דילוג לתוכן

פניתי לסוכן והציעו לי את ההצעה הבאה עבור פנסיה

פנסיה, גמל וקרנות השתלמות
29 8 726 7
  • מדובר בפנסיה של אישתי היא מרוויחה ברוטו כ9.5 אלף
    אלו הנתונים שלה
    במיטב- 40,000 שח, לא פעילה, חלקה לא כשר
    במור צבירה של מעל 20,000 שח, לא כשר, פעילה
    שתיהן במסלול ברירת מחדל של 1 אחוז ו- 0.22

    דמי הניהול שהציעו לי הם 1.5 מהפקדה ו- 0.1 מצבירה, אלו דמי ניהול שמתאימים להכנסה של 10,000 שח, ומותאמים לכך שככל שהצבירה תגדל, זה ילך וישתלם לכם.
    כך לטענתם, האם זה נכון?

    קה"ש- במסלול עובדי הוראה עם דמי ניהול של 0.12, מסלול כשר (בערך 32 אלף)
    אם אני פותח קה"ש רגילה, זה בדמי ניהול של 0.6, אבל עם מגוון של מסלולים כמו קה"ש רגילה, האם זה עדיף? וזה לא בזבוז בנוגע לסכום שקיים כבר בהשתלמות של מורות?

    גמל גל- קופה בלי חלופה כשרה, דמי ניהול של 0.21, היא לא פעילה יש בה בערך 2000 ש"ח והציעו לי להכניס לפנסיה.

    ועוד שאלה אחרונה דיברתי עם יועץ השקעות מסוים (מדובר באדם ש35 שנה בתחום והוא מוצלח מאוד ויש לו הרבה מאוד לקוחות חלקם חברות גדולות) שאמר לי שאת הפנסיה לא להעביר לסיכון מוגבר גם עם זה עוד 35 שנה. כי הפנסיה זה הביטוח היחד ולא מהמרים עליו.

  • מדובר בפנסיה של אישתי היא מרוויחה ברוטו כ9.5 אלף
    אלו הנתונים שלה
    במיטב- 40,000 שח, לא פעילה, חלקה לא כשר
    במור צבירה של מעל 20,000 שח, לא כשר, פעילה
    שתיהן במסלול ברירת מחדל של 1 אחוז ו- 0.22

    דמי הניהול שהציעו לי הם 1.5 מהפקדה ו- 0.1 מצבירה, אלו דמי ניהול שמתאימים להכנסה של 10,000 שח, ומותאמים לכך שככל שהצבירה תגדל, זה ילך וישתלם לכם.
    כך לטענתם, האם זה נכון?

    קה"ש- במסלול עובדי הוראה עם דמי ניהול של 0.12, מסלול כשר (בערך 32 אלף)
    אם אני פותח קה"ש רגילה, זה בדמי ניהול של 0.6, אבל עם מגוון של מסלולים כמו קה"ש רגילה, האם זה עדיף? וזה לא בזבוז בנוגע לסכום שקיים כבר בהשתלמות של מורות?

    גמל גל- קופה בלי חלופה כשרה, דמי ניהול של 0.21, היא לא פעילה יש בה בערך 2000 ש"ח והציעו לי להכניס לפנסיה.

    ועוד שאלה אחרונה דיברתי עם יועץ השקעות מסוים (מדובר באדם ש35 שנה בתחום והוא מוצלח מאוד ויש לו הרבה מאוד לקוחות חלקם חברות גדולות) שאמר לי שאת הפנסיה לא להעביר לסיכון מוגבר גם עם זה עוד 35 שנה. כי הפנסיה זה הביטוח היחד ולא מהמרים עליו.

    @חיסכון-לחתונה כתב בפניתי לסוכן והציעו לי את ההצעה הבאה עבור פנסיה:

    מדובר בפנסיה של אישתי היא מרוויחה ברוטו כ9.5 אלף
    אלו הנתונים שלה
    במיטב- 40,000 שח, לא פעילה, חלקה לא כשר
    במור צבירה של מעל 20,000 שח, לא כשר, פעילה
    שתיהן במסלול ברירת מחדל של 1 אחוז ו- 0.22

    דמי הניהול שהציעו לי הם 1.5 מהפקדה ו- 0.1 מצבירה, אלו דמי ניהול שמתאימים להכנסה של 10,000 שח, ומותאמים לכך שככל שהצבירה תגדל, זה ילך וישתלם לכם.
    כך לטענתם, האם זה נכון?

