השוק תנודתי? כך פועלים חכם - בלי לתזמן את הרגע הנכון

[רחל עומסי]

הכירו את שיטת ההשקעה שיכולה להקל עליכם

אחת השאלות שחוזרות שוב ושוב בפגישות ייעוץ: "האם עכשיו הזמן להשקיע?"

והאמת? לרובנו- אין דרך לדעת מראש, השוק משתנה כל הזמן והשקעה פאסיבית הוכחה כיעילה ביותר, לכן יש שיטה פשוטה ויעילה שעוזרת להשקיע בצורה נבונה ובלי לחץ:

השקעה חודשית קבועה - נקראת בשפה מקצועית DCA (Dollar Cost Averaging)

איך זה עובד?
במקום להכניס סכום גדול בבת אחת- מפקידים סכום קבוע כל חודש.
ככה קונים גם כשהשוק גבוה וגם כשהוא נמוך- ובממוצע מרוויחים יותר לאורך זמן.

למה זה עדיף?

• קל לביצוע- הוראת קבע חודשית
• השקעה פאסיבית - לא מנסים לתזמן את השוק
• פחות סיכון- לא "מהמרים" על סמך החלטה רגעית
• מאפשרים שקט נפשי- השוק עובד בשבילך ולא להיפך
• בונים חיסכון הגדל עם הזמן

ומה החסרונות?

• בתקופה של עליות חדות- השקעה חד פעמית עלולה להניב יותר
• השיטה דורשת עקביות- גם כשהשוק אינו יציב
• היא לא מבטיחה תשואה- אלא משפרת את הממוצע לאורך זמן.

דוגמא מהשטח:

לקוח שסייעתי לו בתכנון פרישה קיבל לאחרונה אישור לקצבת אזרח ותיק מביטוח לאומי. החליט לנתב סכום קבוע מהקצבה בכל חודש לחיסכון. במקום להשתמש בכל הקצבה- הוא בונה לעצמו ביטחון כלכלי עתידי מבלי לפגוע בהתנהלות היומיומית.

הכותבת הינה יועצת פנסיונית ומתכננת פרישה

[אשא עיני]

@רחל-עומסי
האם מדובר גם בא' שיש לו למשל 30K סה"כ להפקדה ולא מתכנן להכניס מכספים נוספים, ומסתפק האם להפקיד בקופ"ג למשל את הכל ביחד או בפעימות?
כי לכאו' כל המעלות שהוזכרו גם שייכים בהפקדה חד פעמית של כל הסכום- חוץ מגידור מסויים שזה ספק אם בטווח ההפקדות יהיה שינויים בין לרווח או להפסד (עם יותר נטייה לעליות למשל בS&P שיש ממוצע רב שנתי של עליות), ואם מתכנן להפקיד לטווח רחוק אולי ל"צ לחשוש, ואולי אדרבה עדיף להפקיד מראש שהכסף לא יעלם, או שיתחרט מהמשך ההפקדות, וכן שהאינפלציה פוגע בערך הכסף (וכשמושקע יש היגיון שחלק מתמחור החברה מקביל לעליית האינפלציה.
וכשאין לו מראש את הסכום ורק בתשלומים, סיבת התשלומים הוא כי אין לו מראש ולא בגלל ה-DCA, וכן ליצור מחייב להשקעה לאורך זמן שכשיגיע לו הכסף שלא יתבזבז.

[רחל עומסי]

@אשא-עיני
מדובר בקופת גמל להשקעה
ודאי שבמקרה זה יפקיד את הסכום בפעם אחת.
אם יש לו תשלומים בהו"ק מומלץ להוסיף.

[איציק התותח]

@אשא-עיני כתב בהשוק תנודתי? כך פועלים חכם - בלי לתזמן את הרגע הנכון:

@רחל-עומסי

מאמר חשוב וכתוב בצורה ברורה. הבסיס להמלצה על שיטת DCA הוא חוסר היכולת לתזמן את השוק. מצד שני, בתשובה לשאלה על סכום חד פעמי, דווקא הומלץ להפקיד את הכול מיד.
לדעתי, כשמדובר בסכום משמעותי, כדאי לבדוק אם הקרן או המניה נמצאת בשפל או בשיא, ולהתייעץ עם מישהו שמבין לפני שמבצעים את ההשקעה.

[ה. שלמה]

@איציק-התותח כתב בהשוק תנודתי? כך פועלים חכם - בלי לתזמן את הרגע הנכון:

@אשא-עיני כתב בהשוק תנודתי? כך פועלים חכם - בלי לתזמן את הרגע הנכון:

@רחל-עומסי

מאמר חשוב וכתוב בצורה ברורה. הבסיס להמלצה על שיטת DCA הוא חוסר היכולת לתזמן את השוק. מצד שני, בתשובה לשאלה על סכום חד פעמי, דווקא הומלץ להפקיד את הכול מיד.
לדעתי, כשמדובר בסכום משמעותי, כדאי לבדוק אם הקרן או המניה נמצאת בשפל או בשיא, ולהתייעץ עם מישהו שמבין לפני שמבצעים את ההשקעה.

יש לך המלצה על מישהו נביא שאפשר להתייעץ איתו?

[רחל עומסי]

@ה.-שלמה
אכן, אנו לא יכולים לתזמן את השוק.
השקעה פאסיבית הוכחה כיעילה.
יכולה לספר על לקוח שלא הסכים לשים בסנופי בתחילת 2024 כי דוד שלו אמר לו שאחרי העליות של 2023 יהיו רק ירידות.
יש כסף, אתם רוצים להשקיע לטווח ארוך- תשקיעו, אל תנסו לתזמן את השוק כי אף פעם לא תצליחו.