דילוג לתוכן

ככה לא מתכננים מס

פנסיה, גמל וקרנות השתלמות
38 10 1.5k 11
  • @רחל-עומסי כתב בככה לא מתכננים מס:

    @ה.-שלמה
    חולקת עליך
    מניסיון בחיים ועם לקוחות
    המשקיעים המתוחכמים שמושכים, מעדכנים, נבהלים מירידות וכו' הם המפסידים העיקריים.

    אין קשר - מושכים ומחזירים.

    ראיתי את כל אלו שלא רוצים לשלם מס, או להפסיד הנחה בארנונה/ מס הכנסה שלילי ועוד שבסוף כל המשך חייהם נשארים זקוקים להטבות האלו וחבל, כי יכלו להרוויח יותר.
    לא אחת אני שומעת את המשפט "לא שווה לי לעבוד בעבודה הנוספת/ להוסיף שעות וכו' כי מס הכנסה אוכל את כל ההכנסה" ....

    בזה אני לא חולק, ואפילו כתבתי מאמר על זה

    למשוך, לטפל בהחזר מס ולהפקיד חזרה- לא מתאים לכל אחד ולרובם זה לא מתאים ובסוף רק מפסידים ממהלך כזה.

    מתאים [כמעט] לכל אחד. פשוט צריך לקרוא על זה קודם.

    @ה.-שלמה
    מסכים איתך לחלוטין בכל מילה.

  • @רחל-עומסי כתב בככה לא מתכננים מס:

    @ה.-שלמה
    חולקת עליך
    מניסיון בחיים ועם לקוחות
    המשקיעים המתוחכמים שמושכים, מעדכנים, נבהלים מירידות וכו' הם המפסידים העיקריים.

    אין קשר - מושכים ומחזירים.

    ראיתי את כל אלו שלא רוצים לשלם מס, או להפסיד הנחה בארנונה/ מס הכנסה שלילי ועוד שבסוף כל המשך חייהם נשארים זקוקים להטבות האלו וחבל, כי יכלו להרוויח יותר.
    לא אחת אני שומעת את המשפט "לא שווה לי לעבוד בעבודה הנוספת/ להוסיף שעות וכו' כי מס הכנסה אוכל את כל ההכנסה" ....

    בזה אני לא חולק, ואפילו כתבתי מאמר על זה

    למשוך, לטפל בהחזר מס ולהפקיד חזרה- לא מתאים לכל אחד ולרובם זה לא מתאים ובסוף רק מפסידים ממהלך כזה.

    מתאים [כמעט] לכל אחד. פשוט צריך לקרוא על זה קודם.

    @ה.-שלמה כתב בככה לא מתכננים מס:

    אין קשר - מושכים ומחזירים.

    אתה חושב שאין קשר בכלל
    או שלחלק מהאנשים באמת עדיף לא לגעת ולשכוח לגמרי
    יש היגיון בדברי @רחל-עומסי

  • ומה עם אלו שלא זכאים להחזרי מס? יש כאלו והרבה שמרוויחים ומנצלים את מקסימום התרומות וכו'...
    האם לדעתך כולם מבינים בהחזרי מס? כמה יעלה להם לשכור שירותים של יועץ מס/ רו"ח לזה? אני מתעסקת עם שכירים (ועצמאים) כבר למעלה מ-20 שנה ורובם לא יודעים ולא מצליחים להחזיר לבד את המס ובפועל לא יכולים לבצע זאת.

  • ומה עם אלו שלא זכאים להחזרי מס? יש כאלו והרבה שמרוויחים ומנצלים את מקסימום התרומות וכו'...
    האם לדעתך כולם מבינים בהחזרי מס? כמה יעלה להם לשכור שירותים של יועץ מס/ רו"ח לזה? אני מתעסקת עם שכירים (ועצמאים) כבר למעלה מ-20 שנה ורובם לא יודעים ולא מצליחים להחזיר לבד את המס ובפועל לא יכולים לבצע זאת.

    @רחל-עומסי כתב בככה לא מתכננים מס:

    ומה עם אלו שלא זכאים להחזרי מס? יש כאלו והרבה שמרוויחים ומנצלים את מקסימום התרומות וכו'...

    שלא ימשכו כמובן.

