מי המציא את הפנסיה? ולמה זה עדיין משפיע עלינו היום?

[רחל עומסי]

קצת היסטוריה...

הרעיון של חיסכון פנסיוני הומצא לראשונה ב־1889 על ידי הקנצלר הגרמני אוטו פון ביסמרק.
גיל הפרישה שנקבע אז היה 70.
אבל שימו לב: תוחלת החיים באותה תקופה הייתה רק כ־45 שנים,
כך שרוב האנשים כלל לא הגיעו לגיל שבו יקבלו קצבה.

מאז, תוחלת החיים קפצה משמעותית, אך גיל הפרישה כמעט לא השתנה, והתוצאה: פערים כלכליים משמעותיים שדורשים מאיתנו תכנון אישי מדויק.

מהי בכלל הפנסיה?

פנסיה היא קצבה חודשית שמחליפה את ההכנסה מעבודה לאחר גיל פרישה. לאורך שנות העבודה, אנחנו מפרישים כספים לקרן פנסיה – והיא מצידה צוברת עבורנו חיסכון שישמש אותנו בפרישה.
הרעיון פשוט: ליצור רצף הכנסה גם כשכבר לא עובדים.

ומהו גיל הפרישה כיום?

בישראל גיל הפרישה החוקי עומד על:

גברים:67
נשים: 63 (ועולה בהדרגה ל-65)
אבל שימו לב- ניתן לפורש גם לפני או אחרי, ולכן חשוב להבין איך ההחלטה תשפיע על גובה הקצבה שלכם.

ולמה נשים פורשות מוקדם יותר?

הפער בגיל הפרישה נובע משילוב סיבות היסטוריות:
נשים עבדו פחות, השתכרו פחות, וחיו יותר – ולכן הוצע להן לפרוש מוקדם יותר.
בנוסף, ההבדל המקובל בגיל בין בני זוג חיזק את התפיסה שנשים צריכות לפרוש מוקדם – כדי ששני בני הזוג יפרשו בסמוך.

אך כיום, כשהמציאות השתנתה, חשוב להתאים את החיסכון למציאות הכלכלית של כל אחת ואחד מאיתנו.

תכנון פנסיוני זה לא רק לחכות לגיל 67

זה להבין איך החיסכון שלך מתנהל, כמה יישאר לך ממנו, ואיך אפשר לשפר את התנאים כבר עכשיו. עולם הפנסיה משתנה, אבל האחריות שלנו לדאוג שנגיע לגיל פרישה עם חיסכון מספיק, מותאם אישית ויעיל ככל האפשר.

הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה