עדכוני משכנתאות - עדכונים בלבד! (לדיונים נא לפתוח אשכולות נפרדים)

[שמואל]

יש משכנתאות שלא מושפעות מהירידות הנ"ל?
בירידה הקודמת שדיברו על כך שכל משק בית הולך לחסוך בממוצע כך וכך לא ראיתי ירידה של אחד ש"ח בהחזר החודשי
האם גם זו לא תשפיע עלי?

[בית שמש]

@שמואל תלוי במסלול שלך יש מסלולים שלא יראו בכלל שינוי (קבועה) ויש מסלולים שיראו רק לאחר תקופה מסוימת (משתנה כל...) ויש כאלו שיראו מיד - פריים

[שמעון יוחאי חסן]

הוועדה המוניטרית בבנק ישראל החליטה היום (5/1/26) להוריד את הריבית ב- 0.25% לרמה של 4% (המשמעות הפריים ירד לרמה של 5.5%)

סיבות הורדת הריבית: (בניגוד לתחזיות)

1. ירידת מחירי הדירות וקיפאון בשוק.
2. מיתון קצב האינפלציה (2.4% ב- 12 חודשים האחרונים) ותחזית אופטימית לשנת 2026 (1.7%) ובשנת 2027 (2%)
3. התחזקות השקל מול הדולר (3.1%) ומול האירו (1.5%)
4. יציבות בשוק העבודה.
5. מדינות נוספות בעולם כגון ארה"ב (פד) הורידו את הריבית מספר פעמיים
6. תחזיות אופטמיות לגידול בתוצר בשנת 2026 (5.2%) ובשנת 2027 (4.3%)

אנו מברכים את בנק ישראל על החלטה חשובה זו בהקלה משמעותית על ציבור הלווים בישראל ומצפים שמגמה זו תמשך.

מועד תחולת הורדת הריבית בפועל:

יום חמישי הקרוב 8/1/26

מועד ההחלטה הבא:
23/2/26

[אבי ר.]

@חיסכון-לחתונה כתב בעדכוני משכנתאות:

אתה טועה.
בנק ישראל הוריד את הריבית ב0.25 שלא כצפוי.
כנראה קיבלת עידכון מאתר שהיה לו כתבה מוכנה מראש....

צודק בהחלט.

[מאיר כ]

מתי נראה את הורדת הריבית בהחזר המשכנתא?
אם החיוב החודשי שלי יוצא ב15 לחודש
האם כבר ב 15/01
או רק מהחודש הבא, וא"כ למה?
מישהו יודע?

[משכנתא בקצב שלך]

@מאיר-כ
ההורדה הנוכחית צפויה להתחיל מה-8/01/26 זה אומר שגם אן יתחשבו בחודש הנוכחי בירידה
אתה לא תרגיש אותה כי היא תהיה כמה שקלים
[על כל 100 אלף בפריים ירידה של רבע אחוז מורידה בהחזר חודשי בין 10 ל-20 ש"ח לחודש בלבד]

[מאיר כ]

האם אמורים להתחשב החודש? או מהחודש הבא.
בהורדה הקודמת הייתה בסוף 11/2025 - האם השתקף הגביה של ה12/2025??
או רק מהחודש הבא?

[משכנתא בקצב שלך]

@מאיר-כ אמור להיות מהחודש הנוכחי
אבל בחישוב רק מיום התחולה כמו שכתבתי בהודעה הקודמת

[מאיר כ]

בקיצור האם הייתי אמור לראות את ההורדה הקודמת בגביה של ה12/2025

[חיסכון לחתונה]

@מאיר-כ
כן.
הריבית היא על כל יום.
ברגע שזה משתנה יש הבדל.
יש את פירסום הריבית ויש את היום בו היא נכנסת בפועל.
היות וכל יום נצברת ריבית לכן אם לדוג' יורד לך המשכנתא ב15 לחודש ונכנס שינוי הריבית ב8.1 אז רק שבוע אחד היה לך ריבית נמוכה יותר ולכן זה יהיה בהבדל של כמה שקלים.
אבל בהחזר הבא שלך כבר יהיה 30 יום שבהם היה לך ריבית "החדשה" (מאז הפירעון של חודש זה)
ולכן תראה את ירידה גבוה יותר.
על כל 100K במסלול פריים יורד 12-14 ש"ח (תלוי אם עברו 30 או 31 יום מהפירעון הקודם)

[אבי ר.]

פוסט זה נמחק!