    האם לדעתך כולם מבינים בהחזרי מס? כמה יעלה להם לשכור שירותים של יועץ מס/ רו"ח לזה? אני מתעסקת עם שכירים (ועצמאים) כבר למעלה מ-20 שנה ורובם לא יודעים ולא מצליחים להחזיר לבד את המס ובפועל לא יכולים לבצע זאת.

    הם יקראו באינטרנט, או ישלמו כמה שקלים לרו"ח.
    זה שווה.
    יש היום סימולטורים מצויינים שניתן לבדוק את זה, ובכל בית כנסת \ חדר מורים \ מקום התאספות אחר, יש את ההוא שמבין ואפשר לשאול אותו.

  • @רחל-עומסי כתב בככה לא מתכננים מס:

    ומה עם אלו שלא זכאים להחזרי מס? יש כאלו והרבה שמרוויחים ומנצלים את מקסימום התרומות וכו'...

    שלא ימשכו כמובן.

    האם לדעתך כולם מבינים בהחזרי מס? כמה יעלה להם לשכור שירותים של יועץ מס/ רו"ח לזה? אני מתעסקת עם שכירים (ועצמאים) כבר למעלה מ-20 שנה ורובם לא יודעים ולא מצליחים להחזיר לבד את המס ובפועל לא יכולים לבצע זאת.

    הם יקראו באינטרנט, או ישלמו כמה שקלים לרו"ח.
    זה שווה.
    יש היום סימולטורים מצויינים שניתן לבדוק את זה, ובכל בית כנסת \ חדר מורים \ מקום התאספות אחר, יש את ההוא שמבין ואפשר לשאול אותו.

    @ה.-שלמה מניסיון שלי בהשקעה שהתחלתי למשוך ולהפקיד והייתי בטוח ב100 אחוז שאני מחזיר הכסף לא נשאר במלואו ויצא רק שהפסדתי.
    ברוב המקרים בציבור שלנו לא מדובר באנשים שיש להם כסף מיותר ולכן כשרואים את הכסף בעו"ש הוא נעלם לפחות חלקו,
    וזה לדעתי חלק מהעניין בהשקעה במקום נפרד ולא בבנק או במקום נגיש יותר מעבר לריביות הגבוהות יותר.
    הכי קל להתחבר ולהמליץ למשוך ולהפקיד כי זה נראה כסף ששוכב ורק לגרוף ולקחת אותו אבל במבחן התוצאה לשנים ארוכות קדימה זה ממש לא ככה כי לא הכל הולך לפי התוכניות זה מה שנקרא דרך קצרה שהיא ארוכה.

  • @רחל-עומסי כתב בככה לא מתכננים מס:

    ומה עם אלו שלא זכאים להחזרי מס? יש כאלו והרבה שמרוויחים ומנצלים את מקסימום התרומות וכו'...

    שלא ימשכו כמובן.

    האם לדעתך כולם מבינים בהחזרי מס? כמה יעלה להם לשכור שירותים של יועץ מס/ רו"ח לזה? אני מתעסקת עם שכירים (ועצמאים) כבר למעלה מ-20 שנה ורובם לא יודעים ולא מצליחים להחזיר לבד את המס ובפועל לא יכולים לבצע זאת.

    הם יקראו באינטרנט, או ישלמו כמה שקלים לרו"ח.
    זה שווה.
    יש היום סימולטורים מצויינים שניתן לבדוק את זה, ובכל בית כנסת \ חדר מורים \ מקום התאספות אחר, יש את ההוא שמבין ואפשר לשאול אותו.

    @רחל-עומסי כתב בככה לא מתכננים מס:

    האם לדעתך כולם מבינים בהחזרי מס? כמה יעלה להם לשכור שירותים של יועץ מס/ רו"ח לזה? אני מתעסקת עם שכירים (ועצמאים) כבר למעלה מ-20 שנה ורובם לא יודעים ולא מצליחים להחזיר לבד את המס ובפועל לא יכולים לבצע זאת.

