרן השתלמות בניהול אישי IRA.
רשמית אפשר רק מסכום של 75,000 ש"ח בגלובל נט,
למעשה אפשר לברר אצלם גם על סכום שקרוב לזה. -
@צמיחה
מה הן אפשרויות ההפקדה לקרן השתלמות כזו?
האם ישנה מגבלה על גובה ההפקדה?
האם שכיר יכול להפקיד שם בצורה עצמאית?@צמיחה
מה הן אפשרויות ההפקדה לקרן השתלמות כזו?
האם ישנה מגבלה על גובה ההפקדה?זה כמו קרן השתלמות רגילה, אין הגבלה על סכום ההפקדה,
אבל הטבת מס רווחי הון היא עד הפקדה שנתית של 20,566 ש"ח כמו קרן השתלמות רגילה של עצמאי.האם שכיר יכול להפקיד שם בצורה עצמאית?
כן, כמו שהוא יכול לפתוח קרן השתלמות לעצמאי, אם יש לו עוסק.
ולכאורה גם את הקרן השתלמות של שכיר אפשר להעביר לשם. -
@צמיחה
מה הן אפשרויות ההפקדה לקרן השתלמות כזו?
האם ישנה מגבלה על גובה ההפקדה?זה כמו קרן השתלמות רגילה, אין הגבלה על סכום ההפקדה,
אבל הטבת מס רווחי הון היא עד הפקדה שנתית של 20,566 ש"ח כמו קרן השתלמות רגילה של עצמאי.האם שכיר יכול להפקיד שם בצורה עצמאית?
כן, כמו שהוא יכול לפתוח קרן השתלמות לעצמאי, אם יש לו עוסק.
ולכאורה גם את הקרן השתלמות של שכיר אפשר להעביר לשם. -
@שואף-לדעת
על הכספים שמעבר לתקרת הפטור ממס,
אין מס בעת המכירה, יש בזה דחיית מס,
בדומה להעברת מסלולים בגמל להשקעה.
אירוע מס יהיה רק בעת משיכת הכספים לחשבון הבנק. -
@שואף-לדעת
על הכספים שמעבר לתקרת הפטור ממס,
אין מס בעת המכירה, יש בזה דחיית מס,
בדומה להעברת מסלולים בגמל להשקעה.
אירוע מס יהיה רק בעת משיכת הכספים לחשבון הבנק. -
@שואף-לדעת
נכון,
ויש גם עמלת ק/מ כמו בכל חשבון מסחר. -
אשמח שמישהו יפרט יותר על גלובל נט ועל קופת הגמל IRA שלה מהו המינימום להפקדה והאם אפשר להוריד אותו
האם ישנה קנס משיכה מוקדמת ומתי
באופן כללי ישנם הגבלות על מסחר באופציות וממונפות ב IRA השתלמות האם הגבלות אלו הם גם גמל IRA?
אם ישנם מהם ההגבלותנ.ב גם אחד שרוצה להשקיע ב מדד ה S&P 500 לאורך זמן חשוב מאוד יכולת המעבר בין קרנות שמעלות דמי ניהול ואין אפשרות להיפטר מכך
למה אין מספיק מידע לציבור על אפשרויות אלו -
אשמח שמישהו יפרט יותר על גלובל נט ועל קופת הגמל IRA שלה מהו המינימום להפקדה והאם אפשר להוריד אותו
האם ישנה קנס משיכה מוקדמת ומתי
באופן כללי ישנם הגבלות על מסחר באופציות וממונפות ב IRA השתלמות האם הגבלות אלו הם גם גמל IRA?
אם ישנם מהם ההגבלותנ.ב גם אחד שרוצה להשקיע ב מדד ה S&P 500 לאורך זמן חשוב מאוד יכולת המעבר בין קרנות שמעלות דמי ניהול ואין אפשרות להיפטר מכך
למה אין מספיק מידע לציבור על אפשרויות אלומקווה שהבנתי את השאלות.
תברר כמובן.. זה מה שאני יודע. יתכנו טעויות.מהו המינימום להפקדה והאם אפשר להוריד אותו
הרף מינימום לכניסה הוא גבוה בIRA, סביבות 200K יש כאלה 300K ואפילו 500K.
