דילוג לתוכן

איך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות

שוק ההון והשקעות
48 11 715 11
  • @שמש-מרפא כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

    למשל פק"מ. בבנק הפועלים אפשר לקבל 4.4% שזה לא רע. כדאי גם לנסות להתמקח איתם.

    בזמנו בדקתי מאד ביסודיות את כל הפקמ"ים האפשריים בכל הבנקים כולל שיחות טלפוניות להתמקחות וכו' - זה מה שהכי התאים לתנאים שלי שלי (הפקדה חודשית... ריבית שקלית קבועה...)

    @שמש-מרפא כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

    אגב, אתה יכול גם להמיר לדולרים ופשוט לקנות אג"ח אמריקאי. יש את זה גם בצורת ETF כשמקבלים אתצ הריבית כדיבידנד.

    איזה ETF אמריקאי יש על אגח? אני אלמד עליו
    (כמובן לא המלצה או ייעוץ וכו')
    צריך לבדוק האם מתאים לי להעביר את הסכום שמיועד לקרן חירום לתיק מסחר בברוקר בחו"ל, ומה המשמעות אם אצטרך למכור כדי לממש.

    תודה לך על ההארות.

    @אפ_על_פי_כן כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

    איזה ETF אמריקאי יש על אגח? אני אלמד עליו

    אני משתמש ב-USFR. אפשר גם לקנות CD, אבל זה פחות נזיל.

  • @אפ_על_פי_כן כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

    איזה ETF אמריקאי יש על אגח? אני אלמד עליו

    אני משתמש ב-USFR. אפשר גם לקנות CD, אבל זה פחות נזיל.

    @שמש-מרפא כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

    אני משתמש ב-USFR. אפשר גם לקנות CD, אבל זה פחות נזיל.

    מנסה להבין, מה ההגיון לגדר את הכסף המזומן שלי מפני שחיקה ואינפלציה,
    ברכישת אג"ח של מדינה שאיני מתגורר בה, ושריבית ה- FED שלה והאינפלציה במטבע שלה (דולר) לא קשורה לריבית במדינה שלי ולמטבע של החיים שלי (שקל) ?
    והריבית שה- ETF הזו עשתה גם לא מלהיבה מדי, לא ברור אם מכסה אפילו את עלות ההמרה משקל לדולר...

    אני רואה שאתה יודע על מה אתה מדבר, ובטח פעלת מתוך שיקול דעת, לכן אני מנסה להבין את הסיבה.

  • @שמש-מרפא כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

    אני משתמש ב-USFR. אפשר גם לקנות CD, אבל זה פחות נזיל.

    מנסה להבין, מה ההגיון לגדר את הכסף המזומן שלי מפני שחיקה ואינפלציה,
    ברכישת אג"ח של מדינה שאיני מתגורר בה, ושריבית ה- FED שלה והאינפלציה במטבע שלה (דולר) לא קשורה לריבית במדינה שלי ולמטבע של החיים שלי (שקל) ?
    והריבית שה- ETF הזו עשתה גם לא מלהיבה מדי, לא ברור אם מכסה אפילו את עלות ההמרה משקל לדולר...

    אני רואה שאתה יודע על מה אתה מדבר, ובטח פעלת מתוך שיקול דעת, לכן אני מנסה להבין את הסיבה.

    @אפ_על_פי_כן כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

    @שמש-מרפא כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

    אני משתמש ב-USFR. אפשר גם לקנות CD, אבל זה פחות נזיל.

    מנסה להבין, מה ההגיון לגדר את הכסף המזומן שלי מפני שחיקה ואינפלציה,
    ברכישת אג"ח של מדינה שאיני מתגורר בה, ושריבית ה- FED שלה והאינפלציה במטבע שלה (דולר) לא קשורה לריבית במדינה שלי ולמטבע של החיים שלי (שקל) ?
    והריבית שה- ETF הזו עשתה גם לא מלהיבה מדי, לא ברור אם מכסה אפילו את עלות ההמרה משקל לדולר...

    אני רואה שאתה יודע על מה אתה מדבר, ובטח פעלת מתוך שיקול דעת, לכן אני מנסה להבין את הסיבה.