    זה קצת מזכיר לי את הפסיכולוג שטען שרוב העולם משוגעים, עובדה שכל מי שמגיע אליו הוא קצת לא נורמלי וחלקם אף צריכים כדורים...
    בד"כ שכיר כמעט ולא אמור להתעסק עם רו"ח ויעוץ מס. מקסימום שאלה קטנה שאפשר גם לברר אצל איזה מכר שעוסק בזה, או דרך האינטרנט.
    כנראה שרוב מי שנאלץ גם בשביל דברים בסיסיים להיות עם רו"ח צמוד, גם לא יודע, לא איך מושכים את הכסף ולא איך מחזירים אותו. ועליהם את מדברת. ויתכן באמת שאצל אנשים כאלה עדיף שיהיה את ההשקעה הכי פאסיבית שקיימת. (לא בגלל שהם יחליטו במודע לא להחזיר אלא כי הם פשוט לא יגיעו לזה כי זה נשמע להם מסובך....).
    (האנשים האלו גם בד"כ מאמר כזה לא יצליח לדחוף אותם לפעול כי זה נשמע להם מסובך מידיי).
    אבל רוב האנשים מתאימים לזה וזה ודאי שווה וכדאי.

  • ומה עם אלו שלא זכאים להחזרי מס? יש כאלו והרבה שמרוויחים ומנצלים את מקסימום התרומות וכו'...
    האם לדעתך כולם מבינים בהחזרי מס? כמה יעלה להם לשכור שירותים של יועץ מס/ רו"ח לזה? אני מתעסקת עם שכירים (ועצמאים) כבר למעלה מ-20 שנה ורובם לא יודעים ולא מצליחים להחזיר לבד את המס ובפועל לא יכולים לבצע זאת.

    @רחל-עומסי כתב בככה לא מתכננים מס:

    ומה עם אלו שלא זכאים להחזרי מס? יש כאלו והרבה שמרוויחים ומנצלים את מקסימום התרומות וכו'...

    שיעשו מה שעושים אלו שאין להם בכלל השקעה או שההשקעה שלהם לא הרוויחה באותה שנה.....

  • @רחל-עומסי כתב בככה לא מתכננים מס:

    האם לדעתך כולם מבינים בהחזרי מס? כמה יעלה להם לשכור שירותים של יועץ מס/ רו"ח לזה? אני מתעסקת עם שכירים (ועצמאים) כבר למעלה מ-20 שנה ורובם לא יודעים ולא מצליחים להחזיר לבד את המס ובפועל לא יכולים לבצע זאת.

    זה קצת מזכיר לי את הפסיכולוג שטען שרוב העולם משוגעים, עובדה שכל מי שמגיע אליו הוא קצת לא נורמלי וחלקם אף צריכים כדורים...
    בד"כ שכיר כמעט ולא אמור להתעסק עם רו"ח ויעוץ מס. מקסימום שאלה קטנה שאפשר גם לברר אצל איזה מכר שעוסק בזה, או דרך האינטרנט.
    כנראה שרוב מי שנאלץ גם בשביל דברים בסיסיים להיות עם רו"ח צמוד, גם לא יודע, לא איך מושכים את הכסף ולא איך מחזירים אותו. ועליהם את מדברת. ויתכן באמת שאצל אנשים כאלה עדיף שיהיה את ההשקעה הכי פאסיבית שקיימת. (לא בגלל שהם יחליטו במודע לא להחזיר אלא כי הם פשוט לא יגיעו לזה כי זה נשמע להם מסובך....).
    (האנשים האלו גם בד"כ מאמר כזה לא יצליח לדחוף אותם לפעול כי זה נשמע להם מסובך מידיי).
    אבל רוב האנשים מתאימים לזה וזה ודאי שווה וכדאי.

    @כותב-רק-מה-שיודע כתב בככה לא מתכננים מס:

    בד"כ שכיר כמעט ולא אמור להתעסק עם רו"ח ויעוץ מס. מקסימום שאלה קטנה שאפשר גם לברר אצל איזה מכר שעוסק בזה, או דרך האינטרנט.

    לא נכון בכלל!
    זה ברור שרוב האנשים מפסידים כסף רק בגלל שלא יודעים,
    לא לכולם יש מכר שמתעסק והמכרים 'המבינים' בדרך כלל רק מבלבלים יותר ובאינטרנט אי אפשר להבין בלי רקע קודם ולפעמים גם אם יש לך רקע אתה רק מתבלבל יותר,
    בדברים האלה זה רק איש מקצוע.

  • @כותב-רק-מה-שיודע כתב בככה לא מתכננים מס:

    בד"כ שכיר כמעט ולא אמור להתעסק עם רו"ח ויעוץ מס. מקסימום שאלה קטנה שאפשר גם לברר אצל איזה מכר שעוסק בזה, או דרך האינטרנט.

