איך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות

[אפ_על_פי_כן]

@שואף-ליותר כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

אגב, התשואה בשנה החולפת מתיק זה [שהתגבש לו במהלך כל השנה] 8.91

כלומר אתה מחזיק את התיק כשנה בינתיים?

ואיך בנית אותו- הייתה לך איזו אסטרטגיה מראש ,או שבכל פעם שקרץ לך משהו - קנית?

יפה שאתה מחזיק כזה טבלה מסודרת...

[שואף ליותר]

דבר ראשון הטבלה זה מהיצוא לאקסל
פתחתי את התיק לפני שנה תחילה השקעתי רק בS&P ומדד עולמי
במהלך השנה הלכתי לקורס השקעות [אור עולם] והבנתי שיש עוד מדדים....
הביטקוין זה השטויות שאני מרשה לעצמי....
וארית זה סתם היה בשביל הניסוי [לפחות כיסיתי כבר את עמלת הקניה]
ועל תל גוב אני מעדיף לא לדבר.....

[אפ_על_פי_כן]

@אנונימי2 כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

אני שמתי את הרוב בS&P
שליש בנאסדאק
וחלק קטן בRoundhill Generative AI & Technology ETF

תודה ששיתפת.
מאד תנודתי התיק שלך, איך אתה עם זה?

[אנונימי2]

לטווח ארוך
יש לי כלל שעשיי לעצמי אין פעולת מכירה בשום אופן
רק קניה

[שמש מרפא]

@אפ_על_פי_כן כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

@שמש-מרפא כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

מזומן בחשבון = כסף שסתם הולך לאיבוד ונאכל ע"י האינפלציה.
יש הרבה השקעות סולידיות שבהם הכסף זמין, בוודאי שאם מדובר לטווח בינוני אין שום סיבה להחזיק אותו במזומן.

מה למשל, חוץ מקרן כספית שאינה רלוונטית?

למשל פק"מ. בבנק הפועלים אפשר לקבל 4.4% שזה לא רע. כדאי גם לנסות להתמקח איתם.
אגב, אתה יכול גם להמיר לדולרים ופשוט לקנות אג"ח אמריקאי. יש את זה גם בצורת ETF כשמקבלים אתצ הריבית כדיבידנד.

[אפ_על_פי_כן]

@שמש-מרפא כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

למשל פק"מ. בבנק הפועלים אפשר לקבל 4.4% שזה לא רע. כדאי גם לנסות להתמקח איתם.

בזמנו בדקתי מאד ביסודיות את כל הפקמ"ים האפשריים בכל הבנקים כולל שיחות טלפוניות להתמקחות וכו' - זה מה שהכי התאים לתנאים שלי שלי (הפקדה חודשית... ריבית שקלית קבועה...)

@שמש-מרפא כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

אגב, אתה יכול גם להמיר לדולרים ופשוט לקנות אג"ח אמריקאי. יש את זה גם בצורת ETF כשמקבלים אתצ הריבית כדיבידנד.

איזה ETF אמריקאי יש על אגח? אני אלמד עליו
(כמובן לא המלצה או ייעוץ וכו')
צריך לבדוק האם מתאים לי להעביר את הסכום שמיועד לקרן חירום לתיק מסחר בברוקר בחו"ל, ומה המשמעות אם אצטרך למכור כדי לממש.

תודה לך על ההארות.

[שמש מרפא]

@אפ_על_פי_כן כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

איזה ETF אמריקאי יש על אגח? אני אלמד עליו

אני משתמש ב-USFR. אפשר גם לקנות CD, אבל זה פחות נזיל.

[אפ_על_פי_כן]

@שמש-מרפא כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

אני משתמש ב-USFR. אפשר גם לקנות CD, אבל זה פחות נזיל.

מנסה להבין, מה ההגיון לגדר את הכסף המזומן שלי מפני שחיקה ואינפלציה,
ברכישת אג"ח של מדינה שאיני מתגורר בה, ושריבית ה- FED שלה והאינפלציה במטבע שלה (דולר) לא קשורה לריבית במדינה שלי ולמטבע של החיים שלי (שקל) ?
והריבית שה- ETF הזו עשתה גם לא מלהיבה מדי, לא ברור אם מכסה אפילו את עלות ההמרה משקל לדולר...

אני רואה שאתה יודע על מה אתה מדבר, ובטח פעלת מתוך שיקול דעת, לכן אני מנסה להבין את הסיבה.

[שמש מרפא]

@אפ_על_פי_כן כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

@שמש-מרפא כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

אני משתמש ב-USFR. אפשר גם לקנות CD, אבל זה פחות נזיל.

מנסה להבין, מה ההגיון לגדר את הכסף המזומן שלי מפני שחיקה ואינפלציה,
ברכישת אג"ח של מדינה שאיני מתגורר בה, ושריבית ה- FED שלה והאינפלציה במטבע שלה (דולר) לא קשורה לריבית במדינה שלי ולמטבע של החיים שלי (שקל) ?
והריבית שה- ETF הזו עשתה גם לא מלהיבה מדי, לא ברור אם מכסה אפילו את עלות ההמרה משקל לדולר...

אני רואה שאתה יודע על מה אתה מדבר, ובטח פעלת מתוך שיקול דעת, לכן אני מנסה להבין את הסיבה.

