סקר: האם אפשר לקחת משכנתא ולהשקיע ללא יכולת תזרימית בחודשי?

[משה חיים]

שלום חברים יקרים!
מעניין אותי לשמוע את דעתכם:
נאמר משפחה שיש לה מקום למשכנתא נוספת על הבית לצורך השקעה, אך מבחינת המאזן החודשי אין להם מקום להוסיף כמה אלפים לחיסכון... האם אתם מכירים אסטרטגיית השקעה שיכולה להתאים להם?
המהלכים המוכרים לכאורה לא עובדים כל כך:
בשוק ההון אתה צריך לשכוח מהכסף לכמה שנים טובות, כך שבינתיים אתה מחזיר לבנק איזה 2700 ש"ח על משכנתא של חצי מיליון..
כמו"כ בנדל"ן - במקרה הטוב שמצאת דירה מחולקת איפשהו שמכניסה 5% בשנה, אבל אחרי עלויות נלוות של מס רכישה ותיווך וכו' (12% בערך) - הגענו להכנסה משכירות של 4.4% בשנה.. והחזר המשכנתא הוא כ-6.5% בשנה...
כך שעדיין מדובר בהואצה חודשית.

באופן אישי יש לי מה לומר בנושא הזה,
אבל אני רוצה קודם לשמוע מהציבור למה נחפשתם כבר - השקעה בעסק, מינופים בשוק ההון... עוד כיוונים מעניינים..?

[מרים-הורביץ נכסים]

אני חושבת שחד משמעית אין.
ואם מישהו אומר שיש-
אז תחששו גם על הקרן.

ההצעות הנוצצות שאני ראיתי היו רחוקות מהאמת.

מה כן?

-שותפות עם משקיע שמעדיף לשים כסף כל חודש והוא כבר ממונף,
-דרכים יצירתיות לפרוס הלוואות/ משכנתא

• תהליך להגדלת הכנסות.
  רוב האנשים יודעים להגדיל הכנסות כשהם נמצאים במינוס, לעבור ממינוס 3000 ל איזון,
  ואותו דבר אפשר לעבור מאיזון להכנסה להשקעה של 2000-3000 ש''ח לחודש.

[משה חיים]

אוקי, שומע..
כולם כאן מסכימים..?
אני הולך לשאול את אהרן סלומון את השאלה הזאת היום בערב למי שמתכנן להשתתף בוובינר.
מעניין לשמוע מה יש לו לומר בעניין...

[מרים-הורביץ נכסים]

@משה-חיים אשמח שתשתף כאן,
לא הייתי בוובינרים שלו ואני לא יודעת לצפות מה הוא יענה,
אני כן מכירה פתרון שאנשים לקראת נישואי הילדים עושים (ואני לא ממליצה עליו לאף לקוח שלי!)
לקחת משכנתא גדולה יותר,
ולהחזיר את המשכנתא מהמשכנתא.
עיסקאות כאלו חייבות להיות 100% רווחיות בשביל לא לגרום לנזק,
ואני לא מכירה מישהו שמתחייב על רווח.
זהט מהלך עם סיכון עצון ועלות כלכלית כבדה שהיו אצלי מתייעצים שהחזיקו בנכסים כאלו שהם בכלל לא קלטו אלו עלויות מדובר וכמה הנכס צריך להרוויח כל שנה כדי להיות משתלם.

[משה חיים]

שאלתי אותו:
משפחה שרוצה לבוא למתייעלים - יש להם דירה למנף אבל לא יכולת חודשית להפריש לחיסכון, האם כדאי להם להתעניין בשירות?
[רציתי שהוא יסביר איך אפשר למנף בשוק ההון עם 100% מינוף וליצור הכנסה חודשית ג"כ... אבל הוא נמנע מלדבר על כך]
הוא השיב:
הסיבה שכדאי לבוא היא מכיון שהשיטה ליצירת מוטיבציה להגדלת ההכנסה היא ע"י שאנחנו מראים כמה מאמץ נחסוך היום לעומת הדחייה לעתיד, ושאם להגיע לחתונות עם הכסף ביד ע"י הפקדה בגמ"ח יעלה למשפחה למשל 8000 ש"ח בחודש - וע"י שימוש נכון במכשירי השקעה + מינוף זהיר - אנחנו מקטינים את המאמץ ל-1500 ש"ח חיסכון חודשי, וזה מביא את כל הכסף במזומן לחתונות..!
אז האברך כבר מתחיל לחשוב איך הוא מוסיף כולל שישי שבת, והם ישפרו טיפה את ניהול הזמן בבית כך שהאשה תוכל להוסיף שעת עבודה (או שהיא תלמד לבקש העלאה..), כי הם רואים כמה ירוויח ע"י המאמץ שהוא קטן בהרבה ממה שדמיינו תחילה.
שנית, ישנם רבים שאינם מודעים לאפשרויות הקיימות כבר היום עם ההכנסות שלהם - למשל משפחה שנשראו לה 10 שנים להחזיר את כל המשכנתא, כנראה שפריסה מחדש עם תכנון נכון לנישואי הילדים - תאפשר להם להוציא היום עוד כמה מאות אלפי ש"ח עבור השקעה.

