הפורום הכלכלי החרדי הראשון

מפת המסלולים הכשרים-
לבחור מוצר ורמת סיכון, ורואים כל המסלולים העונים על הדרישה.
https://revach.pages.dev/sharetracks/
(אפשר לשנות בחירה בכפתורים למעלה) - בהצלחה!

@998877
תודה על הפרסום!
לאחרונה הוספתי דף חדש - נתונים של מסלולים המנייתיים הכשרים.
(האתר עדיין בשלבי בניה, יתכנו שינויים והוספות)

השינוי היה מתחלת 2025 למנינם

רק קרנות נאמנות, אין קרנות סל כרגע (אלא אם כן יש חדשות).
פחות מתאים למי שמחפש כשרות גלאט הון, יש להם יותר קרנות סל.

@מצפה-לגאולה
"אני יכול להרוויח יותר מהכסף שיהיה בקופת הגמל" - לא נכון.
המסלולים הם אותו דבר, ואתה משלם יותר דמי ניהול
נכון שבקופת גמל אין הבטחת תשואה, אבל ספק אם כדאי לוותר עליו
"אני לא מפסיד את כל הכיסויים הביטוחיים שיש בקרן הפנסיה. [ואני גם לא צריך תקופת אכשרה וכדו' בגלל שאני לא פותח קרן פנסיה חדשה" - לא מדויק
עלות הביטוח עולה, ככל שהצבירה קטנה יותר.
יש תקופת אכשרה, בגלל העברת הצבירה - נוגע למצבי בריאות קיימים., אבל מצד שני , יש כפל מבצעים, כי הביטוח (שאירים) ח"ו אינו על חשבון הצבירה.
"אין כזה דבר להעביר רק חלק מכספי קרן הפנסיה לקופת גמל אלא אם מעבירים אז צריךלהעביר את הכל." - לא נכון בעליל.

@חיים2
ניתן לראות בבירור כל המסלולים הכשרים המנייתיים כאן - אתר הון כשר
כולל פירוט במה כל אחד משקיע, חשיפה למט"ח, כשרות

@משקיע-מתחיל
מכיון שהיום יש קרן כספית של קסם עם כשרות העד"ח - השאלה כן רלונטית
יש שני הבדלים בין גלאט הון ועד"ח בנוגע לקרן כספית
בגלאט הון מקפידים על הת"ע פרטי, ששני הצדדים חותמים על ההת"ע.
בנוסף, מקפידים שלחברה עצמה יש הת"ע, ולא לחברת האם.
בעד"ח, סומכים על הת"ע כללי, ומתירים הת"ע של חברת האם אם חברת הבת לגמרי בבעלות חברת האם, ונפתח רק לצורך תזרים כספים וכדומה. (למעשה יש רק שתי חברות כאלו).

הרווח של העברת הצבירה לקופת גמל -
א) אפשר חשיפה 100% למניות, לעומת פנסיה שיש הבטחת תשואה.
מצד שני, הבטחת תשואה של כ8.5 % לשנה אינו דבר של מה בכך, לדעתי עדיף.
בנוסף - מעלה זה אפשר לקבל גם בפנסיה כללית, לא צריך בשביל זה לעבור לקופת גמל.
ב) במקרה של פטירה ח"ו, יש ביטוחים מהפנסיה, ונשאר הצבירה בקופת גמל. לעומת בקרן פנסיה, שהביטוח הוא על חשבון הצבירה.
החסרונות -
א) ד"נ גבוהים יותר
ב) התחלת תקופת אכשרה (לא לגמרי, זה על חשבון הצבירה שהעברת, שזה אומר שבמקרנ של מצב בריאותי קיים, אם ח"ו העמית נפטר תוך 5 שנים אין רווח מהמעבר, כי חישוב הצבירה יורד מסכום הביטוח.
ג) עלות הביטוח בפנסיה עולה, ככל שהצבירה נמוכה יותר, ולכן תשלם יותר ביטוח.

@יצירתי
מלא - עד לשימוש של נקודות הזיכוי

@מתעניין-1
הייתי מנסח את זה אחרת.
בין שאר ההכשרים יש הבדלים, גם ברמה של הפיקוח, וגם ברמת ההידור ההלכתי. אבל למרות שאין חולק שהרב אלישיב סבר שאין צורך בכשרות על מסלולי פנסיה/גמל/קרנות סל ונאמנות, ההכשר של הרב דביר מיועד רק למי שנוהג על פי שיטה זו.

@משה-צבי
לילין לפידות אין כשרות על אף קרן.
שים לב- בקרן של מגדל 1201003 ההצמדה הוא למט"ח, (אצלי מופיע שהקרן בלי ד"נ כלל).
אין קרן כשרה על מדד כל המדינות עם הצמדה למדד.
הכי זולה עם הצמדה למדד - 5122569 של מגדל על מדינות מפותחות (ד"נ סה"כ 0.27).