    נכון להיום זה ריבית של 4.1% לשנה, שזה יפה בשביל כמעט 0 סיכון. יש גם FLOT שמגיע עם סיכון מסויים אבל תשואה טובה יותר (4.8%). אם יש לך עלויות המרות גבוהות מדי אז זה אכן לא שווה (אם כי תוכל פשוט להזרים לשם את ההכנסות הדולריות).
    אצלי אישית רוב ההכנסות בדולרים. אני מעדיף לא להשתמש בהם אלא לחסוך כמה שיותר כי הדולר נמוך בהרבה מהממוצע הרב שנתי.
    במקרה הזה הגידור פחות קשור לאינפלציה ישירות, אבל זה עדיף ממצב שהכסף נשחק בוודאות.

  • כדי להדגים,
    דבר ראשון אתן את שלי:
    8% - קרן חירום + חיסכון לטווח בינוני (בר מצוות, שיפוץ, וכו') - מזומן בחשבון בנק
    7% - פיקדון בבנק, ריבית שנתית 3.25% - זמין כל חצי שנה
    18% - קרן השתלמות נזילה - במסלול מחקה מדד S&P
    67% - תיק מסחר עצמאי מושקע במדדים - מתחלק כך: 50% מחקה מדד עולמי, 10% מחקה S&P, ועוד 7% מחקה ביטקוין (IBIT.)
    פנסיה וחיסכון לכל ילד לא מחושבים כאן.

    שיקולים:

    1. קרן חירום - אנחנו הורים למשפחה וצריכים להחזיק כסף מזומן לכת עת צרה וצוקה. הקרן לא גדולה במיוחד מכיוון שקרן ההשתלמות כבר נזילה, ובעת הצורך אפשר למשוך משם.
    2. חיסכון לטווח בינוני - בחרנו להפריד את החיסכון לצרכים של השנים הקרובות- כמו ברמצוות, שיפוץ, פאה חדשה 🙂 , מהחיסכון לטווח ארוך שמיועד לחתונות ילדים. זה בעצם מאוחד עם הקרן חירום - מזומן בחשבון בנק (נפרד מהעו"ש הרגיל)
    3. קרן השתלמות מיועדת לחתונות הילדים בעז"ה - האחרונה שתימשך לצורך כך (בגלל הפטור ממס) - צפי של עוד 15 שנה.
    4. תיק מסחר עצמאי - צפי של פחות מ- 10 שנים (היה יותר מ-15 שנה בפתיחה) - הרוב במחקה מדד עולמי, כי כך השתכנעתי בזמנו- לא לסמוך רק על כלכלת ארה"ב. אבל אני בהתלבטות על כך... אולי מכאן ואילך לרכוש S&P.
    5. קרן סל מחקה ביטקוין - האמת שזה סכום צנוע מאד, בהתלבטות אם לשים יותר כסף על ביטקוין.
    6. פיקדון בנקאי - מתוך כוונה להשאיר חלק מההון באפיק סולידי, ושיישאר שם עד מועד חתונות הילדים בעז"ה, שלא ניאלץ למכור מההשקעה בזמני ירידות בשוק אם חתונה תהיה בדיוק אז... וכמובן, בשביל שקט נפשי.

    אם יש למישהו מה להעיר לי או לשאול- מוזמן.
    אשמח לראות את הקצאת הנכסים שלכם! בסופו של דבר זו הדרך הכי טובה ללמוד.

    @אפ_על_פי_כן
    7% מחקה ביטקוין זה הרבה,
    אבל מצד שני מכיון שלא חישבת את החל"י והפנסיה אז זה בסדר.
    מכיון שאתה מחזיק ביטקוין, אולי תחלק את זה חצי בביטקוין וחצי באיתריום.

  • @אפ_על_פי_כן
    7% מחקה ביטקוין זה הרבה,
    אבל מצד שני מכיון שלא חישבת את החל"י והפנסיה אז זה בסדר.
    מכיון שאתה מחזיק ביטקוין, אולי תחלק את זה חצי בביטקוין וחצי באיתריום.

    @צמיחה כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

    @אפ_על_פי_כן
    7% מחקה ביטקוין זה הרבה,
    אבל מצד שני מכיון שלא חישבת את החל"י והפנסיה אז זה בסדר.
    מכיון שאתה מחזיק ביטקוין, אולי תחלק את זה חצי בביטקוין וחצי באיתריום.

