דילוג לתוכן

הסכם הסחר החדש- ואיך זה משפיע על הכסף שלנו

פנסיה, גמל וקרנות השתלמות
3 2 214 2
  • ארה"ב וסין חתמו על הסכם סחר חדש

    מה זה אומר על הכסף שלנו?

    השבוע שוב הופיעה כותרת כלכלית גדולה : ארה"ב וסין חתמו על הסכם סחר חדש.

    הידיעה הזו, כמו רבות אחרות בחודשים האחרונים, הצליחה להניע את שוק ההון - עליות, ירידות ותחושת בלבול כלכלית.

    וכרגיל, המשקיעים שואלים את עצמם: "האם עכשיו הזמן לפעול?"

    חשוב לזכור- משקיע נבון לא אמור לנהל את ההשקעות שלו לפי הכותרות.
    השוק תמיד יהיה תנודתי, כל אמירה של נשיא ארה"ב, שמועה על מכסים או משא ומתן גורמת לתנודתיות. מי שמנסה "לרכב על הגלים" האלו בד"כ מתעייף עוד לפני שמגיע לחוף.

    הדרך הנכונה להשקיע היא לא לפי החדשות - אלא לפי התכנון.
    אסטרטגיית השקעה יציבה, שנבנתה בהתאם לגיל, להכנסה ולמטרות שלכם, לא אמורה להשתנות בכל פעם שיש כותרת דרמטית.

    גם כשיש הסכם סחר או התרסקות יומית אנחנו ממשיכים באותו מסלול, בביטחון ובשקט.

    מתי כן כדאי לפעול?
    אם לא בחרתם אסטרטגיית השקעה המותאמת עבורכם,
    כשיש שינוי אצלכם- לא בחדשות.
    עברתם שלב בחיים, ההכנסה גדלה או מתקרבים לפרישה- זה הזמן לבדוק שהאסטרטגיה שלכם מעודכנת ומתאימה גם לשנים הבאות.

    רוצה לבדוק שהתיק שלך מותאם עבורך ועבור המטרות שלך?

    cosmicimg-prod.services.web.outlook.jpg

    הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה

    cosmicimg-prod.services.web.outlook.png

  • רחל עומסיר רחל עומסי התייחס לנושא זה ב
  • בקיצור, השקעה פאסיבית.

  • בקיצור, השקעה פאסיבית.

