@טריידר כתב בהזול שעולה ביוקר: למה לא לקנות ישר את הדירה שמתאימה לך?:

למה לא לקנות ישר את הדירה שמתאימה לך?

לא מבין כ"כ את השאלה...
חסרים כאן הרבה פרטים על אותו 'אלמוני' שכנגדו מוגשת התביעה...

• כמה הון עצמי יש לו בזמן הרכישה?
• איזה יכולות יש להם בשוטף? אשתו סייעת בגן? עובדת הייטק..?
• אם יש להם עוד כסף; מה הם בחרו לעשות איתו במקום רכישת דירה גדולה יותר..? השקעה נוספת אולי..?
• אולי השווער היה נותן יותר כסף אם החתן היה נבחן על כמה מאות דפי גמרא נוספים..?

ערכתי לאחרונה מחקר קצר -
מהו באמת הכאב השורף שיש לאברך מן השורה בכל הנושא הכלכלי?
(למה אני חוקר את זה..? כי אני מחפש לתת בע"ה מענה ופתרון לכאבים שלהם-
לא סתם לדבר על איך שהעולם 'לא בסדר'...)

אשתף אתכם במה ששמעתי בינתיים, ומה יש לי לומר,
ואשמח לקבל עוד משוב בעניין החשוב הזה.

אז הנה תיאור קלאסי של משפחת אברך תשפ"ה:

• יש קצת מחנק תמידי מכל ההוצאות בשוטף,
• סוג של 'גומרים בנס את החודש',
• דוחים חלק תשלומים למועד מאוחר יותר...

ומבפנים מנקרת לה השאלה הגדולה -
עם כל המידע שיש היום בנושא ההשקעות השונות;
המקובלויות בחברה שדורשות סכומי עתק לנישואי הילדים,
הסיפורים השונים על מגלגלי גמחי"ם מחד,
על סיפורי הניסים מאידך,
ועל כל אלו שיצאו לדרך והשקיעו בפועל
כדי להכין להוצאות העתידיות במשפחה...

אז איפה אני עומד?
אני בסדר שלא קניתי דירה שניה להשקעה?
נורמלי שאני ממשיך ללמוד בכולל
ולא מוצא הכנסה פנויה של 2000 ש"ח
כדי לפתוח קופת חיסכון ארוכת טווח בשוק ההון..?

אז מבלי להיכנס כרגע לנושא ההשקפתי,
אני רוצה לתת כאן את ההסתכלות הנכונה לגבי
התזמון הנכון להשקעות בבית עם ילדים,
כשהחודשי גם דורש את שלו...

מבחינת הסדר הבריא,
בודאי ראוי לנו קודם כל לראות שיש בבית את הצרכים של היום-יום,
אח"כ לתכנן נכון להוצאות שנתיות ובלתי צפויות,
ורק לאחר מכן להתעסק בסידור ההוצאות של העתיד;
-גדולות ומאיימות ככל שיהיו.

לפעמים הנטייה שלנו היא דווקא לעבוד בכיוון ההפוך.
ולמה? מכיון שאנחנו מרגישים אתגר כלכלי ביום-יום,
ואנחנו קצת זולגים מחוץ למסגרת וכו',
אז יש מין פחד כזה של 'מה יהיה כשהדיון לא יהיה סביב
אלפיים שקל, ולא עשרים אלף - אלא 200 אלף..?!'

אז הבנאדם אומר לעצמו: 'עם החודשי והשנתי אני יכול
עוד להמשיך ולסחוב איכשהו - אני כבר מתמקצע בזה...
אבל בסכומי עתק--- איך אני מסתכל על זה בכלל..?
אז אולי פשוט נעשה הוראת קבע של אלפיים ש"ח,
או נקפוץ למים עם איזו דירה להשקעה בדימונה -
והשם יעזור... אה, סליחה - השם עוזר!'

הבעיה שזה לא עובד ככה...
המושג של להכין מראש לנישואי הילדים,
הוא שהאדם בוחר להוביל את החיים שלו בתבונה
מתוך לקיחת אחריות וחשיבה איך לבוא למאורעות שונות
בצורה מחושבת ומתוכננת, בסייעתא דשמיא.