    כפי הנראה שבשנה הקרובה עדיין יהיה יותר זול הדמי ניהול של 1% מהפקדה 0.22% מהצבירה, אבל מעוד שנה זה כבר יהיה שונה, ולכן הדמי ניהול שהסוכן הציע לכם יהיו לכם יותר זולים וכדאי לעבור.
    ולא לשכוח לעבור למסלול כשר, אם הרב שלכם מורה כך.

    קה"ש- במסלול עובדי הוראה עם דמי ניהול של 0.12, מסלול כשר (בערך 32 אלף)
    אם אני פותח קה"ש רגילה, זה בדמי ניהול של 0.6, אבל עם מגוון של מסלולים כמו קה"ש רגילה, האם זה עדיף? וזה לא בזבוז בנוגע לסכום שקיים כבר בהשתלמות של מורות?

    תחפש כאן בפורום, דובר ע"ז הרבה,
    קה"ש לעובדי הוראה מיועד למי שיוצא לשנת שבתון.
    מי שלא יוצא לשנת שבתון אין לו מה לחפש שם.
    את הכספים שכבר נצברו שם אפשר למשוך את חלקם רק אם מוכיחים שיש קושי כלכלי.
    וזה שיש קושי להוציא את מה שכבר נכנס לשם, זה לא אומר שצריך להוסיף עוד קושי ולהמשיך להפקיד לשם.
    אני כותב את זה בהנחה שמדובר על אנשים צעירים.

    גמל גל- קופה בלי חלופה כשרה, דמי ניהול של 0.21, היא לא פעילה יש בה בערך 2000 ש"ח והציעו לי להכניס לפנסיה.

    אפשר.

    ועוד שאלה אחרונה דיברתי עם יועץ השקעות מסוים (מדובר באדם ש35 שנה בתחום והוא מוצלח מאוד ויש לו הרבה מאוד לקוחות חלקם חברות גדולות) שאמר לי שאת הפנסיה לא להעביר לסיכון מוגבר גם עם זה עוד 35 שנה. כי הפנסיה זה הביטוח היחד ולא מהמרים עליו.

    מעניין מי זה, ולמה הוא אמר כך.
    למה הוא חושב שזה הימור,
    ואם את מה שמיועד ל-35 שנה לא שמים בסיכון מוגבר אז את מה כן?
    אתה יודע מה זה דב"ו?
    "דבריו בטלים ומבוטלים".

  • האם אני יכול להשיג דמי ניהול זולים יותר?

  • האם אני יכול להשיג דמי ניהול זולים יותר?

    @חיסכון-לחתונה
    לא בטוח,
    תמיד אפשר לשאול סוכן אחר.
    בכל מקרה כל כמה שנים כדאי לבדוק שוב.

  • @חיסכון-לחתונה כתב בפניתי לסוכן והציעו לי את ההצעה הבאה עבור פנסיה:

    מדובר בפנסיה של אישתי היא מרוויחה ברוטו כ9.5 אלף
    אלו הנתונים שלה
    במיטב- 40,000 שח, לא פעילה, חלקה לא כשר
    במור צבירה של מעל 20,000 שח, לא כשר, פעילה
    שתיהן במסלול ברירת מחדל של 1 אחוז ו- 0.22

    דמי הניהול שהציעו לי הם 1.5 מהפקדה ו- 0.1 מצבירה, אלו דמי ניהול שמתאימים להכנסה של 10,000 שח, ומותאמים לכך שככל שהצבירה תגדל, זה ילך וישתלם לכם.
    כך לטענתם, האם זה נכון?

    כפי הנראה שבשנה הקרובה עדיין יהיה יותר זול הדמי ניהול של 1% מהפקדה 0.22% מהצבירה, אבל מעוד שנה זה כבר יהיה שונה, ולכן הדמי ניהול שהסוכן הציע לכם יהיו לכם יותר זולים וכדאי לעבור.
    ולא לשכוח לעבור למסלול כשר, אם הרב שלכם מורה כך.

    קה"ש- במסלול עובדי הוראה עם דמי ניהול של 0.12, מסלול כשר (בערך 32 אלף)
    אם אני פותח קה"ש רגילה, זה בדמי ניהול של 0.6, אבל עם מגוון של מסלולים כמו קה"ש רגילה, האם זה עדיף? וזה לא בזבוז בנוגע לסכום שקיים כבר בהשתלמות של מורות?

