עדכוני משכנתאות

[שמואל]

יש משכנתאות שלא מושפעות מהירידות הנ"ל?
בירידה הקודמת שדיברו על כך שכל משק בית הולך לחסוך בממוצע כך וכך לא ראיתי ירידה של אחד ש"ח בהחזר החודשי
האם גם זו לא תשפיע עלי?

[בית שמש]

@שמואל תלוי במסלול שלך יש מסלולים שלא יראו בכלל שינוי (קבועה) ויש מסלולים שיראו רק לאחר תקופה מסוימת (משתנה כל...) ויש כאלו שיראו מיד - פריים

[שמעון יוחאי חסן]

הוועדה המוניטרית בבנק ישראל החליטה היום (5/1/26) להוריד את הריבית ב- 0.25% לרמה של 4% (המשמעות הפריים ירד לרמה של 5.5%)

סיבות הורדת הריבית: (בניגוד לתחזיות)

1. ירידת מחירי הדירות וקיפאון בשוק.
2. מיתון קצב האינפלציה (2.4% ב- 12 חודשים האחרונים) ותחזית אופטימית לשנת 2026 (1.7%) ובשנת 2027 (2%)
3. התחזקות השקל מול הדולר (3.1%) ומול האירו (1.5%)
4. יציבות בשוק העבודה.
5. מדינות נוספות בעולם כגון ארה"ב (פד) הורידו את הריבית מספר פעמיים
6. תחזיות אופטמיות לגידול בתוצר בשנת 2026 (5.2%) ובשנת 2027 (4.3%)

אנו מברכים את בנק ישראל על החלטה חשובה זו בהקלה משמעותית על ציבור הלווים בישראל ומצפים שמגמה זו תמשך.

מועד תחולת הורדת הריבית בפועל:

יום חמישי הקרוב 8/1/26

מועד ההחלטה הבא:
23/2/26

[אבי ר.]

@חיסכון-לחתונה כתב בעדכוני משכנתאות:

אתה טועה.
בנק ישראל הוריד את הריבית ב0.25 שלא כצפוי.
כנראה קיבלת עידכון מאתר שהיה לו כתבה מוכנה מראש....

צודק בהחלט.

[מאיר כ]

מתי נראה את הורדת הריבית בהחזר המשכנתא?
אם החיוב החודשי שלי יוצא ב15 לחודש
האם כבר ב 15/01
או רק מהחודש הבא, וא"כ למה?
מישהו יודע?

[משכנתא בקצב שלך]

@מאיר-כ
ההורדה הנוכחית צפויה להתחיל מה-8/01/26 זה אומר שגם אן יתחשבו בחודש הנוכחי בירידה
אתה לא תרגיש אותה כי היא תהיה כמה שקלים
[על כל 100 אלף בפריים ירידה של רבע אחוז מורידה בהחזר חודשי בין 10 ל-20 ש"ח לחודש בלבד]

[מאיר כ]

האם אמורים להתחשב החודש? או מהחודש הבא.
בהורדה הקודמת הייתה בסוף 11/2025 - האם השתקף הגביה של ה12/2025??
או רק מהחודש הבא?

[משכנתא בקצב שלך]

@מאיר-כ אמור להיות מהחודש הנוכחי
אבל בחישוב רק מיום התחולה כמו שכתבתי בהודעה הקודמת

[מאיר כ]

בקיצור האם הייתי אמור לראות את ההורדה הקודמת בגביה של ה12/2025

[חיסכון לחתונה]

@מאיר-כ
כן.
הריבית היא על כל יום.
ברגע שזה משתנה יש הבדל.
יש את פירסום הריבית ויש את היום בו היא נכנסת בפועל.
היות וכל יום נצברת ריבית לכן אם לדוג' יורד לך המשכנתא ב15 לחודש ונכנס שינוי הריבית ב8.1 אז רק שבוע אחד היה לך ריבית נמוכה יותר ולכן זה יהיה בהבדל של כמה שקלים.
אבל בהחזר הבא שלך כבר יהיה 30 יום שבהם היה לך ריבית "החדשה" (מאז הפירעון של חודש זה)
ולכן תראה את ירידה גבוה יותר.
על כל 100K במסלול פריים יורד 12-14 ש"ח (תלוי אם עברו 30 או 31 יום מהפירעון הקודם)

[משכנתא בקצב שלך]