    לא נכון בכלל!
    זה ברור שרוב האנשים מפסידים כסף רק בגלל שלא יודעים,
    לא לכולם יש מכר שמתעסק והמכרים 'המבינים' בדרך כלל רק מבלבלים יותר ובאינטרנט אי אפשר להבין בלי רקע קודם ולפעמים גם אם יש לך רקע אתה רק מתבלבל יותר,
    בדברים האלה זה רק איש מקצוע.

    @מאירי
    אני טוען שלא, אתה טוען שכן. השאלה היא איפה נמצא הרוב.
    א"כ צריך לבדוק, האם רוב השכירים נעזרים באנשי מקצוע?
    (לא כולל ביחס לחופשות לידה וכדו')

  • בתור אחת שנפגשת עם כמות גדולה בציבור החרדי- כמתייעצים והן כאחראית תקציב בעמותה גדולה במגזר, יכולה לומר שרוב הציבור אינו יודע לפעול בהחזרי מס.
    ואם מנסים... בפועל יוצאים הרבה פעמים עם שומה לחיוב.
    לא כל האנשים ריאליים ומבינים בנושא, רובם לא.

    זה לא חיסרון
    עדיף שאנשים ישקיעו בעבודה שהם טובים בה ויקחו אנשי מקצוע במה שצריכים עזרה.

    ולכן גם בגלל זה לא ממליצה למשוך, להחזיר מס ולהפקיד חזרה...

  • @רחל-עומסי כתב בככה לא מתכננים מס:

    האם לדעתך כולם מבינים בהחזרי מס? כמה יעלה להם לשכור שירותים של יועץ מס/ רו"ח לזה? אני מתעסקת עם שכירים (ועצמאים) כבר למעלה מ-20 שנה ורובם לא יודעים ולא מצליחים להחזיר לבד את המס ובפועל לא יכולים לבצע זאת.

    זה קצת מזכיר לי את הפסיכולוג שטען שרוב העולם משוגעים, עובדה שכל מי שמגיע אליו הוא קצת לא נורמלי וחלקם אף צריכים כדורים...
    בד"כ שכיר כמעט ולא אמור להתעסק עם רו"ח ויעוץ מס. מקסימום שאלה קטנה שאפשר גם לברר אצל איזה מכר שעוסק בזה, או דרך האינטרנט.
    כנראה שרוב מי שנאלץ גם בשביל דברים בסיסיים להיות עם רו"ח צמוד, גם לא יודע, לא איך מושכים את הכסף ולא איך מחזירים אותו. ועליהם את מדברת. ויתכן באמת שאצל אנשים כאלה עדיף שיהיה את ההשקעה הכי פאסיבית שקיימת. (לא בגלל שהם יחליטו במודע לא להחזיר אלא כי הם פשוט לא יגיעו לזה כי זה נשמע להם מסובך....).
    (האנשים האלו גם בד"כ מאמר כזה לא יצליח לדחוף אותם לפעול כי זה נשמע להם מסובך מידיי).
    אבל רוב האנשים מתאימים לזה וזה ודאי שווה וכדאי.

    @כותב-רק-מה-שיודע כתב בככה לא מתכננים מס:

    אבל רוב האנשים מתאימים לזה וזה ודאי שווה וכדאי.

    יורשה לי לשאול, האם נסית פעם להגיש לבד בקשה להחזר מס?
    אתה יודע מה זה זיכוי סעיף 45? אתה יודע מה זה זיכוי 45א'? אתה יודע כמה נקודות מגיע לכל ילד ולפי איזה גיל? ידעת שעל תעודת הוראה גם אפשר לקבל נ. זיכוי? אתה יודע האם אפשר לפצל נקודות זיכוי של שנת לידה? אתה יודע איך לחשב זיכוי על הפרשות לפנסיה ועד איזה אחוז מהמשכורת? אתה יודע איך לחשב נקודות זיכוי למס רווח הון? אתה יודע כמה סכום המינימום לתרומה כדי להזדכות עליה ועד איזה אחוז מהתרומה? אתה יודע איך מחשבים הפרשי שכר?
    וגם אם אתה יודע את כל זה, בטוחני שרוב האנשים לא מתאימים לזה.
    חקרתי את הנושא לעומק ואולי אני יעלה כאן מאמר על זה יום אחד, אבל לומר שרוב האנשים יכולים להגיש לבד החזר מס זה קצת יומרני.

