פיצול קרנות השתלמות: חכם או מיותר?
פנסיה, גמל וקרנות השתלמות
8
פוסטים
4
כותבים
344
צפיות
3
עוקבים
-
לפתוח כמה קרנות השתלמות כדי ליצור נזילות? לא בטוח שזה הצעד הנכון
לאחרונה אני שומעת לא מעט על הרעיון לפתוח לעצמאי כמה קרנות השתלמות במקביל, כדי שבכל כמה שנים תהיה קרן אחרת נזילה וכך תיווצר גמישות רבה יותר בכסף.
על פניו זה נשמע מסודר ומתוחכם.
בפועל, כדאי לבחון האם זה באמת נכון ומתאים.קרן השתלמות היא אחד ממוצרי החיסכון המשתלמים ביותר שיש כיום, בעיקר משום שהרווחים בה פטורים ממס.
לכן, במקרים רבים נרצה דווקא לאפשר לכסף שנמצא בקרן להמשיך לעבוד לאורך זמן, ולא למהר לבנות מראש מבנה מפוצל של כמה קרנות רק מתוך מחשבה על נזילות עתידית.
כשפותחים כמה קרנות השתלמות במקביל רק כדי לייצר נזילות, עלול להיווצר מצב שבו פתיחת הקרנות נעשית בלי חשיבה מספקת על מטרת הכסף, על סדרי העדיפויות, ועל התמונה הכלכלית הכוללת.
במקום לנהל חיסכון בצורה מסודרת, מתקבלת לעיתים מערכת מפוזרת של כמה קרנות, בלי הבחנה ברורה בין כסף שמיועד לטווח בינוני, כסף שנועד להישאר מושקע לאורך זמן, וכסף שאמור לשמש למטרה מוגדרת.
מניסיוני, ברוב המקרים אין צורך לפתוח מספר גדול של קרנות השתלמות במקביל.
אם יש הצדקה לפיצול, למשל לצורך סדר, הפרדה בין מטרות שונות או תכנון עתידי, לעיתים ניתן לשקול פיצול מוגבל ומסודר אך לא מתוך פעולה אוטומטית או כפתרון ברירת מחדל.
נקודה שלא תמיד מודעים אליה, כאשר קרן השתלמות כבר נזילה, אפשר למשוך ממנה רק את הסכום שצריך, ולא את כל היתרה.
היתרה שלא נמשכה נשארת בקרן וממשיכה להיות נזילה.
רק הפקדות חדשות שייכנסו לאחר המשיכה יתחילו לצבור תקופת ותק חדשה של 6 שנים.
זו נקודה חשובה מאוד, משום שלפעמים עצם הידיעה שאפשר למשוך רק חלק מהקרן משנה לגמרי את הצורך בפתיחת קרנות נוספות מראש.בסופו של דבר, גם כשמדובר במוצר מצוין כמו קרן השתלמות, חשוב לא לפעול לפי “טיפים” כלליים אלא לבדוק מה באמת נכון עבורכם:
מה מטרת הכסף, מתי צפוי הצורך בו, האם יש לכם חיסכון נזיל אחר, ואיך נכון לנהל את הכספים כך שיישארו גם מסודרים וגם יעילים לאורך זמן.הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה
רחל עומסי- פנסיה חכמה, פרישה בטוחה
ייעוץ פנסיוני, תכנון וליווי פרישה
לתיאום פגישת ייעוץ
rachel@romesi.com
08-9243178 -
ר רחל עומסי התייחס לנושא זה ב
-
לפתוח כמה קרנות השתלמות כדי ליצור נזילות? לא בטוח שזה הצעד הנכון
לאחרונה אני שומעת לא מעט על הרעיון לפתוח לעצמאי כמה קרנות השתלמות במקביל, כדי שבכל כמה שנים תהיה קרן אחרת נזילה וכך תיווצר גמישות רבה יותר בכסף.
על פניו זה נשמע מסודר ומתוחכם.
