דילוג לתוכן

מי ממסלולי השקעה בהראל נחשבים סיכון גבוה?

פנסיה, גמל וקרנות השתלמות
8 3 380 3

נושאים מוצעים


  • 0 הצבעות
    84 פוסטים
    2k צפיות
    צ
    @בן-עליה תשלח לי דו"ח הפקדות למייל.
  • 0 הצבעות
    1 פוסטים
    121 צפיות
    מתכנן פיננסימ
    מבוא שכירים בעלי שליטה נהנים מגמישות רבה בבניית החיסכון הפנסיוני שלהם. האפשרות לפצל את ההפקדות בין מסלול עצמאי למסלול שכיר פותחת מגוון אפשרויות תכנון מס וצבירת חיסכון. במאמר זה נבחן את המורכבות של פיצול זה, נפרט על ההטבות המס הקיימות בכל מסלול ונציג את השיקולים שיש לקחת בחשבון בבחירת האסטרטגיה המתאימה ביותר. הפקדות לפנסיה כשכיר בעל שליטה: הסבר כללי שכיר בעל שליטה יכול להפקיד לפנסיה בשני מסלולים עיקריים: הפקדות באופן עצמאי: מאפיינים: ההפקדות מתבצעות על ידי בעל השליטה באופן אישי, כאילו הוא עצמאי. יתרונות: זכות להטבות מס משמעותיות, שמחולקות בין הטבת מס מסוג זיכוי (כמו תרומה רגילה) לבין הטבה מסוג ניכוי שמקטינה את סכום ההכנסה ממשכורת לצורך חישוב תשלום למס הכנסה (ההטבה היא עד מדרגת מס שולי של 35% וכדלהלן) 2. הפקדות כשכיר: מאפיינים: ההפקדות מתבצעות על ידי החברה, בדומה להפקדות של שכיר רגיל. יתרונות: הפקדות של העובד מקנות זיכוי של 35% (כמו כל תרומה) עד סכום של 679 בחודש, והפקדות מעסיק מוכרות לחברה כהוצאה מוכרת. הטבות מס בפיצול ההפקדות שכיר בעל שליטה שיפצל את המשכורת שלו בין תשלום שכר רגיל שכוללת הפקדות לפנסיה, לבין תשלום שכר של 9,700 ש"ח כבונוס שלא כוללת הפרשה לפנסיה כשכיר, ואז הפרשה לפנסיה של 16% על חלק הבונוס באופן עצמאי יגלה שהוא מקבל כפל הטבות מס: על חלק שהוא הפקיד כשכיר זה יחשב כהוצאה מוכרת לחברה, ובנוסף זיכוי ממס על 679 ש"ח. על החלק ההפקדה בתור עצמאי הוא יקבל הטבה מסוג ניכוי והטבה מסוג זיכוי וכלהלן: 11% יקנו למפקיד הטבה מסוג ניכוי שתכליתו להוריד את חישוב גבוה המשכורת לצורך מס הכנסה. 5% יקנו למפקיד הטבה מסוג זיכוי כמו בתרומה רגילה. תכלס איך הכי כדאי להפקיד במספרים? פה כל אחד צריך לעשות את החישוב שלו, אבל נקח לצורך הדוגמא שכיר בעל שליטה רגיל שנמנע מלמשוך משכורת מעל 22,400 כיון שמעל סכום זה גובה המס השולי שלו יעלה ל35%, במקרה שבעל השליטה הפקיד באופן עצמאי כדלעיל, שווה לו למשוך עוד 1,067 (11% מ 9,700) מעל 22,400 וביחד 23,467 מכיון שממילא חלק השכר שהוספנו לא מחושב לצורך מס הכנסה, כיוון ש1,067 מתוך מה שבעל השליטה הפקיד כעצמאי מוכרים כניכוי לצורך חישוב מס הכנסה. ולכן בעל שליטה יפקיד על חלק השכר שעד 13,367 6% לעובד 7.5% מעביד ועל עוד 9,700 הוא יפריש כעצמאי 16% שהם 1,552. לגבי פיצויים בעל השליטה צריך להחליט האם הוא רוצה להפריש על כל השכר או עד התקרה שמוכרת כהוצאה מוכרת. הערה חשובה: כל החישוב והסכומים דלעיל הינם רק לבעל שליטה שאינו מושך משכורת מעל 24,250 בחודש, מעל סכום המשיכה הזה בעל השליטה יהיה זכאי רק להטבה מסוג זיכוי על הפקדה של 5% מתוך 9,700, אבל הוא לא יהיה זכאי להטבה מסוג ניכוי. דיסקליימר: כותב המאמר אינו רואה חשבון או יועץ השקעות, ולכן אין לראות פה המלצת ויעוץ השקעה או המלצה ויעוץ למיסוי, בכל סתירה בין הנכתב לעיל לבין הוראות החוק הרי שדינם של האחרונים על העליונה. בכל שאלה הערה וכו' ניתן לפנות לכתובת המייל r0556783731@gmail.com
  • 0 הצבעות
    16 פוסטים
    422 צפיות
    ה. שלמהה
    @רואה-את-הנולד כתב בעל ההבדלים בין קופת גמל לפנסיה: @י-סנדרס כתב בעל ההבדלים בין קופת גמל לפנסיה: אין כיסוי ביטוחי - יש רק בפנסיה אנחנו משלמים על הכיסוי הזה זה לא בחינם אפשר גם לעשות ביטוח בנפרד לא? אפשר, אך הביטוח הפנסיוני הוא הזול ביותר.
  • 1 הצבעות
    22 פוסטים
    805 צפיות
