להשקיע או להקטין משכנתא?

[דוד גולדברג]

נכנס לי סכום כסף
ויש לי אפשרות לפתוח קרן השתלמות
מה עדיף להשקיע בקרן השתלמות
או להכניס למשכנתא.
תודה רבה

[משכנתא בקצב שלך]

@דוד-גולדברג
לדעתי להניח בקרן השתלמות.
אך זו שאלה ליועצי השקעות
בהצלחה

[שמיל שמיל]

קודם כל ברוך שובך@דוד-גולדברג , אולי תגיב לי סו"ס בשרשור אחר...

השאלה המרכזית כאן ומי כמוך יודע היא לא נושא של תשואה [שודאי קיימת אך בעיני היא שולית] אלא נושא של הרגלים, כשאתה פורע משכנתא מה אתה עושה עם הכסף המיותר, בד"כ זה נעלם ללחם וחלב, ולכן בעיני אין כאן באמת נידון ופשוט שישקיע את הכסף שיש לו גם אם ע"פ האמת זה יביא לו פחות תשואה מאילו היה פורע את המשכנתא.
לגבי עצם הנידון יש שרשור ע"ז בכיוון שונה אך במהות הענין הוא דומה משכנתא עבור השקעה בS&P
@משכנתא-בקצב-שלך
מהסיבה שכבתי כאן אני חושב שהשאלה היא למאמנים כלכליים ולא ליועצי השקעות.

[אבי ר.]

@דוד-גולדברג
זה שאלה מוכרת וידועה ובאמת את ההכרעה בה צריך עם יועץ השקעות ואולי גם יועץ משכנתאות כדי לבחון היכן תרוויח יותר.

כאן יש לך כתבה בנושא בביזפורטל.

בכ"א העיקרון של הדברים הוא תלוי גם לכמה זמן המשכנתא, כי ככל שהתקופה ארוכה יותר אתה תשלם יותר ריביות,
ולכן אם זה עדיף מדובר על קיצור התקופה ולא על הורדת ההחזרים, (אא"כ ההחזרים מעיקים מידי שאז בכל מקרה היה עדיף פירעון)
ולכן מה ש
@שמיל-שמיל כתב בלהשקיע או להקטין משכנתא?:

השאלה המרכזית כאן ומי כמוך יודע היא לא נושא של תשואה [שודאי קיימת אך בעיני היא שולית] אלא נושא של הרגלים, כשאתה פורע משכנתא מה אתה עושה עם הכסף המיותר, בד"כ זה נעלם ללחם וחלב,

לא כ"כ נוגע לנידון דידן.

וכן תלוי כמה זמן תשאיר את הכסף בקרן השתלמות שאם לתקופה ארוכה יש את האפקט של הריבית דריבית.

[שמיל שמיל]

@אבי-ר.
לא הבנתי למה לא נוגע לנידון דידן, אבל אם זה נימוק מספק אקבל בברכה

[אבי ר.]

@שמיל-שמיל כתב בלהשקיע או להקטין משכנתא?:

לא הבנתי למה לא נוגע לנידון דידן,

כי במו שכתבתי הנושא כאן הוא לקצר תקופה ולא להוריד החזרים.

[שמיל שמיל]

אוקי, מה יהיה עם הכסף בסוף התקופה שהוא יחסוך, למה זה בדיוק ישמש אותו?
המושג מלאי מגדיר שימוש חל גם על זה

[אבי ר.]

@שמיל-שמיל כתב בלהשקיע או להקטין משכנתא?:

אוקי, מה יהיה עם הכסף בסוף התקופה שהוא יחסוך, למה זה בדיוק ישמש אותו?

צודק, צריך להוסיף את זה לרשימת השיקולים.
רק שאני חושב שכשיורד לאדם בבת אחת סכום גדול בהחזר הוא יחפש מה לעשות עם זה,
אולי משכנתא לחתן את הילדים ואולי גם להשקיע וכדו'
סמוך על @דוד-גולדברג מאמן מבית גוט פלוס.

[שמיל שמיל]

@אבי-ר.
אם כל הכבוד לדוד גולדברג הוא מאמן כרגע את המשפחה, עוד עשר שנים כשהמשכנתא תיגמר אתה לא יודע מה יהיו האתגרים שיעמדו בפניהם ולאיזה שימושים ישתמשו בכסף.
מלבד זאת כשאתה משקיע לפחות שנים אתה צריך להקטין סיכון ואתה לא יכול להגדיל את הסיכון ולקבל תשואה גבוהה יותר.

[אבי ר.]

@שמיל-שמיל כתב בלהשקיע או להקטין משכנתא?:

עוד עשר שנים כשהמשכנתא תיגמר אתה לא יודע מה ישאר מהכסף

סליחה, לא הבנתי.

[שמיל שמיל]

@אבי-ר. ערכתי שוב

[אבי ר.]

@שמיל-שמיל כתב בלהשקיע או להקטין משכנתא?:

עוד עשר שנים כשהמשכנתא תיגמר אתה לא יודע מה יהיו האתגרים שיעמדו בפניהם ולאיזה שימושים ישתמשו בכסף

נשמע שאתה מכוון לשימושים נצרכים,
א"כ וודאי שעדיף להוריד את המשכנתא, זה ירד בוודאות משא"כ בשוק ההון אתה לא יודע כמה באמת יהיה לו אז.

@שמיל-שמיל כתב בלהשקיע או להקטין משכנתא?:

מלבד זאת כשאתה משקיע לפחות שנים אתה צריך להקטין סיכון ואתה לא יכול להגדיל את הסיכון ולקבל תשואה גבוהה יותר.

זה נכון, וכבר כתבתי למעלה שאם ההשקעה היא לתקופה ארוכה יותר מומלץ להשקיע.
וחוץ מזה אולי עד אז הוא ישתכנע מ@משהמשה להשקיע בנדל"ן.

בקיצור המסקנה מכל הדברים היא שיש הרבה שיקולים וזה לא משהו שאתה יכול לענות ע"ז בפורום, מקסימום לתת לו כיווני חשיבה, וזה תלוי כל אחד ואחד לפי מצבו.

[שמיל שמיל]

@אבי-ר.
אני טוען שבאופן רגיל כך הוא טבע האנשים ולכן הייתי נותן המלצה חד משמעית תשקיע את הכסף, את הכסף לשלם למשכנתא בדרך כלל תמצא.
אם אתה אדם שכל שקל מיותר שם ישר בהשקעה ולא מבזבז אותו [אנשים פחות מצויים כ"כ] תבחן אן את מבחר השיקולים שהוצגו כאן ובמקומות אחרים.

[צמיחה]

@דוד-גולדברג
זו שאלה באויר,
מה סכום הכסף?
מה מטרת ההשקעה?
מה גובה המשכנתא?

ובכל זאת מבלי לדעת את התשובות ומבלי להמליץ,
ברוב המקרים עדיף להשקיע.