    מראש שמתי שם רק סכום ש"לא אכפת לי להפסיד..."
    כלומר מבחינת ניהול סיכונים, אני מוכן לקחת סיכון שהוא יילך לאבדון תמורת הסיכוי שהוא ישמש קטר עוצמתי לתיק.
    אגב האם יש ETF אמריקאי כלשהו מחקה איתריום? או ס מטבעות קריפטוגרפיים?

  • @צמיחה כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

    @אפ_על_פי_כן
    7% מחקה ביטקוין זה הרבה,
    אבל מצד שני מכיון שלא חישבת את החל"י והפנסיה אז זה בסדר.
    מכיון שאתה מחזיק ביטקוין, אולי תחלק את זה חצי בביטקוין וחצי באיתריום.

    מראש שמתי שם רק סכום ש"לא אכפת לי להפסיד..."
    כלומר מבחינת ניהול סיכונים, אני מוכן לקחת סיכון שהוא יילך לאבדון תמורת הסיכוי שהוא ישמש קטר עוצמתי לתיק.
    אגב האם יש ETF אמריקאי כלשהו מחקה איתריום? או ס מטבעות קריפטוגרפיים?

    @אפ_על_פי_כן
    זכור לי שיש, אבל לא בדקתי כרגע מה הסימול. נראה לי מופיע אצל דניאל נבון.

  • @אפ_על_פי_כן
    זכור לי שיש, אבל לא בדקתי כרגע מה הסימול. נראה לי מופיע אצל דניאל נבון.

    @צמיחה כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

    זכור לי שיש, אבל לא בדקתי כרגע מה הסימול. נראה לי מופיע אצל דניאל נבון.

    אחפש. תודה.

  • @צמיחה כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

    זכור לי שיש, אבל לא בדקתי כרגע מה הסימול. נראה לי מופיע אצל דניאל נבון.

    אחפש. תודה.

    @אפ_על_פי_כן
    אל תשתגע עם זה,
    תקנה סוג אחד לא כמה.

  • @אפ_על_פי_כן לא מתמצא באזרחות אמריקאית
    אבל נשמע לי הזוי ש 15% מהכסף שלך נשחק
    פייבוקס או וואן זירו טוב לאמריקאים?

    דבר שני
    קרן ביטחון היא 3-6 חודשי הוצאות ללא הכנסות
    בלי קשר לאחוז מהתיק
    ציינת את האחוז כנתון נוכחי
    או כאחוז קבוע?

  • @אפ_על_פי_כן לא מתמצא באזרחות אמריקאית
    אבל נשמע לי הזוי ש 15% מהכסף שלך נשחק
    פייבוקס או וואן זירו טוב לאמריקאים?

    דבר שני
    קרן ביטחון היא 3-6 חודשי הוצאות ללא הכנסות
    בלי קשר לאחוז מהתיק
    ציינת את האחוז כנתון נוכחי
    או כאחוז קבוע?

    @שמח-לעזור כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

    קרן ביטחון היא 3-6 חודשי הוצאות ללא הכנסות
    בלי קשר לאחוז מהתיק
    ציינת את האחוז כנתון נוכחי
    או כאחוז קבוע?

    אכן קרן הביטחון היא מספר מסויים של חודשי- מחיה שלנו.
    כל מה שכתבתי זה האחוזים לפי הסכומים הנוכחיים.
    יש מדי פעם תנודות בסכומים, באופן טבעי, והאחוזים משתנים.
    באופן כללי משתדל לשמור על היחסיות.

  • בשביל שהאשכול לא יישאר דיון על הפיזור שלך…
    אתרום את חלקי

    פנסיה - סנפ
    קרן השתלמות - סנפ ועולמי
    קרן חירום (לחודשיים) - גמ״ח
    חיסכון לטווח קצר (עוד חודשיים) - קרן כספית
    יחידת דיור
    חשבון מסחר עם ביטקוין ועוד כמה גימיקים בכמה שקלים

    זהו, משעמם, לא?

  • בשביל שהאשכול לא יישאר דיון על הפיזור שלך…
    אתרום את חלקי

    פנסיה - סנפ
    קרן השתלמות - סנפ ועולמי
    קרן חירום (לחודשיים) - גמ״ח
    חיסכון לטווח קצר (עוד חודשיים) - קרן כספית
    יחידת דיור
    חשבון מסחר עם ביטקוין ועוד כמה גימיקים בכמה שקלים

    זהו, משעמם, לא?