  • @מאירי
    אני טוען שלא, אתה טוען שכן. השאלה היא איפה נמצא הרוב.
    א"כ צריך לבדוק, האם רוב השכירים נעזרים באנשי מקצוע?
    (לא כולל ביחס לחופשות לידה וכדו')

    @כותב-רק-מה-שיודע רוב השכירים לא נעזרים באנשי מקצוע זה נראה לי פשוט,
    אבל עוד יותר פשוט שאותם שכירים גם מפסידים כסף בגלל זה.

  • @כותב-רק-מה-שיודע כתב בככה לא מתכננים מס:

    אבל רוב האנשים מתאימים לזה וזה ודאי שווה וכדאי.

    יורשה לי לשאול, האם נסית פעם להגיש לבד בקשה להחזר מס?
    אתה יודע מה זה זיכוי סעיף 45? אתה יודע מה זה זיכוי 45א'? אתה יודע כמה נקודות מגיע לכל ילד ולפי איזה גיל? ידעת שעל תעודת הוראה גם אפשר לקבל נ. זיכוי? אתה יודע האם אפשר לפצל נקודות זיכוי של שנת לידה? אתה יודע איך לחשב זיכוי על הפרשות לפנסיה ועד איזה אחוז מהמשכורת? אתה יודע איך לחשב נקודות זיכוי למס רווח הון? אתה יודע כמה סכום המינימום לתרומה כדי להזדכות עליה ועד איזה אחוז מהתרומה? אתה יודע איך מחשבים הפרשי שכר?
    וגם אם אתה יודע את כל זה, בטוחני שרוב האנשים לא מתאימים לזה.
    חקרתי את הנושא לעומק ואולי אני יעלה כאן מאמר על זה יום אחד, אבל לומר שרוב האנשים יכולים להגיש לבד החזר מס זה קצת יומרני.

    @סייעתא-דשמיא
    על רוב מוחלט של השאלות התשובה היא הן גם הגשתי כולל על תעודת הוראה....

    @סייעתא-דשמיא כתב בככה לא מתכננים מס:

    אתה יודע איך לחשב זיכוי על הפרשות לפנסיה ועד איזה אחוז מהמשכורת?

    רוב מוחלט של הרו"ח גם לא יודעים (מניסיון. בדקתי את זה.) המחשבון הוא כמעט היחיד שיודע את הדברים האלו.

    @סייעתא-דשמיא כתב בככה לא מתכננים מס:

    אתה יודע האם אפשר לפצל נקודות זיכוי של שנת לידה?

    אני יודע. ונכון שהרבה לא יודעים ולכן כתבתי מוץ מחופשות לידה.
    ורוב הנקודות שהזכרת באמת לא נוגעים לרוב מוחלט של האנשים.
    הם רק צריכים לראות ב106 האם ירד מס או לא לא רלוונטי להם איך זה מחושב עם הפנסיה וכדו'

  • @כותב-רק-מה-שיודע כתב בככה לא מתכננים מס:

    אבל רוב האנשים מתאימים לזה וזה ודאי שווה וכדאי.

    יורשה לי לשאול, האם נסית פעם להגיש לבד בקשה להחזר מס?
    אתה יודע מה זה זיכוי סעיף 45? אתה יודע מה זה זיכוי 45א'? אתה יודע כמה נקודות מגיע לכל ילד ולפי איזה גיל? ידעת שעל תעודת הוראה גם אפשר לקבל נ. זיכוי? אתה יודע האם אפשר לפצל נקודות זיכוי של שנת לידה? אתה יודע איך לחשב זיכוי על הפרשות לפנסיה ועד איזה אחוז מהמשכורת? אתה יודע איך לחשב נקודות זיכוי למס רווח הון? אתה יודע כמה סכום המינימום לתרומה כדי להזדכות עליה ועד איזה אחוז מהתרומה? אתה יודע איך מחשבים הפרשי שכר?
    וגם אם אתה יודע את כל זה, בטוחני שרוב האנשים לא מתאימים לזה.
    חקרתי את הנושא לעומק ואולי אני יעלה כאן מאמר על זה יום אחד, אבל לומר שרוב האנשים יכולים להגיש לבד החזר מס זה קצת יומרני.

