התייעצויות בנוגע למיחזורי משכנתא
נדל"ן ומשכנתאות
508
פוסטים
46
כותבים
16.7k
צפיות
36
עוקבים
-
בס"ד
התייעצות לגבי מיחזור,לקחתי משכנתא לפני 10 שנים בסכום של 1,600,000 ש"ח,
החזר החודשי - 5,630 ש"ח
ריבית 3.27% - על 525,000 ש"ח (צמוד מדד)
פריים 4.50% - על 1,067,000 ₪ (-0.75%)כרגע אחרי 10 שנים,
מחמת עליית הריביות, תשלום החודשי 8,000 ש"ח לחודש
רציתי לפרוס המשכנתא לשלושים שנים כדי להרוויח אלפיים ש"ח בתקציב החודשיהבנק השיב לי כך,
הריביות כיום יותר יקרות:
בפריים ניתן לאשר P-0.35,
ובמ"צ ניתן לאשר עוגן (1.81) + מרווח 1.4% = 3.21% נומינלי.
לסיכום,
במיחזור המשכנתא בפריסה ל30 שנים בתמהיל הקיים בריביות לעיל,
ההחזר החודשי 6197 ₪עלי להבהיר המטרה שלי,
כמובן, שפריסה ל30 שנים הוא על חשבון העתיד,
אך כעת בעת נישואי ילדים, כאשר אני צריך לפרנס ולחתן 13 נפשות בליעה"ר,
הדאגה שלי תחילה על תקציב העו"ש של החודש,
בעז"ה, כשאסיים לחתן בעוד שלושים זה,
אז לא יהיה כל כך רלוונטי אם אני עדיין משלם משכנתא עוד מספר שנים.ובכן השאלה,
האם ניתן לבקש להישאר בפריים פריים 4.50% - כמו עד עכשיו,
ולפרוס זאת למשך שלושים שנה בלי לגעת בריבית.ובכן השאלה,
האם ניתן לבקש להישאר בפריים פריים 4.50% - כמו עד עכשיו,
ולפרוס זאת למשך שלושים שנה בלי לגעת בריבית.כעת אתה על פריים מינוס 0.75, והבנק מציע לך פריים מינוס 0.35, שזה כמובן פחות אטרקטיבי, לשנות רק את פריסת השנים לא נראה לי אפשרי, במיחזור הבנק פותח הכל מחדש ומעדכן גם את הריביות.
במסלול של ה-953,000 יש לך אמנם ריבית של 3.27 שזו ריבית נמוכה, אבל זו רק השליה, כי זה מסלול צמוד מדד, וכפי שציין @Magshimim בדו"ח היתרות שהעלית קודם תוכל לראות שההצמדה עלתה לך במהלך השנים סכום של 156,000, סכום זה התווסף לקרן ונחשב כחלק ממנה, אמנם אם לא היית לוקח צמוד מדד כנראה שהריבית הייתה יותר גבוהה, כי במסלולים צמודי מדד מאחר ויש לבנק הבטחה על הקרן הוא נותן ריבית נמוכה יותר, ובכל מקרה ההחזר עתיד עוד לטפס לך בהמשך השנים כי המדד כל הזמן עולה.
ובכל מקרה אם תמחזר רק את החלק הזה של ה-953,000, ותפרוס אותו על 30 שנה ותבטל את ההצמדה למדד, תוכל לכאורה לקבל הצעות ריבית של 4.8 או פחות, וההחזר החודשי על החלק הזה יעמוד לך על כ-5,000 ש"ח, זה יחסוך לך 500 ש"ח בהחזר החודשי, וגם ימנע ממך עלייה עתידית של ההחזר בעקבות המדד וכנ"ל.
כמו כן, תוכל גם למחזר את החלק השני של ה-390,000, ולפרוס על 30 שנה באותה ריבית בערך, שם ההחזר כנראה יעמוד על כ-2,050, ויחסוך לך גם כן 500 ש"ח נוספים בהחזר החודשי.
סה"כ ההחזר שלך יעמוד על כ-7,050 ש"ח.
גילוי נאות: אינני יועץ משכנתאות ולא 'מבין' במשכנתאות
-
אשמח להכוונת יועצי הפורום:
יש לי כיום במרכנתיל 240,000 ש"ח קבועה צמודה 2.55%
אני רוצה למחזר 180,000 ש"ח מתוכם לקבועה לא צמודה (ואת ה60,000 הנותרים להשאיר כך).
איזה ריביות אני יכול לקבל במינימום -בערך? -
אשמח להכוונת יועצי הפורום:
יש לי כיום במרכנתיל 240,000 ש"ח קבועה צמודה 2.55%
אני רוצה למחזר 180,000 ש"ח מתוכם לקבועה לא צמודה (ואת ה60,000 הנותרים להשאיר כך).