בפועל, כדאי לבחון האם זה באמת נכון ומתאים.קרן השתלמות היא אחד ממוצרי החיסכון המשתלמים ביותר שיש כיום, בעיקר משום שהרווחים בה פטורים ממס.
לכן, במקרים רבים נרצה דווקא לאפשר לכסף שנמצא בקרן להמשיך לעבוד לאורך זמן, ולא למהר לבנות מראש מבנה מפוצל של כמה קרנות רק מתוך מחשבה על נזילות עתידית.
כשפותחים כמה קרנות השתלמות במקביל רק כדי לייצר נזילות, עלול להיווצר מצב שבו פתיחת הקרנות נעשית בלי חשיבה מספקת על מטרת הכסף, על סדרי העדיפויות, ועל התמונה הכלכלית הכוללת.
במקום לנהל חיסכון בצורה מסודרת, מתקבלת לעיתים מערכת מפוזרת של כמה קרנות, בלי הבחנה ברורה בין כסף שמיועד לטווח בינוני, כסף שנועד להישאר מושקע לאורך זמן, וכסף שאמור לשמש למטרה מוגדרת.
מניסיוני, ברוב המקרים אין צורך לפתוח מספר גדול של קרנות השתלמות במקביל.
אם יש הצדקה לפיצול, למשל לצורך סדר, הפרדה בין מטרות שונות או תכנון עתידי, לעיתים ניתן לשקול פיצול מוגבל ומסודר אך לא מתוך פעולה אוטומטית או כפתרון ברירת מחדל.
נקודה שלא תמיד מודעים אליה, כאשר קרן השתלמות כבר נזילה, אפשר למשוך ממנה רק את הסכום שצריך, ולא את כל היתרה.
היתרה שלא נמשכה נשארת בקרן וממשיכה להיות נזילה.
רק הפקדות חדשות שייכנסו לאחר המשיכה יתחילו לצבור תקופת ותק חדשה של 6 שנים.
זו נקודה חשובה מאוד, משום שלפעמים עצם הידיעה שאפשר למשוך רק חלק מהקרן משנה לגמרי את הצורך בפתיחת קרנות נוספות מראש.בסופו של דבר, גם כשמדובר במוצר מצוין כמו קרן השתלמות, חשוב לא לפעול לפי “טיפים” כלליים אלא לבדוק מה באמת נכון עבורכם:
מה מטרת הכסף, מתי צפוי הצורך בו, האם יש לכם חיסכון נזיל אחר, ואיך נכון לנהל את הכספים כך שיישארו גם מסודרים וגם יעילים לאורך זמן.הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה
@רחל-עומסי
ראיתי בספר פלוס מינוס 2 , עניין לפצל קרן השתלמות בגלל הלוואה נגד הקרן שמוגבל בסכום ותקרה כל שהיא בקרן -
@רחל-עומסי
ראיתי בספר פלוס מינוס 2 , עניין לפצל קרן השתלמות בגלל הלוואה נגד הקרן שמוגבל בסכום ותקרה כל שהיא בקרן -
לפתוח כמה קרנות השתלמות כדי ליצור נזילות? לא בטוח שזה הצעד הנכון
לאחרונה אני שומעת לא מעט על הרעיון לפתוח לעצמאי כמה קרנות השתלמות במקביל, כדי שבכל כמה שנים תהיה קרן אחרת נזילה וכך תיווצר גמישות רבה יותר בכסף.
על פניו זה נשמע מסודר ומתוחכם.
בפועל, כדאי לבחון האם זה באמת נכון ומתאים.קרן השתלמות היא אחד ממוצרי החיסכון המשתלמים ביותר שיש כיום, בעיקר משום שהרווחים בה פטורים ממס.
לכן, במקרים רבים נרצה דווקא לאפשר לכסף שנמצא בקרן להמשיך לעבוד לאורך זמן, ולא למהר לבנות מראש מבנה מפוצל של כמה קרנות רק מתוך מחשבה על נזילות עתידית.
