דמי ניהול בקרן פנסיה

[סייעתא דשמיא]

@החושב כתב בדמי ניהול בקרן פנסיה:

כשתצליח להעביר תספר לנו איך עשית את זה

אין אפשרות להעביר כספים מקרן לעובדי הוראה לקרן רגילה,
אפשר רק להפסיק להפקיד שם ולהתחיל מהיום והלאה להפקיד בקרן רגילה,
וכמו שכבר כתבה @רחל-עומסי .

[רחל עומסי]

לתקופה כזאת, לא כדאי למשוך ולהפקיד בקופה חייבת במס.
וכן מומלץ להמשיך להפקיד בקרן השתלמות למורים ולא בקופה אחרת.
המסלול הינו סולידי ודמי ניהול נמוכים וזה מה שאתם צריכים לטווח זמן קצר.
בהצלחה!

[MF5860462]

@רחל-עומסי
הבנתי,
אבל לחתונה בעוד 3-4 שנים איך אוכל למשוך מקופה שבה זה מנועל כיום. [הבנק בינלאומי] הבנתי שא"א למשוך קודם פרישה או שנת השתלמות?

וכן האם כדאי בכל אופן להעביר כלפי שאר חתונות הילדים בעז"ה בעוד 8 שנים כן לקופת חסכון אחרת??
תודה.

[רחל עומסי]

@MF5860462
אפשר למשוך, בניכוי 11% מחלק מעסיק- צריך להוכיח לקופה סיבה למשיכה.
לטווח ארוך ניתן מהיום להפקיד בקרן רגילה.

[בן עליה]

תודה רבה על כל המידע

אשתי עצמאית ויש לה קרן פנסיה בהראל מסלול הלכתי
בדמי ניהול 0.19 ו-1.9
השאלה יש במסלולים הכשרים מסלולים עם סיכון מוגבר או שהכל סולידי?
ומה מומלץ להשקיע?

[בוטח בה']

@בן-עליה
אפשר להוזיל דמי ניהול תפנה לסוכנים לצורך השוואה
כהיום כמעט כל המסלולים המניתיים (סיכון וסיכוי מוגבר) הם עם הכשר מהודר רק שלא קורים לזה מסלול הלכה
(עיקר בעיות הכשרות זה באג"ח שבדר"כ זה במסלולי סיכון נמוך)

אתה שואל איפה מומלץ להשקיע
זה תלוי בגיל ובסכום שצבור בקרן

בגדול כשיש טווח של יותר מ20 שנה לפרישה
אני הייתי ממליץ על S&P 500 ולשלב גם נאסדק (החברות מכנות אותו עוקב מניות או משהו כזה)
אבל חכה לתשובת המומחים

[כרמיאלי]

@בוטח-בה
שים לב לעצמאים יש הסכם של המדינה,
לדמי ניהול מוזלים ביותר,
פרטים נוספים ניתן לראות פה

[בן עליה]

זה מה שסוכן הציע לנו
אני חושב שהוא הציע את זה בגלל שאמרתי לו שאני רוצה מסלול הלכתי וסוכן סטנדרטי בודק ברשימה
מדובר על עצמאית באזור גיל הארבעים

תודה רבה

[בן עליה]

@כרמיאלי כתב בדמי ניהול בקרן פנסיה:

@בוטח-בה
שים לב לעצמאים יש הסכם של המדינה,
לדמי ניהול מוזלים ביותר,
פרטים נוספים ניתן לראות פה

באיזה מסלולים?

[כרמיאלי]

@בן-עליה
בתחלה צריך לפתוח הלכה,
אחרי כמה ימים אפשר להעביר לכל מסלול שהוא.

[בן עליה]

לא הבנתי
ההסכם של המדינה זה במסלול ההילכתי?

[כרמיאלי]

@בן-עליה או במסלול ברירת מחדל,
שהם מסלולים פחות מנייתים.

[בוטח בה']

@כרמיאלי כתב בדמי ניהול בקרן פנסיה:

לדמי ניהול מוזלים ביותר,

כמה?

[כרמיאלי]

@בוטח-בה ,
אני במיטב דש משלם
דמי ניהול מהפקדה % ומחיסכון 0.05%

[רחל עומסי]

מדובר בקרנות ברירת מחדל, לא קשור דווקא לעצמאים.
מומלץ למבוטחים עם בעיה בריאותית או עם צבירה נמוכה.

[צמיחה]

@בן-עליה
כפי שכתבו הדמי ניהול הללו יחסית גבוהים,
אפשר לקבל יותר זול גם בהראל 0.15 מהצבירה 1.5 מהפקדה,
או פנסיה ברירת מחדל 0.22 מהצבירה 1 מהפקדה.
וזה בהחלט תלוי מה גובה ההפקדות ומה גובה הצבירה.

האם אשתך תמיד הייתה עצמאית, או שפעם הייתה שכירה והיה לה פנסיה?

גיל 40 עדיין יש מספיק שנים עד הפנסיה ובהחלט אפשר לבחור מסלולי מניות.
וכפי שציינו למסלול עוקב מדד S&P500 ומסלול עוקב מדדי מניות,
הם בכשרות בכל החברות.

חשוב לציין שלהעביר בגיל 40 את הפנסיה למסלול מניות זה כבר מאוחר, אבל לא מידי מאוחר.

ואם כבר בודקים את מסלול הפנסיה, כדאי לבדוק האם סכום ההפקדות תואם לצרכים שלהם.

אם צריכים עזרה נוספת אפשר באישי.

[בן עליה]

איך אני יכול לראות את הכשרות בקרנות הפנסיה
בדרך כלל שמסמנים הלכתי הוא לא מביא את כל הקרנות אלא רק את מה שכתוב עליו הלכתי

תודה

[צמיחה]

@בן-עליה
אתה יכול לראות באתר של אהרן זלץ
מצ"ב הקובץ שלו
כשרות (6).xlsx

[MF5860462]

@רחל-עומסי
שלום וברכה,
תודה רבה על היעוץ המקצועי.

רציתי לשאול,
לאחר שהעביר את קרן ההשתלמות לאחד מהביטוחים

היכן כדאי להשקיע את יתרת הסכום בהבדל בין קרן השתלמות לעובדי הוראה לקרן השתלמות רגילה 4.2-2.5 אחוז
לתקופה שלפחות 10 שנים ויותר

[רחל עומסי]

@MF5860462
הכוונה בהפקדות שוטפות להשתלמות רגילה?
מסלול השקעה?