הפורום הכלכלי החרדי הראשון

מלבד הכל לקרן השתלמות לעובדי הוראה יש כשרות מינימלית לא בד"ץ העדה"ח ולא גלאט הון אז מי שמקפיד לאכול רק כשרויות מהודרות (ולא....) אז בריבית ק"ו

@צמיחה כתב בקרן השתלמות לעובדי הוראה. האם היא באמת יותר משתלמת מקרן השתלמות רגילה?:

א. אין אפשרות לנייד,
אפשר רק את ההפקדות מכאן ולהבא.
לגבי חלק העובד יותר קל למשוך אותו, אבל לא לנייד.

אתה בטוח או חושב ? אפשר מקור? אני מדבר רק על חלק הפרשות העובד

@צמיחה כתב בקרן השתלמות לעובדי הוראה. האם היא באמת יותר משתלמת מקרן השתלמות רגילה?:

ב. זה נכון שיש הבדל גדול בין קה"ש לעובדי הוראה לבין מסלולים מחקי מדד,
אבל זה לא פער בין 3% ל-15%

לפעמים כן לפעמים לא אבל העיקר זה מה האלטרנטיבה? וכנ"ל

@צמיחה כתב בקרן השתלמות לעובדי הוראה. האם היא באמת יותר משתלמת מקרן השתלמות רגילה?:

ג. הסתבכתי עם כל האחוזים שכתבת,
העיקרון הוא פשוט, בקה"ש לעובדי הוראה המעסיק מפריש קצת יותר מקה"ש רגילה,
אבל ברוב המקרים לא מקבלים את התוספת הזאת.
כך שאין לזה כ"כ משמעות, ונשאר רק ההבדל בגובה הפקדות השכיר.

נכון רק כתבתי שמה שכולם כותבים שאם מושכים בלי שבתון וכדו' מפסידים 11% אז שידעו שזה רק מחלק המעסיק ובחישוב כלל הקופה מדובר ב7.3%

@רחל-עומסי כתב בקרן השתלמות לעובדי הוראה. האם היא באמת יותר משתלמת מקרן השתלמות רגילה?:

כי דמי הניהול בקרן השתלמות למורים מוזלים יותר

לא משמעותי, הרווח בקופה המושקעת במניות מכסה את זה

@רחל-עומסי כתב בקרן השתלמות לעובדי הוראה. האם היא באמת יותר משתלמת מקרן השתלמות רגילה?:

קרן השתלמות פטורה ממס על הרווחים וגמל להשקעה- חייב.

א. אם אני לא טועה את חלק העובד דהיינו שליש מהכסף אפשר לנייד לקרן השתלמות רגילה וכל הבעיה זה רק בחלק המעסיק (אם מישהו יודע בבירור שאני טועה אשמח לתגובה)
ב. ומה האלטרנטיבה ? להשאיר בהשתלמות של המורים? עד מתי? הרי מדברים על כאלו שלא מתכננים לצאת לשנת שבתון
וא"כ מה האלטרנטיבה להשאיר את זה עד הפנסיה (או פטירה רח"ל)? הרי גם בכל גמל להשקעה אם שומרים את זה לפנסיה זה פטור ממס אז מה הרווח בלהשאיר? שיצבור רק 3% במקום 10-15 במסלולי עוקבי מדדי מניות?
ג. גם בגמל להשקעה אפשר להזדכות על מס במשיכה ע"י תרומות וכדו' לפי סעיף 46 וד"ל, כמובן שתמיד כדאי לפזר את המשיכות בכמה שנים כדי שיהיה קל יותר להזדכות על כמה שיותר, וגם בלי תרומות אפשר להזדכות על הנק' זיכוי הבסיסיות דהיינו 2.75 לאישה שזה 7986 ש"ח בשנה,( שאר הנקודות אינם מועילות במס ריווחי הון) כמובן שזה תלוי אם צריכים את הנקודות למס הכנסה שזה תלוי בגובה המשכורת (שלדאבון הלב המורות החרדיות מקופחות ביותר) ובמספר הילדים ועוד דברים שיכולים לתת לכם נק' זיכוי
וכדאי לראות עוד https://forum.benakel.org/topic/591/כאן-תוכלו-לשאול-כל-שאלה-על-מיסוי-ישראלי/51?_=1768137896850&page=3#:~:text=בכל מקרה כשאתם,שאפשר להזדכות במס