    תחפש כאן בפורום, דובר ע"ז הרבה,
    קה"ש לעובדי הוראה מיועד למי שיוצא לשנת שבתון.
    מי שלא יוצא לשנת שבתון אין לו מה לחפש שם.
    את הכספים שכבר נצברו שם אפשר למשוך את חלקם רק אם מוכיחים שיש קושי כלכלי.
    וזה שיש קושי להוציא את מה שכבר נכנס לשם, זה לא אומר שצריך להוסיף עוד קושי ולהמשיך להפקיד לשם.
    אני כותב את זה בהנחה שמדובר על אנשים צעירים.

    גמל גל- קופה בלי חלופה כשרה, דמי ניהול של 0.21, היא לא פעילה יש בה בערך 2000 ש"ח והציעו לי להכניס לפנסיה.

    אפשר.

    ועוד שאלה אחרונה דיברתי עם יועץ השקעות מסוים (מדובר באדם ש35 שנה בתחום והוא מוצלח מאוד ויש לו הרבה מאוד לקוחות חלקם חברות גדולות) שאמר לי שאת הפנסיה לא להעביר לסיכון מוגבר גם עם זה עוד 35 שנה. כי הפנסיה זה הביטוח היחד ולא מהמרים עליו.

    מעניין מי זה, ולמה הוא אמר כך.
    למה הוא חושב שזה הימור,
    ואם את מה שמיועד ל-35 שנה לא שמים בסיכון מוגבר אז את מה כן?
    אתה יודע מה זה דב"ו?
    "דבריו בטלים ומבוטלים".

    @צמיחה

    קה"ש- במסלול עובדי הוראה עם דמי ניהול של 0.12, מסלול כשר (בערך 32 אלף)
    אם אני פותח קה"ש רגילה, זה בדמי ניהול של 0.6, אבל עם מגוון של מסלולים כמו קה"ש רגילה, האם זה עדיף? וזה לא בזבוז בנוגע לסכום שקיים כבר בהשתלמות של מורות?

    תחפש כאן בפורום, דובר ע"ז הרבה,
    קה"ש לעובדי הוראה מיועד למי שיוצא לשנת שבתון.
    מי שלא יוצא לשנת שבתון אין לו מה לחפש שם.
    את הכספים שכבר נצברו שם אפשר למשוך את חלקם רק אם מוכיחים שיש קושי כלכלי.
    וזה שיש קושי להוציא את מה שכבר נכנס לשם, זה לא אומר שצריך להוסיף עוד קושי ולהמשיך להפקיד לשם.
    אני כותב את זה בהנחה שמדובר על אנשים צעירים.

    במידה ויש קושי כלכלי אפשר למשוך את זה אפילו באמצע השבתון? או רק לאחר 7 שנים ?

  • קופץ על האשכול---
    הציעו לי כעת במגדל לקרן פנסיה חדשה
    במסלול עוקב מדד S&P
    0.9 מהפקדה
    ו-0.15 מצבירה
    הפקדה חודשית של בערך 1,200 ש"ח
    האם זה מוגדר זול?
    תודה רבה!

  • מענין אני רואה שזה מאוד תלוי בסוג המסלול
    האם זה עוקב S&P 500 או מסלול הלכה
    זה של S&P 500
    d4d2b708-4e65-4e70-b554-09aff7a99e51-image.png
    וזה של מסלולי הלכה:
    27e6e2d6-fa50-4e7d-9e6a-6be82a21b07d-image.png
    ההצעה שלי היתה עבור S&P 500 (גם לה יש כשרות) אז לכאו' זה הצעה טובה לא?

  • קופץ על האשכול---
    הציעו לי כעת במגדל לקרן פנסיה חדשה
    במסלול עוקב מדד S&P
    0.9 מהפקדה
    ו-0.15 מצבירה
    הפקדה חודשית של בערך 1,200 ש"ח
    האם זה מוגדר זול?
    תודה רבה!

    @משכנתא-בקצב-שלך
    חושבני שלקרן פנסיה חדשה זה ממש זול,
    זה דרך סוכן?

  • @משכנתא-בקצב-שלך
    חושבני שלקרן פנסיה חדשה זה ממש זול,
    זה דרך סוכן?

    @צמיחה
    יש הבדל בין מעבר לחברה אחרת לבין פנסיה חדשה?

