דילוג לתוכן

משכנתא לזו"צ עם כושר הכנסה של 7/8 אלף ש"ח עם אפשרות להתקדמות בהמשך לעוד כ2/3 אלף

נדל"ן ומשכנתאות
18 10 430 10
  • כמה ישלמו כל חודש ולכמה שנים?

    כתב נערך לאחרונה על ידי Magshimim
    #9

    @דסוסו

    בוקר טוב.

    ל - 600 אלף, מינימום במסלולים הלא צמודים, כיום, באזור ה - 3,000 ש"ח לחודש.
    בפריסה הארוכה ביותר. 30 שנה.

    אציין שבכל תיק יש לבדוק עדיפות פריסה קצרה ע"ח תשלום חודשי גבוה, ע"מ לחסוך ריביות במצטבר, ועמלות היוון למקרה של פירעון מוקדם.
    לכן מומלץ לשבת ולבדוק כל תיק לקוח לגופו.

    בברכה.

  • כתב נערך לאחרונה על ידי
    #10

    @ברכת-ה-תעשיר ביקשת מקור, אז יש כלל של בנק ישראל. בנק לא יכול לאשר משכנתא שההחזר בה עולה על 50 אחוז מההכנסה הפנויה, ומעל 40 אחוז זה כבר נחשב אצלם מסוכן יותר, אז בדרך כלל הבנקים מעדיפים להישאר מתחת. על 7 עד 8 אלף נטו זה יוצא בערך 2,800 עד 3,200 בחודש, ותשים לב שהחזרים של הלוואות אחרות שנשארו בהן יותר משנה וחצי יורדים מההכנסה לפני החישוב.

  • @ברכת-ה-תעשיר ביקשת מקור, אז יש כלל של בנק ישראל. בנק לא יכול לאשר משכנתא שההחזר בה עולה על 50 אחוז מההכנסה הפנויה, ומעל 40 אחוז זה כבר נחשב אצלם מסוכן יותר, אז בדרך כלל הבנקים מעדיפים להישאר מתחת. על 7 עד 8 אלף נטו זה יוצא בערך 2,800 עד 3,200 בחודש, ותשים לב שהחזרים של הלוואות אחרות שנשארו בהן יותר משנה וחצי יורדים מההכנסה לפני החישוב.

    כתב נערך לאחרונה על ידי
    #11

    @חושב-וחושב הענין הוא שלהערכתי יש הרבה בציבור שלנו שבאמת חיים באופן מאד מושכל ומוציאים הרבה פחות מהערכות בנק ישראל על הוצאות ממצועות של משפחה ישראלית
    [כמובן כשהמשפחה בע"ה גדלה זה אולי מתקזז עם הנורמה של מרובות ילדים]
    אך השאלה שלי נוגעת ל7/8 שנים ראשונות לאחר מכן תמיד אפשר לבדוק מיחזור והנתונים בין כו"כ עלולים להשתנות [הכנסות/שיפור דיור] וכדו']
    בכל אופן תודה רבה

  • @ברכת-ה-תעשיר ביקשת מקור, אז יש כלל של בנק ישראל. בנק לא יכול לאשר משכנתא שההחזר בה עולה על 50 אחוז מההכנסה הפנויה, ומעל 40 אחוז זה כבר נחשב אצלם מסוכן יותר, אז בדרך כלל הבנקים מעדיפים להישאר מתחת. על 7 עד 8 אלף נטו זה יוצא בערך 2,800 עד 3,200 בחודש, ותשים לב שהחזרים של הלוואות אחרות שנשארו בהן יותר משנה וחצי יורדים מההכנסה לפני החישוב.