איזה ריביות אני יכול לקבל במינימום -בערך?@בסיעתא תלוי מה התקופה של הקל"צ שתרצו לעשות
בהעלאת החזר חודשי מעל 100 ש"ח ירצו לראות הכנסות מחדש -
@Magshimim יש לי משתנה של 500,000 ש"ח שאני לא רוצה לגעת בו
@משכנתא-בקצב-שלך הייתי רוצה במחזור להוריד ל10-15 שנה כרגע זה על 26 שנה
(לא אכפת לי שיבקשו לראות הכנסות) -
@Magshimim יש לי משתנה של 500,000 ש"ח שאני לא רוצה לגעת בו
@משכנתא-בקצב-שלך הייתי רוצה במחזור להוריד ל10-15 שנה כרגע זה על 26 שנה
(לא אכפת לי שיבקשו לראות הכנסות)@משכנתא-בקצב-שלך הייתי רוצה במחזור להוריד ל10-15 שנה כרגע זה על 26 שנה
לכאורה תוכל לקבל בסביבות 4.5 אולי קצת פחות.
כדאי לנסות עם הצעה מתחרה.
בהצלחה -
@משכנתא-בקצב-שלך הייתי רוצה במחזור להוריד ל10-15 שנה כרגע זה על 26 שנה
לכאורה תוכל לקבל בסביבות 4.5 אולי קצת פחות.
כדאי לנסות עם הצעה מתחרה.
בהצלחה@משכנתא-בקצב-שלך תודה רבה לך!
כשלקחתי את המשכנתא לפני קצת יותר מחצי שנה והריבית בנק ישראל הייתה 4.5 הציעו לי 5% קל"צ, אני מבין שזה שהריבית ירדה באחוז שלם מאז לא השפיעה כ"כ על הק"צ?
יש הערכה כמה זמן אמור לקחת שההורדה של היום תשפיע על הק"צ?
מאיזה בנק כדאי לקחת הצעה נגד? וכמה נראה לך אפשר לקבל מינימום מבנק אחר?
ועוד שאלה אחרונה... שאני פונה לבנק האחר אני מבקש הצעה לכל המשכנתא למרות שאני רוצה למחזר רק את החלק הקבוע או רק לחלק שאני מעוניין למחזר? -
@משכנתא-בקצב-שלך תודה רבה לך!
כשלקחתי את המשכנתא לפני קצת יותר מחצי שנה והריבית בנק ישראל הייתה 4.5 הציעו לי 5% קל"צ, אני מבין שזה שהריבית ירדה באחוז שלם מאז לא השפיעה כ"כ על הק"צ?
יש הערכה כמה זמן אמור לקחת שההורדה של היום תשפיע על הק"צ?
מאיזה בנק כדאי לקחת הצעה נגד? וכמה נראה לך אפשר לקבל מינימום מבנק אחר?
ועוד שאלה אחרונה... שאני פונה לבנק האחר אני מבקש הצעה לכל המשכנתא למרות שאני רוצה למחזר רק את החלק הקבוע או רק לחלק שאני מעוניין למחזר?הורדות הריבית והמצב במשק אכן משפיעות גם על הקבועות.
אלא שאצלך המצב הוא או למחזר פנימי, ואז הבנק לא טורח לבא לקראתך.
או חיצוני, ואז העיסקה היא דרגה שניה, מסוכנת יותר לבנק מבחינת מימוש חלילה. מתומחרת בהתאם.
ולכן בהמשך למה שכתב @משכנתא-בקצב-שלך נראה לי גם שסביבת הריבית תהיה באזור 4.4%תנסה בפועלים.
רק לחלק שאתה מעוניין למחזר.
המלצתי, תנסה גם את הק"צ להעביר, אפילו באותם תנאים.
כך נתת לבנקאי קצת יותר חשק לעבוד על התיק שלך..
אחרת, לא אוהבים לעבוד על סכומים נמוכים. -
הורדות הריבית והמצב במשק אכן משפיעות גם על הקבועות.
אלא שאצלך המצב הוא או למחזר פנימי, ואז הבנק לא טורח לבא לקראתך.
או חיצוני, ואז העיסקה היא דרגה שניה, מסוכנת יותר לבנק מבחינת מימוש חלילה. מתומחרת בהתאם.
ולכן בהמשך למה שכתב @משכנתא-בקצב-שלך נראה לי גם שסביבת הריבית תהיה באזור 4.4%תנסה בפועלים.
רק לחלק שאתה מעוניין למחזר.
המלצתי, תנסה גם את הק"צ להעביר, אפילו באותם תנאים.
כך נתת לבנקאי קצת יותר חשק לעבוד על התיק שלך..
אחרת, לא אוהבים לעבוד על סכומים נמוכים.תודה רבה לך על המידע!
או חיצוני, ואז העיסקה היא דרגה שניה, מסוכנת יותר לבנק מבחינת מימוש חלילה
למה זה מסוכן יותר?
מה המינימום שאפשר לקבל בפועלים?
4.5% במרכנתיל זה נכון לאתמול? כי אם אני ימתין עוד מעט שיתעדכנו העוגנים והאג"ח אחרי ההורדה של אתמול מסתבר שאצליח להגיע ל4.25 לא? -
באופן כללי... צפויה ירידה כללית אחרי ההורדה אתמול? כמה זמן?