  • @צמיחה

    קה"ש- במסלול עובדי הוראה עם דמי ניהול של 0.12, מסלול כשר (בערך 32 אלף)
    אם אני פותח קה"ש רגילה, זה בדמי ניהול של 0.6, אבל עם מגוון של מסלולים כמו קה"ש רגילה, האם זה עדיף? וזה לא בזבוז בנוגע לסכום שקיים כבר בהשתלמות של מורות?

    תחפש כאן בפורום, דובר ע"ז הרבה,
    קה"ש לעובדי הוראה מיועד למי שיוצא לשנת שבתון.
    מי שלא יוצא לשנת שבתון אין לו מה לחפש שם.
    את הכספים שכבר נצברו שם אפשר למשוך את חלקם רק אם מוכיחים שיש קושי כלכלי.
    וזה שיש קושי להוציא את מה שכבר נכנס לשם, זה לא אומר שצריך להוסיף עוד קושי ולהמשיך להפקיד לשם.
    אני כותב את זה בהנחה שמדובר על אנשים צעירים.

    במידה ויש קושי כלכלי אפשר למשוך את זה אפילו באמצע השבתון? או רק לאחר 7 שנים ?

    @חיסכון-לחתונה
    לכאורה התשובה לשאלה שלך היא - אי אפשר.

    האופנים שאפשר למשוך את הקרן השתלמות רגילה הם:
    לאחר 3 שנות ותק בקרן, וזאת לצורך מימון השתלמויות או לימודים.
    לאחר 3 שנות ותק בקרן ובתנאי שהעובד הגיע לגיל פרישה מעבודה, וזאת לכל מטרה.
    לאחר 6 שנים מתחילת ההפקדות לקרן, וזאת בכל גיל ולכל מטרה.

    משיכה של כספים לפני המועדים שצוינו תחויב במס הכנסה לפי מדרגת המס שחלה על העובד בעת משיכת הכספים.
    החיוב במס יחול רק על החלק של המעסיק, שכן חלקו של העובד כבר חויב במס הכנסה בעת תשלום השכר.
    הרווחים שנצברו בקרן (הן על החלק של העובד והן על החלק של המעסיק) יחויבו אף הם במס הכנסה לפי מדרגת המס של העובד בעת משיכתם.
    מכיוון שלקופת הגמל המנהלת את קרן ההשתלמות אין מידע על הכנסותיו של העובד ועל מדרגת המס שלפיה יש לנכות את המס מכספי קרן ההשתלמות, עשויה קופת הגמל לנכות מתוך הכספים שמשוחררים מס בשיעור המירבי (מדרגת מס של 47%). במקרה זה יכול העובד לנקוט את אחד מהצעדים הבאים:
    לפנות מראש לפקיד השומה ולבקש ממנו אישור על גובה המס שיש לנכות, ולמסור את האישור לקופת הגמל לפני משיכת הכספים.
    להגיש בתום שנת המס בקשה להחזר מס.

    בקרן השתלמות לעובדי הוראה זה תנאים אחרים
    הקריטריונים למשיכת הכספים הם:
    א. קבלת חלק העובד בתוספת 100% מחלק המעביד במקרים הבאים :

    – פרישה לגמלאות (לאחר השלמת תקופת חסכון של 6 שנים, או לאחר 3 שנים ובתנאי שהעמית הגיע לגיל פרישה בהתאם לחוק הפרישה).

    – פטירה (יורשים / מוטבים).

    ב. קבלת חלק העובד בתוספת 89% מחלק המעביד, לאחר השלמת תקופת חסכון של 6 שנים, במקרים הבאים :

    – בגיל 55 שנים ומעלה.

    – בגיל 50 שנים ויציאה אחת לפחות לשנת השתלמות.

    -לאחר 15 שנות ותק ויציאה אחת לפחות לשנת השתלמות.

    – פיטורין מהעבודה.

    – פרישה מהעבודה עקב נכות שנגרמה לו עקב עבודתו והמוכרת ע"י המוסד לביטוח לאומי כנכות המזכה בקצבת נכות.

    – במידה והשלים תקופת ותק והפסיק עבודתו בהוראה.

    – מעבר לעבודה בתפקיד מנהלי, בשירות הציבורי בתחום החינוך או הקשור בחינוך, או עזיבת ההוראה לשם מילוי תפקיד נבחר ציבור בשכר בשלטון המרכזי או המקומי.