אם אני מתנהג בחוסר סדר ביום-יום,
קונה 'מה שצריך' (-איך אני אוהב את המילים האלו...)
ואח"כ מחפש איך להכניס מהר איזה סכום לחשבון
כדי שיהיה כיסוי לאשראי שיורד מחר...
-אז זאת אומרת שאני עוד לא מוביל את החיים;
אלא עוסק בתגובתיות תמידית וכיבוי שריפות...

איך אני מנסה אם כן לקפוץ ישר לעתיד,
ולהרגיש טוב עם עצמי שאני ככה 'מכין מראש' לימים יבואו..??

ומבחינה פרקטית גם כן-
בואו נחשוב איך נראית התקשורת בבית
כשהאשה רוצה לקנות בגדי חורף לילדים
או תיק לבית הספר ומחברות,
רישום לצהרון וחוגים וכו';
והבעל בחכמתו הרבה משיב ש'לא נראה לי
שיש לנו כסף לזה עכשיו...'
כשהיא מתפלאת לעומתו 'ואיך יש לנו אלף ש"ח לחיסכון...?'
(ומה לעשות שהיא צודקת...)

ומצד שני:
לפעמים פתיחת הוראת קבע קטנה עבור העתיד,
מייצרת תשדיר חיובי בראש שלנו,
ש'הנה תראה איזה אחראי אתה..! אתה כבר
לוקח אחריות על העתיד של המשפחה!
אתה פועל מתוך בחירה כדי לייצר מצב תקין ובריא
לתקופת נישואי הילדים..!
אז אולי ר' ייד אתה יכול גם לעשות סדר בחודשי,
וללמוד איך לחיות מתוך ההכנסות שלכם בכיף ובשמחה..?'

ההמלצה שלי:
אם אתם ניגשים לחיסכון לפני איזון בחודשי -
אז בסכום צנוע בלבד.

אתן לכם משל לסיום - חשבתי עליו בשעה האחרונה:
נגיד אני שוקל מאה ועשר ק"ג, והגיע זמן לטפל בזה...
אז חשבתי על תמריץ גאוני!

כבר תקופה ארוכה שאני חולם 'לפנק את עצמי' בחליפה יוקרתית כזאת
של 1300 ש"ח.. ככה אני - עוד אוהב בגדים איכותיים כמו השנים בישיבה גדולה...

אז אני הולך להיכנס לליבוביץ, ולקנות מידה אחת קטנה יותר ממה שאני צריך...
ככה אני אהיה מוכרח להיכנס לתלם - התעמלות יומית וארוחות מסודרות ומזינות.

ואז אני אומר לעצמי; 'מה, לא חבל לבזבז את ההזדמנות הנפלאה הזאת..?
בוא תבקש מהמוכר שיתן לך חלפיה במידה 48, וככה אתה הולך
להרביץ דיאטת רצח - רק מים!!!'

נו; איזה מהלך אתם חושבים יביא ביצועים טובים יותר..?
(אולי זה משתנה קצת לפי האופי של האדם, אבל להישאר בפורפורציה הנכונה...)

קחו המחשה אחרונה לרעיון שאני מנסה להעביר כאן -

אני מקבל מיילים בסגנון הזה:
'שלום, אנחנו ראינו באתר של בנקל שאתה מבין בהשקעות.
תראה, יש לנו אמנם איזה גירעון של כמה אלפים בחודש כעת,
(סגרתי עסק כושל, וגם עזבתי את העבודה כשכירה...
פותחים עכשיו עסק חדש של הדרכת כלות...)
אז אנחנו לא מוכנים באמת לאיזו הדרכה יקרה עכשיו...
רק רצינו לדעת - יש לנו דירה בירושלים שבעצם אפשר להוציא עליה
עוד משכנתא של איזה מיליון ש"ח,
והגיסות שלי כבר אומרות לי - את משוגעת הילדים שלך כבר בגיל 10,
את חייבת לעשות משהו...
ואמרתי לעצמי - די, הן צודקות... אז תכל'ס אנחנו מחפשים רעיון
איפה הכי כדאי להשקיע סכום כזה, זאת אומרת מה יכניס לנו הכי
הרבה; שוק ההון או נדל"ן... ואיך זה בדיוק עובד...
למי פונים לייעוץ... כמה אתה לוקח על פגישה חד-פעמית..?
אתה יכול גם בזום..?'

