חתונה בלי הלוואה - האומנם? - חישוב מקיף

[טריידר]

כמה כסף נדרש לתחן ללא הלוואות - נתונים יבשים

.
הבנו שיותר חכם להשקיע לטווח הארוך מלהפקיד בגמ"ח, ובזה כל שקל כדאי.

הבנו שניתן להגיע להון עצמי בסך הסכומים שהגמ"חים מציעים כיום.

אך - "לחתן ללא הלוואות" יש לחשבן כמה כסף צריך בפועל !

*(אין ל'בנקל' על זה משנה סדורה? לא הצלחתי למצוא מאמר או נידון בהרחבה אודות חישוב יבש איך לחתן בפועל בלי הלוואות.)

[טריידר]

--נתחיל עם חרדי-אברך-ליטאי-ממוצע--

1. מהו גובה עלויות החתונה לבד עבור בן ?
2. מהו גובה עלויות החתונה לב עבור בת ?
3. מהו גובה האינפלציה הכללית הממוצעת ?
4. מהו גובה האינפציה מחירי הדיור הממוצעת ?
5. מהו מיקום מגורים מקובל עבור זוג חרדי ממוצע ?
6. מהו סכום גובה החזר משכנתא שלוקחת זוג חרדי צעיר ?

-> אחרי כל זה, נוכל לגשת לסימולטור ולחשבן את סכום ההפקדה החודשית הנדרשת עבור "חתונה בלי הלוואה" בע"ה !

[שמואל]

@טריידר כתב בחתונה בלי הלוואה - חישוב מקיף:

מהו מיקום מגורים מקובל עבור זוג חרדי ממוצע ?

היום יש הרבה שאין אצלם מקובל, בן אחד במשפחה יתעקש על גאולה או גן וורשא, והשני לא ישתעבד כ"כ לבנקים ויקנה בכל מיני קהילות מתפתחות אי שם בפריפריה.

[רואה את הנולד]

@טריידר כתב בחתונה בלי הלוואה - חישוב מקיף:

מהו גובה עלויות החתונה לבד עבור בן ?
מהו גובה עלויות החתונה לב עבור בת ?

נראה לי בין 120.000 ל 150.000 ש"ח

@טריידר כתב בחתונה בלי הלוואה - חישוב מקיף:

מהו גובה האינפלציה הכללית הממוצעת ?
מהו גובה האינפציה מחירי הדיור הממוצעת ?
מהו מיקום מגורים מקובל עבור זוג חרדי ממוצע ?
מהו סכום גובה החזר משכנתא שלוקחת זוג חרדי צעיר ?

זה משתנה ברמה שלדעתי אי אפשר לצפות את בכלל
אחד הסיבות שאנשים קונים דירות להשקעה כי הם רוצים להצמיד את ההשקעה למה שהם יצטרכו בהמשך

[שמואל]

@רואה-את-הנולד
לבד מחשובי האינפלציה, צריך לחשב גם את עליות השכר, לדוג' תזמורת שהמחיר הממוצע זינק בשנים האחרונות בעשרות אחוזים, ובכל דבר הכי קטן (עוד קליפ שהזמר הוציא לרשת) המחירים רק עולים ועולים.

[טריידר]

@טריידר כתב בחתונה בלי הלוואה - חישוב מקיף:

5. מהו מיקום מגורים מקובל עבור זוג חרדי ממוצע ?

ללא חקירה מעמיקה,שיהיה לנו בסיס בסיסית...

מחיר דירה בסך 1,400,000 הוא לכאורה המינימום, משתי סיבות.

א. כי זה המחיר שרוב הזוגות הצעירים מוכנים לשלם עבור המרכז (כלומר, במחיר כזה לדירה נורמלית, רוב הציבור לא יפנה לפריפריה)

ב. כי זה המחיר לדירה מרווחת נורמלית 100 מ"ר חדשה מהניילון בפריפריה.

4. מהו גובה האינפציה מחירי הדיור הממוצעת ?

אני לא אוהב להשוות את זה ל18 שנים האחרונות שהיה ריבית אפסית ושוק חזק במיוחד,

אך אני משער ש3% עליית ערך שנתית הוא המינימום בערים נורמליות, זה סה"כ 42,000 ש"ח לשנה עבור דירה במחיר 1,400,000 ש"ח (אפילו לא מכסה את התיווך...)

-> זאת אומרת, בעוד 20 שנה, דירה במחיר בסך 1,400,000 ש"ח כיום, עם עליית ערך שנתית בסך 3% = 2,528,000 ש"ח !

-> זאת אומרת, הון עצמי דרוש עומד על 632,000 ש"ח, והחזר חודשי סביבות 10,500 ש"ח (19*550 ש"ח).