    – לדעת ההנהלה ישנן נסיבות מיוחדות הנובעות ממצב רפואי קשה של העמית ושל בני משפחתו מדרגה ראשונה. או מצב כלכלי חמור.

    ג. קבלת חלק העובד בלבד בעת השלמת תקופת ותק והעמית ממשיך עבודתו בהוראה.

  • @משכנתא-בקצב-שלך
    חושבני שלקרן פנסיה חדשה זה ממש זול,
    זה דרך סוכן?

    @צמיחה זה דרך סוכנת בחברת מגדל
    [אגב, היא גם נתנה לי בקה"ש דמי ניהול של 0.35%]

  • @צמיחה זה דרך סוכנת בחברת מגדל
    [אגב, היא גם נתנה לי בקה"ש דמי ניהול של 0.35%]

    @משכנתא-בקצב-שלך מה המס' שלה?

  • @הקוד-הפיננסי כתב בפניתי לסוכן והציעו לי את ההצעה הבאה עבור פנסיה:

    @משכנתא-בקצב-שלך מה המס' שלה?

    מצטרף לשאלה
    ומדובר בפנסיה חדשה או שיש כבר צבירה?
    ודרך אגב סיכן ביטוח אמר לי היום שהתשואות של מגדל לא משהו מישהו יודע אם זה נכון?

  • @צמיחה
    יש הבדל בין מעבר לחברה אחרת לבין פנסיה חדשה?

    @חיסכון-לחתונה כתב בפניתי לסוכן והציעו לי את ההצעה הבאה עבור פנסיה:

    @צמיחה
    יש הבדל בין מעבר לחברה אחרת לבין פנסיה חדשה?

    לא,
    אבל בד"כ בפנסיה חדשה יותר קשה לקבל דמי ניהול זולים כי היא בלי צבירה.

  • @משכנתא-בקצב-שלך
    חושבני שלקרן פנסיה חדשה זה ממש זול,
    זה דרך סוכן?

    @צמיחה בהראל דרך סוכנים מסוימים אפשר להשיג 1.1 מהפקדה ו0.1 מצבירה שזה משתלם לדעתי אם יש כבר כמה עשרות אלפים בתיק.

  • אולי יועיל למישהו
    בהראל מתכננים העלאות בדמי ניהול בזמן הקרוב
    כך הם שלחו לסוכנים שלהם

    כך שמי שמעוניין בהראל ורוצה לעבור מהם כדי להתמקח ע" לחזור, לא בטוח שיוכל...

  • מדובר בפנסיה של אישתי היא מרוויחה ברוטו כ9.5 אלף
    אלו הנתונים שלה
    במיטב- 40,000 שח, לא פעילה, חלקה לא כשר
    במור צבירה של מעל 20,000 שח, לא כשר, פעילה
    שתיהן במסלול ברירת מחדל של 1 אחוז ו- 0.22

    דמי הניהול שהציעו לי הם 1.5 מהפקדה ו- 0.1 מצבירה, אלו דמי ניהול שמתאימים להכנסה של 10,000 שח, ומותאמים לכך שככל שהצבירה תגדל, זה ילך וישתלם לכם.
    כך לטענתם, האם זה נכון?

    קה"ש- במסלול עובדי הוראה עם דמי ניהול של 0.12, מסלול כשר (בערך 32 אלף)
    אם אני פותח קה"ש רגילה, זה בדמי ניהול של 0.6, אבל עם מגוון של מסלולים כמו קה"ש רגילה, האם זה עדיף? וזה לא בזבוז בנוגע לסכום שקיים כבר בהשתלמות של מורות?

    גמל גל- קופה בלי חלופה כשרה, דמי ניהול של 0.21, היא לא פעילה יש בה בערך 2000 ש"ח והציעו לי להכניס לפנסיה.

    ועוד שאלה אחרונה דיברתי עם יועץ השקעות מסוים (מדובר באדם ש35 שנה בתחום והוא מוצלח מאוד ויש לו הרבה מאוד לקוחות חלקם חברות גדולות) שאמר לי שאת הפנסיה לא להעביר לסיכון מוגבר גם עם זה עוד 35 שנה. כי הפנסיה זה הביטוח היחד ולא מהמרים עליו.

