שתי הצעות לחסכון במס בקופ"ג וכדו'

[הקול השפוי]

חשבתי על שתי עצות שיעזרו לרבים לחסוך מיסוי בהשקעות.

1. אם רק אחד מבני הזוג מכניס ברמה המחייבת מס כדאי לרשום את הקופה על שמו וכך ירוויח את הנקודות זיכוי שלו שבלי זה מתבזבזות.
2. ככל ויש נקודות זיכוי ו/או תרומות שלא מנוצלות כדאי ליצור בכוונה אירוע מס מפעם לפעם כדי לא להתחייב בהרבה מס בבת אחת בסכום גדול מידי שלא יתאפשר להחזיר אותו.

[דוד גולדברג]

@הקול-השפוי איך מנצלים נקודות זיכוי?
וכמובן בתרומות מה צריך לעשות כדי לקבל החזר?

[הקול השפוי]

@דוד-גולדברג
נראה לי דורש אשכול נפרד בכלכלת המשפחה, מיסים.
חבל לסטות.

[הקול השפוי]

@צופה-ומביט
ראוי להעביר למיסוי רוחי הון

[זאת קומתך]

@דוד-גולדברג
בכללי נקודות זיכוי חוסכות מהמס שצריך לשלם על משכורת/ הכנסה,
במידה ובעסק משלמים מס אז כשמגישים דוח שנתי בסוף שנה ישנה התחשבנות עם הנקודות זיכוי ואם שילמו יותר יש החזר,
בשכר עבודה הנקודות זיכוי מנוצלות אוטומטית ואם יש מס זה כבר לאחר הורדת נ"ז.
תרומות
מגישים יחד עם הדוח שנתי ומזכים ב35% מסכום התרומה,
שכיר שיורד לו מס בתלוש יכול להביא למעביד תרומות שתרם באותה שנה והוא יטפל מול מ"ה לקבל החזר ככ35% מסך התרומה,
אם כבר עברה שנת המס אזי אפשר להגיש דוח שנתי לשכיר יחד עם התרומות ולקבל החזר מס
ניתן להגיש לבד באזור האישי (מאד פשוט) או בפניה ליועץ מס/ רו"ח,
אירוע המס הכונה שאם ישנה השקעה שבעתיד ירצו למשוך אותה כדאי לעשות זאת אולי בשלבים (כל שנה בנפרד) ע"מ להזדכות באותה שנה על הנ"ז/ תרומות,
יש לציין שמס שבח ומענק פרישה מעבודה/ פיצויים שלרוב אילו סכומים גדולים שמקבלים בפעם אחת והמס עליהם מאד גבוה ניתן לבקש פריסה עד 4 שנים (אחורה/ קדימה) ז"א שאם ב4 שנים שקדמו לאירוע המס היו זיכויים/ תרומות שלא מומשו אזי כעת ניתן יהיה להזדכות עליהם.

[סייעתא דשמיא]

@הקול-השפוי כתב בשתי הצעות לחסכון במס בקופ"ג וכדו':

אם רק אחד מבני הזוג מכניס ברמה המחייבת מס כדאי לרשום את הקופה על שמו וכך ירוויח את הנקודות זיכוי שלו שבלי זה מתבזבזות.

לא אפשרי.
החזר מס על רווח הון מחושב לפי בן הזוג שהרוויח יותר, גם אם הקופה רשומה על שם בן הזוג השני.
אגב, רק עם נקודות הזיכוי הבסיסיות ניתן לנכות מס רווח הון, זאת אומרת 2.75 נקודות לאשה או 2.25 לגבר, וכל שאר נקודות הזיכוי ניתנים למימוש רק בהכנסה מיגיעה אישית (משכורת וכדו'). אבל ניתן להשתמש קודם בנקודות הזיכוי של הילדים וכדו' להוריד את המס מהמשכורת, ואז לקחת את נקודות הזיכוי הבסיסיות - בהנחה שכבר לא צריך אותם בשביל המשכורת - ולהוריד איתם את המס על רווח הון.
במקרה כזה יש לציין את גובה הריבית שהתקבלה בסעיף הכנסות חייבות שאינן מיגיעה אישית (רווח משוק ההון בשדה 157, ורווח מפקדון בנקאי בשדה 078), ואת סכום המס שנוכה בסעיף 043, ולצרף אישור ניכוי מס במקור – טופס 867 – מהגוף הרלוונטי.