    כתב נערך לאחרונה על ידי
    #12

    @חושב-וחושב כתב:

    בנק לא יכול לאשר משכנתא שההחזר בה עולה על 50 אחוז מההכנסה הפנויה,

    נשמע לי מאד מסוכן
    אאל"ט השקלול שונה אשמח אם ידייקו זאת היודעים

  • אשמח לדעתכם עד כמה הייתם מתחייבים או ממליצים להתחייב להחזר חודשי
    על משכנתא לזו"צ עם כושר הכנסה של 7/8 אלף ש"ח [עם אפשרות להתקדמות בהמשך לעוד כ2/3 אלף]
    [לסגנון חיים די צנוע ולא פזרן..]
    בתודה מראש

    חשוב לי אם הכותבים הנכבדים [אם יהיו] יכתבו לי גם את מקור ההערכתם
    [נסיון אישי, יעוץ כלכלת בית ו/או משכנתא, השערה]
    ושוב תודה

    כתב נערך לאחרונה על ידי
    #13

    @ברכת-ה-תעשיר
    לזוג צעיר בתחילת הדרך, כדאי לבדוק במשך מספר חודשים כמה הם יכולים לשים בצד.
    אם יש להם איזה 2-3 אלף מיותרים מעבר להחזר משכנתא הנמוך ביותר -
    יועץ השקעות נדל"ן או בשוק ההון - יוכל להראות להם למה מבחינה מספרית (ועוד סיבות) עדיף להם לקחת משכנתא ל-30 שנה,
    ולהוסיף להם עוד משהו נחמד בתיק הנכסים..
    כמובן הכל עם בדיקה מול מומחי מימון על השלכות עתידיות במידה ויחליטו לשפר דיור, ויש גם תכנון מס שכדאי לדבר עליו וכו'.
    מלבד זאת יש כמבון את החלק המנטלי, שיתכן זגו צעיר בתחילת הדרך שאמנם מסוגלים לקנות 2 דירות על ההתחלה, אבל כל זה נכון על הנייר עד שהלב שלהם מתחיל לדפוק חזק בלי סיבה...
    בקיצור, תמיד יש מה לשפר כשניגשים לבעל מקצוע ומתכננים נכון.
    דברו איתי אם אתם רוצים עזרה בצורה מסודרת.
    יש כאן גם את גברת מרים הורביץ (שנמצאת כעת בחופשת לידה אבל ניתן לקבוע תורים אצל המזכירה)
    יש את ר' יעקב רייניץ הידוע
    מולי פשדמיסקי...
    וכמובן מומחים רבים בשוק ההון שכאן איתנו ויכולים להראות איך נראית צמיחה כשמנתבים לשם הו"ק של 2000 ש"ח מדי חודש 🙂
    בהצלחה!
    אושר ועושר לכל עם ישראל!

  • כתב נערך לאחרונה על ידי
    #14

    אני נתקלתי בשני סוגים של לקוחות,
    יש את הלקוחות הזהירים
    שיעדיפו לקנות דירה במחיר יותר נמוך
    עם החזר חודשי שבטוח יוכלו לעמוד
    ואם יהיה להם כסף פנוי הם יחסכו ובהמשך שידרגו את הדירה.

    ויש את הסוג השני,
    שאומרים שמלאי מגדיר שימוש
    ז"א,
    אם הם יתחייבו על משכנתא של X ש"ח
    הם בע"ה יצליחו לעמוד בזה
    אבל לחסוך לא בטוח שיצליחו.

    לדעתי ההבדל בין השניים
    תלוי באופי
    וכן בכישורים,
    מה תעשו אם חודש הבא לא יהיה לכם איך לשלם את המשכנתא?

    יש את אלו שיסתדרו,
    יעבדו מהצד וכו'...
    ויש את אלו שלא ישנו בלילה.

  • @ברכת-ה-תעשיר ביקשת מקור, אז יש כלל של בנק ישראל. בנק לא יכול לאשר משכנתא שההחזר בה עולה על 50 אחוז מההכנסה הפנויה, ומעל 40 אחוז זה כבר נחשב אצלם מסוכן יותר, אז בדרך כלל הבנקים מעדיפים להישאר מתחת. על 7 עד 8 אלף נטו זה יוצא בערך 2,800 עד 3,200 בחודש, ותשים לב שהחזרים של הלוואות אחרות שנשארו בהן יותר משנה וחצי יורדים מההכנסה לפני החישוב.