    @אחראי
    לא הבנתי

נושאים מוצעים


  • 0 הצבעות
    2 פוסטים
    123 צפיות
    צ
    @יאיר-אלדרק אין כ"כ הבדל בין הקרנות, תעיין בקובץ המצ"ב ותבחר לך קרן. הדרכה לקניית קרן כספית בבנק הפועלים.pdf
  • 5 הצבעות
    1 פוסטים
    229 צפיות
    ס
    מהו מס PFIC המאיים? אז ככה, מס זה חל על כל השקעה בהתאגדות זרה – שאינה בארה"ב – שמטרתה הכנסה פאסיבית, כולל קרנות נאמנות, קרנות סל, קופת גמל להשקעה ופוליסות חיסכון שאינן מונפקות בארה"ב, בין אם הן משקיעות בארה"ב (כמו במסלולי S&P 500) ובין במקום אחר, ובין אם הקרנות מנוהלות או מחקות. פורסים את הרווח על כל השנים בהם המשקיע החזיק את הקרן, ממסים את הרווח לכל שנה לפי המדרגה הגבוהה ביותר שהייתה קיימת לאותה שנה, שנכון להיום עומד על 39.6% (משנת 2013), והיות והמס היה אמור להיות משולם בשנים ההן, צריך לחשב ריבית פיגורים על אותו מס – ריבית דריבית – לפי ריבית הפד. מס זה יכול להגיע אחרי כמה שנים לכדי כמעט כל הרווח ואפי' לנגוס בקרן. אפשרויות ההשקעה לטווח ארוך: אפשרויות השקעה לטווח הארוך שאינן בעייתיות הן: קרנות סל שמונפקות בארה"ב (גם דרך בית השקעות ישראלי אפשר לקבל גישה לבורסה האמריקאית ולקנות שם קרנות סל שמונפקות בארה"ב ). מניות בודדות (לא מומלץ בעליל). נדל"ן. כמו כן אפשר לפתוח קופת גמל להשקעה על שם בן הזוג או הילדים אם אינם אמריקאים, או על שם קרוב משפחה אחר שאינו אמריקאי. אפשרויות ההשקעה לטווח קצר: קרן כספית וכן קרן אג"ח הן גם בכלל PFIC, ולכן לא מומלץ לאזרח אמריקאי להחזיק בהם. ישנם 3 אפשרויות שאינן בעייתיות להשקעה לטווח קצר: פקדון בנקאי. קניית מק"מ דרך חשבון מסחר (עדיף על פני פיקדון). אגחי"ם ממשלתיים בודדים. יש לשים לב לא לקנות אג"ח ללא קופונים, שכן באג"ח שלא משלם קופונים יש כפל מס בארה"ב וישראל (מאחר שארה"ב ממסה לפי כל שנה את החלק היחסי, ובישראל אין חבות מס עד המכירה ולכן לא יהיה זיכוי, ויהיה חיוב כפול בהמשך לישראל במכירה/פדיון), וכן לא אג"ח שמונפק מתחת לשווי הפדיון. כמו כן אפשר לפתוח קופת גמל להשקעה במסלול אג"ח על שם בן הזוג או הילדים אם אינם אמריקאים, או על שם קרוב משפחה אחר שאינו אמריקאי. בעיקרון אפשר גם לקנות קרן כספית ולמכור אותה באותה שנת מס בה נקנתה ואז אין מס PFIC, אך עדיין נדרש לדווח על כך בטופס 8621 (זהו הטופס על דיווח מוצרי PFIC) ורוב רו"ח לא מתעסקים עם הטופס הזה וגם אם כן התשלום לרו"ח יקר מאוד. בנוגע לקרן השתלמות, פנסיה וחסכון לכל ילד לאזרח אמריקאי, וכן למי שאינו אזרח אמריקאי אבל יש לו מספר ITIN, לא ארחיב בזה כעת, וכבר כתבתי על כך באשכול הזה והזה.
  • 1 הצבעות
    65 פוסטים
    3k צפיות
    ש
    מי שבאמת רוצה להיות מומחה ולהבין את העומק בשוק ההון ניתן לקבל מדריך מקיף במייל b3634488@gmail.com
  • 1 הצבעות
    1 פוסטים
    266 צפיות
    רחל עומסיר
    המדד האחרון שפורסם השבוע ע"י הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה (הלמ"ס) לא משאיר מקום לספק: מדד המחירים לצרכן עלה באפריל ב 1.1% העליה החדה ביותר בשלוש השנים האחרונות. האינפלציה השנתית טיפסה ל  3.6% מעל גבול היעד של בנק ישראל. מדוע זה רלוונטי לנו? במילים פשוטות: הכסף שלנו קונה פחות ולא מדובר בתופעה חולפת, כי מדינה מתוקנת תשאף לשמור על אינפלציה מתונה לאורך זמן. ולכן אם הכסף שלכם "יושב בצד" באפיקים סולידיים מדי- או גרוע