דילוג לתוכן

מסלולי קרן השתלמות ופנסיה

פנסיה, גמל וקרנות השתלמות
11 6 146 6
  • שלום וברכה
    אשמח לעזרתכם איזה מסלול מנייתי בקרן השתלמות הכי מומלץ מבחינת תשואות ודמי ניהול וכן בפנסיה מדובר על אשה צעירה שפעם ראשונה פותחת קרן פנסיה והשתלמות
    נ.ב.@הון_כשר אשמח אם תוכל להסביר איך עובד חישובי התשואות באתר שלך כי למשל במסלול השתלמות עוקב מדדי מניות למרות שאינפיניטי מובילה בתשואות השנה ושנה שעברה בשורה של תשואה מצטברת או בממוצעת מיטב מובילה איך זה הגיוני?
    image.jpeg
    image.jpeg

    @המסתפק כתב:

    שלום וברכה
    אשמח לעזרתכם איזה מסלול מנייתי בקרן השתלמות הכי מומלץ מבחינת תשואות ודמי ניהול וכן בפנסיה מדובר על אשה צעירה שפעם ראשונה פותחת קרן פנסיה והשתלמות

    א"א לדעת את תשואת העתיד, ותשואת העבר אינה מבטיחה את תשואת העתיד.
    יש היגיון להשקיע לטווח ארוך במדדים רחבים כדוגמת הסנופי.

    מבחינת דמי ניהול זה תלוי בגובה המשכורת,
    אבל בהתחלה כנראה שהכי זול זה בפנסיה נבחרת - בחברות מיטב, מור, אינפיניטי, אלטשולר שחם. דמי ניהול 1% מהפקדה, 0.22% מהצבירה.

    כשיצטבר סכום של 150,000 ש"ח, או שהמשכורת מעל 8,000 ש"ח תפנה לסוכן ביטוח,
    או שתפנה אלי למייל.

    קה"ש תוכל לפתוח בקישור שיש לי בחתימה.

    כי למשל במסלול השתלמות עוקב מדדי מניות למרות שאינפיניטי מובילה בתשואות השנה ושנה שעברה בשורה של תשואה מצטברת או בממוצעת מיטב מובילה איך זה הגיוני?

    זה בדיוק הנקודה, שאינפיניטי מובילה רק בשנה האחרונה, אבל בחישוב של שנתיים מיטב מובילה.

  • @המסתפק כתב:

    שלום וברכה
    אשמח לעזרתכם איזה מסלול מנייתי בקרן השתלמות הכי מומלץ מבחינת תשואות ודמי ניהול וכן בפנסיה מדובר על אשה צעירה שפעם ראשונה פותחת קרן פנסיה והשתלמות

    א"א לדעת את תשואת העתיד, ותשואת העבר אינה מבטיחה את תשואת העתיד.
    יש היגיון להשקיע לטווח ארוך במדדים רחבים כדוגמת הסנופי.

    מבחינת דמי ניהול זה תלוי בגובה המשכורת,
    אבל בהתחלה כנראה שהכי זול זה בפנסיה נבחרת - בחברות מיטב, מור, אינפיניטי, אלטשולר שחם. דמי ניהול 1% מהפקדה, 0.22% מהצבירה.

    כשיצטבר סכום של 150,000 ש"ח, או שהמשכורת מעל 8,000 ש"ח תפנה לסוכן ביטוח,
    או שתפנה אלי למייל.

    קה"ש תוכל לפתוח בקישור שיש לי בחתימה.

    כי למשל במסלול השתלמות עוקב מדדי מניות למרות שאינפיניטי מובילה בתשואות השנה ושנה שעברה בשורה של תשואה מצטברת או בממוצעת מיטב מובילה איך זה הגיוני?

    זה בדיוק הנקודה, שאינפיניטי מובילה רק בשנה האחרונה, אבל בחישוב של שנתיים מיטב מובילה.

    @צמיחה מה הדמי ניהול בקרן השתלמות דרכך והאם זה בכל המסלולים?

  • @צמיחה מה הדמי ניהול בקרן השתלמות דרכך והאם זה בכל המסלולים?

    @השומר
    0.6,
    וזה לא רק דרכי.
    בד"כ כל סוכן יכול לארגן אותו דבר בחברות הביטוח.
    וזה בכל המסלולים.

  • שלום וברכה
    אשמח לעזרתכם איזה מסלול מנייתי בקרן השתלמות הכי מומלץ מבחינת תשואות ודמי ניהול וכן בפנסיה מדובר על אשה צעירה שפעם ראשונה פותחת קרן פנסיה והשתלמות
    נ.ב.@הון_כשר אשמח אם תוכל להסביר איך עובד חישובי התשואות באתר שלך כי למשל במסלול השתלמות עוקב מדדי מניות למרות שאינפיניטי מובילה בתשואות השנה ושנה שעברה בשורה של תשואה מצטברת או בממוצעת מיטב מובילה איך זה הגיוני?
    image.jpeg
    image.jpeg

    @המסתפק תבדוק אם טווח התאריכים זהה.
    או לחלופין - מאיפה לקחת ההנחה שלך?