כשפותחים כמה קרנות השתלמות במקביל רק כדי לייצר נזילות, עלול להיווצר מצב שבו פתיחת הקרנות נעשית בלי חשיבה מספקת על מטרת הכסף, על סדרי העדיפויות, ועל התמונה הכלכלית הכוללת.
במקום לנהל חיסכון בצורה מסודרת, מתקבלת לעיתים מערכת מפוזרת של כמה קרנות, בלי הבחנה ברורה בין כסף שמיועד לטווח בינוני, כסף שנועד להישאר מושקע לאורך זמן, וכסף שאמור לשמש למטרה מוגדרת.
מניסיוני, ברוב המקרים אין צורך לפתוח מספר גדול של קרנות השתלמות במקביל.
אם יש הצדקה לפיצול, למשל לצורך סדר, הפרדה בין מטרות שונות או תכנון עתידי, לעיתים ניתן לשקול פיצול מוגבל ומסודר אך לא מתוך פעולה אוטומטית או כפתרון ברירת מחדל.
נקודה שלא תמיד מודעים אליה, כאשר קרן השתלמות כבר נזילה, אפשר למשוך ממנה רק את הסכום שצריך, ולא את כל היתרה.
היתרה שלא נמשכה נשארת בקרן וממשיכה להיות נזילה.
רק הפקדות חדשות שייכנסו לאחר המשיכה יתחילו לצבור תקופת ותק חדשה של 6 שנים.
זו נקודה חשובה מאוד, משום שלפעמים עצם הידיעה שאפשר למשוך רק חלק מהקרן משנה לגמרי את הצורך בפתיחת קרנות נוספות מראש.בסופו של דבר, גם כשמדובר במוצר מצוין כמו קרן השתלמות, חשוב לא לפעול לפי “טיפים” כלליים אלא לבדוק מה באמת נכון עבורכם:
מה מטרת הכסף, מתי צפוי הצורך בו, האם יש לכם חיסכון נזיל אחר, ואיך נכון לנהל את הכספים כך שיישארו גם מסודרים וגם יעילים לאורך זמן.הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה
@רחל-עומסי
המטרה בפיצול היא, מי שמפקיד לקרן השתלמות הפקדות חודשיות, ומתכנן להשתמש עם הכסף לצורך חתונת ילדים, ויחתן בממוצע כל שנתיים, כאשר ימשוך בחתונה הראשונה, ההפקדות החדשות יכנסו לקופה חדשה - עם נעילה ל6 שנים, וכך לא יוכל למשוך בעוד שנתיים.
יש אנשים שחיים עם אקסלים, ויכולים לנהל קופה אחת, כאשר אצלם בראש ובמחשב ברור בדיוק למה מיועד כל הפקדה וכל שקל, הם יכולים להסתדר טוב גם עם קופה אחת, אב יש כאלה שזה לא מתאים להם, והם צריכים להשתמש עם האפשרויות שהמערכת נותנת שתעזור להם לשמור על הסדר ומטרת הכסף. -
@רחל-עומסי
ראיתי בספר פלוס מינוס 2 , עניין לפצל קרן השתלמות בגלל הלוואה נגד הקרן שמוגבל בסכום ותקרה כל שהיא בקרן@998877
הלוואה היא עד 80% מהכספים הנזילים.
ללא קשר לפיצול.רחל עומסי- פנסיה חכמה, פרישה בטוחה
ייעוץ פנסיוני, תכנון וליווי פרישה
לתיאום פגישת ייעוץ
rachel@romesi.com
08-9243178 -
@רחל-עומסי
המטרה בפיצול היא, מי שמפקיד לקרן השתלמות הפקדות חודשיות, ומתכנן להשתמש עם הכסף לצורך חתונת ילדים, ויחתן בממוצע כל שנתיים, כאשר ימשוך בחתונה הראשונה, ההפקדות החדשות יכנסו לקופה חדשה - עם נעילה ל6 שנים, וכך לא יוכל למשוך בעוד שנתיים.