    @שמח-לעזור כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

    בשביל שהאשכול לא יישאר דיון על הפיזור שלך…
    אתרום את חלקי

    מעולה! זה מה שרציתי
    לא דיון על התיק שלי (אם כי אני מעריך מאד כל מי שטורח להתייחס ולתרום את הערותיו)

    @שמח-לעזור כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

    פנסיה - סנפ
    קרן השתלמות - סנפ ועולמי
    קרן חירום (לחודשיים) - גמ״ח
    חיסכון לטווח קצר (עוד חודשיים) - קרן כספית
    יחידת דיור
    חשבון מסחר עם ביטקוין ועוד כמה גימיקים בכמה שקלים

    זהו, משעמם, לא?

    יחידת דיור - אתה מתכוון ליחידת דיור בבעלותך, שאינך מתגורר בה?
    מלבד זאת הקרן הכספית היא עוד חודשיים של קרן חירום...

  • נקודה למחשבה [פחות פופולארית בימינו..]
    לא הייתי מזניח מלשלב השקעה משמעותית בנדל"ן [אולי כ50%] למרות שזה מצריך משאבים רבים וקצת כאב ראש
    שוק ההון פרץ לתודעת ההמון אבל נ"ל שאלו שנים יחסית יפות ולטווח הארוך קשה לצפות איך כ"א יגיב לירידות גדולות באם יהיו

    [לא יועץ ולא כלום, כמובן..]

  • @שמח-לעזור כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

    בשביל שהאשכול לא יישאר דיון על הפיזור שלך…
    אתרום את חלקי

    מעולה! זה מה שרציתי
    לא דיון על התיק שלי (אם כי אני מעריך מאד כל מי שטורח להתייחס ולתרום את הערותיו)

    @שמח-לעזור כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

    פנסיה - סנפ
    קרן השתלמות - סנפ ועולמי
    קרן חירום (לחודשיים) - גמ״ח
    חיסכון לטווח קצר (עוד חודשיים) - קרן כספית
    יחידת דיור
    חשבון מסחר עם ביטקוין ועוד כמה גימיקים בכמה שקלים

    זהו, משעמם, לא?

    יחידת דיור - אתה מתכוון ליחידת דיור בבעלותך, שאינך מתגורר בה?
    מלבד זאת הקרן הכספית היא עוד חודשיים של קרן חירום...

    @אפ_על_פי_כן
    בבעלותי (דירה מפוצלת)
    קרן חירום היא כפשוטה - לא נוגעים רק בחירום
    טווח קצר - גם לקניות גדולות כמו רהיטים / נופשים וכדומה

  • נקודה למחשבה [פחות פופולארית בימינו..]
    לא הייתי מזניח מלשלב השקעה משמעותית בנדל"ן [אולי כ50%] למרות שזה מצריך משאבים רבים וקצת כאב ראש
    שוק ההון פרץ לתודעת ההמון אבל נ"ל שאלו שנים יחסית יפות ולטווח הארוך קשה לצפות איך כ"א יגיב לירידות גדולות באם יהיו

    [לא יועץ ולא כלום, כמובן..]

    @ברכת-ה-תעשיר כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

    נקודה למחשבה [פחות פופולארית בימינו..]
    לא הייתי מזניח מלשלב השקעה משמעותית בנדל"ן [אולי כ50%] למרות שזה מצריך משאבים רבים וקצת כאב ראש
    שוק ההון פרץ לתודעת ההמון אבל נ"ל שאלו שנים יחסית יפות ולטווח הארוך קשה לצפות איך כ"א יגיב לירידות גדולות באם יהיו

    [לא יועץ ולא כלום, כמובן..]

    יש הגיון בדבריך.
    מצד שני,
    בתור אחד שב"ה יש דירה בבעלותי שבה אני מתגורר,
    פיסת הנדל"ן הזה הוא רוב רכושי (ואני מתאר שיש רבים כמותי.)

    נכון שדירה למגורים לא נחשבת להשקעה בעיני כולם... ועדיין, מבחינה מתמטית טהורה, רוב רכושי מושקע בנדלן.

    האם נכון לבעלי- דירה להשקיע עוד 50% מהכסף האחר, כסף שמיועד להניב תשואה, בעוד נדלן?