@רחל-עומסי כתב בקרן השתלמות לעובדי הוראה. האם היא באמת יותר משתלמת מקרן השתלמות רגילה?:

נ.ב. בקרן השתלמות למורים במשיכה לפני גיל פרישה תקבל רק 89% מחלק המעסיק

ואם ישאל השואל כמה זה חלק המעסיק
ובכן בקרו השתלמות לעובדי הוראה המעסיק מפריש 8.4% והעובד 4.2% מה שיוצא ששליש הם הפקדות העובד ו2 שליש הם הפקדות המעסיק מה שיוצא שהסכום שמפסידים אם מושכים סתם כך (בלי יציאה לשבתון/פנסיה/הפסקת עבודה בהוראה /פטירה ח"ו) הוא 7.33% לדוג' אם יש 10000 ש"ח ז"א 6666.66 מהמעסיק ומזה יורד 11% שזה 7333.33 אז כדי לשבר את האוזן כדאי תמיד לומר 7.35 ולא 11%

בכל מקרה כשאתם רוצים למשוך כסף מגמל להשקעה כדאי לבדוק על כמה מס אתם יכולים להזדכות ע"י בדיקה בסימולטור רשות המיסים https://www.gov.il/he/service/tax-credit כמה נקודות זיכוי יש לכם ואח"כ לבדוק בסימולטור מס הכנסה https://www.gov.il/he/service/income-tax-calculator עד איזה גובה הכנסה שנתית (הכל מחושב שנתי) אתם לא משלמים מס הכנסה ולבדוק האם גם אם תורידו 2.75 מהנקודות (או חלקם) עדיין תהיו פטורים כך תדעו כמה מס תוכלו להזדכות, לדוג' אם יש לכם 10.5 נקודןת זיכוי ואתם רואים בסימולטור שגם ב8.75 נק' עדיין לא תשלמו מס הכנסה ז"א ש1.75 נק' מיותרות ויכולות לשמש למס רווחי הון והיות שכל נקודה שוה 242 לחודש * 12 =2904 לשנה *1.75 נק' =5082 ש"ח לשנה, עכשיו היות והמס הוא 25% על הרווח (בניכוי האינפלציה) אפשר למשוך עד שיהיה סכום של 20328 רווח, ז"א שאם הקופת גמל שלי לדוג' היא 500000 ומתוכה 150000 רווח דהיינו 30% מהקופה א"כ אפשר למשוך 67760 מהקופה (כל שנה לפי הנתונים) וז יחושב ש305 מזה רווח דהיינו 20328 ומזה יחשבו 25% מס דהיינו 5082 וע"ז אפ' לקבל החזר ע"י הגשת טופס החזר מס בשנה העוקבת (עד 6 שנים) וכמובן שפשר למשוך עוד כפי גובה התרומות לפי 46 שמוסיף 35% מסך התרומות לסכום שאפשר להזדכות במס

@כותב-רק-מה-שיודע כתב בטאבו משותף - זכאות למחיר למשתכן:

לעניין סיוע בשכר דירה גם בעלות על חלק מדירה כבר מבטל את הזכאות בשונה מדירה בהנחה שעד שליש דירה עדיין יש זכאות

אז גילוי נאות בבעלותי 33% מדירה (שזה פחות משליש) ונכנס לי כל חודש 1170 סיוע בשכר דירה
מישהו טען לי שסיוע בשכר דירה מוגבל ל 5 שנים האם מישהו יודע להגיד אם כן או לא

@משכנתא-בקצב-שלך כתב בטאבו משותף - זכאות למחיר למשתכן:

לפעמים המשכנתא תוכל להיות גם למעלה מ-90%, ובלבד שיהיה מינימום תשלום של הון עצמי 100 אלף ש"ח, ובמקרה שיש מענק מקום אז מינימום של 60 אלף ש"ח.

