הפורום הכלכלי החרדי

אשמח אם יש יועץ משכנתאות בקהל שיוכל לומר לי אם התנאים נחשבים טובים.
אני לוקח משכנתא על סך 1,300,000 שזה 70% מערך הדירה.
קיבלתי 35% קל"צ 4.95
ו 65% מל"צ 4.95 משתנה כל שנתיים.
האם זו ריבית טובה בימים אלו, או שיש מקום להוריד עוד?

@shimon הסימולציה שלך ממחישה מה קורה לאורך עשרות שנים, בזמן שההטבה שסוכן ביטוח נותן בדרך כלל היא לחמש עד עשר שנים.
לפי דעתי נכון להסתכל שנים ספורות קדימה, ופעם בכמה שנים לערוך סקר שוק.
לא לחשב האם דמי הניהול הללו טובים עשרים שנה קדימה.

@אם-השלושה
בהצעה שהצעת, תהיה פגיעה בחיסכון לפנסיה ובביטוח הפנסיוני, משום שהשכר ברוטו קטן יותר.
דוגמא:
שכר ברוטו - 10,000 ש"ח בחודש
הפקדה לפנסיה סה"כ (בערך) - 1,850 ש"ח מתוכם הפרשות המעסיק - 1,250 ש"ח

אם המעסיק יקטין את השכר החודשי ל - 9,100 ש"ח
ויפריש 910 שקל לקרן השתלמות לכאורה העובד מקבל את אותו שכר,
אבל החיסכון הפנסיוני שלו נפגע, כי ההפרשה לפנסיה תקטן ל- 1,680 ש"ח (בערך) מתוכם 1,137 הפרשות המעסיק
כלומר הוא מפסיד 113 ש"ח בחודש.

צריך לקחת גם את זה בחשבון.

זה מאוד מורכב להשוות בין ביטוחים משלימים, כי כל ביטוח משלים שונה מחברו.
אני יודע שבמכבי למשל בביטוח המשלים, נותנים חומרי חבישה ב90% הנחה ובכללית לא (במקרה שלנו - הפרש של מאות שקלים בחודש)
הבדל נוסף - מכבי נותנים על ניתוחי חו"ל שמאושרים בביטוח המשלים 200% מימון מהמחיר בארץ. כללית נותנים עד 75% מימון. (במקרה שלנו - הפרש של עשרות אלפי שקלים)
כלומר אם אתה כבר עושה ביטוח משלים, תבדוק מה הוא מכסה.

@רואה-את-הנולד כתב בתתחילו לעקוב אם הפנסיה שלכם באמת מגיעה אליכם:

ועוד דבר יש עובדים שזכאים לקרן השתלמות ולא מבקשים מהמעסיק וכל שנה שעוברת הם מפסידים כסף

זכאים אתה מתכוון שהמעסיק מחויב להפריש להם?
מעניין מה הכללים בזה.

@סייעתא-דשמיא כתב בתתחילו לעקוב אם הפנסיה שלכם באמת מגיעה אליכם:

דרך אגב, טעויות כאלו יכולות לקרות גם סביב ניוד הקרן פנסיה לחברה אחרת, יתכן שיתפספס החודש של המעבר, וכדאי לבדוק ביתר תשומת לב בתקופה כזו.

לא מסתבר, מכיוון שהניוד מתבצע רק כשיש הפקדה בפועל לקופה שאליה מניידים.
יש לך מקור למה שאתה אומר, או שככה "מסתבר לך"?

@צופה-ומביט כתב בחדש!!! פסק מרן הגר"י זילברשטיין על השקעות ממעשרות:

ולגבי הילדה, זה רק לפי השיטות שבכלל חייבים לחתן ילדה, ולא כמו פשטות ההלכה שרק בן יש חיוב לחתן.

להפך ידידי,
אם יש חיוב לחתן את הבת - אז זה לא צדקה זה חיוב.
אם אין חיוב לתת דירה לבת, והאבא מתנדב לתת, אז הוא יכול לתת את הכסף מכספי מעשרות.
שהרי אתה מסכים שאבא לא יכול לקנות מטרנה מכספי מעשרות לבן שלו הקטן, כי הוא מחויב לדאוג לבן שלו לאוכל.

@סייעתא-דשמיא צודק, תיקנתי.

@רואה-את-הנולד מה שרואים בסיפור של אלטשולר שכם זה לא את הבעיתיות של חברות ביטוח קטנות.
אלא את הסכנה שטמונה בנסיונות של מנהלי הקרנות לנצח את המדד.

