קניית קרנות אמריקאיות: השוואה בין בתי ההשקעות הישראלים
מסחר עצמאי
2
פוסטים
1
כותבים
91
צפיות
נושא זה פוצל מתוך הנושא מיסוי אמריקאי: מהו מס PFIC המאיים?
מונטיפיורי
-
השוואה בין בתי השקעות זרים לבתי השקעות ישראלים (לקניית קרנות אמריקאיות בלבד):
• אינטראקטיב ברוקרס –
מעלות:- עמלות המרה זולות בפער משמעותי - 0.002%, מינימום 2$.
- עמלות קנייה ומכירה זולות בפער משמעותי - 0.005%, מינימום 1$.
- ללא דמי ניהול חודשיים.
- אין מינימום לפתיחת חשבון.
- אפשרות למינוף זול.
- ניתן למכור בשכבות (יעילות מס).
חסרונות: - אין ניכוי מס במקור לא לארה"ב (לאזרחים אמריקאים) ולא לישראל, וצריך להגיש באופן עצמאי דו"ח שנתי הן לארה"ב והן לישראל, ולשלם במידת הצורך (תלוי במדרגות המס) על דיבידנדים לארה"ב ועל רווח הון לישראל. (בנוגע לדו"ח לארה"ב זה לא נוגע למי שבכל מקרה מגיש דו"ח שנתי לארה"ב כדי לקבל החזר מס על ילדים).
- אין שירות לקוחות בעברית.
- נדרש אימות SMS בפתיחת החשבון ובכל כניסה לחשבון, ולפעמים גם אפליקציה.
• אינטראקטיב ישראל (מדוייק יותר לקרוא לה אינטראקטיב קפריסין) –
מעלות:- עמלות המרה זולות בפער משמעותי - 0.002%, מינימום 10 ש"ח, לפי שער רציף. (הטבת קישור שיווקי, במקום 75 ש"ח מינימום).
המרה בהוראת קבע - ללא עמלה כלל. - עמלות קניה ומכירה זולות יחסית לבתי השקעות ישראלים - סנט למניה, מינימום 2.5$.
- ללא דמי ניהול חודשיים.
- אין מינימום לפתיחת חשבון.
- אפשרות למינוף זול.
- ניתן למכור בשכבות (יעילות מס).
- יש אפשרות להגדיר הוראת קבע לרכישה אוטומטית של מניות או קרנות סל.
- יש אפשרות לניכוי מס במקור לישראל על רווחי הון (ע"י חברה חיצונית).
- שירות לקוחות בעברית.
- החזר עמלות עד 50$ למפקידי הפקדה ראשונית בסך 3,000 $ ומעלה, מוגבל למימוש עד 3 חודשים מיום פתיחת החשבון בלבד (הטבת קישור שיווקי).
חסרונות: - נדרש SMS לפתיחת החשבון, וכן נדרש אימות SMS או אפליקציה בכל כניסה לחשבון - אך לזה יש אפשרות לבקש ולקבל מהם כל 21 יום רשימה של קודים עבור הכניסה.
- חוסר אמינות ובטיחות, ללא פיקוח של רשות שוק ההון וללא רגולטור אמיתי מלבד קפריסין, אין אפשרות לתבוע אותם בקלות. (עברו לקפריסין בשביל זה, במקור הם היו חברה ישראלית).
- אין ניכוי מס במקור לארה"ב (לאזרחים אמריקאים) וצריך להגיש באופן עצמאי דו"ח שנתי ולשלם במידת הצורך (תלוי במדרגות המס) על דיבידנדים לארה"ב. חסרון זה לא נוגע למי שבכל מקרה מגיש דו"ח שנתי לארה"ב כדי לקבל החזר מס על ילדים.
• מיטב / IBI (שאר בתי ההשקעות בישראל לא פותחים חשבון לבעלי זיקה לארה"ב) -
יתרונות:- עמלות המרה - 0.6%-0.7%.
- עמלות קניה ומכירה - סנט למניה, מינימום 5-7.5$.
- ניכוי מס במקור.
- אין צורך בSMS או אפליקציה כלל.
- אמינות ובטיחות, תחת פיקוח ורגולציה של רשות שוק ההון הישראלית.
- שירות לקוחות בעברית.
- 250 ש"ח מתנה (הטבת קישור שיווקי).
חסרונות: - מינימום לפתיחת חשבון 10,000/15,000 ש"ח (לפעמים גם 5,000 במיטב ע"י קישור שיווקי).
- דמי ניהול חודשיים 15 ש"ח (בIBI יש קיזוז עמלות קניה ומכירה), פטור לשנתיים ראשונות (הטבת קישור שיווקי).
- צריך להגיש דו"ח שנתי לארה"ב ולשלם במידת הצורך (תלוי במדרגות המס) על הדיבידנדים - שעליהם ארה"ב קודמת לקבלת המס מישראל, ואז להגיש בקשה להחזר מס בארץ אם שולם על הדיבידנדים לארה"ב. (בנוגע לדו"ח לארה"ב זה לא נוגע למי שבכל מקרה מגיש דו"ח שנתי לארה"ב כדי לקבל החזר מס על ילדים).
- אין אפשרות למכור בשכבות אלא רק בצורת FIFO - מה שנכנס ראשון נמכר ראשון.
- אין אפשרות לקנייה בהוראת קבע.