נכון להיום זה ריבית של 4.1% לשנה, שזה יפה בשביל כמעט 0 סיכון. יש גם FLOT שמגיע עם סיכון מסויים אבל תשואה טובה יותר (4.8%). אם יש לך עלויות המרות גבוהות מדי אז זה אכן לא שווה (אם כי תוכל פשוט להזרים לשם את ההכנסות הדולריות).
אצלי אישית רוב ההכנסות בדולרים. אני מעדיף לא להשתמש בהם אלא לחסוך כמה שיותר כי הדולר נמוך בהרבה מהממוצע הרב שנתי.
במקרה הזה הגידור פחות קשור לאינפלציה ישירות, אבל זה עדיף ממצב שהכסף נשחק בוודאות.

[צמיחה]

@אפ_על_פי_כן
7% מחקה ביטקוין זה הרבה,
אבל מצד שני מכיון שלא חישבת את החל"י והפנסיה אז זה בסדר.
מכיון שאתה מחזיק ביטקוין, אולי תחלק את זה חצי בביטקוין וחצי באיתריום.

[אפ_על_פי_כן]

@צמיחה כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

@אפ_על_פי_כן
7% מחקה ביטקוין זה הרבה,
אבל מצד שני מכיון שלא חישבת את החל"י והפנסיה אז זה בסדר.
מכיון שאתה מחזיק ביטקוין, אולי תחלק את זה חצי בביטקוין וחצי באיתריום.

מראש שמתי שם רק סכום ש"לא אכפת לי להפסיד..."
כלומר מבחינת ניהול סיכונים, אני מוכן לקחת סיכון שהוא יילך לאבדון תמורת הסיכוי שהוא ישמש קטר עוצמתי לתיק.
אגב האם יש ETF אמריקאי כלשהו מחקה איתריום? או ס מטבעות קריפטוגרפיים?

[צמיחה]

@אפ_על_פי_כן
זכור לי שיש, אבל לא בדקתי כרגע מה הסימול. נראה לי מופיע אצל דניאל נבון.

[אפ_על_פי_כן]

@צמיחה כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

זכור לי שיש, אבל לא בדקתי כרגע מה הסימול. נראה לי מופיע אצל דניאל נבון.

אחפש. תודה.

[צמיחה]

@אפ_על_פי_כן
אל תשתגע עם זה,
תקנה סוג אחד לא כמה.

[שמח לעזור]

@אפ_על_פי_כן לא מתמצא באזרחות אמריקאית
אבל נשמע לי הזוי ש 15% מהכסף שלך נשחק
פייבוקס או וואן זירו טוב לאמריקאים?

דבר שני
קרן ביטחון היא 3-6 חודשי הוצאות ללא הכנסות
בלי קשר לאחוז מהתיק
ציינת את האחוז כנתון נוכחי
או כאחוז קבוע?

[אפ_על_פי_כן]

@שמח-לעזור כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

קרן ביטחון היא 3-6 חודשי הוצאות ללא הכנסות
בלי קשר לאחוז מהתיק
ציינת את האחוז כנתון נוכחי
או כאחוז קבוע?

אכן קרן הביטחון היא מספר מסויים של חודשי- מחיה שלנו.
כל מה שכתבתי זה האחוזים לפי הסכומים הנוכחיים.
יש מדי פעם תנודות בסכומים, באופן טבעי, והאחוזים משתנים.
באופן כללי משתדל לשמור על היחסיות.

[שמח לעזור]

בשביל שהאשכול לא יישאר דיון על הפיזור שלך…
אתרום את חלקי

פנסיה - סנפ
קרן השתלמות - סנפ ועולמי
קרן חירום (לחודשיים) - גמ״ח
חיסכון לטווח קצר (עוד חודשיים) - קרן כספית
יחידת דיור
חשבון מסחר עם ביטקוין ועוד כמה גימיקים בכמה שקלים

זהו, משעמם, לא?

[אפ_על_פי_כן]

@שמח-לעזור כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

בשביל שהאשכול לא יישאר דיון על הפיזור שלך…
אתרום את חלקי

מעולה! זה מה שרציתי
לא דיון על התיק שלי (אם כי אני מעריך מאד כל מי שטורח להתייחס ולתרום את הערותיו)

@שמח-לעזור כתב באיך לפרוס את העוגה: חלוקת נכסים בתיק ההשקעות:

פנסיה - סנפ
קרן השתלמות - סנפ ועולמי
קרן חירום (לחודשיים) - גמ״ח
חיסכון לטווח קצר (עוד חודשיים) - קרן כספית
יחידת דיור
חשבון מסחר עם ביטקוין ועוד כמה גימיקים בכמה שקלים

זהו, משעמם, לא?

יחידת דיור - אתה מתכוון ליחידת דיור בבעלותך, שאינך מתגורר בה?
מלבד זאת הקרן הכספית היא עוד חודשיים של קרן חירום...

[ברכת ה' תעשיר]

נקודה למחשבה [פחות פופולארית בימינו..]
לא הייתי מזניח מלשלב השקעה משמעותית בנדל"ן [אולי כ50%] למרות שזה מצריך משאבים רבים וקצת כאב ראש
שוק ההון פרץ לתודעת ההמון אבל נ"ל שאלו שנים יחסית יפות ולטווח הארוך קשה לצפות איך כ"א יגיב לירידות גדולות באם יהיו

[לא יועץ ולא כלום, כמובן..]

[שמח לעזור]

@אפ_על_פי_כן
בבעלותי (דירה מפוצלת)
קרן חירום היא כפשוטה - לא נוגעים רק בחירום
טווח קצר - גם לקניות גדולות כמו רהיטים / נופשים וכדומה