דילוג לתוכן

השקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב

שוק ההון והשקעות
95 12 3.0k 11
  • כאזרח אמריקאי, אני מוגבל בהשקעות זרות תחת חוק ה-PFIC האמריקאי, שבגדול ממסה בצורה דרקונית השקעות בקרנות זרות (הכוונה שפועלות מחוץ לארה"ב).
    ראיתי בבלוג של המתורגמן הפיננסי, שהוא ממליץ לקנות מק"מ במקום.
    אני מנסה להבין מה זה מק"מ ואיך קונים אותו, ובכללי מה כדאי לדעת לפני שקונים.

    אולי יש לכם עוד רעיונות להשקעה לטווח קצר-בינוני שהוא לא קרן כספית או קרן נאמנות, ובשקלים?

  • מ מפתח_בינה התייחס לנושא זה ב
  • כאזרח אמריקאי, אני מוגבל בהשקעות זרות תחת חוק ה-PFIC האמריקאי, שבגדול ממסה בצורה דרקונית השקעות בקרנות זרות (הכוונה שפועלות מחוץ לארה"ב).
    ראיתי בבלוג של המתורגמן הפיננסי, שהוא ממליץ לקנות מק"מ במקום.
    אני מנסה להבין מה זה מק"מ ואיך קונים אותו, ובכללי מה כדאי לדעת לפני שקונים.

    אולי יש לכם עוד רעיונות להשקעה לטווח קצר-בינוני שהוא לא קרן כספית או קרן נאמנות, ובשקלים?

    @מפתח_בינה באופן כללי, השאלה באיזה סכומים מדובר.
    כי אם אתה מדבר על ממוצע של 10,000 ש"ח לכל השנה - אז זה בערך 430 ש"ח לשנה, ברוטו לפני מס ועמלות.
    לא בטוח שמצדיק את הטררם.

    בכל מקרה, יש שאוחזים שניתן לקנות כספית ולמכור לפני כל מעבר שנה לועזית - אבל עדיין זה דורש מיסוי משמעותי מצד ארה"ב.

  • @מפתח_בינה באופן כללי, השאלה באיזה סכומים מדובר.
    כי אם אתה מדבר על ממוצע של 10,000 ש"ח לכל השנה - אז זה בערך 430 ש"ח לשנה, ברוטו לפני מס ועמלות.
    לא בטוח שמצדיק את הטררם.

    בכל מקרה, יש שאוחזים שניתן לקנות כספית ולמכור לפני כל מעבר שנה לועזית - אבל עדיין זה דורש מיסוי משמעותי מצד ארה"ב.

    @אמת-מארץ-תצמח מבחינתי הרווחים נועדו יותר כדי להגן מפני האינפלציה ולא כדי לקבל רווח שווה, אני צריך לטווחים קצרים של עד שנתיים נגיד.
    עוד משהו נוח שזה נזיל.

  • כאזרח אמריקאי, אני מוגבל בהשקעות זרות תחת חוק ה-PFIC האמריקאי, שבגדול ממסה בצורה דרקונית השקעות בקרנות זרות (הכוונה שפועלות מחוץ לארה"ב).
    ראיתי בבלוג של המתורגמן הפיננסי, שהוא ממליץ לקנות מק"מ במקום.
    אני מנסה להבין מה זה מק"מ ואיך קונים אותו, ובכללי מה כדאי לדעת לפני שקונים.

    אולי יש לכם עוד רעיונות להשקעה לטווח קצר-בינוני שהוא לא קרן כספית או קרן נאמנות, ובשקלים?

    @מפתח_בינה
    אולי כדאי לך לקנות את הקורס של השקעות לעצלנים לאזרחים אמריקאיים,
    לא שמעתי אותו אז אני לא יכול להמליץ,
    אבל אני לא מכיר מישהו מוסמך אחר שעשה קורס לאמריקאים.

  • כאזרח אמריקאי, אני מוגבל בהשקעות זרות תחת חוק ה-PFIC האמריקאי, שבגדול ממסה בצורה דרקונית השקעות בקרנות זרות (הכוונה שפועלות מחוץ לארה"ב).
    ראיתי בבלוג של המתורגמן הפיננסי, שהוא ממליץ לקנות מק"מ במקום.
    אני מנסה להבין מה זה מק"מ ואיך קונים אותו, ובכללי מה כדאי לדעת לפני שקונים.