@רואה-את-הנולד ישר כוח!
שימו לב שיש בתחום עוד כמה הכשרים,
כמו "תשואה כהלכה" שמכסים חברות נוספות.
ו"גלאט הון" שמכסים רק חלק מהחברות שמופיעות בטבלה.

@צמיחה
חלילה לא דיברתי נגד אברכים,
גם אני עלול להתפתות למשוך או לקנות בזמנים לא נכונים.

אני רק אומר, שלהראות היסטוריה כל כך מרשימה, ולגרות את דמיונם של המשקיעים הפוטנציאלים, זה קצת לא אמיתי.
כי ככל הנראה אף אחד לא היה מחכה לעליות של 29,000% אלא היה מממש הרבה לפני...

דבר נוסף, הביטקויין נפל אתמול ב - 9% אז לכן לא נשמע בשבוע הקרוב את האופטימיים,
אבל שבוע הבא כשהוא יעלה, הם פתאום יחזרו....
חבר'ה, קחו נשימה, תעשו חושבים, ותשקיעו בחכמה.

@אהרון
"מחתנים בנקל" זו פוליסת חיסכון. ולא קופת גמל להשקעה.
בגדול אין הבדל שהוא משמעותי עבורך, חוץ מזה שבקופת גמל להשקעה דמי הניהול זולים יותר (נכון להיום) ולכן יותר משתלם לך ככל הנראה לפתוח קופת גמל להשקעה.

@צמיחה כתב בביטקוין, לא מדבר אלי!:

לא חוכמה להסתכל בדיעבד על גרפים ולהצהיר הצהרות.
תראה לי מישהו שקנה לפני תשע שנים ביטקויין ועדיין לא מימש...
רוב האברכים היקרים שישקיעו בביטקויין, כשהוא יעלה עשרים אחוז - הם ירוצו לממש.
וכשהוא ירד עשרים אחוז - הם ירוצו למכור בהפסד.

דבר נוסף, עד כמה שהעבר הוא וורוד, עדיין הוא לא מנביא עתיד.

@סייעתא-דשמיא כתב בעלות הביטוחים בפנסיה:

@רחל-עומסי
אם ככה נשאר רק מבחר מצומצם מאוד של חברות.

@רחל-עומסי כתב בעלות הביטוחים בפנסיה:

מיטב דש היא חברה לא גדולה ביחס לחברות הגדולות

מה הבעיה בזה?

ההגיון הכלכלי שעומד מאחורי חברות הביטוח הוא שהסטטיסטיקה עומד לצד חברות הביטוח.
ככל שהחברה גדולה יותר, הסיכוי שרצף אירועים לא צפויים יפיל אותה - נמוך יותר

@צמיחה כתב ב'הגמ"ח המרכזי' האם יש דרך חזור ?:

@נחמן-רוזנבלום כתב ב'הגמ"ח המרכזי' האם יש דרך חזור ?:

@אבי-ה-נערה
לילד בן 15 אני לא חושב שיש הרבה מה להרוויח בשוק ההון.
לילדים קטנים, שיש להם לפחות כ12 שנה עד החתונה, משתלם להשקיע בשוק ההון.

7 שנים זה זמן שהכסף אמור להכפיל את עצמו, כך שאם מדובר על מישהו מהציבור הליטאי, אפשר לחשוב על מינוף, כמובן שבעת הזאת זה פחות מומלץ.

בגדול אתה צודק,
העניין בעשר שנים ומעלה, שזה מקטין את הסיכוי שמשבר משמעותי בשוק ההון ימחק לך חלק גדול מהסכום.
בהנחה שהיית בטוח שהשוק יעלה - שווה להשקיע אפילו בשביל חודש אחד.

@צמיחה כתב בביטקוין, לא מדבר אלי!:

דרך אגב,
שמעתי מאבנר סטפק ביום ראשון האחרון בבני ברק ש-5% מתיק ההשקעות כדאי בביטקוין, שמתוכו הוא נתן עדיפות של 3% לאיתריום ו-2% לביטקוין.

אמר ונשאר בחיים...
מזכיר לך שהדעות שהוא מייצג הם בגדול התאוריות של מנהלי קרנות, שבמשך שנים לא מצליחים לנצח את המדדים לאורך זמן.