    @חיסכון-לחתונה כתב בפניתי לסוכן והציעו לי את ההצעה הבאה עבור פנסיה:

    דמי הניהול שהציעו לי הם 1.5 מהפקדה ו- 0.1 מצבירה, אלו דמי ניהול שמתאימים להכנסה של 10,000 שח, ומותאמים לכך שככל שהצבירה תגדל, זה ילך וישתלם לכם.

    לדעתי בצבירה הנוכחית כדי לקבל ד"נ זולים מההפקדה ע"ח הצבירה, וכשהצבירה תגדל לשנות את תמהיל ד"נ.
    אני יכול להשיג לך משהו שנותן 0.9% מהפקדה ו0.16% מצבירה.

  • הבנתי מסוכן ביטוח שהאיזון האקטוארי של מגדל שלילי ולכן לא כדאי להשים שם אפי' שהדמי ניהול שלהם נמוכים האם זה נכון? מה המשקל שצריך לתת לאיזון האקטוארי?

    @השומר כתב בפניתי לסוכן והציעו לי את ההצעה הבאה עבור פנסיה:

    @צמיחה בהראל דרך סוכנים מסוימים אפשר להשיג 1.1 מהפקדה ו0.1 מצבירה שזה משתלם לדעתי אם יש כבר כמה עשרות אלפים בתיק.

    נשמח שתעלה פרטים

  • כל מי שכתב שיש לו אפשרות או מידע על אופציות טובות יותר נשמח כולם כאן לטלפונים ופירוט.

  • עוד שאלה:
    הסוכן מציע לי 2 הצעות:
    א. הראל 1.5 הפקדה ו0.11 צבירה
    ב. מגדל 1.3 הפקדה ו0.12 צבירה
    והוא אומר לי שהראל שווה יותר בגלל הצבירה הנמוכה.
    כאמור יש לי כיום 62 אלף צבירה והפקדה ממשכורת של 10 אלף.
    הואצודק?
    זה נשמע לי מוזר