  • image.jpeg

  • אני רואה שמפרסמים במגדל 0.4 השאלה עד כמה זה משמעותי
    והאם זה אותו סוג השקעה?
    מה הכשרות של מגדל?
    אשמח לתשובות ולידע

  • אני רואה שמפרסמים במגדל 0.4 השאלה עד כמה זה משמעותי
    והאם זה אותו סוג השקעה?
    מה הכשרות של מגדל?
    אשמח לתשובות ולידע

    @בן-עליה הסנופי של מגדל עד"ח
    אם אתה רוצה גלאטהון, זה מיטב והראל
    המסלול בגדול הוא די אותו דבר בין החברות, נראה לי שיש הבדלים דקים.
    אבל לדעתי ברגע שהחלטת ללכת על מסלול מסוים, כשרות מסוימת, זה הזמן לנסוע גם אם יש הבדלים דקים. לטווח הארוך, להתעכב יצור הבדלים משמעותיים יותר לדעתי

  • אני רואה שמפרסמים במגדל 0.4 השאלה עד כמה זה משמעותי
    והאם זה אותו סוג השקעה?
    מה הכשרות של מגדל?
    אשמח לתשובות ולידע

    @בן-עליה
    איפה ראית שמפרסמים את זה?
    פעם זה היה יותר קל,
    היום קצת יותר מסובך לקבל 0.4.

  • בפרוג
    וזה נכון להיום

  • בפרוג
    וזה נכון להיום

    @בן-עליה
    חבל שמפרסמים את זה.
    לפני תקופה פרסמו את זה,
    ואז הסוכנים פנו למגדל וטענו להם שלא ייתכן שמי שפונה ישירות לחברה יקבל הצעה יותר טובה מאשר מי שפונה דרך סוכנים.
    ואז מגדל ביטלו את האפשרות לקבל 0.4.