    @סייעתא-דשמיא כתב בככה לא מתכננים מס:

    חקרתי את הנושא לעומק ואולי אני יעלה כאן מאמר על זה יום אחד,

    נראה לי שהיום זה יום אחד....

    ואני לא יודע אם יהיה עוד יום כזה..........

    ובקיצור נשמח שכבר תעלה את זה כאן.

    תודה רבה!!

  • @סייעתא-דשמיא כתב בככה לא מתכננים מס:

    חקרתי את הנושא לעומק ואולי אני יעלה כאן מאמר על זה יום אחד,

    נראה לי שהיום זה יום אחד....

    ואני לא יודע אם יהיה עוד יום כזה..........

    ובקיצור נשמח שכבר תעלה את זה כאן.

    תודה רבה!!

    @אבי-ר.
    קיבלת,
    הנה הקישור למאמר בשלמותו.

  • אם הבנתי נכון
    כולם מסכימים ששווה למכור ולקנות מיד
    רק הבעיה שלא כולם קונים מיד וכן לא כולם מבינים איך מגישים בקשה להחזר מס
    אז אם אשתי עצמאית עם רואה חשבון שיגיש את הבקשה וודאי לי שאני אקנה מיד אז זה שווה לי?
    עריכה: לא הבנתי למה כתבו שבמכירה וקניה מפסידים את הריבית דריבית הרי זה הופך עכשיו לקרן ושם אני מקבל את הריבית

  • אם תפקיד חזרה את הכל כולל החזר המס לא תפסיד ריבית דריבית.