[התותח זה אני]

בנק ישראל פרסם הוראות חדשות מישהו יכול להעלות את זה כאן. תודה רבה.
@משכנתא-בקצב-שלך

[משכנתא בקצב שלך]

@התותח-זה-אני
אלו אותם הוראות שדיברנו וכתבתנו על כך כאן בעבר
כעת ב"י פרסם את זה בצורה רשמית
מצ"בחוזר נב''ת 329.pdf

[חיסכון לחתונה]

@משכנתא-בקצב-שלך
בקצרה, מה השינוי?
ומה זה אומר לגבי השוק?

[אבי ר.]

1. שיעור המימון במחיר למשתכן בדירה שמחיר החוזה שלה עד 2,100,000 יהיה לפי 75% לפי השווי שוק של הדירה, ומינימום 100,000 הון עצמי.

2. הוראת השעה שהיתה לגבי הלוואה לכל מטרה שמרחיבה את האפשרות לתת משכנתא לכל מטרה עד 70% מערך הדירה ולא יותר מ200,000 מעל 50%, נקבעה להוראה קבועה.

   שתי סעיפים אלה חלים מיד.

3. שמעכשיו בלקיחת משכנתא שניה על נכס שכבר יש עליו משכנתא, כושר ההחזר של הלווה יחושב לפי סך כלל ההחזרים שיהיו לו על אותו הנכס כולל המשכנתא הקיימת.

סעיף זה יחול מ01/07/26 כך שמי שמעוניין לקחת כזו הלוואה בין אם לצורך נדוניה שיפוצים או כל מטרה וכדו' וסעיף זה עלול להגביל אותו, שיזדרז לעשות את המשכנתא לפני התאריך הנ"ל.

[משכנתא בקצב שלך]

@חיסכון-לחתונה
עוד שינוי, בנוסף למה שציין @אבי-ר.
החל מהיום הפרשנות של בנק לאומי ומרכנתיל לפיה ניתן להכיר בתצהיר דירה חליפית כמקור להוכחת סילוק הלוואה קיימת לצורך חישוב יחס ההחזר
– הוכנסה עכשיו לתוך השו"ת וכל הבנקים יוכלו להכיר בכך באופן רשמי ומלא.

[אבי ר.]

@משכנתא-בקצב-שלך
זה נמצא בחוזר הנ"ל?

[משכנתא בקצב שלך]

@אבי-ר. כתב בעדכוני משכנתאות:

זה נמצא בחוזר הנ"ל?

שו"ת סעיף 4.10
מצ"ב צילום

[משכנתא בקצב שלך]

זה מפת השינויים

[chavy7032]

בנק ישראל פרסם הוראת שעה בעקבות מבצע “שאגת הארי”, שמטרתה להקל על המערכת הבנקאית והלקוחות בתקופת חירום, באמצעות גמישות רגולטורית, התאמת תהליכים והאצת פתרונות למצבי קושי תזרימי. ההוראה בתוקף עד סוף אפריל 2026 ועשויה להתעדכן לפי הצורך. 

ברמה הכללית:
• ניתנה לבנקים גמישות תפעולית רחבה יותר, כדי להתמודד עם עומסים, מחסור בכוח אדם והצורך לתת מענה מהיר ללקוחות. 
• יש מיקוד בלקוחות שנפגעו כלכלית, עם עדיפות לטיפול בפניות דחופות ובהקלות זמניות. 
• חלק מהתהליכים הוארכו או הוקלו, גם אם זה בא על חשבון זמני טיפול ארוכים יותר.

במישור השירות והאשראי:
• הוקלו כללי טיפול בתלונות ציבור כדי לאפשר תגובות מהירות וגמישות יותר. 
• הבנקים יכולים שוב לפנות ללקוחות בהצעות אשראי גם אם סירבו בעבר, כדי לסייע במצוקה תזרימית. 
• התאפשרה חריגה זמנית ממסגרות עו”ש מעבר ליום עסקים, תוך הסדרה בהמשך. 
• הורחבה היכולת לשלוח ללקוחות הודעות דחופות גם מחוץ להסכמים קיימים.

במישור המשכנתאות:
• הבנקים נדרשים לבחון הארכת אישורים עקרוניים קיימים. 
• נקבעו הארכות בלוחות זמנים בתהליך המשכנתא (אישורים, ביצוע, מסמכים). 
• ניתן לבצע דחיית תשלומים ללא חתימה פיזית, אלא בהסכמה מתועדת. 
• אפשר להתקדם בעסקאות גם אם אחד הלווים לא יכול לחתום, בכפוף לזיהוי ואישור.