[רואה את הנולד]

@סייעתא-דשמיא יש אפשרות להסביר לפשוטי העם כמה כסף אפשר במקסימום לקבל החזר על רווח משוק ההון והאם כדאי למשוך כל שנה קצת רווח מקופת גמל ולהחזיר כדי לנצל את הנקודות זיכוי?

[סייעתא דשמיא]

@רואה-את-הנולד
אם הבעל הרוויח יותר ניתן לקבל חזרה עד 6,534 ש"ח ממס רווח הון (נכון לשנת 2024), ואם האשה הרוויחה יותר ניתן לקבל עד 7,986 ש"ח (כנ"ל).
כמובן כל זה רק אם יש לך מספיק נקודות בלי נקודות הבסיס - כגון על ילדים וכו' - בשביל לנכות את המס מהמשכורת, כי אם אתה נזקק לנקודות הבסיס כדי להוריד את המס מהמשכורת ממילא החזר המס על רווח הון ירד בהתאמה.
אם אכן אתה יודע שיש לך השנה נקודות מיותרות בהחלט כדאי למשוך כדי לנצל את הנקודות, בהנחה שמיד אח"כ תחזיר את הכסף גם אם השוק בירידה.

[רואה את הנולד]

@סייעתא-דשמיא זה אומר שלאברך עדיף לפתוח קופת גמל עליו ולא על אשתו כי הוא לא משתמש בנקודות זיכוי ואשתו סביר שכן?

[סייעתא דשמיא]

@רואה-את-הנולד
לא.
מס רווח הון מחושב לפי תא משפחתי, וממילא הוא מחושב לפי בן הזוג שהרוויח יותר, גם אם הקופה רשומה על שם בן הזוג השני, כך שגם אם תפתח על שמך תוכל להשתמש רק בנקודות הזיכוי המיותרות של אשתך ולא שלך.

[הרואה]

@סייעתא-דשמיא
אז אולי יש עצה לפתוח קופת גמל להשקעה על שם הילדים, ובכך לנצל את הנקודות זכות שלהם כדי להיפטר מהמס?

[סייעתא דשמיא]

@הרואה
נכון, אבל זה יהיה רק בגיל 18.

[צמיחה]

@סייעתא-דשמיא
אז יצטרכו את הנקודות זיכוי שלהם בשביל החיסכון לכל ילד,
ואפשר למשוך כל שנה בהתאם לנקודות.
אשמח עם מישהו יכתוב את החישוב כמה הסכום שאפשר למשוך בגיל 18 ולקבל החזר מס מלא.

[סייעתא דשמיא]

@צמיחה
פירטתי על זה בהודעה לעיל; גבר יכול לקבל חזרה עד 6,534 ש"ח ממס רווח הון (נכון לשנת 2024), ואשה יכולה לקבל עד 7,986 ש"ח (כנ"ל).

[צמיחה]

@סייעתא-דשמיא
אני ארחיב,
כשמושכים סכום כסף, כמה סכום נחשב לקרן וכמה נחשב לתשואה,
אח"כ מהתשואה מפחיתים את האינפלציה,
וממה שנשאר יורד מס 25%.
ולפ"ז גבר יכול למשוך כל שנה בערך 30,000 ש"ח בלי לשלם מס,
ושה בערך 35,000 ש"ח.
בזה רציתי פירוט האם זה נכון ומה צריך לדייק בזה.

[שמואל]

האם אפשר להעביר וא"כ כיצד קופת גמל להשקעה אחרי שהיא פעילה על שם האישה שיש לה יותר נקודות זיכוי?

[סייעתא דשמיא]

@שמואל
מה תרוויח בזה?

[שמואל]

@סייעתא-דשמיא
תשלומי מס נמוכים יותר.

[סייעתא דשמיא]

@שמואל
תקרא את תחילת השרשור,
כבר כתבתי שמס רווח הון מחושב לפי תא משפחתי, וממילא הוא מחושב לפי בן הזוג שהרוויח יותר גם אם הקופה רשומה על שם בן הזוג השני.