לפי מה שהבנתי צריך מינימום 10% הון עצמי או 100000 הגבוה מביניהם

@משכנתא-בקצב-שלך כתב בטאבו משותף - זכאות למחיר למשתכן:

מעולם לא היה לי מקרה כזה,

השאלה לא רק במחיר למשתכן אלא כ"א שיש לו פחות משליש בדירה וקונה עוד דירה האם מקבל 75% או 50%

@משכנתא-בקצב-שלך כתב בטאבו משותף - זכאות למחיר למשתכן:

ורידו לו מסל ההכנסות את ההחזר החודשי שמחזיר על המשכנתא הקיימת ומה שנותר זה יהיה ההכנסה הפנויה לחישוב יחס הזר למשכנתא הנוכחית

גם אם בעצם ההחזר החודשי הוא 10000 רק שזה מתחלק עם השותף?

@בן-עליה זה מאוד משנה בן כמה כל ילד יש סימולטור של רשות המיסים קודם לחשב כמה נקודות זיכוי יש https://www.gov.il/he/service/tax-credit ואח"כ לפי"ז עד כמה הכנסה שנתית פטור ממס בסימולטור הזה https://www.gov.il/he/service/income-tax-calculator וכדאי לחשב שנתי כי הכל תלוי שנתי ולגבי השאלה השניה זה מופיע בסימולטור הנ"ל

@משכנתא-בקצב-שלך לגבי משכנתא של מחיר למשתכן שאפשר לקבל 90% מה קורה אם אחד יש לו כבר משכנתא כגון שהוא קנה 30% מדירה שלא מאבד את הזכאות האם גם יכול לקבל 90% משכנתא? או שלגבי זה נותנים רק 50% כמו דירה שניה? ועוד משהו בענין הזה איך מחושב ההכנסות לצורך יכולת ההחזר החודשי כיון שבדירה הראשונה שרשום 30% המשכנתא היא משכנתא אחת עם השותף וההחזר מחושב לפי ההכנסות של שני השותפים ונניח שאני ואשתי משתכרים 14000 ויחד עם השותפים משתכרים 25000 והמשכנתא בטאבו משותף היא 10000 לשניהם יחד ואני משלם רק 3000 לפי חלקי איך יחושב ההכנסות במשכנתא שניה (ל"ד מחיר למשתכן)

@ia90990 באמת מוזר אבל תנסה לראות באיזור אישי ברשות המיסים בטפסי 106 אם הכל אותו דבר כי אצלי למשל חודש 12/23 היהמחושב ב 2024 בגלל שהמשכורת לא שולמה בזמן ולא התעדכנה ב 106 של 2023

@ia90990 אני גם לא מבין מה זה קשור כי זה לא משנה אם היה 2 עבודות או 100 רק הסך הכולל לחלק לחודשי העבודה תבדוק באיזר אישי ברשות המיסים יש את כל טפסי 106 תבדוק אם הנתונים אותו דבר כמו שאצלך ושים לב שזה מחושב לפי ברוטו (שזה יכול להיות גם יותר מ1000 ש"ח בגלל כל הפנסיות)
עוד משהו החל"ד כולה ב2024? או שהיא חופפת ם 23 או 25 כי לפעמים הם מחשבים את הכל ב2024 כי אז קיבלת את זה וצריך להגיד להם שישנו אם חלק של שנה אחרת

@ia90990 כתב במענק עבודה לשנת 2024:

לא כולל החופשת לידה

כמה סה"כ הכנסה כל השנה כולל החופשת לידה?