נושאים מוצעים


  • פנסיה והשתלמות

    פנסיה, גמל וקרנות השתלמות פנסיה
    2
    0 הצבעות
    2 פוסטים
    45 צפיות
    צ
    @אאליהו כתב: כיום הפנסיה שלי במגדל s&p500 שאלתי היא : האם לא כדאי לעבור למיטב למסלול עוקב מדדי מניות שעשה כמעט פי 2 בחמש שנים האחרונות בגלל שעוקב מדדי מניות של מיטב זה נאסד"ק מגודר מט"ח, ולכן בשנים האחרונות שהדולר ירד כ"כ הרבה, זה השפיע על מסלול S&P500 ולא השפיע על מסלול עוקב מדדי מניות של מיטב. עכשיו השאלה היא כשהדולר נמוך, האם אתה מעדיף להיות חשוף לדולר שאולי יעלה, או מעדיף להיות מגודר מט"ח, כי אולי הדולר ירד. ובקרן השתלמות יש לי במגדל במסלול s&p בדמי ניהול של0.35 ,השאלה אם עדיף להשאר בזה או לעבור אולי לאינפטי עוקב מדדי מניות שעשה בשנה האחרונה פי 3 (אין לי נתונים יותר מזה) או שיש למישהו המלצה על מסלול יותר טוב? לגבי אינפיניטי, באמת היה להם מסלול מעניין בעוקב מדדי מניות, אבל הם שינו את תמהיל ההשקעה בתקופה האחרונה. ברמת העיקרון, ברור שעדיף מסלול שמביא תשואה יותר גבוהה, מאשר לשלם פחות בדמי ניהול. הבעיה היא, שמכיון שאין לנו רוח הקודש, אין לנו שום אפשרות לדעת איזה מסלול יביא תשואה הכי גבוהה בשנה הבאה. ולכן צריך לבחור מסלול שמתאים לך. ומסלול עוקב מדד S&P500 זה בחירה מצויינת לרוב האנשים.
  • 1 הצבעות
    13 פוסטים
    701 צפיות
    צ
    @איש-בנימין זה משהו עקרוני, קה"ש לעובדי הוראה מיועדת לשנת שבתון, וממילא הם לא יפתחו מסלולי מניות כדי לא לסכן את הכסף.
  • 1 הצבעות
    6 פוסטים
    435 צפיות
    צ
    @שמיל-שמיל הנושא היה שכיר שהוא גם עצמאי. תרחיב יותר מה התכוונת.
  • 0 הצבעות
    1 פוסטים
    182 צפיות
    מתכנן פיננסימ
    מבוא שכירים בעלי שליטה נהנים מגמישות רבה בבניית החיסכון הפנסיוני שלהם. האפשרות לפצל את ההפקדות בין מסלול עצמאי למסלול שכיר פותחת מגוון אפשרויות תכנון מס וצבירת חיסכון. במאמר זה נבחן את המורכבות של פיצול זה, נפרט על ההטבות המס הקיימות בכל מסלול ונציג את השיקולים שיש לקחת בחשבון בבחירת האסטרטגיה המתאימה ביותר. הפקדות לפנסיה כשכיר בעל שליטה: הסבר כללי שכיר בעל שליטה יכול להפקיד לפנסיה בשני מסלולים עיקריים: הפקדות באופן עצמאי: מאפיינים: ההפקדות מתבצעות על ידי בעל השליטה באופן אישי, כאילו הוא עצמאי. יתרונות: זכות להטבות מס משמעותיות, שמחולקות בין הטבת מס מסוג זיכוי (כמו תרומה רגילה) לבין הטבה מסוג ניכוי שמקטינה את סכום ההכנסה ממשכורת לצורך חישוב תשלום למס הכנסה (ההטבה היא עד מדרגת מס שולי של 35% וכדלהלן) 2. הפקדות כשכיר: מאפיינים: ההפקדות מתבצעות על ידי החברה, בדומה להפקדות של שכיר רגיל. יתרונות: הפקדות של העובד מקנות זיכוי של 35% (כמו כל תרומה) עד סכום של 679 בחודש, והפקדות מעסיק מוכרות לחברה כהוצאה מוכרת. הטבות מס בפיצול ההפקדות שכיר בעל שליטה שיפצל את המשכורת שלו בין תשלום שכר רגיל שכוללת הפקדות לפנסיה, לבין תשלום שכר של 9,700 ש"ח כבונוס שלא כוללת הפרשה לפנסיה כשכיר, ואז הפרשה לפנסיה של 16% על חלק הבונוס באופן עצמאי יגלה שהוא מקבל כפל הטבות מס: על חלק שהוא הפקיד כשכיר זה יחשב כהוצאה מוכרת לחברה, ובנוסף זיכוי ממס על 679 ש"ח. על החלק ההפקדה בתור עצמאי הוא יקבל הטבה מסוג ניכוי והטבה מסוג זיכוי וכלהלן: 11% יקנו למפקיד הטבה מסוג ניכוי שתכליתו להוריד את חישוב גבוה המשכורת לצורך מס הכנסה. 5% יקנו למפקיד הטבה מסוג זיכוי כמו בתרומה רגילה. תכלס איך הכי כדאי להפקיד במספרים? פה כל אחד צריך לעשות את החישוב שלו, אבל נקח לצורך הדוגמא שכיר בעל שליטה רגיל שנמנע מלמשוך משכורת מעל 22,400 כיון שמעל סכום זה גובה המס השולי שלו יעלה ל35%, במקרה שבעל השליטה הפקיד באופן עצמאי כדלעיל, שווה לו למשוך עוד 1,067 (11% מ 9,700) מעל 22,400 וביחד 23,467 מכיון שממילא חלק השכר שהוספנו לא מחושב לצורך מס הכנסה, כיוון ש1,067 מתוך מה שבעל השליטה הפקיד כעצמאי מוכרים כניכוי לצורך חישוב מס הכנסה. ולכן בעל שליטה יפקיד על חלק השכר שעד 13,367 6% לעובד 7.5% מעביד ועל עוד 9,700 הוא יפריש כעצמאי 16% שהם 1,552. לגבי פיצויים בעל השליטה צריך להחליט האם הוא רוצה להפריש על כל השכר או עד התקרה שמוכרת כהוצאה מוכרת. הערה חשובה: כל החישוב והסכומים דלעיל הינם רק לבעל שליטה שאינו מושך משכורת מעל 24,250 בחודש, מעל סכום המשיכה הזה בעל השליטה יהיה זכאי רק להטבה מסוג זיכוי על הפקדה של 5% מתוך 9,700, אבל הוא לא יהיה זכאי להטבה מסוג ניכוי. דיסקליימר: כותב המאמר אינו רואה חשבון או יועץ השקעות, ולכן אין לראות פה המלצת ויעוץ השקעה או המלצה ויעוץ למיסוי, בכל סתירה בין הנכתב לעיל לבין הוראות החוק הרי שדינם של האחרונים על העליונה. בכל שאלה הערה וכו' ניתן לפנות לכתובת המייל r0556783731@gmail.com
  • פתיחת קרן השתלמות חדשה

    פנסיה, גמל וקרנות השתלמות
    2
    0 הצבעות
    2 פוסטים
    418 צפיות
    נ.ר.א.נ
    @רואה-את-הנולד אפשר לפתוח גם על עוסק זעיר במסלול ללא דו"ח שנתי והצהרת הון. לגבי לפתוח כל שנה, אפשר לפתוח גם כל יום הארכתי להסביר את זה כאן