נושאים מוצעים


  • 0 הצבעות
    5 פוסטים
    177 צפיות
    ס
    @חיסכון-לחתונה לא הבנתי. מה זה סותר לכסף שנשאר?
  • 0 הצבעות
    3 פוסטים
    200 צפיות
    רחל עומסיר
    ודאי - מקיפה! בפרישה אחוז הבטחת תשואה גבוה יותר וזה חשוב ואין אפשרות כבר להעביר. גם כיום זה חשוב בנוסף לא לוותר על כיסוי ביטוחי לצערי אני מכירה כמה שממש חיים מקצבאות נכות מהקרן וכן כאלה שקצבאות שאירים מפרנסות אותם
  • 0 הצבעות
    1 פוסטים
    149 צפיות
    מתכנן פיננסימ
    מבוא שכירים בעלי שליטה נהנים מגמישות רבה בבניית החיסכון הפנסיוני שלהם. האפשרות לפצל את ההפקדות בין מסלול עצמאי למסלול שכיר פותחת מגוון אפשרויות תכנון מס וצבירת חיסכון. במאמר זה נבחן את המורכבות של פיצול זה, נפרט על ההטבות המס הקיימות בכל מסלול ונציג את השיקולים שיש לקחת בחשבון בבחירת האסטרטגיה המתאימה ביותר. הפקדות לפנסיה כשכיר בעל שליטה: הסבר כללי שכיר בעל שליטה יכול להפקיד לפנסיה בשני מסלולים עיקריים: הפקדות באופן עצמאי: מאפיינים: ההפקדות מתבצעות על ידי בעל השליטה באופן אישי, כאילו הוא עצמאי. יתרונות: זכות להטבות מס משמעותיות, שמחולקות בין הטבת מס מסוג זיכוי (כמו תרומה רגילה) לבין הטבה מסוג ניכוי שמקטינה את סכום ההכנסה ממשכורת לצורך חישוב תשלום למס הכנסה (ההטבה היא עד מדרגת מס שולי של 35% וכדלהלן) 2. הפקדות כשכיר: מאפיינים: ההפקדות מתבצעות על ידי החברה, בדומה להפקדות של שכיר רגיל. יתרונות: הפקדות של העובד מקנות זיכוי של 35% (כמו כל תרומה) עד סכום של 679 בחודש, והפקדות מעסיק מוכרות לחברה כהוצאה מוכרת. הטבות מס בפיצול ההפקדות שכיר בעל שליטה שיפצל את המשכורת שלו בין תשלום שכר רגיל שכוללת הפקדות לפנסיה, לבין תשלום שכר של 9,700 ש"ח כבונוס שלא כוללת הפרשה לפנסיה כשכיר, ואז הפרשה לפנסיה של 16% על חלק הבונוס באופן עצמאי יגלה שהוא מקבל כפל הטבות מס: על חלק שהוא הפקיד כשכיר זה יחשב כהוצאה מוכרת לחברה, ובנוסף זיכוי ממס על 679 ש"ח. על החלק ההפקדה בתור עצמאי הוא יקבל הטבה מסוג ניכוי והטבה מסוג זיכוי וכלהלן: 11% יקנו למפקיד הטבה מסוג ניכוי שתכליתו להוריד את חישוב גבוה המשכורת לצורך מס הכנסה. 5% יקנו למפקיד הטבה מסוג זיכוי כמו בתרומה רגילה. תכלס איך הכי כדאי להפקיד במספרים? פה כל אחד צריך לעשות את החישוב שלו, אבל נקח לצורך הדוגמא שכיר בעל שליטה רגיל שנמנע מלמשוך משכורת מעל 22,400 כיון שמעל סכום זה גובה המס השולי שלו יעלה ל35%, במקרה שבעל השליטה הפקיד באופן עצמאי כדלעיל, שווה לו למשוך עוד 1,067 (11% מ 9,700) מעל 22,400 וביחד 23,467 מכיון שממילא חלק השכר שהוספנו לא מחושב לצורך מס הכנסה, כיוון ש1,067 מתוך מה שבעל השליטה הפקיד כעצמאי מוכרים כניכוי לצורך חישוב מס הכנסה. ולכן בעל שליטה יפקיד על חלק השכר שעד 13,367 6% לעובד 7.5% מעביד ועל עוד 9,700 הוא יפריש כעצמאי 16% שהם 1,552. לגבי פיצויים בעל השליטה צריך להחליט האם הוא רוצה להפריש על כל השכר או עד התקרה שמוכרת כהוצאה מוכרת. הערה חשובה: כל החישוב והסכומים דלעיל הינם רק לבעל שליטה שאינו מושך משכורת מעל 24,250 בחודש, מעל סכום המשיכה הזה בעל השליטה יהיה זכאי רק להטבה מסוג זיכוי על הפקדה של 5% מתוך 9,700, אבל הוא לא יהיה זכאי להטבה מסוג ניכוי. דיסקליימר: כותב המאמר אינו רואה חשבון או יועץ השקעות, ולכן אין לראות פה המלצת ויעוץ השקעה או המלצה ויעוץ למיסוי, בכל סתירה בין הנכתב לעיל לבין הוראות החוק הרי שדינם של האחרונים על העליונה. בכל שאלה הערה וכו' ניתן לפנות לכתובת המייל r0556783731@gmail.com
  • 10 הצבעות
    1 פוסטים
    1k צפיות
    רחל עומסיר