    אולי יש לכם עוד רעיונות להשקעה לטווח קצר-בינוני שהוא לא קרן כספית או קרן נאמנות, ובשקלים?

    @מפתח_בינה
    אם אתה רוצה להרחיב אפיקים לדעת מה זה מק"מ ואיך קונים אותו, תוכל לראות אצל דניאל נבון
    https://tradingil.co.il/מלווה-קצר-מועד/

  • @אמת-מארץ-תצמח מבחינתי הרווחים נועדו יותר כדי להגן מפני האינפלציה ולא כדי לקבל רווח שווה, אני צריך לטווחים קצרים של עד שנתיים נגיד.
    עוד משהו נוח שזה נזיל.

    @מפתח_בינה כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    מבחינתי הרווחים נועדו יותר כדי להגן מפני האינפלציה ולא כדי לקבל רווח שווה, אני צריך לטווחים קצרים של עד שנתיים נגיד.
    עוד משהו נוח שזה נזיל.

    זה לא משנה המטרה.
    כל עוד והסכום הוא פחות ממה שכתבתי - צריך לשקול שוב את המאמץ אל מול התוצאה.

  • @מפתח_בינה
    אולי כדאי לך לקנות את הקורס של השקעות לעצלנים לאזרחים אמריקאיים,
    לא שמעתי אותו אז אני לא יכול להמליץ,
    אבל אני לא מכיר מישהו מוסמך אחר שעשה קורס לאמריקאים.

    @צמיחה אני מתלבט כמה זה שווה לי, במיוחד שכל המידע נמצא זמין בחינם ואני די יודע מה המגבלות. זכור לי שזה 300 ש״ח, לא סגור כמה זה שווה לי.

  • @מפתח_בינה
    אם אתה רוצה להרחיב אפיקים לדעת מה זה מק"מ ואיך קונים אותו, תוכל לראות אצל דניאל נבון
    https://tradingil.co.il/מלווה-קצר-מועד/

    @צמיחה אני אבדוק את זה, תודה

  • אגב זה אם כבר פתח את הנושא
    יש מישהו שיכול פעם אחת ולמיד לעשות סדר בכל נושא ההשקעות בקופות גמל והצורות הפשוטות ביותר עבור האזרח האמריקאי להשקיע לטווח ארוך?

  • אגב זה אם כבר פתח את הנושא
    יש מישהו שיכול פעם אחת ולמיד לעשות סדר בכל נושא ההשקעות בקופות גמל והצורות הפשוטות ביותר עבור האזרח האמריקאי להשקיע לטווח ארוך?

    @שמיל-שמיל
    גם אני אשמח לכזה דבר,
    מתייעצים איתי הרבה, ולאזרחי ארה"ב אני יודע רק להגיד שיקנו קרנות אמריקאיות,
    יכולים לפתוח מסחר עצמאי באינטראקטיב ברוקס, או אינטראקטיב ישראל, או איביאי.
    ושולח להם קצת חומר שהצטבר אצלי, או קישורים לכל מיני אתרים שעוסקים בנושא.
    ועם הבן זוג אינו אזרח ארה"ב אפשר לסחור דרך החשבון בנק שלו ודרך פלטפורמת מסחר על שמו.
    ואז מתחילים עם השאלות מה קורה אם הם מגישים דו"ח שנתי על שני בני הזוג כדי לקבל יותר כסף מארה"ב, האם יצטרכו להגיש דו"ח גם על כל ההשקעות של בן הזוג ולשלם ע"ז מס כל שנה.
    ומה לגבי החסכון לכל ילד.
    ומה קורה אם יש להם ילד מעל גיל 18 האן צריכים לדווח עליו.
    בקיצור, אם מישהו שמכיר רו"ח אמריקאי שמתמצא בשוק ההון ובמיסוי שיחבר אותו לפורום כדי שיעלה כאן הדרכה מפורטת.
    זה עזרה גדולה לציבור גדול.

  • @שמיל-שמיל
    גם אני אשמח לכזה דבר,
    מתייעצים איתי הרבה, ולאזרחי ארה"ב אני יודע רק להגיד שיקנו קרנות אמריקאיות,
    יכולים לפתוח מסחר עצמאי באינטראקטיב ברוקס, או אינטראקטיב ישראל, או איביאי.
    ושולח להם קצת חומר שהצטבר אצלי, או קישורים לכל מיני אתרים שעוסקים בנושא.
    ועם הבן זוג אינו אזרח ארה"ב אפשר לסחור דרך החשבון בנק שלו ודרך פלטפורמת מסחר על שמו.
    ואז מתחילים עם השאלות מה קורה אם הם מגישים דו"ח שנתי על שני בני הזוג כדי לקבל יותר כסף מארה"ב, האם יצטרכו להגיש דו"ח גם על כל ההשקעות של בן הזוג ולשלם ע"ז מס כל שנה.
    ומה לגבי החסכון לכל ילד.
    ומה קורה אם יש להם ילד מעל גיל 18 האן צריכים לדווח עליו.
    בקיצור, אם מישהו שמכיר רו"ח אמריקאי שמתמצא בשוק ההון ובמיסוי שיחבר אותו לפורום כדי שיעלה כאן הדרכה מפורטת.
    זה עזרה גדולה לציבור גדול.

    @צמיחה מצטרף, אני גם חושב שזו תהיה עזרה ענקית. יש לי רו"ח שאני מגיש דרכו דוחות אבל אני לא בטוח שאני יכול גרום לו לבוא לפה 🙂
    זה באמת נושא מורכב, מעניין אותי כמה אנשים פה הם אזרחים שצריכים את המידע הזה חוץ ממני.

  • @שמיל-שמיל
    גם אני אשמח לכזה דבר,
    מתייעצים איתי הרבה, ולאזרחי ארה"ב אני יודע רק להגיד שיקנו קרנות אמריקאיות,
    יכולים לפתוח מסחר עצמאי באינטראקטיב ברוקס, או אינטראקטיב ישראל, או איביאי.
    ושולח להם קצת חומר שהצטבר אצלי, או קישורים לכל מיני אתרים שעוסקים בנושא.
    ועם הבן זוג אינו אזרח ארה"ב אפשר לסחור דרך החשבון בנק שלו ודרך פלטפורמת מסחר על שמו.
    ואז מתחילים עם השאלות מה קורה אם הם מגישים דו"ח שנתי על שני בני הזוג כדי לקבל יותר כסף מארה"ב, האם יצטרכו להגיש דו"ח גם על כל ההשקעות של בן הזוג ולשלם ע"ז מס כל שנה.
    ומה לגבי החסכון לכל ילד.
    ומה קורה אם יש להם ילד מעל גיל 18 האן צריכים לדווח עליו.
    בקיצור, אם מישהו שמכיר רו"ח אמריקאי שמתמצא בשוק ההון ובמיסוי שיחבר אותו לפורום כדי שיעלה כאן הדרכה מפורטת.
    זה עזרה גדולה לציבור גדול.

    @צמיחה כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    אם מישהו שמכיר רו"ח אמריקאי שמתמצא בשוק ההון ובמיסוי

    @אבישי-ויינגולד כתב באזרח אמריקאי לקרן השתלמות:

    שמעתי על אורלי רובין 052-364-5022 לא מכיר אותה בפועל ולא לוקח אחריות (מתכנן בעז''ה לפגוש אותה לכשיתאפשר לי ואז אתרשם קצת יותר כנראה)

  • @צמיחה כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    אם מישהו שמכיר רו"ח אמריקאי שמתמצא בשוק ההון ובמיסוי

    @אבישי-ויינגולד כתב באזרח אמריקאי לקרן השתלמות:

    שמעתי על אורלי רובין 052-364-5022 לא מכיר אותה בפועל ולא לוקח אחריות (מתכנן בעז''ה לפגוש אותה לכשיתאפשר לי ואז אתרשם קצת יותר כנראה)