-
תודה רבה לך על המידע!
או חיצוני, ואז העיסקה היא דרגה שניה, מסוכנת יותר לבנק מבחינת מימוש חלילה
למה זה מסוכן יותר?
מה המינימום שאפשר לקבל בפועלים?
4.5% במרכנתיל זה נכון לאתמול? כי אם אני ימתין עוד מעט שיתעדכנו העוגנים והאג"ח אחרי ההורדה של אתמול מסתבר שאצליח להגיע ל4.25 לא?למה זה מסוכן יותר?
כתבתי. מבחינת מימוש חלילה.
קודם יממשו הדרגה הראשונה ורק אח"כ הדרגה השניה.
מתומחר בריבית..מה המינימום שאפשר לקבל בפועלים?
להערכתי 4.5%
כי אם אני ימתין עוד מעט שיתעדכנו העוגנים והאג"ח אחרי ההורדה של אתמול מסתבר שאצליח להגיע ל4.25 לא?
הסתברותית כן.
אבל אל תשכח שככל שהריביות יורדות, הריבית הממוצעת יורדת. מה שיגדיל את העמפ"מ. -
למה זה מסוכן יותר?
כתבתי. מבחינת מימוש חלילה.
קודם יממשו הדרגה הראשונה ורק אח"כ הדרגה השניה.
מתומחר בריבית..מה המינימום שאפשר לקבל בפועלים?
להערכתי 4.5%
כי אם אני ימתין עוד מעט שיתעדכנו העוגנים והאג"ח אחרי ההורדה של אתמול מסתבר שאצליח להגיע ל4.25 לא?
הסתברותית כן.
אבל אל תשכח שככל שהריביות יורדות, הריבית הממוצעת יורדת. מה שיגדיל את העמפ"מ.הסתברותית כן.
כמה זמן להערכת זה יקח שיתעדכן?
מה שיגדיל את העמפ"מ
אין לי הריבית שלי כרגע 2.55..............
ועוד שאלה: אם התחזיות להורדות נוספות בריבית בשנה הקרובה (של חצי אחוז) אז אולי עדיף לי לחכות עד אז ולמחזר ולקבל ריביות נמוכות יותר? אולי זה שווה עוד קצת להיות צמוד למדד (מעיקרא לקחתי צמוד בגלל הריביות הגבוהות וזה היה ע"ד למחזר כשירד השאלה האם כבר הגיע הזמן?!)
Hello! It looks like you're interested in this conversation, but you don't have an account yet.
Getting fed up of having to scroll through the same posts each visit? When you register for an account, you'll always come back to exactly where you were before, and choose to be notified of new replies (either via email, or push notification). You'll also be able to save bookmarks and upvote posts to show your appreciation to other community members.
With your input, this post could be even better 💗
הרשמה התחברות
 { const baseUrl = 'https://www.google.co.il/search?q=site:forum.benakel.org'; const m = location.pathname.match(/^\/(topic|category)\/(\d+)/); const type = m ? m[1] : null; const id = m ? m[2] : null; let searchInput; function search(path = '') { const query = searchInput.value.trim(); if (query) { window.open(`${baseUrl}${path}%20${encodeURIComponent(query)}`, '_blank'); } } const buttons = {}; buttons.searchAll = { id: 'bb-search-all', label: `חיפוש ${type ? 'בכל הפורום' : ''}`, className: type ? 'btn-secondary' : 'btn-primary', callback: () => search() }; if (type === 'topic') { buttons.searchTopic = { label: 'חיפוש בנושא זה', className: 'btn-primary', callback: () => search(`/topic/${id}`) }; } else if (type === 'category') { buttons.searchCategory = { label: 'חיפוש בקטגוריה זו', className: 'btn-primary', callback: () => search(`/category/${id}`) }; } buttons.cancel = { label: 'ביטול', className: 'btn-default', 'data-bs-dismiss': 'modal' }; const dialog = bootbox.dialog({ title: '<div style="text-align:center;"><img src="/assets/uploads/system/site-logo.svg" width="80" alt="חיפוש בגוגל"></div>', message: '<input id="bb-inp" class="bootbox-input bootbox-input-text form-control" placeholder="הקלידו כדי לחפש בגוגל" autocomplete="off"/>', buttons, backdrop: true, show: true, onEscape: true }); dialog.on('shown.bs.modal', function () { searchInput = document.getElementById('bb-inp'); if (searchInput) { searchInput.focus(); searchInput.addEventListener('keydown', function (e) { if (e.key === 'Enter') { e.preventDefault(); const query = this.value.trim(); if (query) { search(); dialog.modal('hide'); } } else if (e.key === 'Escape') { e.preventDefault(); dialog.modal('hide'); } }); } const searchAllButton = document.getElementById('bb-search-all'); if (searchAllButton) { searchAllButton.title = 'לחצו על אנטר כדי לחפש'; } }); })(); void 0;){kind=link}