    כתב נערך לאחרונה על ידי
    #15

    @חושב-וחושב כתב:

    @ברכת-ה-תעשיר ביקשת מקור, אז יש כלל של בנק ישראל. בנק לא יכול לאשר משכנתא שההחזר בה עולה על 50 אחוז מההכנסה הפנויה, ומעל 40 אחוז זה כבר נחשב אצלם מסוכן יותר, אז בדרך כלל הבנקים מעדיפים להישאר מתחת. על 7 עד 8 אלף נטו זה יוצא בערך 2,800 עד 3,200 בחודש, ותשים לב שהחזרים של הלוואות אחרות שנשארו בהן יותר משנה וחצי יורדים מההכנסה לפני החישוב.

    אין מצב שבנק יאשר גם אם ההחזר עולה על 40% מההכנסות.
    נכון, ע"פ בנק ישראל מותר, אבל אף בנק לא מאשר א"ז.

  • כתב נערך לאחרונה על ידי
    #16

    @שטרן-משכנתאות נכון, תודה על הדיוק. אז בפועל לזוג עם 7 עד 8 אלף, התקרה היא בערך 2,800 עד 3,200 שקל החזר בחודש, ומי שרוצה מרווח נשימה יכוון נמוך מזה.

  • @חושב-וחושב כתב:

    @ברכת-ה-תעשיר ביקשת מקור, אז יש כלל של בנק ישראל. בנק לא יכול לאשר משכנתא שההחזר בה עולה על 50 אחוז מההכנסה הפנויה, ומעל 40 אחוז זה כבר נחשב אצלם מסוכן יותר, אז בדרך כלל הבנקים מעדיפים להישאר מתחת. על 7 עד 8 אלף נטו זה יוצא בערך 2,800 עד 3,200 בחודש, ותשים לב שהחזרים של הלוואות אחרות שנשארו בהן יותר משנה וחצי יורדים מההכנסה לפני החישוב.

    אין מצב שבנק יאשר גם אם ההחזר עולה על 40% מההכנסות.
    נכון, ע"פ בנק ישראל מותר, אבל אף בנק לא מאשר א"ז.

    כתב נערך לאחרונה על ידי
    #17

    @שטרן-משכנתאות
    אבל תמיד אומרים שצריכים הכנסות כפול 3 מההחזר החודשי, זה לא נכון?

  • @שטרן-משכנתאות
    אבל תמיד אומרים שצריכים הכנסות כפול 3 מההחזר החודשי, זה לא נכון?

    כתב נערך לאחרונה על ידי
    #18

    @משה-לע
    לא קשיא, כאן לכתחילה כאן בדיעבד, בדיעבד מספיק כפול 2.5 (40%)