יש אנשים שחיים עם אקסלים, ויכולים לנהל קופה אחת, כאשר אצלם בראש ובמחשב ברור בדיוק למה מיועד כל הפקדה וכל שקל, הם יכולים להסתדר טוב גם עם קופה אחת, אב יש כאלה שזה לא מתאים להם, והם צריכים להשתמש עם האפשרויות שהמערכת נותנת שתעזור להם לשמור על הסדר ומטרת הכסף.@א.א.פ.
נכון, ולכן מי שמסודר ויודע שבחתונה הראשונה יש עוד חתונה באופק ולא ימשוך הכל מראש אז ישאר לו נזיל.
ההפקדות של עוד שנתיים הינם סכום נמוך לעומת עלות חתונה והתחייבות.
וכמו שרשמתי בד"כ בקרן השתלמות נשתמש לחתונות של הילדים הקטנים יותר, הואיל והיא פטורה ממס ונרצה שתהיה מושקעת להכי הרבה שנים, ובשלבים קודמים נשתמש במוצרים החייבים במס. -
@רחל-עומסי
הוא כותב שמה שזה מוגבל בסכום אאל''ט אז חצי מליון
שלום! נראה שהשיחה הזו מעניינת אותך, אבל עדיין אין לך חשבון.
נמאס לכם לגלול בין אותם הפוסטים בכל ביקור? כשנרשמים לחשבון, תמיד תחזרו בדיוק למקום שבו הייתם קודם, ותוכלו לבחור לקבל התראות על תגובות חדשות (בין אם במייל, ובין אם בהתראת פוש). תוכלו גם לשמור סימניות ולפרגן ב-upvote לפוסטים כדי להביע הערכה לחברי קהילה אחרים.
בעזרת התרומה שלך, הפוסט הזה יכול להיות אפילו טוב יותר 💗
הרשמה התחברות
 { const baseUrl = 'https://www.google.co.il/search?q=site:forum.benakel.org'; const m = location.pathname.match(/^\/(topic|category)\/(\d+)/); const type = m ? m[1] : null; const id = m ? m[2] : null; let searchInput; function search(path = '') { const query = searchInput.value.trim(); if (query) { window.open(`${baseUrl}${path}%20${encodeURIComponent(query)}`, '_blank'); } } const buttons = {}; buttons.searchAll = { id: 'bb-search-all', label: `חיפוש ${type ? 'בכל הפורום' : ''}`, className: type ? 'btn-secondary' : 'btn-primary', callback: () => search() }; if (type === 'topic') { buttons.searchTopic = { label: 'חיפוש בנושא זה', className: 'btn-primary', callback: () => search(`/topic/${id}`) }; } else if (type === 'category') { buttons.searchCategory = { label: 'חיפוש בקטגוריה זו', className: 'btn-primary', callback: () => search(`/category/${id}`) }; } buttons.cancel = { label: 'ביטול', className: 'btn-default', 'data-bs-dismiss': 'modal' }; const dialog = bootbox.dialog({ title: '<div style="text-align:center;"><img src="/assets/uploads/system/site-logo.svg" width="80" alt="חיפוש בגוגל"></div>', message: '<input id="bb-inp" class="bootbox-input bootbox-input-text form-control" placeholder="הקלידו כדי לחפש בגוגל" autocomplete="off"/>', buttons, backdrop: true, show: true, onEscape: true }); dialog.on('shown.bs.modal', function () { searchInput = document.getElementById('bb-inp'); if (searchInput) { searchInput.focus(); searchInput.addEventListener('keydown', function (e) { if (e.key === 'Enter') { e.preventDefault(); const query = this.value.trim(); if (query) { search(); dialog.modal('hide'); } } else if (e.key === 'Escape') { e.preventDefault(); dialog.modal('hide'); } }); } const searchAllButton = document.getElementById('bb-search-all'); if (searchAllButton) { searchAllButton.title = 'לחצו על אנטר כדי לחפש'; } }); })(); void 0;){kind=link}