[מרים-הורביץ נכסים]

אז הוא לא היועץ שמציע למי שבא אלי אחרי מעשה את הרעיונות ההזויים האלו...

כנראה אלו דברים שהמתווכים מציעים או לא יודעת מי.

[משה חיים]

אני מעריץ מאוד גדול של התוכנית הזו של מתייעלים!
מדובר בתוכנית מסודרת מאוד של התקדמות שלב אחר שלב
עובדים על התמונה הכלכלית המלאה:
הגדרת מטרות ויעדים > יציבות חודשית ושנתית > הגדלת הכנסה > בדיקת מסלולים מתאימים בנדל"ן ושוק ההון > עבודה על ביטוחים ופנסיה
ויציאה לדרך..!
על אף ההתלהבות וכמה שזה נשמע מדהים
בכל תהליך חשוב להסכים להיכנס לזה כראוי
ולהרגיש שיש כאן התאמה מלאה למשפחה שלנו וכו'
כי מי שחושב שיהיו כאן קסמים בלי שהם יסכימו להיפתח לאפשרויות,
והמצב החודשי בבלגן ואין כח לעבוד על זה... וכו' וכו' -
אז כנראה עלות הליווי נמצאת בסיכון מוגבר...
אז חשוב מאוד לעבוד על תיאום ציפיות לפני שניגשים לכל תוכנית או שירות!

עוד פרט חשוב לדעתי:
ישנם נותני שירות שישקיעו איתכם יותר זמן כדי לברר אם יש התאמה ביניכם לתהליך לפני סגירה,
ואחרים יסגרו איתכם בטלפון ברגע שאמרתם פעם אחת 'וואו זה נשמע לי מעניין'...
-לא יודע אם זהו נושא של 'ישרות' או סתם הבדלים בגישה..
עכ"פ תשקיעו הרבה מחשבה בנושא של התאמה שלכם לשירות\מוצר\קורס לפני שאתם סוגרים על משהו יקר.

[צמיחה]

@משה-חיים
יש עוד רעיונות,
אפשר להשתמש בחוק 4% / כלל 300 / מחקר טריניטי.
אבל אני לא רוצה לפרט, כי זה ממש לא מומלץ,
הצעד הנכון הוא להגדיל הכנסות.

[סיכון מחושב]

ומי שאין לו אפשרות להגדיל הכנסות?
ישנם עצות שונות שיכולות להוסיף הגנות ולהפחית סיכונים ואעלה חלקם כאן וכמובן כל אחד צריך לעשות את שיקוליו ולהבין את מה שהוא עושה כי אי אפשר להוריד את הסיכון לאפס.
הרעיון הוא להשתמש בכלל ה300 שציינת,אבל להוסיף הגנות.
א.להחזיק כסף שיספיק לתשלומי משכנתא שנה קדימה בקרן כספית
ב.לחוסכים דרך קופות גמל להשקעה או השתלמות לשקול להשתמש בהלוואות בלון כדי לפרוע את המשכנתא בשנים של ירידות או דשדוש,ולסוחרים עצמאית ,להשתמש בברוקר שנותן לך מינוף ואפשרויות הלוואה בזול כמו IB חו"ל (הישראלי יותר יקר) .
ג.לחפש קרנות עם בטא גבוהה אבל גם לנסות לייצר פיזור סקטוריאלי וגיאוגרפי מקסימלי למשל סקטור הביטחון ,טכנולוגיה ,פיננסים ,קרנות על סחורות.וגיאוגרפי ארה"ב ,שווקים מתעוררים ואפשר להשתמש גם בקרנות על מדדי מדינות מסויימות ,המטרה היא שביום שיצטרך למשוך כסף להחזר ההלוואה הוא יוכל למשוך מההשקעות שהרוויחו הכי הרבה מבלי לגעת באלה שנמצאות בזמני ירידה .
ד. ולמתקדמים יש אפשרות לקבל הגנה נוספת על ידי השקעה באופציות קול ארוכות טווח וכמובן לגלגל אותם כשנה לפני הפקיעה ,שנותנות הגנה מסויימת במקרה של ירידות אבל כמובן צריך לשמור על המינוף הרצוי ולשמור את שאר הכסף באג"ח או בקרן כספית.
כמובן שצריך יעוץ פרטני כל אחד לגופו כי יש עוד הרבה פרטים ואכמ"ל