@שמואל כתב במה יותר שווה ביטוח מנהלים או פנסיה?:

שלום וברכה, רציתי להתייעץ לגבי מסלול פנסיה [רגיל],
כרגע דמי ניהול מהפקדה 0.8% ומהצבירה 0.14%

דמי הניהול שציינת בגדול הם מצויינים,
אולי בגלל שיש לך הסכם מעסיק (ארגון המורים, עובד עירייה וכו').

אחוז התשואה עומד על 10.7% בערך [לשנת 2023],

זה מריח כמו מסלול הלכה, יש מסלולים שעשו קרוב לשלושים אחוז השנה.

הרווח לשנת 2024 עמד על סכום לערך 850 ש"ח

זה אומר שהצבירה שלך לא גבוהה

האם כדאי לעבור מסלול ולאן?

בכל מקרה כדאי להתייעץ עם סוכן ביטוח

בתודה.

@משה-חיים כתב ב'הגמ"ח המרכזי' האם יש דרך חזור ?:

@אבי-ה-נערה
אשמח להרחיב איתכם את הנושא בפרטי,
אם אתם חושבים שיש אולי מה להשתדל יותר מלבד ההפקדה בגמ"ח.
כתובת המייל שלי moshechaimmeir@gmail.com
זכיתי לשוחח היום בטלפון עם אברך יקר, שבעקבות ההתעוררות כאן בפורום
הוא מתכנן להחליף השתדלות של זכאות להלוואה בסכום 160 אלף,
להשתדלות של חיסכון בסכום של 760 אלף!! (בינתיים - יש לו ילד אחד בלעה"ר, כן ירבו)
חשוב לזכור שהקב"ה שולח לכל משפחה באופן אישי את הפתרון המתאים להם, אם מחפשים אותו.
בהצלחה מרובה!

נשמח שתרחיבו בנושא בפורום.
המעלה של פרסום פוסטים בציבור, זה שכולנו נוכל להחכים ביחד.
ישר כוח!

@אור-שמח כתב במשיכה מהגמח המרכזי או הלוואה כנגד?:

שלום לכל חברי הקבוצה היקרים
יש לי כרגע 24,000 בהפקדה לגמח המרכזי
ובקשתי למשוך הם מציעים לי שתי אופציות או משיכה של הכסף פחות 200 כפול 6 יחידות ואז משקיע וממשיך להכניס כל חודש 1000 לקופת גמל
או לסגור את הכסף לקבל זכאות להלוואה של 200 אלף בחתונת הבת הגדולה [היא בת כ5 היום] וכיום לקבל הלוואה של 20,000 בהחזר של אלף כל חודש [כמובן ללא ריבית] ובגלל שאני מחזיר 1000 זה במקום להפקיד 1000

מה כדאי? האם זכאות להלוואה של 200000 או יותר הפקדות?
אשמח לתשובה

אם אני מבין נכון הם מציעים לך כך -
או לקבל עכשיו כ - 20,000 ש"ח כהלוואה, וזכות להלוואה של 200,000 ש"ח בעוד 15 שנה.
או לקבל עכשיו כ - 20,000 ש"ח בלי זכאות של הלוואה בעוד 15 שנה.
אני הייתי לוקח את הכסף כהלוואה ומפקיד אותו בקרן השתלמות כמו שמישהו הציע.
והנהנה מהלוואה בלי ריבית בעוד 15 שנה. הלוואה בלי ריבית זו הטבה שתמיד תשמח לקבל.

@סייעתא-דשמיא כתב בשוק ההון מול נדל"ן:

@משה-חיים
ידידי, מי שמשקיע בנדל"ן יש לו מה לספר ולתאר, ואני לא בא להמעיט מערכו - זה באמת דורש אומץ ותעוזה, אבל מי שמשקיע בשוק ההון פשוט אין לו מה לספר, קנה כמה ניירות ושכח מזה עד לכמה עשורים אח"כ, זה הכל.

ממש לא מסכים איתך ידידי,
מרגיש לי שאתה לא משקיע בשוק ההון, ודאי לא לאורך זמן.
בשוק ההון יש הרבה -
עליות וירידות,
חששות,
תקוות,
אשליות,
משברים,
ספקות,
הבטחות,
ועוד ועוד....

כל מי שמשקיע כמה שנים, צובר קילומטראז' של נסיון.
ולומד הרבה על שוק ההון ובעיקר על עצמו - על הכוחות והחולשות שלו, והרבה על משמעת עצמית.