השוואה בין בתי ההשקעות הישראלים (לקניית קרנות אמריקאיות בלבד):
מיטב:
250 ש"ח מתנה
מרווח המרה - 2 אגורות (בערך 0.6% ?)
עמלת מינימום 7.5$ לקנייה עד חשבון של 25,000$, עמלת מינימום 5$ לקנייה מחשבון של 25,000$ (דרך מערכת אינטראקטיב ברוקרס)
דמי ניהול 15 ש"ח לחודש, לא מתקזז עם עמלות קנייה ומכירה
אין אפשרות לקנות שברי מניות
דמי טיפול בריבית/דיבידנד - 0.3%
אין עלות נוספת לאזרח ארה"ב עבור טופס 1099 ודיווח לארה"ב.
IBI:
250 ש"ח מתנה
מרווה המרה - 0.7% (עד 15,000$, מעל 15,000$ רק 0.5%)
עמלת מינימום 7.5$ לקנייה
דמי ניהול 15 ש"ח לחודש, מתקזז עם עמלות קנייה ומכירה
יש אפשרות לקנות שברי מניות (עמלת מינימום 5$ לקנייה)
אין דמי טיפול בריבית/דיבידנד
200 ש"ח שנתי עלות נוספת לאזרח ארה"ב עבור טופס 1099 ודיווח לארה"ב. -
השוואה בין בתי ההשקעות הישראלים (לקניית קרנות אמריקאיות בלבד):
מיטב:
250 ש"ח מתנה
מרווח המרה - 2 אגורות (בערך 0.6% ?)
עמלת מינימום 7.5$ לקנייה עד חשבון של 25,000$, עמלת מינימום 5$ לקנייה מחשבון של 25,000$ (דרך מערכת אינטראקטיב ברוקרס)
דמי ניהול 15 ש"ח לחודש, לא מתקזז עם עמלות קנייה ומכירה
אין אפשרות לקנות שברי מניות
דמי טיפול בריבית/דיבידנד - 0.3%
אין עלות נוספת לאזרח ארה"ב עבור טופס 1099 ודיווח לארה"ב.
IBI:
250 ש"ח מתנה
מרווה המרה - 0.7% (עד 15,000$, מעל 15,000$ רק 0.5%)
עמלת מינימום 7.5$ לקנייה
דמי ניהול 15 ש"ח לחודש, מתקזז עם עמלות קנייה ומכירה
יש אפשרות לקנות שברי מניות (עמלת מינימום 5$ לקנייה)
אין דמי טיפול בריבית/דיבידנד
200 ש"ח שנתי עלות נוספת לאזרח ארה"ב עבור טופס 1099 ודיווח לארה"ב.כתב באזרח אמריקאי ושוק ההון, כל מה שצריך לדעת!:
עמלת מינימום 5$ לקנייה מחשבון של 25,000$ (דרך מערכת אינטראקטיב ברוקרס)
שאלה שטרם ברורה לי:
איך מתחברים למערכת של אינטראקטיב ברוקרס דרך מיטב טרייד? האם נדרש אימות SMS כמו בכניסה ישירה לאינטראקטיב או שמספיק הסיסמא הרגילה למיטב טרייד?
@ה.-שלמה ? -
מ מונטיפיורי התייחס לנושא זה ב
 { const baseUrl = 'https://www.google.co.il/search?q=site:forum.benakel.org'; const m = location.pathname.match(/^\/(topic|category)\/(\d+)/); const type = m ? m[1] : null; const id = m ? m[2] : null; let searchInput; function search(path = '') { const query = searchInput.value.trim(); if (query) { window.open(`${baseUrl}${path}%20${encodeURIComponent(query)}`, '_blank'); } } const buttons = {}; buttons.searchAll = { id: 'bb-search-all', label: `חיפוש ${type ? 'בכל הפורום' : ''}`, className: type ? 'btn-secondary' : 'btn-primary', callback: () => search() }; if (type === 'topic') { buttons.searchTopic = { label: 'חיפוש בנושא זה', className: 'btn-primary', callback: () => search(`/topic/${id}`) }; } else if (type === 'category') { buttons.searchCategory = { label: 'חיפוש בקטגוריה זו', className: 'btn-primary', callback: () => search(`/category/${id}`) }; } buttons.cancel = { label: 'ביטול', className: 'btn-default', 'data-bs-dismiss': 'modal' }; const dialog = bootbox.dialog({ title: '<div style="text-align:center;"><img src="/assets/uploads/system/site-logo.svg" width="80" alt="חיפוש בגוגל"></div>', message: '<input id="bb-inp" class="bootbox-input bootbox-input-text form-control" placeholder="הקלידו כדי לחפש בגוגל" autocomplete="off"/>', buttons, backdrop: true, show: true, onEscape: true }); dialog.on('shown.bs.modal', function () { searchInput = document.getElementById('bb-inp'); if (searchInput) { searchInput.focus(); searchInput.addEventListener('keydown', function (e) { if (e.key === 'Enter') { e.preventDefault(); const query = this.value.trim(); if (query) { search(); dialog.modal('hide'); } } else if (e.key === 'Escape') { e.preventDefault(); dialog.modal('hide'); } }); } const searchAllButton = document.getElementById('bb-search-all'); if (searchAllButton) { searchAllButton.title = 'לחצו על אנטר כדי לחפש'; } }); })(); void 0;){kind=link}