הפורום הכלכלי החרדי הראשון

@בן-עליה
אני כותב כי אני יודע,
תחפש באתר שלהם זה מופיע שם
לדוגמא כאן
https://www.meitav.co.il/provident_pension/kupa_gemel_reports/#:~:text=שיעור החשיפה אפקטיבית למט"ח,2.78%25
לשונית מסלולים מנייתים
בלשונית השנייה עוקב מדדי מניות
בשורה האחרונה קיימות
בצד השמאלי מופיע שיעור החשיפה למט"ח.

@בן-עליה
אני מכיר רק 2 אופציות,

1. לקרוא הרבה ולחפש ע"ז חומר,
2. לקבוע פגישה מסודרת לכל מה שאתה צריך לדעת.

@יוסף-ג
באמת הדמי ניהול גבוהים,
ובמעבר לכל חברה אחרת תוכל להוזיל אותם.
למיטב יש 2 מסלולים מגודרי מט"ח,
מסלול קימות שזה סנופי,
מסלול עוקב מדדי מניות שזה נאסד"ק.
ואי"צ לגדר מט"ח במה שמיועד לטווח הארוך.
אבל זה יכול להיות מעלה לתקופות שהמדד עולה והדולר יורד.
אבל מי שלא מבין בזה ולא יודע מתי להעביר מסלול,
לכאורה לא כדאי לו להפקיד שם.
עלות הגידור היא בערך 1% לשנה.

@יוסף-ג
הכוונה למסלול שנקרא קימות,
אי"צ לנטרל מט"ח לטווח ארוך.
תחפש כאן בפורום על גידור מט"ח יש הרבה חומר ע"ז.

@בן-עליה
אפשר לשלב סנופי ועוקב מדדי מניות,
מכיון שיש עוד הרבה שנים עד הפנסיה אי"צ במסלול הלכה רגיל.
כמובן שזה לא המלצה.
אבל כדאי שתבין לפני זה מה המסלולים הללו - לפחות בערך.

@מ.-יפה
מור הייתה בכשרות בד"ץ העד"ח עד שהם הסירו את ההשגחה ואז זה נהיה בכשרות הרב דביר.
אדרבה אשמח אם תביא אסמכתא לכשרות של תשואה כהלכה.

@יהודה-לה
יצא לי להשתמש בקו הזה מספר פעמים,
יישר כח גדול.

@מ.-יפה
מיוחד מאוד,
מסודר וברור.

כמה הערות והארות על הנכתב:

לגבי חברת מור,
היא רק בכשרות הרב דביר ולא בכשרות תשואה כהלכה.

בתמהילי ההשקעה לשנת 2025 מופיע כך

אבל באמת בדו"חות הם כתבו

אבל סביר להניח שהם יחזרו חזרה למדד הייחוס,
כלומר גם חברת מור תהיה בפיזור רחב.

אם יש הכפלה לילד הקודם, אז אוטומטי יהיה הכפלה לילד הבא.
ובנוסח אחר,
הפקדות הביטוח לאומי עבור הילד שנולד עכשיו, יהיו אוטומטי בדיוק כמו הילד שלפניו.
[אני כותב את זה גם מתוך הניסיון].
אבל אין שום בעיה לעדכן את זה.

נראה לי שאינפיניטי זה מדד עולמי הרבה יותר משנתיים,
כמו כן לא ידוע לי שהיה בעיה לעבור מקופה לקופה [בין קופות גמל].

@משהמשה
האם שכנעת את הנשואים אצלך בבית להתחיל לעשות הו"ק כבר מהיום לשוק ההון?

@בן-עליה
הסיבה שעוקב מדדי מניות של מיטב עשה תשואה יפה השנה זה בגלל שהוא מגודר מט"ח,
והוא די דומה לנאסד"ק 100.
אני מקווה שאתה מבין את המושגים הללו.
אם אני לא טועה, אשתך עובדת הוראה,
אז צריך לבדוק האם משתלם לה דמי ניהול בהראל 0% מצבירה 2% מהפקדה.

@חופש-כלכלי
זה די דומה בתשואה,
ועדיין אין לגלאט הון הכשר ע"ז.

@אנונימי2
אולי קודם תשאל את הרב שלך - אם יש לך.
לגבי חיסכון לכל ילד,
אמנם ציינתי במדריך שלי שמסלולי סיכון מוגבר באמת השיגו תשואה ממש יפה.
אבל כמדומני שבשאר המוצרים הפנסיוניים הם לא השיגו את התשואה הזאת,
אז באמת אין כ"כ אינדקציה לנחש האם הם ימשיכו להכות את המדד.
ולכן יש מצב שמסלול הלכה הוא עדיין עדיף,
אבל זו בהחלט שאלה שאני לא יודע מה לומר.

@משהמשה
אני מאחל לך רפו"ש,
למרות שאני רוצה שתמשיך להביע את הדעה שלך גם אחרי שתחלים,
ולמרות שאני חולק עליך בחלק מהדברים.
בהחלט אפשר לחתן ילדים בעז"ה מכל מיני סוגי השקעות,
אבל לרוב הציבור שוק ההון זה הדרך הכי קלה.
אם מישהו מוצא דרך אחרת יותר טובה שמתאימה לו, אדרבה.