    צ
    @אנונימי2 מומנטום זה ללכת עם החברות שצומחות, יש כמה מדדי מומנטום, יש מדד מומנטום מתוך הסנופי, וכנראה זה מה שהתכוונת. אפשר לקרוא ע"ז כאן https://tradingil.co.il/מדד-מומנטום-sp-500/ [image: 1768520638382-%D7%AA%D7%A9%D7%95%D7%90%D7%94-%D7%9C%D7%A4%D7%99-%D7%A9%D7%A0%D7%99%D7%9D-%D7%9E%D7%93%D7%93-%D7%9E%D7%95%D7%9E%D7%A0%D7%98%D7%95%D7%9D-%D7%90%D7%A1-%D7%90%D7%A0%D7%93-%D7%A4%D7%99-500-%D7%9E%D7%95%D7%9C-%D7%9E%D7%93%D7%93-%D7%90%D7%A1-%D7%90%D7%A0%D7%93-%D7%A4%D7%99-500-%D7%94%D7%A8%D7%92%D7%99%D7%9C-%D7%9E%D7%93%D7%93-momentum-sp-500-%D7%AA%D7%A9%D7%95%D7%90%D7%95%D7%AA.jpg]
  • 2 הצבעות
    1 פוסטים
    215 צפיות
    רחל עומסיר
    כאשר אתם בוחנים את החיסכון שלכם בקופות כגון: קרן פנסיה, קרן השתלמות, קופת גמל, גמל להשקעה, פוליסות חיסכון או חיסכון לכל ילד ועוד... אחת ההחלטות החשובות היא בחירת מסלול ההשקעה: פאסיבי או אקטיבי. לכל מסלול יש יתרונות וחסרונות שכדאי להכיר כדי לבחור נכון. מהו מסלול השקעה פאסיבי ? מסלול זה משקף השקעה שמחקה מדד מסויים, כמו S&P 500, עוקב מדדי מניות ועוד. הכספים מנוהלים באופן אוטומטי בהתאם להרכב המדד, וללא התערבות אנושית שוטפת. יתרונות: ודאות בהשקעה: ההשקעה שקופה וברורה, מה שמאפשר לכם לדעת בדיוק כיצד הכספים מושקעים. מחקרים: על פי מחקרים שבוצעו בעשורים האחרונים התגלה שרוב מנהלי ההשקעות לא מצליחים להכות את המדד בטווח הארוך. עמלות נמוכות: מכיוון שאין צורך במעורבות של מנהל השקעות שמקבל החלטות שוטפות, דמי הניהול במסלול זה לרוב נמוכים יותר. פיזור רחב: המדד מייצג עשרות ולעיתים מאות נכסים, מה שמפחית סיכון מרכזי. חסרונות: חוסר גמישות: ההשקעה מוגבלת לנכסי המדד ואינה מאפשרת תגובה לשינויים בשוק. רגישות לתנודות השוק: במסלול פאסיבי אין אפשרות להתערב במקרה של ירידות בשוק, כך שהשקעותיכם עשויות להיפגע בתנודתיות גבוהה. מהו מסלול השקעה אקטיבי? במסלול זה מנהל ההשקעות בוחר באופן פעיל את ההשקעות בהתאם למדיניות הקרן והערכתו לגבי השוק, לדוגמא: מסלול כללי, מסלול הלכה, מסלול מניות ועוד. יתרונות: ניהול מותאם לשוק: מנהל ההשקעות יכול להגיב לשינויים בשוק ולשנות את מבנה התיק במטרה לשפר תשואות. הגנה מפני נפילות: מנהל השקעות מקצועי יכול לזהות ירידות צפויות בשוק ולבצע שינויים בתיק, כמו מכירת נכסים בסיכון גבוה, כדי להקטין הפסדים. חסרונות: חוסר ודאות: מדיניות הקרן אינה תמיד שקופה, ולכן קשה להבין מראש כיצד הכספים מנוהלים. עמלות גבוהות יותר: ניהול אקטיבי דורש משאבים ומומחיות, ולכן דמי הניהול לרוב גבוהים יותר. תלות במנהל ההשקעות: הצלחת ההשקעה תלויה בכישוריו ובמקצועיותו של המנהל. התנהלות נכונה – לא משנה באיזה מסלול תבחרו בכל מסלול שתבחרו, חשוב להתנהל כמו משקיעים פאסיביים: לא להתלהב מעליות: אל תמהרו להשקיע עוד רק בגלל עלייה זמנית. לא להיבהל מירידות: ירידות הן חלק טבעי ובלתי נמנע מהתנהגות השוק. שמרו על קור רוח אל תמשכו כספים ואל תורידו את רמת הסיכון בעקבות תנודות זמניות- כדי לא לפגוע בצמיחה העתידית של ההשקעה. היצמדו לאסטרטגיה המקורית שלכם: ההחלטות שביצעתם בתחילת הדרך הן בדרך כלל שקולות ומותאמות ליעדים שלכם. שינויים תכופים עלולים לפגוע בתשואה ארוכת הטווח. [image: 1734347421099-%D7%97%D7%AA%D7%99%D7%9E%D7%9422.png] איך לקבל החלטה נכונה? כדי להבטיח שהחיסכון שלכם מותאם לצרכים שלכם ומנוהל בצורה אופטימלית, חשוב להיעזר ביועץ מקצועי שיבחן את האפשרויות ויתאים לכם את הפתרון הנכון. הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה [image: 1734347507802-%D7%97%D7%AA%D7%99%D7%9E%D7%94-%D7%9C%D7%9E%D7%99%D7%99%D7%9C-resized.png]