    מישהו שלח לי את זה פעםשוק ההון לבעלי אזרחות אמרקאית.docx

  • @שמיל-שמיל
    גם אני אשמח לכזה דבר,
    מתייעצים איתי הרבה, ולאזרחי ארה"ב אני יודע רק להגיד שיקנו קרנות אמריקאיות,
    יכולים לפתוח מסחר עצמאי באינטראקטיב ברוקס, או אינטראקטיב ישראל, או איביאי.
    ושולח להם קצת חומר שהצטבר אצלי, או קישורים לכל מיני אתרים שעוסקים בנושא.
    ועם הבן זוג אינו אזרח ארה"ב אפשר לסחור דרך החשבון בנק שלו ודרך פלטפורמת מסחר על שמו.
    ואז מתחילים עם השאלות מה קורה אם הם מגישים דו"ח שנתי על שני בני הזוג כדי לקבל יותר כסף מארה"ב, האם יצטרכו להגיש דו"ח גם על כל ההשקעות של בן הזוג ולשלם ע"ז מס כל שנה.
    ומה לגבי החסכון לכל ילד.
    ומה קורה אם יש להם ילד מעל גיל 18 האן צריכים לדווח עליו.
    בקיצור, אם מישהו שמכיר רו"ח אמריקאי שמתמצא בשוק ההון ובמיסוי שיחבר אותו לפורום כדי שיעלה כאן הדרכה מפורטת.
    זה עזרה גדולה לציבור גדול.

    @צמיחה
    כדאי לעיין כאן:
    https://fintranslator.com/usa-tax/

  • @שמיל-שמיל
    גם אני אשמח לכזה דבר,
    מתייעצים איתי הרבה, ולאזרחי ארה"ב אני יודע רק להגיד שיקנו קרנות אמריקאיות,
    יכולים לפתוח מסחר עצמאי באינטראקטיב ברוקס, או אינטראקטיב ישראל, או איביאי.
    ושולח להם קצת חומר שהצטבר אצלי, או קישורים לכל מיני אתרים שעוסקים בנושא.
    ועם הבן זוג אינו אזרח ארה"ב אפשר לסחור דרך החשבון בנק שלו ודרך פלטפורמת מסחר על שמו.
    ואז מתחילים עם השאלות מה קורה אם הם מגישים דו"ח שנתי על שני בני הזוג כדי לקבל יותר כסף מארה"ב, האם יצטרכו להגיש דו"ח גם על כל ההשקעות של בן הזוג ולשלם ע"ז מס כל שנה.
    ומה לגבי החסכון לכל ילד.
    ומה קורה אם יש להם ילד מעל גיל 18 האן צריכים לדווח עליו.
    בקיצור, אם מישהו שמכיר רו"ח אמריקאי שמתמצא בשוק ההון ובמיסוי שיחבר אותו לפורום כדי שיעלה כאן הדרכה מפורטת.
    זה עזרה גדולה לציבור גדול.

    @צמיחה כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    מה קורה אם הם מגישים דו"ח שנתי על שני בני הזוג כדי לקבל יותר כסף מארה"ב, האם יצטרכו להגיש דו"ח גם על כל ההשקעות של בן הזוג ולשלם ע"ז מס כל שנה.

    לפי דעת רוב הרו"ח - כן, רק שמס ההכנסה הישראלי קודם לקבלת המס מתושבי ישראל וממילא אין צורך לשלם לדוד סם עקב אמנת המס בין המדינות למניעת כפל מס, מלבד דיבידנדים שעליהם ארה"ב קודמת לקבלת המס מישראל (וממילא יש להגיש בקשה להחזר מס כאן בישראל אם החשבון נמצא בבית השקעות ישראלי ובוצע ניכוי מס במקור).

    @צמיחה כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    ומה לגבי החסכון לכל ילד.

    הדעות חלוקות בין הרו"ח אם חסכון לכל ילד נכלל בתוך PFIC, יעקב רוטמן (המתורגמן הפיננסי) מחמיר בזה, אבל הרבה רו"ח אומרים שאין בזה בעיה. בפועל טרם ידוע על מקרה שהIRS אכף את הPFIC על חסכון לכל ילד.