נושאים מוצעים


  • 4 הצבעות
    12 פוסטים
    605 צפיות
    י
    בהרבה מקרים לקוחות שדברו על ריביות זולות, מתברר לבסוף שהבנק בקושי אישר להם משכנתא ולכן הריביות יקרות, ברור שהמחויבות של יועץ להביא את הריביות הטובות , אבל צריך להכיר את כל התמונה, ויועץ בעל מקצוע יודע להתאים משכנתא לכל לקוח, לפי יכולתו לפעמים רואים דו"ח יתרות של לקוח עם ריביות גרועות או פריסה של הרבה שנים , ושואלים אותו, תגיד מי היועץ שעשה לך את המשכנתא, וזו שאלה טיפשית כי אולי לא יכלו לאשר לו רק בריביות האלו כי היחס החזר שלו היה גבוה וכו', ואולי הלקוח לא יכל לעמוד בהחזרים כשלקח את המשכנתא, לכן א"א להכליל וכל ענין לגופו , וכל משכנתא זו סוגיא בפני עצמה, וכמו שכבר כתבו לעיל, שריביות זה חלק מהמכלול קחו דוגמה, אברך שזכה במחיר למשתכן , רוצה משכנתא , ולא כ"כ מעניין אותו הריביות כי רוצה את העיסקה, כמובן שצריך להביא לו את המקסימום, אבל הנידון הוא לא הריביות
  • 4 הצבעות
    4 פוסטים
    369 צפיות
    אבי ר.א
    @צמיחה כתב במשכנתא כדי להשקיע בשוק ההון: כשהבית יגדל יצטרכו להגדיל הכנסות. שיגדילו כבר עכשיו... אתה לא יכול לומר כזה דבר באופן כללי, בפרט שכשהבית גדול יותר קשה להגדיל הכנסות.
  • 0 הצבעות
    13 פוסטים
    662 צפיות
    אבי ר.א
    @חיסכון-לחתונה כתב ברעיון מוזר על פירעון "מסלול זכאות" במשכנתא: הבנתי התכוונתי החלק של המדד שהוא בעצם ריבית. הוא לא ריבית הוא קרן. (אולי כמו ריבית) @חיסכון-לחתונה כתב ברעיון מוזר על פירעון "מסלול זכאות" במשכנתא: כלומר עם יש לי 8 אלף שעלה לי בכלל צמוד מדד וירד המדד בחצי אחוז אז ירד לי רק 40 ש"ח, נכון? לא. זה יורד בהתאם לכל הקרן, כך שאם זה 98,000 בירידה של 0.5% ירד לך 490 ש"ח, אלא שזה עד שווי התוספת של ההצמדה, כך שאם היא 8,000 המק' שזה יכול לרדת זה 8,000.
  • 6 הצבעות
    15 פוסטים
    941 צפיות
    משכנתא בקצב שלךמ
    @בית-שמש כתב בירידת עוגנים צפויה: מתי זה קרה? בימים האחרונים? בתחילת החודש הלועזי כל בנק ביום אחר בין 2-11 לחודש ובטפחות ב-26 לחודש הקודם
  • 0 הצבעות
    30 פוסטים
    3k צפיות
    chavy7032C
    בהמשך למה שלמדנו עד עכשיו דיברנו על ריבית פריים, ריבית קבועה וריבית משתנה, והבנו שבמסלולים המשתנים יש שני מרכיבים מרכזיים: עוגן – המנגנון שעל פיו הריבית משתנה מרווח – התוספת שהבנק מוסיף מעל העוגן עד כאן הכול ברור ️ אבל עכשיו מגיע שלב חשוב אחד קדימה בלמידה שלנו יש הוראה של בנק ישראל שקובעת משהו קריטי: העוגן לא יכול להיות בשליטת הבנק. כלומר – הבנק לא מחליט איך העוגן נקבע, והוא גם לא יכול "לשחק" איתו. העוגן חייב להיות מבוסס על גורם: חיצוני אובייקטיבי שלא תלוי בבנק לשון ההוראה – נב"ת 451, סעיף 16א.(א): "הבסיס לקביעת שיעור הריבית בהלוואה, במועד שינויו, יהיה אובייקטיבי חיצוני (היינו, שלתאגיד לא תהיה השפעה ישירה בקביעתו), כגון: שיעור הריבית הממוצעת כהגדרתה בצו הבנקאות (עמלות פירעון מוקדם), התשס"ב-2002, ריבית פריים או עקום האפס שמפרסם בנק ישראל." אז מה כן נשאר למשא ומתן? המרווח זה החלק היחיד שבו הבנק כן קובע — ועליו בדיוק אתם יכולים להשפיע. ולכן, כשאתם מקבלים הצעת משכנתא: אל תסתכלו רק על הריבית הכוללת. תפרקו אותה: מה העוגן מה המרווח כי מי שמבין את ההבדל — מתחיל לשלוט במשכנתא שלו, ולא להפך ️