דילוג לתוכן

כמה להפריש לקרן הפנסיה?

פנסיה, גמל וקרנות השתלמות
21 9 1.2k 5
  • @רחל-עומסי
    ההמלצה לא למשוך פיצויים מוקדם היא בגלל הקטת הטבות המס או נטו בגלל הסכום שמצטבר שם הנצרך לפנסיה
    ההשלכה המרכזית היא לגבי משיכה מכבפי פיצויים לקופ"ג להשקעה בה אומנם נשלם דמי ניהול גבוהים יותר אך אם זה ישאר עד המשיכה נוכל לקבל את זה ללא מס עם כל האפקט ריבית דריבית?

    @שמיל-שמיל
    ההמלצה לא למשוך פיצויים היא גם שאנו מקטינים את הצבירה שלנו באופן משמעותי.
    בגיל הפרישה נוכל לפנות למתכנן פרישה ובצורה חכמה לפטור חלק נכבד מהמס, אם תמשוך היום ותעביר לגמל להשקעה רוב הסיכויים שלא תשתמש בכסף לפנסיה אלא לחתונות ילדים.

נושאים מוצעים


  • 0 הצבעות
    4 פוסטים
    415 צפיות
    בנימין 26ב
    הבנתי שיתכן שיהיה סנכרון אם קיים אותו בנק מתפעל, לדוג' בהראל ובמגדל הבנק המתפעל שלהם זה בנק לאומי, יתכן ויהיה סנכרון ביניהם. במיטב לדוג' הבנק המתפעל זה מזרחי טפחות.
  • 4 הצבעות
    2 פוסטים
    223 צפיות
    בוטח בה'ב
    הירידות במדדים כפי שציינת הם קלות עדיין שוק ההון יחסית יקר גם אחרי ירידת הדולר ולמי שמשקיע באזור נמוך מתקרת ההפקדה (20,566) זה לא כ"כ משנה להפקיד לפני סוף השנה מצטרף להמלצה להתייעץ עם יועץ פיננסי
  • 5 הצבעות
    1 פוסטים
    223 צפיות
    רחל עומסיר
    האם 70% מהשכר עדיין מספיקים בפרישה? בעבר, התפיסה הכלכלית הייתה ברורה: אם בגיל הפרישה נקבל 70% מהשכר האחרון שלנו – נוכל לשמור על רמת החיים. לכן כך נבנו הפנסיות התקציביות וגם הפנסיות הוותיקות: בפנסיות התקציביות (בעיקר לעובדים בשירות המדינה, מורים רשויות מקומיות וכו', לעובדים שהצטרפו עד 2002), הקצבה שולמה ישירות מתקציב המעסיק הציבורי, ללא חיסכון אישי. גם שם, המקסימום שניתן היה להגיע אליו – היה 70% מהשכר הקובע. בפנסיות הוותיקות (שהיו נהוגות עד 1995), העובדים הפרישו מהשכר לקרן פנסיה, אך גם בהן החישוב נעשה – עד תקרה של 70% זכויות. מי שצבר מעבר לכך – קיבל החזר על דמי הגמולים ששולמו מעבר לתקרה (או מענק שנים עודפות). התפיסה באותה תקופה הייתה שהוצאות המחייה לאחר הפרישה קטנות – הילדים כבר עצמאיים, אין נסיעות יומיומיות לעבודה, והחיים פשוטים יותר. אבל המציאות היום שונה לגמרי. אנחנו חיים יותר שנים, ישנם הוצאות בריאות, נשארים פעילים, עוזרים לילדים ולנכדים– והוצאות החיים נשארות כמעט זהות גם אחרי הפרישה. היום ברור – כדי לשמור על אותה רמת חיים, נדרש תזרים של כמעט 100% מהשכר שהתרגלנו אליו. ופה נכנסת החשיבות של התארגנות מוקדמת: ככל שמתחילים לבדוק את הפנסיות, ההפרשות, דמי הניהול ומסלולי ההשקעה מוקדם יותר – כך אפשר למקסם את הכספים, לחסוך עשרות אלפי שקלים, ולבנות לעצמכם יציבות אמיתית לעתיד. בייעוץ פנסיוני נכון ובחינת החסכונות הקיימים כבר היום – אפשר ליצור תכנון חכם שיבטיח שביום שבו תחליטו להאט את הקצב, הכסף ימשיך לעבוד בשבילכם – ואתם תיהנו מפרישה רגועה, חכמה ומכבדת. אני פוגשת לא מעט אנשים צעירים שחושבים ש“עוד מוקדם לי”… אבל אחרי בדיקה קצרה – הם מבינים כמה החלטה בזמן הנכון יכולה לשנות את כל התמונה הכלכלית לשנים הבאות. אם גם אתם רוצים להבין איך להגיע ל־100% מהשכר בפנסיה – זה הזמן לבדוק, לתכנן, ולפעול נכון כבר עכשיו. הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישהטקסט מודגש [image: חתימה למייל קטן.png] רחל עומסי- פנסיה חכמה, פרישה בטוחה ייעוץ פנסיוני, תכנון וליווי פרישה ליצירת קשר rachel@romesi.com 050-4134803 055-9338159
  • 0 הצבעות
    5 פוסטים
    406 צפיות
    רחל עומסיר
    @שמואל ההמלצה לא למשוך פיצויים ולכן אם אתה לא קרוב לגיל פרישה אין בעיה בשינוי מסלול השקעה.
  • מסלולי הפנסיה

    פנסיה, גמל וקרנות השתלמות
    2
    0 הצבעות
    2 פוסטים
    233 צפיות
    ס
    @אבינדב-הכהן בקצרה ממש: בפנסיה מקיפה יש תקרת הפקדה חודשית, ובפנסיה כללית אין הגבלה לסכום שניתן להפקיד. בפנסיה מקיפה יש רכיבים ביטוחיים, מה שאין בפנסיה כללית. בפנסיה מקיפה יש הבטחת תשואה מהמדינה על 30% ע"י אג"חים יעודיים, מה שאין בפנסיה כללית.