@ia90990 כתב במענק עבודה לשנת 2024:

עבדה בכולם חוץ מ3 שזה היה חופשת לידה וקיבלו מביטוח לאומי

האם אתה בטוח שביטח לאומי מעודכן החל"ד באותו 3 חודשים כי לפעמים הם מתחילים את זה מלפני הלידה

@ia90990 כתב במענק עבודה לשנת 2024:

אשתי עבדה ב2 עבודות וקיבלה בשתיהן לחודש 6300 ממוצע וגם היה לנו לידה עם מענק לידה וקיבלנו סה"כ 1600 ש"ח מענק עבודה.. הגיוני..?
זה אחרי עירעור..

א. זה מתאים בסימולטור? https://www.misim.gov.il/shmaanakavoda/frmFirst.aspx
ב. 6300 כולל החופשת לידה? או שכולל החל"ד זה ממוצע 7000-8000
ג. האם היא עבדה בכל ה12 חודשים (עבודה בפועל או חופשת לידה) כדאי לבדוק בדף של הביטוח לאומי על מתי הם עידכנו את החל"ד
ד. יש מענק לידה וחופשת לידה זה 2 דברים כן?

לגבי הסכום כדאי לדעת שעד משכורת 4200 בערך הסכום עולה ומהנ"ל עד 5500 זה אותו דבר ומשם והלאה ככל שהמשכורת יותר גבוהה סכום המענק יורד
החישוב מתבצע לפי ממוצע שנתי אך רק בחלוקה לחודשי העבודה כלומר עם חודש 1 לא עבדתי אז יחשבו את המשכורת השנתית לחלק ל 11 ולא ל 12 והמשמעות שאם לאחד יש משכורת גבוהה (7000) אך עבד רק 10 חודשים יקבל סכום זעום אך אם הוא יעבוד ב2 חודשים האחרים אפילו שעה 1 בכל חודש החישוב ישתנה דהיינו 7000* 10חודשי עבודה = 70000 לחלק ל12 חודשים =5833 וכך המענק יהיה גדול בהרבה (וגם המענק פעוט משולם רק על חודשי עבודה וכך יקבל 590 על כל ילד *12 חודשים במקום 10)
לכן כדאי לחשבן את העניין עוד במהלך השנה (הקודמת) וההפרש יכול להיות גם 5500 ש"ח
ומניסיון אשתי עבדה ב2024 סך 69653 ש"ח כולל דמי לידה ובחודשים יולי אוגוסט היא לא עבדה (כמו כל המ"מ בהוראה) והיא ילדה ב10/09 ביקשנו מביטוח לאומי שיקדימו את הדמי לידה מסוף חודש 08 (אפשר עד 52 יום לפני הלידה) כך שה 105 יום יתפרסו על חודשים 08 09 10 11 12 וכמו"כ היא עבדה במקום אחר שעה 1 בחודש 07 וההפרש 5500 (בזכות 2 פעוטים)
כמו"כ לשים לב אם יש הפרשים משנה לחברתה לפעמים זה מטיב לפעמים הפוך
אפשר לחשב הכל בסימולטור https://www.misim.gov.il/shmaanakavoda/frmFirst.aspx

@איש-קיש BA אקוילנטי ותואר ראשון זה אותו דבר לגבי המשכורת רק שזה תואר כשר ולא כמו האקדמאי שכל גדו"י ובראשם מרן הגראי"ל שטיינמן זצוק"ל אסרו זאת באיסור חמור ביותר

@מתעניין-1 נכון שבאופק אין גמולים אך זה בתחשיב השכר דהיינו שאין חישוב לפי גמולים רק לפי דרגות אך יוכלו ללמוד כל שנה גמול 1 וזה יוסיף לדרגה רק שאז יוכלו רק 1 וכנ"ל

