אל תניידו עכשיו את קרן הפנסיה!

[סייעתא דשמיא]

לתשומת לב,
במהלך החודשיים הקרובים לא מומלץ לעבור קרן פנסיה.
מאחר שרשות שוק ההון פרסמה לאחרונה עדכון על גובה הרזרבה שהחברות צריכות להחזיק עבור ביטוח נכות, החברות צפויות לחלק את העודף אקטוארי לעמיתים, זאת אומרת שבחודשיים הקרובים צפויים עמיתי קרנות הפנסיה לקבל מתנה חד פעמית מקרן הפנסיה של תשואה עודפת, שלפי הערכות צפויה להיות בסדר גודל של 0.1% מהצבירה.
אולם זה יחול רק על לקוח שמתקיימים בו 2 תנאים מצטברים; (1) הוא היה לקוח בסוף דצמבר 2024, (2) הוא המשיך להיות לקוח עד מועד חלוקת העודף לקראת פרסום הדוחות השנתיים לעמית, שזה בערך עוד חודשיים.
לכן מי שינייד עכשיו את הפנסיה לחברה אחרת יפסיד את ההטבה הזאת, כי בחברה הראשונה הוא כבר לא נמצא במועד חלוקת העודף, ובחברה אליה הוא עובר הוא לא היה עמית בסוף דצמבר 2024.
יש לציין שאם פער הדמי ניהול בין החברות גבוה יותר מחלוקת העודף יש לשקול בחיוב לעבור למרות האמור.

[שמואל]

@סייעתא-דשמיא
ואם מסלול בחברה השנייה בסיכון גבוה יותר ( = תשואה גבוהה יותר) ,
גם לא לעבור אלא להמתין חודשיים ?

ואגב המתנה אשמח למידע על פנסיה אם יש פיטורים צפויים באופק הקרוב (מאד), ומסלול הפנסיה הנוכחי יחסית נמוך,
האם להמתין עם ניוד המסלול עד למציאת עבודה חדשה בעז"ה??.

[רחל עומסי]

@שמואל
לתשומת לב, יש גם גרעון אקטוארי...לא רק עודפים
והשנה עקב המלחמה המצב יהיה גרעון (במיוחד בחברת הראל שמבטחת את אנשי הקבע והחיילים)
הגרעון/עודף אקטוארי הינו סכום נמוך, אם תשכחו לטפל בפנסיה שלכם עדיף לבצע ולא לחכות לתזמונים מיוחדים.

[שמואל]

@רחל-עומסי
ובנוגע לנושא של הפיטורים? (הוזכר לעיל),
בתודה.

[רחל עומסי]

@שמואל
ההמלצה לא למשוך פיצויים ולכן אם אתה לא קרוב לגיל פרישה אין בעיה בשינוי מסלול השקעה.