קרן חירום - הביטחון הכלכלי שלכם בשעת מבחן

[רחל עומסי]

השבועות האחרונים הוכיחו לכולנו: משבר כלכלי יכול להגיע ברגע.
השאלה היא - האם אתם מוכנים לזה?

המערכה מול איראן, הובילה לשיתוק כלכלי פתאומי.

עובדים הוצאו לחל"ת, עסקים הוקפאו, לקוחות לא רכשו, וההוצאות- ממשיכות כרגיל.

דווקא עכשיו, חשוב לדבר על קרן חירום - מרכיב חיוני בכל תכנון כלכלי יציב.

מהי קרן חירום?

סכום כסף נזיל המיועד לשעת חירום בלתי צפויה.
לא לקרן נופש, לא להוצאה מתוכננת מראש - אלא למצבים כמו:

• מלחמה או מצב חירום פתאומי
• פיטורין או ירידה חדה בהכנסה
• הוצאה רפואית דחופה
• תשלום חריג ובלתי צפוי
  אם יש לכם גב כלכלי משפחתי - ייתכן שפחות תזדקקו, אבל למי שמנהל עצמאות כלכלית - קרן חירום היא עוגן של ביטחון.

למה חשוב להחזיק קרן חירום?

• מענה מיידי ללא חובות ולחץ כלכלי
• מאפשרת לשמור על השקעות ולא למכור בהפסד
• מעניקה שקט נפשי וביטחון כלכלי

כמה כדאי לשים בקרן חירום?

ההמלצה המקובלת: לפחות שלושה חודשי הוצאות מחיה. 
לעצמאים - כדאי אפילו לשקול קרן גדולה יותר.

איפה לשמור את הקרן?

כיום כשהריבית גבוהה - קרן כספית היא הפתרון המועדף:

• נזילות מלאה
• שמירה על ערך הכסף מול האינפלציה
• הפרדה מחשבון הבנק והוצאות היום-יום

לסיכום
קרן החירום לא מיועדת לרווח - אלא לביטחון.
אבל בעזרת קרן כספית - אפשר לשלב נזילות עם שמירה על ערך הכסף.

הכותבת הינה יועצת פנסיונית ומתכננת פרישה

[סתם אחד]

למי שיש תיק השקעות שבחלק מהנכסים הוא מרווח בעשרות אחוזים גם כדאי להשקיע בקרן חירום קרן כספית, או שגם במקרה של ירידות עדיין הוא יוכל למכור ברווח?

[צמיחה]

@סתם-אחד
לעיתים זמני משבר הם בשילוב כמה דברים, גם אין עבודה, וגם תיק ההשקעות בירידה.
בשביל זה נועדה קרן חירום, וכך לא צריך למכור את תיק ההשקעות בהפסד ולקבע את ההפסד.
אמנם סביר להניח שגם אם הוא ימכור את תיק ההשקעות, אבל ביחס לנקודת ההתחלה זה יהיה ברווח. אבל אם יש קרן חירום לא צריך למכור בכלל בהפסד.

[סתם אחד]

@צמיחה כתב בקרן חירום - הביטחון הכלכלי שלכם בשעת מבחן:

@סתם-אחד
לעיתים זמני משבר הם בשילוב כמה דברים, גם אין עבודה, וגם תיק ההשקעות בירידה.
בשביל זה נועדה קרן חירום, וכך לא צריך למכור את תיק ההשקעות בהפסד ולקבע את ההפסד.
אמנם סביר להניח שגם אם הוא ימכור את תיק ההשקעות, אבל ביחס לנקודת ההתחלה זה יהיה ברווח. אבל אם יש קרן חירום לא צריך למכור בכלל בהפסד.

אז עדיף לממש כבר עכשיו רווחים ולשלם מס, ולהפסיד את הרווחים על המסים?

[צמיחה]

@סתם-אחד
לא הבנתי את השאלה.

אם יש אפשרות לשלם מס רווחי הון ואח"כ לבקש החזר מס, ולהשקיע בחזרה את כל המס ששולם, זה עדיף.

[סתם אחד]

@צמיחה כתב בקרן חירום - הביטחון הכלכלי שלכם בשעת מבחן:

@סתם-אחד
לא הבנתי את השאלה.

אם יש אפשרות לשלם מס רווחי הון ואח"כ לבקש החזר מס, ולהשקיע בחזרה את כל המס ששולם, זה עדיף.

לדוגמה אם יש השקעה שזה מרווח ב100% ואם נרצה נעביר מזה סכום לקרן חירום, אז נאלץ לממש רווחים ולשלם עליהם מס ולא להמשיך להרוויח על המס.
גם לא תמיד אפשר לבקש החזר לדוגמה במשכורות גבוהות.
השאלה האם זה נכון לממש רווחים בשביל האולי שנאלץ למכור בירידות ולשלם כבר עכשיו מס?

[צמיחה]

@סתם-אחד
ברי ושמא ברי עדיף, ואין ספק מוציא מידי ודאי.
אז לכאורה לא כדאי לממש רווחים.
אבל אפשר לממש ולהביא קבלות על תרומות.
או להתחיל ליצור קרן חירום ע"י הו"ק חדשה לקרן כספית.