    @צמיחה כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    ומה קורה אם יש להם ילד מעל גיל 18 האן צריכים לדווח עליו.

    אם גם הוא אמריקאי - הוא חייב בדיווח כמו כולם, למה לא?

    @צמיחה כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    בקיצור, אם מישהו שמכיר רו"ח אמריקאי שמתמצא בשוק ההון ובמיסוי שיחבר אותו לפורום כדי שיעלה כאן הדרכה מפורטת.
    זה עזרה גדולה לציבור גדול.

    באופן כללי יש את האתר המצויין של יעקב רוטמן שנקרא בשם "המתורגמן הפיננסי", עם כל הידע לאזרח אמריקאי, ומומלץ מאוד לעיין שם.

  • @צמיחה כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    מה קורה אם הם מגישים דו"ח שנתי על שני בני הזוג כדי לקבל יותר כסף מארה"ב, האם יצטרכו להגיש דו"ח גם על כל ההשקעות של בן הזוג ולשלם ע"ז מס כל שנה.

    לפי דעת רוב הרו"ח - כן, רק שמס ההכנסה הישראלי קודם לקבלת המס מתושבי ישראל וממילא אין צורך לשלם לדוד סם עקב אמנת המס בין המדינות למניעת כפל מס, מלבד דיבידנדים שעליהם ארה"ב קודמת לקבלת המס מישראל (וממילא יש להגיש בקשה להחזר מס כאן בישראל אם החשבון נמצא בבית השקעות ישראלי ובוצע ניכוי מס במקור).

    @צמיחה כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    ומה לגבי החסכון לכל ילד.

    הדעות חלוקות בין הרו"ח אם חסכון לכל ילד נכלל בתוך PFIC, יעקב רוטמן (המתורגמן הפיננסי) מחמיר בזה, אבל הרבה רו"ח אומרים שאין בזה בעיה. בפועל טרם ידוע על מקרה שהIRS אכף את הPFIC על חסכון לכל ילד.

    @צמיחה כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    ומה קורה אם יש להם ילד מעל גיל 18 האן צריכים לדווח עליו.

    אם גם הוא אמריקאי - הוא חייב בדיווח כמו כולם, למה לא?

    @צמיחה כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    בקיצור, אם מישהו שמכיר רו"ח אמריקאי שמתמצא בשוק ההון ובמיסוי שיחבר אותו לפורום כדי שיעלה כאן הדרכה מפורטת.
    זה עזרה גדולה לציבור גדול.

    באופן כללי יש את האתר המצויין של יעקב רוטמן שנקרא בשם "המתורגמן הפיננסי", עם כל הידע לאזרח אמריקאי, ומומלץ מאוד לעיין שם.

    @סייעתא-דשמיא
    אז בכזה מקרה כדאי שגם הבן זוג שאין לו אזרחות ארה"ב יקנה רק קרנות אמריקאיות?

  • @סייעתא-דשמיא
    אז בכזה מקרה כדאי שגם הבן זוג שאין לו אזרחות ארה"ב יקנה רק קרנות אמריקאיות?

    @צמיחה
    אם יש לבן הזוג שאינו אמריקאי מספר ITIN (וחייב להיות לו/ה כדי להגיש דו"ח שנתי) - כן.
    כך הדעה הרווחת בין הרו"ח, למרות שיש רו"ח המקילים בזה.

  • @צמיחה
    אם יש לבן הזוג שאינו אמריקאי מספר ITIN (וחייב להיות לו/ה כדי להגיש דו"ח שנתי) - כן.
    כך הדעה הרווחת בין הרו"ח, למרות שיש רו"ח המקילים בזה.

    @סייעתא-דשמיא
    צ"ע מה שורש הפלוגתא?
    וכי ס"ד שנחלקו במציאות מה החוק האמריקאי קובע?

  • @סייעתא-דשמיא
    צ"ע מה שורש הפלוגתא?
    וכי ס"ד שנחלקו במציאות מה החוק האמריקאי קובע?

    @צמיחה
    כנראה שהחוק לא מתייחס במפורש למי שיש מספר ITIN, ודו"ק.