-> החזר חודשי בסך 10,500 ש"ח בעוד 20 שנה, מגלם החזר חודשי של כיום 5550 ש"ח + אינפלציה של השכר ב3% בשנה. די סביר ומקובל עבור זוג צעיר.

-> אך, פחות הגיוני להטיל גם חלק מתשלום ההון העצמי על הזוג הצעיר, בפרט שגם כיום 'מחיר' בחור איכותי עומד על 600 אש"ח, אז בעוד 20 שנה זה הסכום המינימלי עבור בחור ממוצע (ומטה).

זאת אומרת, שעבור בת צריך להגיע להון עצמי בסך 630,000 ש"ח, שעפ"י הסימולטור מצריך הפקדה חודשית בסך 750 ש"ח לחודש למשך 20 שנה !

וזה עוד לפני הוצאות שמחת החתונה עצמה !

[רואה את הנולד]

@שמואל כתב בחתונה בלי הלוואה - חישוב מקיף:

לבד מחשובי האינפלציה, צריך לחשב גם את עליות השכר

זה חלק מחישוב האינפלציה

[שמואל]

@טריידר כתב בחתונה בלי הלוואה - חישוב מקיף:

ב. כי זה המחיר לדירה מרווחת נורמלית 100 מ"ר חדשה מהניילון בפריפריה.

יש כאלו שיסתפקו במשופצת בפריפריה, ויש מקומות שזה (עדיין) זול משמעותית,
[נוף הגליל דירת 4 חדרים כ- 100 מ"ר משופצת, דירה כבת 50 שנה, בעיר הישנה לא בהר יונה,
כ- מיליון ש"ח].
מסיור שעשיתי בקהילה במקום.

[טריידר]

@שמואל כתב בחתונה בלי הלוואה - חישוב מקיף:

היום יש הרבה שאין אצלם מקובל, בן אחד במשפחה יתעקש על גאולה או גן וורשא, והשני לא ישתעבד כ"כ לבנקים ויקנה בכל מיני קהילות מתפתחות אי שם בפריפריה.

נכון.

אך לגבי הנדוניא כמדומני יש 'מקובל' כדוגמת בית שמש במחירים שמלפני 3 שנים.

מה שיוצר הון עצמי הגיוני ונדרש של 400,000 ש"ח ומעלה.

האם החתן ילך עם זה לדימונה לרכוש שתי דירות להשקעה, או יקח משכנתא של שתי מליונים לגור בגאולה - זה כבר העסק שלו.

בנוסח אחר:

לא "מה המקובל", אלא "מה המינימום הריאלי"

(בציבור הנוהג להשתתף באדיבות בהון עצמי לרכישת דירה)

[טריידר]

@טריידר כתב בחתונה בלי הלוואה - האומנם? - חישוב מקיף:

זאת אומרת, שעבור בת צריך להגיע להון עצמי בסך 630,000 ש"ח, שעפ"י הסימולטור מצריך הפקדה חודשית בסך 750 ש"ח לחודש למשך 20 שנה !

וזה עוד לפני הוצאות שמחת החתונה עצמה !

נוסיף עוד 150,000 ש"ח עבור שמחת החתונה + איפנלציה שנתית בסך 3% = 273,000 ש"ח.

630 אש"ח + 270 אש"ח = סה"כ 900,000 ש"ח.

===>>> הפקדה חודשית בסך 1050 ש"ח לשוק ההון עבור "חתונה בלי הלוואה" ! ! ! (של בת, במחיר מלא)

[למשך 20 שנה, עם ביצועי השוק גבוהים כמו ב20 שנים האחרונות, ומשיכת הכספים לא בתקופת ירידה, ועדיין נדרשת משכנתא בסך 75%...]

(כאמור, מדובר בחישוב ממש מינימלי, כך שאין טעם להתווכח כ"כ על נורמות כמו מיקום המגורים ומחירי הבחורים וכדומה, כי אינפלציה ממוצעת גבוה מ3% כבר יקזז את הפער...)

[צופה ומביט]

אני חייב לתקן:
ל'בנקל' יש משנה סדורה והיא תגיע בפעימה הבאה של הפרוספקט המעשי.
ולמה? כי הציבור חיכה לבסיס ראשוני בשביל שהוא לא יקבל את ה'חתונה בלי הלוואה' כדימיון מופרך ויזרוק לפח את החוברת. אחרי שהבסיס הראשוני קרם עור וגידים ונתן את אותותיו בליבות הציבור, בקרוב יופץ הפרוספקט המעשי עם מסלול מדוייק 'איך לחתן בלי שקל הלוואה ועם מינימום מאמץ'.