לגבי תואר B. A. לכאורה כן משתלם
א. במחשבונים של מ. החינוך https://educalc.unq.co.il/#/Calculators יוצא בערך 150 ש"ח בחודש יותר למי שיש תואר ראשון לעומת תואר בכיר (שזה התואר הרגיל של הסמינר)
ב. אפשר לקבל החזר שכ"ל כך שזה בחינם ויש משהו יותר שוה (בדר"כ) לקבל מענק שעות במקום החזר שכ"ל שזה אומר תוספת 4 שעות שבועיות בתלוש למשך שנתיים (בערך 1000 ש"ח לחודש סה"כ 24000) רק שצריך שיהיה ותק 4 שנים באותו מקום עבודה הנה קישור לכללים בפורטל עו"ה https://poh.education.gov.il/professional-development/academic-grants/#:~:text=לעובדי הוראה.-,הענקת מענקי לימודים,החינוך. לא ניתן לקבלם דרך עמותה שאינה הבעלות של המוסד.,-סגירה
בדר"כ את הפרוצדורה אפשר לעשות דרך הסמינר שלומדים את התואר ורק צריך אישור של המעסיק והחינוך העצמאי מאשר רק תואר אקווילנטי ולא אקדמאי כיון שזה נגד דעת גדולי ישראל
לסיכום מי שיש לו 4 שנות ותק באותה בעלות שוה לו לעשות תואר כיון שאפשר לקבל מענק שעות 24000 ש"ח והעלות היא בדר"כ 5000-6000 ש"ח וזה מלבד העליה הקלה במשכורת

בכל נושא הגמולים האמת שכרגע אין שום ענין לעשות גמוליםבחינוך העצמאי או בכל מקום שאין אופק חדש ולא עוז לתמורה
הסיבה לכך היא עקב העליה הגדולה בשכר המינימום בשנים האחרונות (צפוי לעלות עוד בחודש אפריל הקרוב) מי שיבדוק בתלוש שלו יראה שיש סעיף בין 2000 ל3000 ש"ח השלמת שכר מינימום מה שגורם בעצם שגם מי שאין לו גמולים והשכר המקורי נמוך בכ2200 ממי שיש לו גמוליםמשלים לשכר הגבוה ע"י הסעיף הנ"ל ומי שיש לו 16 גמולים פלוס כפל תואר מקבל עוד 2200 ש"ח בסעיף גמול השתלמות וזה מתקזז מהסעיף של השלמת שכר מינימום ככה שלא מרויחים אפילו שקל
אלא שכיון שיתכן שבעוד שנה או יותר (כשהח"כים יתחילו להצליח בדבר שכבר 5 שנים הם מבטיחים ולא מצליחים) יעברו בחינוך העצמאי לאופק חדש, ואז כל מורה שכבר יש לו תקן יתבצע לו המרה של כל רכיבי השכר הישן לאופק ואז לכאורה (לא בטוח מי שיש לו מידע בטוח מוזמן לעדכן) לא יחושב הסעיף הנ"ל כיון שזה לא באמת חלק מרכיבי השכר ואז מי שיהיה לו הרבה גמולים דהיינו שרכיבי השכר האמיתיים יהיו יותר גבוהים הוא ירויח,
לסיכום אם לא יהיה אופק אז כל הכסף והכוח ששמו על הגמולים ילך לפח ואם יהיה אופק זה כדאי א"כ מדובר בהימור שכ"א יעשה חשבון כמה הוא מאמין להבטחות של נתניהו שבכל תקציב הוא מבטיח אופק ובסוף אין
נ.ב. גם מי שלא יעשה גמולים יוכל לעשות אחרי שיתחיל האופק רק והיום אפשר לעשות כל שנה 3 גמולים ובאופק יוכלו כל שנה לעשות רק גמול 1 כך שיקח 16 שנה להגיע לדרגת 16 גמולים וגם בחישוב ההמרה הבנתי (מפי השמועה) שיותר משתלם להתחיל אחרי הגמולים מאשר לעשות אח"כ

האם גם עצמאי שמרויח רק 10000 בשנה יכול להפקיד 20566?

מה עם חופשת לידה? לעוסק זעיר מחשבים רק לפי 70% (ולאחד שאין בכלל הוצאות כמו מטפלת וכדו' אז מפסידים 30% מהחופשת לידה)