מכך, שוכב בעו"ש או פיקדון - הוא נשחק בשקט ובמהירות. כסף שלא עובד מאבד ערך! אז מה עושים? בודקים את מסלולי ההשקעה בחסכונות הקיימים (פנסיה, גמל, השתלמות ועוד) משאירים ביתרת העו"ש רק כספים שאנו צריכים לשימוש שוטף. מתאימים את רמת הסיכון למצב האישי- כדי לשמור על איזון בין יציבות לצמיחה שוקלים השקעה חכמה בשוק ההון דרך קופות מפוקחות. דוגמא אישית מהשבוע השבוע סיימתי ללוות זוג מקסים – האישה בשנות ה-30 לחייה, עובדת בשכר גבוה, עם הפרשות מסודרות לפנסיה כבר משנת 2012. כשעברתי על הנתונים כהכנה לפגישה, נתקלתי בפרט שכאב לי במיוחד: כל הכסף שהופרש עבור הפנסיה הושקע במסלול "אג"ח ממשלות"– עם תשואה ממוצעת שלילית של 0.37%- בחמש השנים האחרונות. כן, קראתם נכון – במקום לצבור רווחים, היא רק הפסידה ערך כל שנה. למרות התסכול, התעודדתי מהתחושה שזו בדיוק הסיבה שאני כאן – כדי להחזיר שליטה, ולתקן עיוותים שקטים כאלה. במהלך הפגישה עברנו יחד למסלול השקעה המתאים לגיל ולמצב הכלכלי שלהם – מסלול בסיכון גבוה יותר, שמאפשר שמירה על ערך הכסף לאורך זמן ואפילו צמיחה אמיתית. והם? הופתעו. אולי אפילו נבהלו לרגע – אבל הודו לי על כך שלא הנחתי להם להמשיך כרגיל מבלי לדעת. [image: 1747646026933-0a2663162a52a66d22bdb18e815985b2.png] הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה [image: 1747646229479-%D7%97%D7%AA%D7%99%D7%9E%D7%94-%D7%9C%D7%9E%D7%99%D7%99%D7%9C-resized.png]
  • 1 הצבעות
    1 פוסטים
    164 צפיות
    רחל עומסיר
    קצת היסטוריה... הרעיון של חיסכון פנסיוני הומצא לראשונה ב־1889 על ידי הקנצלר הגרמני אוטו פון ביסמרק. גיל הפרישה שנקבע אז היה 70. אבל שימו לב: תוחלת החיים באותה תקופה הייתה רק כ־45 שנים, כך שרוב האנשים כלל לא הגיעו לגיל שבו יקבלו קצבה. מאז, תוחלת החיים קפצה משמעותית, אך גיל הפרישה כמעט לא השתנה, והתוצאה: פערים כלכליים משמעותיים שדורשים מאיתנו תכנון אישי מדויק. מהי בכלל הפנסיה? פנסיה היא קצבה חודשית שמחליפה את ההכנסה מעבודה לאחר גיל פרישה. לאורך שנות העבודה, אנחנו מפרישים כספים לקרן פנסיה – והיא מצידה צוברת עבורנו חיסכון שישמש אותנו בפרישה. הרעיון פשוט: ליצור רצף הכנסה גם כשכבר לא עובדים. ומהו גיל הפרישה כיום? בישראל גיל הפרישה החוקי עומד על: גברים:67 נשים: 63 (ועולה בהדרגה ל-65) אבל שימו לב- ניתן לפורש גם לפני או אחרי, ולכן חשוב להבין איך ההחלטה תשפיע על גובה הקצבה שלכם. ולמה נשים פורשות מוקדם יותר? הפער בגיל הפרישה נובע משילוב סיבות היסטוריות: נשים עבדו פחות, השתכרו פחות, וחיו יותר – ולכן הוצע להן לפרוש מוקדם יותר. בנוסף, ההבדל המקובל בגיל בין בני זוג חיזק את התפיסה שנשים צריכות לפרוש מוקדם – כדי ששני בני הזוג יפרשו בסמוך. אך כיום, כשהמציאות השתנתה, חשוב להתאים את החיסכון למציאות הכלכלית של כל אחת ואחד מאיתנו. תכנון פנסיוני זה לא רק לחכות לגיל 67 זה להבין איך החיסכון שלך מתנהל, כמה יישאר לך ממנו, ואיך אפשר לשפר את התנאים כבר עכשיו. עולם הפנסיה משתנה, אבל האחריות שלנו לדאוג שנגיע לגיל פרישה עם חיסכון מספיק, מותאם אישית ויעיל ככל האפשר. [image: 1746691545710-%D7%95%D7%95%D7%98%D7%A1%D7%90%D7%A4.png] הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה [image: 1746691574194-%D7%9E%D7%97%D7%AA%D7%99%D7%9E%D7%94-%D7%9C%D7%9E%D7%99%D7%99%D7%9C-resized.png]