  • הבנתי באיחור את הכונה של הריבית דריבית

  • אפשר קישור ללשון החוק שניתן לקזז מס רווחי הון מנקודות זיכוי
    תודה

  • אפשר קישור ללשון החוק שניתן לקזז מס רווחי הון מנקודות זיכוי
    תודה

    @בן-עליה
    זה רק בבקשת החזר מס.
    לא בשוטף

נושאים מוצעים


  • 4 הצבעות
    1 פוסטים
    127 צפיות
    רחל עומסיר
    שילמתם מס? זה אומר שהכסף שלכם עבד האם יצא לכם למשוך כספים מהשקעה, ורק במעמד המשיכה לראות שנוכה מס? זו נקודה שמבלבלת לא מעט אנשים, וגורמת לרבים לחשוב בדיעבד שאולי לא היה שווה להשקיע. אני פוגשת לא מעט שמספרים לי שברגע הזה משהו מתכווץ. הכסף הגיע, אבל התחושה היא ש״לקחו״ ממנו בדרך. וכאן חשוב לעצור ולהסתכל על התמונה המלאה. אם שילמתם מס זה אומר ששמרתם על ערך הכסף שלכם. בעולם שבו כסף שיושב בעו״ש נשחק, עצם זה שהכסף שלכם לא איבד מערכו הוא כבר הישג משמעותי. אבל זה לא נגמר שם. ברוב המקרים, תשלום המס אומר גם דבר נוסף: הרווחתם פי שלוש מהמס שנוכה, מעבר לשמירה על ערך הכסף. בפועל, הרווח הכולל לרוב גבוה פי כמה מסכום המס ששילמתם עליו. כלומר, גם אחרי הניכוי נשארתם עם רווח אמיתי ביד. חשוב לזכור שהמס לא נגבה על כל הסכום. הוא לא נוגע לקרן, ולא לשחיקה של עליית מחירים, אלא רק לרווח שנוצר בפועל. זו בדיוק הסיבה לכך שתשלום מס הוא לא כישלון, אלא תוצאה של תהליך שעבד. ועכשיו בואו נשווה את זה לאלטרנטיבה שנראית לפעמים בטוחה יותר. כסף שלא מושקע. שם אולי לא משלמים מס, אבל משלמים מחיר אחר, שקט ופחות מורגש. שחיקה מתמשכת של ערך הכסף, בלי רווח ובלי צמיחה. הרבה אנשים לא מפחדים מהשחיקה, כי היא לא מופיעה בשורה ברורה. אבל בטווח של שנים, היא כואבת הרבה יותר מכל מס. ועוד נקודה חשובה שכדאי להכיר. תמיד ניתן לנסות לבדוק זכאות להחזר מס. במקרים מסוימים באמצעות בדיקה מסודרת ודוח שנתי אפשר לנסות ולהחזיר חלק מהסכום, לא תמיד זה רלוונטי, אבל בהחלט שווה לדעת ולא לוותר מראש. המסקנה פשוטה. לא לפחד ממס, אלא להבין מה הוא מספר לכם. אם שילמתם מס, סימן שהכסף שלכם שמר על הערך שלו, צמח, והניב רווח אמיתי. הפחד האמיתי צריך להיות מכסף שלא עובד, שלא צומח, ושנשחק בלי שנרגיש. כשמבינים את זה, גם תשלום המס מקבל פרופורציה אחרת לגמרי. אם השאלה הזו מעסיקה אתכם, זה סימן שכדאי לעצור רגע ולעשות סדר. בדיקה מקצועית יכולה לעזור להבין אם אופן ההשקעה שלכם מתאים למטרות, לצרכים ולקצב החיים שלכם היום, או שנכון לדייק את הדרך קדימה כדי להרגיש יותר בטוחים ושלמים עם ההחלטות הכלכליות שלכם. הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה [image: 1770030644494-unnamed.png]
  • 6 הצבעות
    7 פוסטים
    348 צפיות
    ד
    @הקול-השפוי כתב במס ההצטיינות: האם יש "תקרה" שמעליה לא כדאי לחסוך?: אם הוא לא יחסוך אותם, ישלם את המס בקבלת המשכורת, לא? עצמאי יכול להפקיד יותר בקרן השתלמות.
  • 4 הצבעות
    1 פוסטים
    120 צפיות
    רחל עומסיר
    רבים חושבים שכאשר קרן ההשתלמות מגיעה לשש שנים או כשהילד מגיע לגיל 21 בחיסכון לכל ילד- חייבים למשוך את הכסף. אני יכולה לספר שזו אחת השאלות שאני מקבלת בלי סוף - והתשובה היא: ממש לא! מה חשוב לדעת? קרן השתלמות – אחרי 6 שנים הסכום נזיל, אבל הוא יכול להמשיך לצבור תשואה פטורה ממס. משיכה מיידית עלולה לעצור תהליך השקעה מצוין. חיסכון לכל ילד – עד גיל 21 אין בכלל דמי ניהול. ומגיל זה אמנם מתחילים לשלם דמי ניהול (מוזלים במיוחד), אבל עדיף להמשיך ולהשאיר את הכסף בחיסכון. למה? כי כך לא מבזבזים אותו סתם ומרוויחים תשואה שתגדיל משמעותית את הסכום בעתיד. התאמה לצרכים עתידיים – תמיד עדיף לתכנן את המשיכה בהתאם לצורך אמיתי (כמו לימודים, דירה, חתונת ילד או פרישה) ולא "כי הכסף נזיל". היתרון הגדול: דחיית משיכה מאפשרת לצבור הרב יותר כסף לטווח ארוך בזכות ריבית דריבית והמשך ההשקעה. השארת הכסף בחיסכון מגינה עליו מבזבוז מיותר כך שבבוא הזמן תוכלו להשתמש בו