  • @צמיחה כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    מה קורה אם הם מגישים דו"ח שנתי על שני בני הזוג כדי לקבל יותר כסף מארה"ב, האם יצטרכו להגיש דו"ח גם על כל ההשקעות של בן הזוג ולשלם ע"ז מס כל שנה.

    לפי דעת רוב הרו"ח - כן, רק שמס ההכנסה הישראלי קודם לקבלת המס מתושבי ישראל וממילא אין צורך לשלם לדוד סם עקב אמנת המס בין המדינות למניעת כפל מס, מלבד דיבידנדים שעליהם ארה"ב קודמת לקבלת המס מישראל (וממילא יש להגיש בקשה להחזר מס כאן בישראל אם החשבון נמצא בבית השקעות ישראלי ובוצע ניכוי מס במקור).

    @צמיחה כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    ומה לגבי החסכון לכל ילד.

    הדעות חלוקות בין הרו"ח אם חסכון לכל ילד נכלל בתוך PFIC, יעקב רוטמן (המתורגמן הפיננסי) מחמיר בזה, אבל הרבה רו"ח אומרים שאין בזה בעיה. בפועל טרם ידוע על מקרה שהIRS אכף את הPFIC על חסכון לכל ילד.

    @צמיחה כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    ומה קורה אם יש להם ילד מעל גיל 18 האן צריכים לדווח עליו.

    אם גם הוא אמריקאי - הוא חייב בדיווח כמו כולם, למה לא?

    @צמיחה כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    בקיצור, אם מישהו שמכיר רו"ח אמריקאי שמתמצא בשוק ההון ובמיסוי שיחבר אותו לפורום כדי שיעלה כאן הדרכה מפורטת.
    זה עזרה גדולה לציבור גדול.

    באופן כללי יש את האתר המצויין של יעקב רוטמן שנקרא בשם "המתורגמן הפיננסי", עם כל הידע לאזרח אמריקאי, ומומלץ מאוד לעיין שם.

    @סייעתא-דשמיא כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    @צמיחה כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    בקיצור, אם מישהו שמכיר רו"ח אמריקאי שמתמצא בשוק ההון ובמיסוי שיחבר אותו לפורום כדי שיעלה כאן הדרכה מפורטת.
    זה עזרה גדולה לציבור גדול.

    באופן כללי יש את האתר המצויין של יעקב רוטמן שנקרא בשם "המתורגמן הפיננסי", עם כל הידע לאזרח אמריקאי, ומומלץ מאוד לעיין שם.

    חבל שלא טרחת לבדוק בתגובה אחת לפניך:

