מה מתאים לכם יותר - קופת גמל או קופת גמל להשקעה?
פנסיה, גמל וקרנות השתלמות
4
פוסטים
3
כותבים
100
צפיות
4
עוקבים
-
קופת גמל או קופת גמל להשקעה
אחד הבלבולים הנפוצים ביותר אצל חוסכים צעירים וגם בגילאים מתקדמים יותר הוא בין קופת גמל לקופת גמל להשקעה.
השם דומה – אבל המשמעות הכלכלית שונה לגמרי.
בואו נעשה סדר.
קופת גמל – חיסכון פנסיוני לטווח ארוך מאוד
קופת גמל “רגילה” היא מוצר פנסיוני.
ישנם עובדים כמו: עובדי הוראה, רשויות מקומיות ועוד המופרש להם לקופת גמל עבור רכיבי שכר של החזר הוצאות.המשמעות:
- הכספים מיועדים לגיל פרישה
- משיכה לפני גיל פרישה כרוכה במס גבוה מאוד
- היתרון המרכזי: ההפקדה מזכה בהטבת מס על ההפקדה
קופת גמל מתאימה למי שמטרת החיסכון שלו היא:
- הכנסה חודשית בגיל פרישה
- תכנון מס
קופת גמל להשקעה – חיסכון גמיש
קופת גמל להשקעה היא מוצר הוני- נזיל למשיכה, לא פנסיוני קלאסי.המשמעות:
- ניתן למשוך את הכסף בכל שלב
- מס רווחי הון 25% ריאלי (25% בניכוי האינפלציה) בעת המשיכה
- יתרון משמעותי: אם בוחרים למשוך את הכסף כקצבה בגיל פרישה – ניתן לקבל פטור ממס
קופת גמל להשקעה מתאימה למי שמחפש:
- חיסכון נזיל בכל עת
- אפשרות לשלב בין השקעה שוטפת לבין פרישה עתידית
אז מה ההבדל המהותי?
ההבדל הוא לא רק בשם אלא במטרה של הכסף:
קופת גמל כסף “נעול” לפרישה,
קופת גמל להשקעה כסף זמין, עם אופציה לפרישה.מי שמתבלבל בין השתיים עלול:
לנעול כספים שהוא עוד יזדקק להם או להפך – לוותר על יתרונות מס משמעותיים בפרישה.
הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה
-
ר רחל עומסי התייחס לנושא זה
-
תלוי דרך מי אתה פותח- במקסימום 0.8
דרכי ניתן בחברות מסוימות 0.45 או 0.4 אם מדובר בסכום גבוה (אני יועצת בעלת רישיון ואיני מקבלת טובות הנאה מחברות הביטוח) -
תלוי דרך מי אתה פותח- במקסימום 0.8
דרכי ניתן בחברות מסוימות 0.45 או 0.4 אם מדובר בסכום גבוה (אני יועצת בעלת רישיון ואיני מקבלת טובות הנאה מחברות הביטוח)@רחל-עומסי אפשר לדעת איזה חברות והאם בכל סוגי המסלולים?
 { const baseUrl = 'https://www.google.co.il/search?q=site:forum.benakel.org'; const m = location.pathname.match(/^\/(topic|category)\/(\d+)/); const type = m ? m[1] : null; const id = m ? m[2] : null; let searchInput; function search(path = '') { const query = searchInput.value.trim(); if (query) { window.open(`${baseUrl}${path}%20${encodeURIComponent(query)}`, '_blank'); } } const buttons = {}; buttons.searchAll = { id: 'bb-search-all', label: `חיפוש ${type ? 'בכל הפורום' : ''}`, className: type ? 'btn-secondary' : 'btn-primary', callback: () => search() }; if (type === 'topic') { buttons.searchTopic = { label: 'חיפוש בנושא זה', className: 'btn-primary', callback: () => search(`/topic/${id}`) }; } else if (type === 'category') { buttons.searchCategory = { label: 'חיפוש בקטגוריה זו', className: 'btn-primary', callback: () => search(`/category/${id}`) }; } buttons.cancel = { label: 'ביטול', className: 'btn-default', 'data-bs-dismiss': 'modal' }; const dialog = bootbox.dialog({ title: '<div style="text-align:center;"><img src="/assets/uploads/system/site-logo.svg" width="80" alt="חיפוש בגוגל"></div>', message: '<input id="bb-inp" class="bootbox-input bootbox-input-text form-control" placeholder="הקלידו כדי לחפש בגוגל" autocomplete="off"/>', buttons, backdrop: true, show: true, onEscape: true }); dialog.on('shown.bs.modal', function () { searchInput = document.getElementById('bb-inp'); if (searchInput) { searchInput.focus(); searchInput.addEventListener('keydown', function (e) { if (e.key === 'Enter') { e.preventDefault(); const query = this.value.trim(); if (query) { search(); dialog.modal('hide'); } } else if (e.key === 'Escape') { e.preventDefault(); dialog.modal('hide'); } }); } const searchAllButton = document.getElementById('bb-search-all'); if (searchAllButton) { searchAllButton.title = 'לחצו על אנטר כדי לחפש'; } }); })(); void 0;){kind=link}