איך לשמור על הכסף שלך נזיל בלי לשחוק את הערך שלו?
-
רבים שואלים מה לעשות עם כספים שהם לא רוצים להשקיע בסיכון - אבל גם לא להשאיר בעו"ש שצובר אבק ומאבד מערכו.
הכירו את קרן כספית - פתרון חכם לשמירה על נזילות, תוך ניסיון לשמור על ערך הכסף.
מהי קרן כספית?
קרן כספית היא סוג של קרן נאמנות שמשקיעה באפיקים סולידיים מאוד – כמו פיקדונות קצרים ואג"ח ממשלתיות.הקרן נזילה – ניתן למכור בכל רגע ולקבל את הכסף תוך כמה ימי עסקים.
הקרן אינה מבטיחה תשואה, אך היסטורית שומרת על ערך הכסף ואף מניבה תשואה סולידית.קרנות כספיות מראות תשואה זהה לריבית בנק ישראל ולכן במצב היום כשהריבית היא גבוהה קרן כספית מהווה אלטרנטיבה טובה יותר מפיקדון בנקאי.
מתי נשתמש בקרן כספית?
- כשיש סכום כסף שאיננו רוצים לסכן, אבל גם לא רוצים שיישחק בעו"ש.
- כשמחכים להזדמנות השקעה – ורוצים "לחנות" את הכסף בצורה חכמה.
- כשזקוקים לנזילות גבוהה עם סיכון נמוך יחסית.
מתי לא כדאי להשתמש?
- למי שמחפש תשואה גבוהה יותר (ויש לו אורך רוח וסובלנות לתנודתיות).
- כשיש מטרה מוגדרת לטווח ארוך – ואז אולי כדאי לשקול אפיק עם פוטנציאל רווח גבוה יותר.
דוגמא מהשטח
אדם מבוגר שפגשתי לאחרונה, פרש לפני כעשור.
למען תחושת ביטחון, הוא שמר 500,000 ₪ בעו"ש ועוד 200,000 ₪ בפקדון שבועי בריבית של 1.8%.
הסברתי לו על השחיקה בערך הכסף – ובעיקר על כך שעם אינפלציה ממוצעת של 3%–4%, הוא בעצם מפסיד כל שנה.לצורך השקט הנפשי שלו, המלצתי על קרן כספית – ששומרת על נזילות מלאה, ומאפשרת לו להרוויח תשואה מתונה במקום להפסיד.
ומה עם מס?
אחת השאלות שהוא שאל: "אבל לא אשלם על זה מס?".
אז הנה ההסבר החשוב, המס מקרן כספית הינו מס של 25% ריאלי- כלומר אחרי קיזוז האינפלציה.
אם הרווחתם 4% והאינפלציה הייתה 3%, המס יחול רק על 1% (וממנו 25% מס). במילים אחרות- הכסף לפחות שומר על ערכו האמיתי, מבלי להיפגע ממס כבד.ואיך מבצעים?
נכנסים לאזור האישי בבנק/ שוק ההון ופנסיוני/ חיפוש לפי מספר נייר/ לרשום את אחד מהממספרים הבאים/ קניה/ לרשום ערך כספי/ המשך לאישור קניה.
כשרוצים לממש את הכסף=מכירה.
מספרי קופות- בהתאם לסדר עדיפות (מבחינת עלויות):
מגדל- 5138094 - כשרות בד"ץ העדה החרדית וגלאט הון
הראל- 5137815- כשרות הרב אריה דביר
מיטב- 5136544- כשרות הרב אריה דביר
אי.בי.אי- 5139522- כשרות הרב אריה דביר
אלטשולר שחם- 5105820- כשרות תשואה כהלכה
הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה
-
@רחל-עומסי
כל הכבוד,
יש הרבה שאומרים,
בודדים שגם מסבירים. -
@רחל-עומסי כתב באיך לשמור על הכסף שלך נזיל בלי לשחוק את הערך שלו?:
מתי לא כדאי להשתמש?
גם לאזרח אמריקאי לא כדאי להשתמש בד"כ.
כמו"כ בפעם הראשונה יש כאלו שיצטרכו לגשת לסניף לחתום על הרשאה למסחר בשוק ההון.
-
@אמת-מארץ-תצמח כתב באיך לשמור על הכסף שלך נזיל בלי לשחוק את הערך שלו?:
כמו"כ בפעם הראשונה יש כאלו שיצטרכו לגשת לסניף לחתום על הרשאה למסחר בשוק ההון.
מי שלא הגדיר את זה בעת פתיחת החשבון שלו
-
@רחל-עומסי יש דרך להשקיע בקרן כספית בקופת גמל?
כלומר לקבל את היציבות של קרן כספית מצד אחד ומצד שני את היכולת לנייד בין מסלולים בלי לשלם מס. -
@הקול-השפוי
לא. -
@הקול-השפוי
האפשרויות הן לנייד למסלולים סולידים בסיכון מועט,
יש מסלול כספי שקלי שהוא אג"ח ממשלתי,
אבל לא עשיתי השוואה על כמה שנים לראות אם הוא עדיף על פני קרן כספית,
וחוץ מזה שהדמי ניהול בגמל להשקעה גבוהים יותר מהדמי ניהול של קרן כספית.