@משקיע-מתחיל
למכון כת"ר יש רשימה של מניות כשרות ב-50 ש"ח.
ואני מצטרף לדברי @שואף-ליותר אל תקנה מניות, תקנה מדדים.

@בן-עליה
באשכול אחר הרחיבו בעניין באריכות,
השקעה דרך חברות הביטוח יותר יקרה בדמי ניהול,
ויש שם רק כמה מסלולים.
אבל היא הרבה יותר קלה לביצוע.
ויש אפשרות לקבל הלוואה כנגד הסכום שנצבר.

במסחר עצמאי צריך להבין יותר מה ההבדלים בין הקרנות,
ויש יותר סיכוי למשיכת הכספים.
אין אפשרות לקבל הלוואה כנגד הסכום שנצבר.

@אנונימי2 כתב בלטווח ארוך. איזה קופת גמל לפתוח? ולמה 'בנקל' ממליצים על S&P ולא על מניות שלפי נתוני 'הראל' הרוויחו יותר?:

יש רבנים שמאפשרים לשים במסלול מניות ולא צריך הלכה ?

נכון, ולאו דוקא בחיסכון לכל ילד.

תוכל לעיין כאן ולראות את דעת הרב שפרן
הרב שפרן על השקעות מסלול הלכה.pdf

וכן בחיסכון לכל ילד אינפנטי ללא הלכה עושה תשואות יפות

לא רק אינפינטי אלא זה בכל החברות במסלול סיכון מוגבר בלי כשרות.
אבל לא בהכרח שצריך לבחור שם,
אחרי שיש מסלולים מצויינים מבחינת תמהילי ההשקעה עם כשרות,
כדוגמת אינפיניטי הלכה ומיטב הלכה, או מור והראל.

ניתן להרחיב אפיקים במדריך שלי
חסכון לכל ילד כל המידע.pdf

@משהמשה
אני באמת לא מצליח להבין איך עברו כבר 3 חודשים ועדיין לא חטפו את כל היחידות שם...

@חיסכון-לחתונה כתב בהתחלתי לעשות שינוי ואני צריך את העזרה שלכם:

א. פתחתי לעצמי קופת גמל להשקעה- באינפינטי הלכה.

מזל טוב,
סתם לשם המידע זה מדד עולמי.

ראיתי ב"מי גמל" שכתוב שהממוצע של הדמי ניהול למסלול זה הוא 0.6

זה סכום קלאסי שאפשר לקבל דרך סוכן כמעט בכל החברות.

אולם בפתיחה זה נתן לי רק ב0.75. שאלתי, במה זה תלוי?

כי פתחת לבד דרך האתר.

ב. בדקתי את הקופות של אישתי. היא מורה ואלו היו הקופות

מה זה אומר פנסיה שאינה פעילה? האם זה מתאחד אוטומטי?

פנסיה שאינה פעילה, זאת אומרת שכבר לא מפקידים לאותה קופה.
בכזה מקרה בד"כ הדמי ניהול קופצים למקסימום.
זה לא מתאחד אוטומטי, אפשר להעביר את זה לחשבון פעיל.

זה נראה שאשתך עובדת בכמה מקומות ולכן יש לה כמה קופות.
הרבה פעמים כדאי לאחד את הכל למקום אחד.

אני רואה שבמיטב יש גם פנסיה פעילה וגם לא פעילה, אני לא יודע מה הכוונה.
תיכנס לאתר של מיטב ותבדוק שם.

ב. אני רוצה להעביר את הכל למסלולים כשרים ורווחים, לכאו' יש לאישתי קרן השתלמות לעובדי הוראה, האם אני צריך לסגור אותה ולפתוח חדשה?

אם היא מתכוננת לצאת לשנת שבתון אז היא צריכה את הקרן השתלמות של מורים וגננות.
אבל אם היא לא מתכוננת לצאת לשבתון, והכסף של הקרן השתלמות מיועד לחסכונות אחרים, בהחלט כדאי לפתוח קרן השתלמות חדשה, עבור ההפקדות שמכאן ולהבא.
אפשר לפנות לבנקל.
את הכספים שכבר נצברו מסובך להוציא.
כל זה בתקווה שאתם לא נמצאים קרוב לשנות הפנסיה.

אם אתה רוצה כבר לטפל בהכל,
תשלח לי למייל דו"ח הפקדות של כל הקופות.

בהצלחה

@פייבל-אשרינו
מסלול מניות בכל החברות -
הוא בלי כשרות,
הוא מסלול מנוהל אקטיבי,
וסביר להניח שהוא לא יצליח להכות את מדד הסנופי בטווח הארוך.
אבל בהחלט יהיו שנים שהוא יעקוף אותו,
בגלל סיבות שונות, כדוגמת החשיפה לדולר, והשקעה במקומות אחרים.

@בן-עליה
הכי פשוט זה להשקיע בהו"ק לקרן מחקה מדדים,
אם אתה רוצה לקחת הלוואה,
אתה כבר צריך להבין יותר מה הסיכונים.
אני ממליץ לך לחפש כאן בפורום ולהחכים עוד באשכולות שעוסקים בזה,
או לקחת ייעוץ.