    כללי פיצול קרנות השתלמות: חכם או מיותר? המודל הצ'יליאני נועד לעזור לרוב האנשים. אבל האם הוא מתאים גם לכם? תיקון חשוב לדיוור הקודם + תשובה לשאלת קורא קרן השתלמות מעל התקרה – חכם או מיותר? עדכון חשוב למורות החינוך העצמאי האם חוסכי מסלולי ההלכה יקבלו יותר אפשרויות השקעה השקל מתחזק – האם הגיע הזמן לעבור למסלול מנוטרל מט"ח? עדכון מסלול השקעה עוקב מדדי מניות 80% מהאנשים מתעלמים מהדוח הזה. ואתם? האם יכול להיות שחצי ועוד חצי שווים יותר ממשרה מלאה אחת? מבנה השכר היום והביטחון הכלכלי של מחר אם שילמתם מס יתכן שפעלתם נכון תחילת שנת מס קרן ההשתלמות: ההטבה הכי משתלמת לפני סוף השנה במשא ומתן עם המעסיק - העלאת שכר או קרן השתלמות? כך תדעו שהייעוץ שאתם מקבלים – באמת משרת את האינטרסים שלכם לוח ניכויים 2025: המספרים, התקרות וההזדמנויות שמומלץ לא לפספס! השקעות משכנתא כדי להשקיע בשוק ההון מה מתאים לכם יותר - קופת גמל או קופת גמל להשקעה? מדריך קצר: כך בוחרים שילוב נכון של דמי ניהול ככה לא מתכננים מס מה ההבדל בין מדד למחקה מדד ארה"ב וסין חתמו על הסכם סחר חדש מה זה אומר על הכסף שלנו? השוק תנודתי? כך פועלים חכם - בלי לתזמן את הרגע הנכון כך פועלים חכם- בלי לתזמן את הרגע הנכון "עם כלביא" - שוק ההון הישראלי בתנופה האינפלציה מזנקת! כך תשמרו על הערך של הכסף שלכם חדש! מסלול כשר עם פיזור ברמת סיכון גבוהה האם זה הזמן הנכון להשקיע ב-s&p500? מה קורה בשוק ההון - ולמה לא להיבהל ? המשכורת נשארת זהה אבל המחירים עולים - מה עושים? השקעה פשוטה, חיסכון מניב – כך עושים את זה נכון! הזדמנויות השקעה חכמות לפניכם אם לא תתכננו, תפסידו! מסלול השקעה פאסיבי מול מסלול אקטיבי: יתרונות וחסרונות למה התשואה שלכם שונה, למרות שמסלול ההשקעה זהה? זה הזמן לנצל את הטבות סוף השנה לחיסכון האישי שלך השקעות- קרן כספית האם קרן כספית עדיין מהווה פתרון נכון לאחר ירידת הריבית? עדכון בשוק הקרנות הכספיות הכשרות קרן כספית עדכון דמי ניהול לשנת 2026 מוצר חדש בשוק ההשקעות הסולידי הכירו "קרן כספית מתחדשת איך לשמור על הערך של הכסף שלך נזיל בלי לשחוק את הערך שלו קרן פנסיה עובדים יותר שנים, אבל מרגישים פחות בטוחים כלכלית? מה קורה לכספי הפנסיה במקרה פטירה? קרן פנסיה המרכיבים שמשפיעים על הקצבה והביטחון הכלכלי שלך למה משיכת כספי פנסיה היא כמעט תמיד טעות האם המעסיק מפקיד לכם לפנסיה כמו שצריך? כמה כדאי להפקיד לפנסיה כעצמאי עצמאים- הפנסיה היא לא מותרות מ-70% ל-100% – השינוי הגדול בעולם הפנסיה האם כספי הפיצויים שלך מנוהלים כמו שצריך? דקה אחת עכשיו - יכולה לחסוך לכם הרבה עגמת נפש בעתיד עוזבים מקום עבודה? רגע לפני שאתם מושכים את כספי הפיצויים חשוב לדעת את זה מי המציא את הפנסיה? ולמה זה עדיין משפיע עלינו היום? מתחילים עבודה חדשה? מה חשוב לבדוק כבר עכשיו? כמה כסף תצטרכו בפרישה - ואיך להיערך מראש? למי יש סיכוי לפרוש בראש שקט שכיר או עצמאי ? 80% מהאנשים מתעלמים מהדוח הזה - ואתם? משכת? ניידת? אולי עשית טעות? איך מחושבת הקצבה החודשית מקרן פנסיה מקיפה בגיל פרישה? הגיעו דוחות החיסכון שלכם - זה הזמן לבדוק את המצב! התנהלות כלכלית האם שינוי כלכלי משנה את הדרך שבה אנחנו מקבלים החלטות אי ודאות כלכלית בתחילת מבצע ומה נכון לעשות כבר עכשיו חינוך פיננסי מתחיל בבית אבל הפעם גם במערכת החינוך להיות מאושרים ולהרוויח יותר הרגלים כלכליים. מתי הם משרתים אותנו ומתי הם מנהלים אותנו? קרן חירום - הביטחון הכלכלי שלכם בשעת מבחן הלוואה אחרי החג? עצרו רגע לחשוב כלכלית חיסכון לכל ילד לא תאמינו כמה כסף אפשר להרוויח מחסכון לכל ילד! לא כל חיסכון חייבים למשוך ברגע שהוא נפתח
  • 2 הצבעות
    24 פוסטים
    2k צפיות
    ש
    @בנימין שים לב שבעקבות גזרת הגיוס ושלילת ההנחה במעונות שלכן הרבה אברכים פותחים עסקים אז יש יותר קשיים בפתיחת החשבון, אני מנסה כבר כמה שבועות לפתוח עסק [ע"י מייצג] ועדיין אין אישור מהמע"מ והם בקשו הוכחות לפעילות העסק [כמו חתימת חוזה עם לקוח]