  • @ברכת-ה-תעשיר כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

    נקודה למחשבה [פחות פופולארית בימינו..]
    לא הייתי מזניח מלשלב השקעה משמעותית בנדל"ן [אולי כ50%] למרות שזה מצריך משאבים רבים וקצת כאב ראש
    שוק ההון פרץ לתודעת ההמון אבל נ"ל שאלו שנים יחסית יפות ולטווח הארוך קשה לצפות איך כ"א יגיב לירידות גדולות באם יהיו

    [לא יועץ ולא כלום, כמובן..]

    יש הגיון בדבריך.
    מצד שני,
    בתור אחד שב"ה יש דירה בבעלותי שבה אני מתגורר,
    פיסת הנדל"ן הזה הוא רוב רכושי (ואני מתאר שיש רבים כמותי.)

    נכון שדירה למגורים לא נחשבת להשקעה בעיני כולם... ועדיין, מבחינה מתמטית טהורה, רוב רכושי מושקע בנדלן.

    האם נכון לבעלי- דירה להשקיע עוד 50% מהכסף האחר, כסף שמיועד להניב תשואה, בעוד נדלן?

    @אפ_על_פי_כן כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

    האם נכון לבעלי- דירה להשקיע עוד 50% מהכסף האחר, כסף שמיועד להניב תשואה, בעוד נדלן?

    0

    נדלן בהשקעה מושכלת פעמים רבות מניב די יפה

    עוררתי בעיקר את הנקודה שנתח משמעותי בנדלן מהוה סוג של עוגן לכל ההמון, שכלל לא צפוי איך יגיב אם חלילה יהיו ימי משבר בהשקעות בנכסי דניידי

    גם דירת מגורים אם יש בה מרווח מיותר מבחינת שטח או מבחינת אזור יקר וכדומה יש בו סוג של עוגן

  • @אפ_על_פי_כן כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

    האם נכון לבעלי- דירה להשקיע עוד 50% מהכסף האחר, כסף שמיועד להניב תשואה, בעוד נדלן?

    0

    נדלן בהשקעה מושכלת פעמים רבות מניב די יפה

    עוררתי בעיקר את הנקודה שנתח משמעותי בנדלן מהוה סוג של עוגן לכל ההמון, שכלל לא צפוי איך יגיב אם חלילה יהיו ימי משבר בהשקעות בנכסי דניידי

    גם דירת מגורים אם יש בה מרווח מיותר מבחינת שטח או מבחינת אזור יקר וכדומה יש בו סוג של עוגן

    @ברכת-ה-תעשיר כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

    גם דירת מגורים אם יש בה מרווח מיותר מבחינת שטח או מבחינת אזור יקר וכדומה יש בו סוג של עוגן

    אתה מתכוון לומר,
    אם יש אפשרות תיאורטית, למכור את דירת המגורים (כמובן בעיתות חירום קשה ממש) ולקנות תמורתה דירה זולה יותר?
    לחילופין- דירה שיכולה להתפצל/ לעבור תמא 38 / פינוי בינוי?

  • @ברכת-ה-תעשיר כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

    גם דירת מגורים אם יש בה מרווח מיותר מבחינת שטח או מבחינת אזור יקר וכדומה יש בו סוג של עוגן

    אתה מתכוון לומר,
    אם יש אפשרות תיאורטית, למכור את דירת המגורים (כמובן בעיתות חירום קשה ממש) ולקנות תמורתה דירה זולה יותר?
    לחילופין- דירה שיכולה להתפצל/ לעבור תמא 38 / פינוי בינוי?

    @אפ_על_פי_כן כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

    @ברכת-ה-תעשיר כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

    גם דירת מגורים אם יש בה מרווח מיותר מבחינת שטח או מבחינת אזור יקר וכדומה יש בו סוג של עוגן

    אתה מתכוון לומר,
    אם יש אפשרות תיאורטית, למכור את דירת המגורים (כמובן בעיתות חירום קשה ממש) ולקנות תמורתה דירה זולה יותר?
    לחילופין- דירה שיכולה להתפצל/ לעבור תמא 38 / פינוי בינוי?

    כן

  • @ברכת-ה-תעשיר כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

    נקודה למחשבה [פחות פופולארית בימינו..]
    לא הייתי מזניח מלשלב השקעה משמעותית בנדל"ן [אולי כ50%] למרות שזה מצריך משאבים רבים וקצת כאב ראש
    שוק ההון פרץ לתודעת ההמון אבל נ"ל שאלו שנים יחסית יפות ולטווח הארוך קשה לצפות איך כ"א יגיב לירידות גדולות באם יהיו

    [לא יועץ ולא כלום, כמובן..]