    @אמת-מארץ-תצמח כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

    @צמיחה
    כדאי לעיין כאן:
    https://fintranslator.com/usa-tax/

נושאים מוצעים


  • 1 הצבעות
    3 פוסטים
    195 צפיות
    בוטח בה'ב
    @ברמיזא כן זה קורס החינמי
  • 0 הצבעות
    1 פוסטים
    77 צפיות
    איציק התותחא
    נו... ועדיין אף אחד לא חשב לדון בנושא הוויתור על האזרחות האמריקאית? שמעתי שיש אופציה לוותר על האזרחות בעלות של פתיחת תיק בסך של כ-2,500$. אשמח אם מישהו יפתח דיון על הרווח מול ההפסד של אזרח אמריקאי, ועל איך אפשר לוותר על האזרחות בפועל.
  • 6 הצבעות
    10 פוסטים
    681 צפיות
    קל זכותק
    @פושט-רגל-מרמה-ד לא הבנתי את הטיעון, מה הסיבה לברוח מהשקעות בנדל"ן
  • 5 הצבעות
    1 פוסטים
    144 צפיות
    ס
    מהו מס PFIC המאיים? אז ככה, מס זה חל על כל השקעה בהתאגדות זרה – שאינה בארה"ב – שמטרתה הכנסה פאסיבית, כולל קרנות נאמנות, קרנות סל, קופת גמל להשקעה ופוליסות חיסכון שאינן מונפקות בארה"ב, בין אם הן משקיעות בארה"ב (כמו במסלולי S&P 500) ובין במקום אחר, ובין אם הקרנות מנוהלות או מחקות. פורסים את הרווח על כל השנים בהם המשקיע החזיק את הקרן, ממסים את הרווח לכל שנה לפי המדרגה הגבוהה ביותר שהייתה קיימת לאותה שנה, שנכון להיום עומד על 39.6% (משנת 2013), והיות והמס היה אמור להיות משולם בשנים ההן, צריך לחשב ריבית פיגורים על אותו מס – ריבית דריבית – לפי ריבית הפד. מס זה יכול להגיע אחרי כמה שנים לכדי כמעט כל הרווח ואפי' לנגוס בקרן. אפשרויות ההשקעה לטווח ארוך: אפשרויות השקעה לטווח הארוך שאינן בעייתיות הן: קרנות סל שמונפקות בארה"ב (גם דרך בית השקעות ישראלי אפשר לקבל גישה לבורסה האמריקאית ולקנות שם קרנות סל שמונפקות בארה"ב ). מניות בודדות (לא מומלץ בעליל). נדל"ן. כמו כן אפשר לפתוח קופת גמל להשקעה על שם בן הזוג או הילדים אם אינם אמריקאים, או על שם קרוב משפחה אחר שאינו אמריקאי. אפשרויות ההשקעה לטווח קצר: קרן כספית וכן קרן אג"ח הן גם בכלל PFIC, ולכן לא מומלץ לאזרח אמריקאי להחזיק בהם. ישנם 3 אפשרויות שאינן בעייתיות להשקעה לטווח קצר: פקדון בנקאי. קניית מק"מ דרך חשבון מסחר (עדיף על פני פיקדון). אגחי"ם ממשלתיים בודדים. יש לשים לב לא לקנות אג"ח ללא קופונים, שכן באג"ח שלא משלם קופונים יש כפל מס בארה"ב וישראל (מאחר שארה"ב ממסה לפי כל שנה את החלק היחסי, ובישראל אין חבות מס עד המכירה ולכן לא יהיה זיכוי, ויהיה חיוב כפול בהמשך לישראל במכירה/פדיון), וכן לא אג"ח שמונפק מתחת לשווי הפדיון. כמו כן אפשר לפתוח קופת גמל להשקעה במסלול אג"ח על שם בן הזוג או הילדים אם אינם אמריקאים, או על שם קרוב משפחה אחר שאינו אמריקאי. בעיקרון אפשר גם לקנות קרן כספית ולמכור אותה באותה שנת מס בה נקנתה ואז אין מס PFIC, אך עדיין נדרש לדווח על כך בטופס 8621 (זהו הטופס על דיווח מוצרי PFIC) ורוב רו"ח לא מתעסקים עם הטופס הזה וגם אם כן התשלום לרו"ח יקר מאוד. בנוגע לקרן השתלמות, פנסיה וחסכון לכל ילד לאזרח אמריקאי, וכן למי שאינו אזרח אמריקאי אבל יש לו מספר ITIN, לא ארחיב בזה כעת, וכבר כתבתי על כך באשכול הזה והזה.
  • הערה כללית בנושא תכנון השקעות

    שוק ההון והשקעות
    3
    1 הצבעות
    3 פוסטים
    170 צפיות
    טריידרט
    @משה-חיים כתב בהערה כללית בנושא תכנון השקעות: במחיר למשתכן יש אפשרות לעיתים לקבל מחיר נמוך ממחיר שוק ב-500 אלף עד מיליון ש"ח. ואיך אומרים..? - נשמע לי טוב..!! אז אולי עבור הספק הזה, שווה לי להתחיל לעשות מאמצים מסוימים..? אציין, כמדומני עו"ד נתן רוזנבלט כתב שתקופה זו התסיימה, תקציב השתתפות משרד השיכון בהנחות אלו השתנה, ונדיר מאוד (עד בלתי קיים) לזכות כיום בהנחה מעל 600 אש"ח במחיר למשתכן / למטרה. (אכן פעם זה היה כדאי עד כדאי מאוד, חבר שלי זכה בתחנת שידור בי-ם במחיר של 2.8 מליון ש"ח מתחת למחיר השוק!)