התייעצות לגבי קרן פנסיה
-
ערב טוב
דבר ראשון תודה רבה לכל המגיבים הדבר עוזר מאוד
רציתי לשאול לגבי קרן פנסיה
כיום אשתי בהראל מסלול הלכתי
מבדיקה שעשיתי ראיתי שיש מסלולים עם תשואות טובות יותר
מה אתם אומרים מה מומלץ?מיטב מדדי מניות 1589
הראל פנסיה עוקב מדד s&p 13415
או את ההלכתיות שהם מושקעות פחות במניות
ובכלל מה מומלץ יותר מניות או סנופי
מה שנראה כאן המנייתי עשה תשואות יפות יותר -
ערב טוב
דבר ראשון תודה רבה לכל המגיבים הדבר עוזר מאוד
רציתי לשאול לגבי קרן פנסיה
כיום אשתי בהראל מסלול הלכתי
מבדיקה שעשיתי ראיתי שיש מסלולים עם תשואות טובות יותר
מה אתם אומרים מה מומלץ?מיטב מדדי מניות 1589
הראל פנסיה עוקב מדד s&p 13415
או את ההלכתיות שהם מושקעות פחות במניות
ובכלל מה מומלץ יותר מניות או סנופי
מה שנראה כאן המנייתי עשה תשואות יפות יותר -
אז מה מומלץ?
100% S&P או לשלב עם מדדי מניות או הלכתי?
אשמח לתשובה של המבינים כדי שאוכל לסגור את נושא הפנסיה -
@בן-עליה
אפשר לשלב סנופי ועוקב מדדי מניות,
מכיון שיש עוד הרבה שנים עד הפנסיה אי"צ במסלול הלכה רגיל.
כמובן שזה לא המלצה.
אבל כדאי שתבין לפני זה מה המסלולים הללו - לפחות בערך. -
@צמיחה כתב בהתייעצות לגבי קרן פנסיה:
@בן-עליה
אפשר לשלב סנופי ועוקב מדדי מניות,
מכיון שיש עוד הרבה שנים עד הפנסיה אי"צ במסלול הלכה רגיל.
כמובן שזה לא המלצה.
אבל כדאי שתבין לפני זה מה המסלולים הללו - לפחות בערך.איפה אני יכול להבין?
-
@בן-עליה
אני כותב כי אני יודע,
תחפש באתר שלהם זה מופיע שם
לדוגמא כאן
https://www.meitav.co.il/provident_pension/kupa_gemel_reports/#:~:text=שיעור החשיפה אפקטיבית למט"ח,2.78%25
לשונית מסלולים מנייתים
בלשונית השנייה עוקב מדדי מניות
בשורה האחרונה קיימות
בצד השמאלי מופיע שיעור החשיפה למט"ח. -
מגודרת מטח ומנוטרלת מטח זה שני דברים שונים?
לפי מה שהבנתי ממה שקראתי הגידור זה עמלה שאתה משלם על הגידור שהיא נמדדת בהפרשי הריבית בין ישראל לארצות הברית
לפי מה שאני מבין ממך כל קרן שבהשקעות שלה יש מטח היא נקראת מגודרתאשמח להבנת הענין
-
אם הבנתי אותך נכון וזה אותו דבר אז זה לא אמור להיות קשור לשיעור החשיפה למטח
או שכל קרן שמשקיעה במטח נקראת מנוטרלת מטח?@בן-עליה
כל קניית מוצר חו"ל, אם כשקונים אותו זה בדולרים, אז אתה חשוף לשינויים של הדולר.
גם אם קנית בשקלים, אבל מכיון שהמדד נמדד בארה"ב אז בודקים אותו בדולרים. ולכן אם הדולר ירד אתה תקבל פחות תשואה גם אם המדד עלה.אני מצטט כאן מתוך פוסט של דניאל נבון:
תנודת קרן סל מחקה מדד S&P 500 שנסחרת בשקלים מושפעת מ2 דברים:
- תנודת מדד S&P 500.
- תנודת שער הדולר/שקל.
בפועל זה מה שקרה מתחילת שנת 2025 עד כה:
- מדד S&P 500 אומנם עלה ב16.81% (משער 5,881 אל עבר 6,870).
- אך בו זמנית שער הדולר/שקל ירד ב10.7% (משער 3.63 אל עבר 3.24).
לכן אם נציב את המספרים בנוסחה (מופיעה בתמונה המצורפת) נגלה שמתחילת 2025 מדד S&P 500 עלה ב4.31% בלבד במונחי שקלים.
החישוב נכון לכל קרן S&P 500 שהמחיר שלה נקוב בשקלים והיא חשופה לדולר.
כנ"ל גם לגבי מסלול מחקה S&P 500 בקופת גמל להשקעה, קרן השתלמות או פנסיה.⇐ חשוב לזכור:
הפעם שער הדולר/שקל פגע בתשואה מכיוון שהוא ירד בצורה משמעותית, אך אותו דבר יכול לקרות בעתיד גם לצד השני.