למטרה אמיתית ומשמעותית. הטיפ שלי: תמיד תשאלו את עצמכם - "האם אני באמת צריך את הכסף עכשיו?" אם התשובה היא לא - שווה לתת לו להמשיך לצמוח. גם אם משלמים דמי ניהול (מוזלים) מגיל 21 זה משתלם הרבה יותר מהאפשרות לבזבז את החיסכון ולוותר על תשואה עתידית. וכדאי לזכור: אם ההורים מתכננים שהכסף מחיסכון לכל ילד ישמש בעתיד את הילד - למשל לנישואין, לימודים או רכישת דירה- חשוב לתזמן את המשיכה בהתאם למצב האישי של הילד. [image: 1766660663409-cosmicimg-prod.services.web.outlook.jpg] הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה [image: 1766660655283-cosmicimg-prod.services.web.outlook.png]
  • 1 הצבעות
    1 פוסטים
    267 צפיות
    רחל עומסיר
    לוח הניכויים לשנת 2025 – המספרים, התקרות וההזדמנויות שחשוב להכיר! לוח הניכויים המעודכן לשנת 2025 פורסם, ואני כאן כדי לעדכן אתכם בסכומים, בתקרות ובנקודות החשובות שיכולות להשפיע עליכם כלכלית. הכנתי פירוט ברור, כדי שתוכלו להבין כיצד לנצל את המידע לטובתכם. מדרגות המס וערך נקודת זיכוי – מה נשאר ומה המשמעות עבורכם? מדרגות המס לשנת 2025 נותרו ללא שינוי למרות יוקר המחיה ועליית המחירים, מדרגות המס לא עודכנו לשנת 2025. המשמעות היא: השכר שלכם עשוי להמשיך לגדול עקב עדכון שכר או תוספות יוקר, אך ייתכן שתחוו מעבר למדרגת מס גבוהה יותר, דבר שיגדיל את חבות המס. מומלץ לבדוק כיצד שינויי השכר משפיעים על הנטו שלכם, ולבחון ניצול הטבות מס כדי לצמצם את הפגיעה. ערך נקודת זיכוי נותר זהה בשנת 2025 ערך נקודת זיכוי נשאר 242 ש"ח לחודש (2,904 ש"ח לשנה). המשמעות: ערך ההטבה במס אינו מתעדכן בהתאם לעליית יוקר המחיה, מה שעלול להשפיע על ההכנסה החודשית שלכם. אז מה אפשר לעשות? לנצל הטבות מס שמגיעות לכם, כמו קרנות השתלמות, החזר ממס מתרומות או תכנון נכון של קיבוע זכויות. לבדוק זכאויות לנקודות זיכוי נוספות (למשל, עבור ילדים, תושבי פריפריה, נקודות זיכוי בגין לימודי מקצוע/תואר ועוד). תקרות הפקדות לשנת 2025 קרנות השתלמות: לעובדים שכירים: תקרה חודשית: 1,571 ש"ח לחודש (או 10% מהשכר - הנמוך מביניהם). הפקדות מעבר לתקרה יחויבו במס רווחי הון ויחשבו להכנסה. לעצמאים : פטור ממס רווחי הון: עד 20,520 ₪ לשנה. הוצאה מוכרת למס: עד 13,203 ₪ לשנה (או 4.5% מהכנסה החייבת- הנמוך מביניהם). קופת גמל להשקעה: עד 81,711 ₪ לשנה. חיסכון זה נזיל וכולל פוטנציאל לפטור ממס אם הכספים יימשכו כקצבה בגיל פרישה. קיבוע זכויות – פטור ממס בגיל פרישה מהו הפטור? תקרת הפטור על קצבה חודשית לשנת 2025 עלתה מהשנה הקודמת, וכעת עומדת על 5,375 ₪ לחודש (או פטור חד-פעמי במשיכה הונית בסך 967,518 ₪). אם טרם ביצעתם את הליך "קיבוע זכויות" במס הכנסה, ייתכן ואתם לא מנצלים את הפטור המלא שמגיע לכם. למה זה חשוב? קיבוע זכויות מאפשר לחסוך תשלומי מס מיותרים על הכנסות בגיל פרישה. מדובר בהליך חד-פעמי שמשפיע משמעותית על גובה הפנסיה נטו שלכם. פטור על פיצויי פרישה: תקרה: 13,750 ₪ לכל שנת עבודה (או שכר אחרון כפול 1.5- הנמוך מביניהם). זכרו: ניצול הפטור מקטין את סכום הקצבה החודשית בפרישה. ניצול הפטור עשוי לפגוע בהטבת מס עתידית על קצבת הפנסיה. איך לנצל את התקרות בצורה חכמה? בדקו מול המעסיק שלכם האם ההפקדות תואמות לתקרות הפטורות ממס. חיסכון בקופות גמל להשקעה או קרן השתלמות הוא הזדמנות לצבור הון עם אפשרות לפטור ממס. התאימו את ההפקדות לצרכים שלכם כדי להבטיח עתיד פיננסי יציב. [image: 1738060570672-graph-8828099_1280.png] הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה [image: 1738060607904-%D7%97%D7%AA%D7%99%D7%9E%D7%94-%D7%9C%D7%9E%D7%99%D7%99%D7%9C-resized.png]
  • מתי לא כדאי להתמקח?

    הועבר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות דמי ניהול
    13
    5 הצבעות
    13 פוסטים
    750 צפיות
    צ
    מה זה נקרא רופאים המקובלים על ביטו"ל? מי והיכן הם?