    יש הגיון בדבריך.
    מצד שני,
    בתור אחד שב"ה יש דירה בבעלותי שבה אני מתגורר,
    פיסת הנדל"ן הזה הוא רוב רכושי (ואני מתאר שיש רבים כמותי.)

    נכון שדירה למגורים לא נחשבת להשקעה בעיני כולם... ועדיין, מבחינה מתמטית טהורה, רוב רכושי מושקע בנדלן.

    האם נכון לבעלי- דירה להשקיע עוד 50% מהכסף האחר, כסף שמיועד להניב תשואה, בעוד נדלן?

    @אפ_על_פי_כן כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

    האם נכון לבעלי- דירה להשקיע עוד 50% מהכסף האחר, כסף שמיועד להניב תשואה, בעוד נדלן?

    זה בהחלט תלוי בטווח ההשקעה, וסכוןם ההשקעה.
    ובהרבה מקרים פשוט שעדיף שוק ההון.

  • @אפ_על_פי_כן כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

    האם נכון לבעלי- דירה להשקיע עוד 50% מהכסף האחר, כסף שמיועד להניב תשואה, בעוד נדלן?

    זה בהחלט תלוי בטווח ההשקעה, וסכוןם ההשקעה.
    ובהרבה מקרים פשוט שעדיף שוק ההון.

    @צמיחה כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

    זה בהחלט תלוי בטווח ההשקעה, וסכוןם ההשקעה.
    ובהרבה מקרים פשוט שעדיף שוק ההון.

    וביכולות האישיות של המשקיע...
    אחד היתרונות הגדולים של שוק ההון (אצלי אישית) הוא,
    שלא נדרשת הטירחה הרבה לאורך השנים כמו בהשקעה בנדלן.