ב 2022-2023 לדוגמה שער הדולר/שקל זינק ביותר מ30% מרמה של 3.10 לרמה של 4.08 בשיא ומי שהיה חשוף למט"ח דווקא הרוויח מכך.⇐ האם ניתן להימנע מהחשיפה למט"ח?
כן זה בהחלט אפשרי, ניתן להשקיע באמצעות קרן מנוטרלת מט"ח.
אך שימו לב שיש לכך עלות לא מבוטלת בטווח הארוך.⇐ אז האם כדאי לעבור כעת לקרן מנוטרלת מט"ח?
חשוב לזכור שאם אתם עוברים כעת אז שער הדולר/שקל שאתם מקבעים הוא השער הנוכחי (3.24).
לאור השער היחסית נמוך (לפחות היסטורית) ועלויות גידור המט"ח,
יתכן שמהלך כזה הוא כבר פחות רלוונטי אלא אם אתם חושבים שהדולר/שקל ימשיך לרדת בחדות גם מהשער הנוכחי.אני מקווה שעכשיו הדברים יותר ברורים.
-
את זה הבנתי
א. אבל השאלה שלי היתה זה שהקרן משקיעה 2% במטח לא נראה לי הופך אותה למנוטרלת מטח
ב. גם אם נאמר שזה כן נקרא מנוטרלת מטח בפועל התשואות שלה טובות והתשואות נמדדות אחרי העמלת גידור אז מה הבעיה בזה
ג.לענין הפנסיה עצמה אולי כדאי לשלב הראל הלכתי וסנופי או מיטב הלכתי וסנופי או מניות -
את זה הבנתי
א. אבל השאלה שלי היתה זה שהקרן משקיעה 2% במטח לא נראה לי הופך אותה למנוטרלת מטח
ב. גם אם נאמר שזה כן נקרא מנוטרלת מטח בפועל התשואות שלה טובות והתשואות נמדדות אחרי העמלת גידור אז מה הבעיה בזה
ג.לענין הפנסיה עצמה אולי כדאי לשלב הראל הלכתי וסנופי או מיטב הלכתי וסנופי או מניות@בן-עליה כתב בהתייעצות לגבי קרן פנסיה:
את זה הבנתי
א. אבל השאלה שלי היתה זה שהקרן משקיעה 2% במטח לא נראה לי הופך אותה למנוטרלת מטחהשפעה של 2% היא כמעט לא רלוונטית.
וזה נקרא מנוטרל מט"ח.ב. גם אם נאמר שזה כן נקרא מנוטרלת מטח בפועל התשואות שלה טובות והתשואות נמדדות אחרי העמלת גידור אז מה הבעיה בזה
בדקת תשואות לפי שנה אחת מסויימת שאז באמת היה תועלת בגידור בגלל שהדולר ירד.
ג.לענין הפנסיה עצמה אולי כדאי לשלב הראל הלכתי וסנופי או מיטב הלכתי וסנופי או מניות
לאדם צעיר שיש לו עוד הרבה שנים עד הפנסיה עדיף כמה שיותר מניות, ולכן אין ענין לשלב מסלול הלכה שהוא רק 40% מניות.
 { const baseUrl = 'https://www.google.co.il/search?q=site:forum.benakel.org'; const m = location.pathname.match(/^\/(topic|category)\/(\d+)/); const type = m ? m[1] : null; const id = m ? m[2] : null; let searchInput; function search(path = '') { const query = searchInput.value.trim(); if (query) { window.open(`${baseUrl}${path}%20${encodeURIComponent(query)}`, '_blank'); } } const buttons = {}; buttons.searchAll = { id: 'bb-search-all', label: `חיפוש ${type ? 'בכל הפורום' : ''}`, className: type ? 'btn-secondary' : 'btn-primary', callback: () => search() }; if (type === 'topic') { buttons.searchTopic = { label: 'חיפוש בנושא זה', className: 'btn-primary', callback: () => search(`/topic/${id}`) }; } else if (type === 'category') { buttons.searchCategory = { label: 'חיפוש בקטגוריה זו', className: 'btn-primary', callback: () => search(`/category/${id}`) }; } buttons.cancel = { label: 'ביטול', className: 'btn-default', 'data-bs-dismiss': 'modal' }; const dialog = bootbox.dialog({ title: '<div style="text-align:center;"><img src="/assets/uploads/system/site-logo.svg" width="80" alt="חיפוש בגוגל"></div>', message: '<input id="bb-inp" class="bootbox-input bootbox-input-text form-control" placeholder="הקלידו כדי לחפש בגוגל" autocomplete="off"/>', buttons, backdrop: true, show: true, onEscape: true }); dialog.on('shown.bs.modal', function () { searchInput = document.getElementById('bb-inp'); if (searchInput) { searchInput.focus(); searchInput.addEventListener('keydown', function (e) { if (e.key === 'Enter') { e.preventDefault(); const query = this.value.trim(); if (query) { search(); dialog.modal('hide'); } } else if (e.key === 'Escape') { e.preventDefault(); dialog.modal('hide'); } }); } const searchAllButton = document.getElementById('bb-search-all'); if (searchAllButton) { searchAllButton.title = 'לחצו על אנטר כדי לחפש'; } }); })(); void 0;){kind=link}