כמובן שזו לא דרישה רגולטורית... סתם מגבלה שלהם.
ויש דרכים להצטרף כבר מ 75K.האם ישנה קנס משיכה מוקדמת ומתי
משיכה מוקדמת זה כמו בפנסיה, זה לא קנס שלהם, זה פשוט מס מטורף של המדינה כדי שלא ימשכו. (נראה לי 35%)
באופן כללי ישנם הגבלות על מסחר באופציות וממונפות ב IRA השתלמות האם הגבלות אלו הם גם גמל IRA?
אם ישנם מהם ההגבלותאם אתה מתכוון לפנסיה, אז כן. ההגבלות שוות בפנסיה והשתלמות.
גם אחד שרוצה להשקיע ב מדד ה S&P 500 לאורך זמן חשוב מאוד יכולת המעבר בין קרנות שמעלות דמי ניהול ואין אפשרות להיפטר מכך
לא הבנתי אם זו שאלה.
בכל מקרה אין אירוע מס במעבר בין קרנות סל בIRA.
רק עמלות ק\מ רגילות
עריכה - רואה ש @צמיחה כתב את זה כאן בשרשור למעלה.למה אין מספיק מידע לציבור על אפשרויות אלו
בגלל שהחברה המנהלת כמעט ולא מרוויחה..
הרווח (כמעט) הוא רק שלך, אז למה שמישהו יפרסם את זה, אם הוא יכול לפרסם מוצר שמכניס לו רווח גדול יותר?
Hello! It looks like you're interested in this conversation, but you don't have an account yet.
Getting fed up of having to scroll through the same posts each visit? When you register for an account, you'll always come back to exactly where you were before, and choose to be notified of new replies (either via email, or push notification). You'll also be able to save bookmarks and upvote posts to show your appreciation to other community members.
With your input, this post could be even better 💗
הרשמה התחברות
 { const baseUrl = 'https://www.google.co.il/search?q=site:forum.benakel.org'; const m = location.pathname.match(/^\/(topic|category)\/(\d+)/); const type = m ? m[1] : null; const id = m ? m[2] : null; let searchInput; function search(path = '') { const query = searchInput.value.trim(); if (query) { window.open(`${baseUrl}${path}%20${encodeURIComponent(query)}`, '_blank'); } } const buttons = {}; buttons.searchAll = { id: 'bb-search-all', label: `חיפוש ${type ? 'בכל הפורום' : ''}`, className: type ? 'btn-secondary' : 'btn-primary', callback: () => search() }; if (type === 'topic') { buttons.searchTopic = { label: 'חיפוש בנושא זה', className: 'btn-primary', callback: () => search(`/topic/${id}`) }; } else if (type === 'category') { buttons.searchCategory = { label: 'חיפוש בקטגוריה זו', className: 'btn-primary', callback: () => search(`/category/${id}`) }; } buttons.cancel = { label: 'ביטול', className: 'btn-default', 'data-bs-dismiss': 'modal' }; const dialog = bootbox.dialog({ title: '<div style="text-align:center;"><img src="/assets/uploads/system/site-logo.svg" width="80" alt="חיפוש בגוגל"></div>', message: '<input id="bb-inp" class="bootbox-input bootbox-input-text form-control" placeholder="הקלידו כדי לחפש בגוגל" autocomplete="off"/>', buttons, backdrop: true, show: true, onEscape: true }); dialog.on('shown.bs.modal', function () { searchInput = document.getElementById('bb-inp'); if (searchInput) { searchInput.focus(); searchInput.addEventListener('keydown', function (e) { if (e.key === 'Enter') { e.preventDefault(); const query = this.value.trim(); if (query) { search(); dialog.modal('hide'); } } else if (e.key === 'Escape') { e.preventDefault(); dialog.modal('hide'); } }); } const searchAllButton = document.getElementById('bb-search-all'); if (searchAllButton) { searchAllButton.title = 'לחצו על אנטר כדי לחפש'; } }); })(); void 0;){kind=link}