נושאים מוצעים


  • 3 הצבעות
    1 פוסטים
    67 צפיות
    ד
    בימים כאלה קשה לפספס את האווירה. מומחים כלכליים מדברים על צמצום, זהירות, על להוריד הוצאות, על קרנות חירום, המסר חוזר שוב ושוב: תחזיקו חזק, תעברו את התקופה. ובבתים רבים זה מתורגם מהר מאוד למציאות אחת: פחות קניות, פחות יציאות, יותר לחץ סביב כל שקל. אבל השאלה האמיתית היא לא אם צריך להיזהר כלכלית. ברור שכן. השאלה היא מה קורה לנו בראש כשאנחנו חיים יותר מדי בתוך פחד. כי יש הבדל בין אחריות לבין צמצום מחשבתי. אחריות היא לדעת לנהל כסף. צמצום מחשבתי הוא מצב שבו כל החיים נהיים תגובה לפחד מהעתיד. ופה מתחיל משהו מעניין. דווקא בתקופות כאלה — מלחמה, חוסר ודאות, ירידה בעבודה , אנשים מגלים משהו שהם לא ציפו לו: החיים לא קורסים כמו שדמיינו. אדם יכול להיות חודש בלי עבודה. עסק יכול להיעצר. שגרה יכולה להיעלם. ועדיין איכשהו, הדברים ממשיכים, מסתדרים, חוזרים לזוז. והרגע הזה משנה משהו עמוק. כי פתאום אתה מבין שה”תחתית” שדמיינת בראש הרבה יותר מפחידה מהתחתית האמיתית. דוגמה פשוטה לזה היא פשיטת רגל. מי שלא חווה כישלון כלכלי פעם אחת, חי בתוך פחד מאוד גדול ממנו. אבל מי שכבר עבר את זה, שיקם את עצמו והמשיך הלאה — כבר לא מפחד מאותו דבר באותה צורה. הוא מבין שזה קשה, אבל לא סוף החיים. וזה משנה את כל הדרך שבה הוא מקבל החלטות. אפשר לומר שאותו הדבר קורה במלחמה, רק בקנה מידה רחב יותר. ילד שגדל בישראל, בתוך מציאות לא יציבה, נחשף מוקדם יותר לרעיון שהחיים לא תמיד מסודרים. ילד שגדל בסביבה מאוד יציבה וסטרילית, כמו בחלק ממדינות אירופה, לפעמים פחות רגיל לזעזועים. ולכן כל שינוי קטן מרגיש לו הרבה יותר דרמטי. זה לא אומר מי יותר חזק. זה אומר משהו על נקודת הפתיחה של הפחד. כי מי שכבר ראה שהחיים ממשיכים גם אחרי טלטלה — פחות נשבר מהטלטלה הבאה. וזה נכון גם לעולם ההשקעות. משקיע שלא חווה ירידות חדות נוטה לחשוב שהן סוף המשחק. משקיע שכבר עבר תקופות כאלה, יודע שזה חלק מהמחזור. ולכן הוא פחות פועל מתוך בהלה ויותר מתוך הבנה. משקיע מקצועי יודע שישנם מצבים שהדבר הכי נכון להשקעה הוא לא לחשוב על הכסף , וכן לעיתים גם להוציא כסף בכדי לייצר הרגשה יותר רגועה בבית היא השקעה לא פחות טובה גם מהשקעה בבורסה . בתקופות כאלה אנשים נוטים להיכנס למצב של “סופר־זהירות”: כל הוצאה נבדקת, כל קנייה מרגישה כמעט כמו סיכון. לפעמים זה מגיע למצב שבו גם דברים קטנים שמייצרים אוויר בבית — כמו יציאה משפחתית או משהו שמכניס שמחה לילדים — נדחקים הצידה. כאן עולה שאלה פרקטית מאוד: האם אנחנו באמת חוסכים, או שאנחנו פשוט מכווצים את החיים? כי יש הבדל בין לחסוך כסף לבין לחסוך חיים. יש הוצאות מיותרות — ברור. אבל יש גם הוצאות שמחזיקות את השפיות של הבית. שמונעות מהתקופה להפוך למשהו כבד מדי. ושם, לפעמים, דווקא ההשקעה הקטנה עכשיו מונעת נזק גדול יותר אחר כך — לא רק כלכלי, אלא גם נפשי ומשפחתי. דווקא בתוך תקופות של לחץ, הרבה אנשים מגלים משהו שהם לא הכירו בעצמם קודם: שהמציאות פחות שבירה ממה שדמיינו. שאפשר לעבור ירידה בהכנסה, עצירה בעבודה, חוסר ודאות — ועדיין להמשיך הלאה. והגילוי הזה משנה את היחס לפחד. כי מי שחווה “תחתית” פעם אחת, כבר לא מדמיין אותה כסוף מוחלט. הוא יודע איך היא נראית באמת — וזה לבד מוריד את העוצמה שלה. וזה נוגע בכל תחום ,גם להחלטות היומיומיות: עבודה, השקעות, וגם הבית. כי בתוך תקופות כאלה נוצרת נטייה טבעית להיכנס למצב של כיווץ: כל הוצאה נבחנת רק דרך השאלה “מה אם יחמיר”. ואז, לאט לאט, לא רק הכסף מצטמצם — אלא גם החיים עצמם. זה משנה לא רק את החשבון בבנק, זה משנה את הדרך שבה אנחנו חיים.
  • 0 הצבעות
    7 פוסטים
    127 צפיות
    צ
    @רואה-את-הנולד הוא מורכב מכמה מדדים שאמורים להיות תחליף להשקעה בנאסד"ק, מלפני כשנה וחצי המדינה אסרה שיהיה מסלול שמשקיע במדד אחד כמו נאסד"ק בגלל הסיכון, חוץ מהסנופי ומדד עולמי. אז החברות מצאו פתרון לעקוף את זה ולהשקיע בנאסד"ק.
  • 4 הצבעות
    2 פוסטים
    151 צפיות
    צ
    @דוד-גולדברג ויש גם את הקובץ הזה חסכון לכל ילד כל המידע.pdf
  • 1 הצבעות
    2 פוסטים
    183 צפיות
    שמעון יוחאי חסןש
    תלוי אלו מסלולים לקחת ובאיזה בנק במסלול הפריים העדכון הוא מיידי במסלולים שמשתנים לפי האג״ח תלוי מתי הבנק מעדכן והאם האג״ח ירדה
  • 0 הצבעות
    2 פוסטים
    138 צפיות
    שמיל שמילש
    אגב הוספת דמי ניהול מהפקדה בחלק השני מה שלא קיים בחלק הראשון באופן כללי לא כל המחשבונים מחשבים באותה צורה, יש צורות חישוב שונות עם שינויים קלים נוכחתי לראות את זה כבר כמה פעמים, דיברו על זה בשרשור אחר