ערב טוב לכולם
כבר דיברתי על זה בקצרה בכמה אשכולות מקבילים
לכן אקצר ואכתוב רק בכמה מילים---
בימים אלו ישנה הזדמנות לעשות מיחזורים בבנקים ולהרויח ירידה נוספת חוץ מהמיחזור עצמו של סביבות 0.20% בריביות המלצי"ם
מכיון שכל עוגני המל"צ אמורים לרדת במהלך החודש הקרוב ואם מקבלים אישור עקרוני היום עם ריבית במל"צ של 4.7% ויעשו את הביצוע לאחר ירידת העוגן הריבית תהיה 4.5% ומטה.
כמו כן, כל מי שבתהליך לקיחת/מיחזור משכנתא ויש לו עדיין תוקף לריביות באישור עקרוני מומלץ להמתין ולהרויח את הירידה הצפויה.
בהצלחה
ולילה טוב..

[חיסכון לחתונה]

@משכנתא-בקצב-שלך כתב בעדכוני משכנתאות:

ריביות המלצי"ם

אפשר לקבל הסבר על הטבלה הזו:

אלו המלצי"ם נכון?
אחוזי מימון הכוונה ביחס לסכום ההלוואה או לשווי הנכס?

[אבי ר.]

@חיסכון-לחתונה כתב בעדכוני משכנתאות:

אלו המלצי"ם נכון?

לא, זה משתנה צמודה (מ"צ).

@חיסכון-לחתונה כתב בעדכוני משכנתאות:

אחוזי מימון הכוונה ביחס לסכום ההלוואה או לשווי הנכס?

ביחס לשווי הנכס.

[חיסכון לחתונה]

@אבי-ר.
הבנתי אז הטבלה זה צמוד לאג"ח. נכון?

האם לי כדאי למחזור ולעשות שינוי באחד המסלולים?

[אבי ר.]

@חיסכון-לחתונה כתב בעדכוני משכנתאות:

הבנתי אז הטבלה זה צמוד לאג"ח. נכון?

אם אתה מדבר על הטבלה הקודמת אז לא!
כל משתנה (בין מל"צ ומ"צ) משתנה לפי שינויי האג"ח בתחנת השינוי,
צמוד הכוונה צמוד למדד.

@חיסכון-לחתונה כתב בעדכוני משכנתאות:

האם לי כדאי למחזור ולעשות שינוי באחד המסלולים?

אני מניח שהמסלול הקבוע הוא לא צמוד למדד וא"כ כרגע אין מה לגעת בו,
בפריים זה דיי נתון לשיקול דעתך כי במל"צ אולי תוכל לקבל ריבית קצת יותר נמוכה, (הייתי מניח בשב ואל תעשה)
במסלול הזכאות אני חושב שכדאי למחזר, אמנם לא את כולו, ולהוריד בעיקר את יתרת התשלומים עד סוף חיי המסלול הקבוע.

אם כי זה לא דו"ח סילוק יתרות כך שלא נמצאים לפני כל הפרטים, אם תרצה תוכל לשלוח את הדו"ח
ל r0534140830@gmail.com

[חיסכון לחתונה]

@אבי-ר.
תוכל להסביר את כוונתך יותר מה כדאי לעשות בזכאות, לא כ"כ הבנתי

[אבי ר.]

@חיסכון-לחתונה
הזכאות הוא מסלול צמוד מדד, (אלא שיש לו מעלות שלו)
וכיון שכך אין שום ענין שהתקופה שלו תהיה יותר ארוכה משאר ההלוואה,
וכן פחות מומלץ שיהיה בו סכום גדול,
ולכן ההמלצה היא לפרוע חלק מהסכום ולקצר את התקופה שלו.

כבר אשתדל בל"נ לבדוק כמה מומלץ למחזר, וכמה תחסוך עי"ז.

[אבי ר.]

שם לב שיתרת החוב יותר גבוהה מסכום ההלוואה בכמעט 2000 ש"ח,
ולמרות שאתה משלם ע"ז כ400 ש"ח בחודש * 38 = 15,200

[משכנתא בקצב שלך]

@אבי-ר. אתה צודק שמומלץ למחזר את רוב הסכום ממסלול הזכאות
אך לא בתקופה הנוכחית שהקלצי"ם עדיין גבוהים
מה שמומלץ זה להמתין כמה חדשים לירידה של הקלצי"ם [לפי התחזיות] ואז למחזר לקל"צ ולקבע קל"צ נמוך יותר ולחסוך עמלות היוון גבוהות במקרה שנמחזר עכשיו לקל"צ

[אבי ר.]

@משכנתא-בקצב-שלך
הוא יכול למחזר את זה למל"צ או פריים.