בד"כ מומלץ בתחלת הדרך לשים ב"קרן נבחרת".
המעלה - ד"נ יחסי נמוכים, גם במשכורת וצבירה נמוכים, עם התחייבות ל10 שנים.
בנוסף, אין העלאת ד"נ אם יש הפסקות בעבודה בהמשך.
השלב הראשון, לפנות ישירות לחברה (לא דרך סוכן) - ולבקש ד"נ טובים (לפני שפותחים - אחרי זה יש פחות סיכוי).
להחליט איזה כשרות מחפשים, ואיזה מסלול (או מסלולים).

@בן-עליה אתה צודק בקרנות על ת"א.
(אגב, אצלי באתר מופיעים דמי ניהול של הקרן המקבילה גם עבור הקרן הכשרה)
בקרנות אחרות אין קרן מקבילה

במיטב נותנים פחות מ0.22 למי שפונה ישירות, אבל אין לי מידע מאיזה צבירה.
לגבי העדפה של ד"נ זולים מהפקדה/צבירה. זה נכון שבהתחלה כדאי להוריד הד"נ מהפקדה, כי זה יותר משמעותי למי שאין צבירה גבוה. אבל רק אם זוכרים אחרי כמה שנים לבקש שינוי. מי שישכח בהמשך, בד"כ כדאי לדאוג להוריד ד"נ מצבירה בהתחלה.

@העץ-הרענן וכן למר

כבר העירו על הוצאת ניהול השקעות.

לגבי אנבסקו - רק בS&P עמלת ההחלף הוא 0.7, בנסדק 0.5. (בימים האחרונים הכנסתי נתונים אלו לאתר).

לגבי ההשואה, השיטה שמשתמשים בה מסלולי גמל ופנסיה, זהה גם בקרנות הישראליות שמשתמשים באותו שיטה.
כמובן, בקרנות יש ד"נ משתנים, ובקופת קמל להשקעה אין, אבל הד"נ יקרים יותר.
בסופו של דבר, מכיון שהשיטה הוא שונה לגמרי, הדרך היחיד להשוות הוא במבחן התוצאות. בהשואה של האפשרויות השונות (אנבסקו, קרנות ישראליות, קופת גמל להשקעה) לאחר ניכוי ד"נ, הקופת גמל להשקעה אינם בתחלת הרשימה (אבל גם לא בסוף הרשימה). היו שנים שהקרנות המחקות הישראליות הובילו, בשנה שנתיים האחרונות אנבסקו היה בראש הרשימה.

@רחל-עומסי
זו היתה הכוונה - אם 100% חשיפה למניות נחשבת מעלה, המעלה קיימת גם בפנסיה כללית, ואין צורך בשביל זה לעבור לקופת גמל.

תוכל לבדוק אצלי באתר- רואים שאין הבדל בין הלכה של מיטב בחסכון לכל ילד, לשאר מסלולים של S&P (בתשואות מתחלת שנה, 3 שנים זה כבר מלפני השינוי).
(התשואות מאתר גמל נט - מעודכן לחודש יוני).

@מחשב-מסלול-מחדש , @בן-עליה
אתה מוזמן לבדוק כאן - אתר הון כשר
(הקרנות האיריות הנסחרות בארץ הם רק קרנות סל)
למה פשוט לך שקרנות איריות טובות יותר לטווח הארוך?
יש כאן שיקולים לשני הכיוונים - מצד אחד, הקרנות האיריות לא מעלות ד"נ, הקרנות הישראליות יכולים להעלות עם הזמן.
אבל הרבה פעמים הרווח בקרנות הישראליות גדול יותר, בפרט בקרנות הנאמנות.
@המומחה
לקרן של בלקרוק אין כשרות רשמית, אבל יש צד גדול שהוא יותר מהודר מהקרן של אנוסקו

@רחל-עומסי
לצערי, מה שכתבתי נכון גם לגבי בעלי רשיון.
יש מעלות מסויימות לבעל רשיון, אבל זה לא אחד מהם.
בעלי רשיון אין להם גישה ליותר מידע על תמהיל המסלולים מאשר כלל הציבור.
חלק מהמידע נמצא באתרים של החברה - בהצהרת מדיניות, אבל לא הכל.
אין חובה לחברה לפרט עד הסוף, בהרבה מקרים מצהירים רק על "מדד יחוס" ולא על המדד שבו משקיעים. יש גם הבדלים (לעיתים רחוקות) בין מה שקורה בפועל ומה שהחברות אומרות.
אני מסכים שבעל רשיון אמור להשקיע מאמץ להכיר תמהיל ומדיניות ההשקעה, אבל יש מעט מאד בעלי רשיון שידעו באמת ההבדלים בין המסלולים.
ואני לא מאשים אותם, כי באמת המידע אינו מספיק נגיש, וגם אחרי מאמץ גדול לא מגיעים לכל הפרטים.