הבנתם את הנוסחה.
אל תעשו את זה!
אני עשיתי את זה - נכנסתי לחובות של מעל מיליון ש"ח בתור אברך יום שלם,
אני עדיין מתאושש מזה ( הקב"ה ברחמיו עוזר גם לטיפשים לצאת מהבוץ...).
אז אני מתחנן שוב - אל תגזימו. אל תקפצו מדרגות.
תפעלו נכון. תלמדו איך לסדר את החודשי שנתי בטוב,
תכירו את היכולות שלכם, תתייעצו, תתקדמו...
וה' ברחמיו יפתח לכם שערי ברכה, שפע, וכל מילי דמיטב!

צריכים עזרה? דברו איתי!
0583282028

@יהודה-הצדיק
כל הכבוד לר' יהודה הצדיק על כל העשייה הברוכה שלו!
וממש חשוב שאתה פותח את הפה (או את המקלדת יותר נכון...) ומשתף עם כולנו..!
זה נותן לציבור קצת לפתוח את הראש ולראות שכדי להתקדם צעד אחר צעד אל עבר ההצלחה, לא צריכים להתחיל עם מיליון דולר - רק ראש בריא שחושב ומחפש פתרורונת ועשייה טובה!

ראוי מאוד גם לשלוח פרגון צנוע לאשת החיל שזורמת עם רצון בעלה...

האמת שכדאי להשקיע קצת מאמצים כדי בהכל יבוא לרבנית בטוב. בכל פרויקט שניקח - מומלץ לדאוג לכך שהמאמצים שלנו גורמים לנו הנאה ולא להיפך. זה משפר לנו לא רק את מצב הרוח אלא גם את המשך הביצועים...
(אולי נקדיש לזה מאמר נפרד בל"נ)

ואני רוצה רגע לפנות לכל אלו שקוראים את דבריו של ר' יהודה, ומרגישים שהתיאורים שלו דווקא מעוררים התנגדות... 'טוב, אני אברך - זה לא מתאים לי כל ההתעסקות הזאת' או 'אני לא כזה חברה'מן - לא יודע לערבב ככה, להוריד קראוונים וכו'' או 'הוא גר בפריפרייה אז הוא יכול להיכנס לעסקאות כאלו, אבל אני ירושלמי - אז אין לי מצב להשקיע בנדל"ן'.

חשוב לדעת, שהקב"ה נותן לכל אחד את הפתרונות המותאומות אישית למשפחתם, למצב שלהם, ליכולות, לאישיות, לערכים וכו' וכו'!!

אז גם אם אנחנו שומעים תיאור מסוים על אופי השקעה של אחד יחיד, בואו נשאב מזה את החיזוק, נקבל אנרגיות חיוביות, ונשאל את עצמנו - איך אנחנו יכולים לחשוב על כיוון שמתאים לנו..? מהו הצעד הבא שאנחנו כן יכולים לקחת? עם מי אנו רוצים לשוחח \ להתייעץ?

רוב ברכה והצלחה לכולם - וה' הטוב ימשיך לתת כח לעשות חיל!!

@אור-שמח
אם תמשוך מהגמ"ח 22,800 ותפתח עוסק זעיר - תכניס לקרן השתלמות,
וכן כל חודש עוד 1000 ש"ח, הסכום המצטבר (רווח שנתי ממוצע של 9%) יכול להגיע ל-470 אלף מזומן, בעוד 15 שנה.
כשמצטבר סכום בקרן בעוד מספר שנים, אפשר גם לבדוק אפשרות לרכישת דירה עבור הבת - אם זה מתאים לכם.
בהצלחה מרובה!

הנושא הזה של 'תשלום על אויר'
הוא קצת מורכב...
ואני מסביר.

בגדול, ישנן שלושה סוגים של שירות:

א. מוצר פיזי למכירה -
קח את מכונת הכביסה ולך הביתה.

ב. שירות של תיקונים, רו"ח וכדו' -
בעל המקצוע עושה את העבודה בשבילך,
ואתה רוצה לדעת שהוא טוב בזה.

ג. טיפול רגשי, אימון כלכלי, אימון מנטלי וכדו' -
נותן השירות מסייע ומכוון,
והתוצאה עצמה תלויה במחוייבות שלך
לבצע את המשימות ולהתקדם אל עבר ההצלחה.

וכאן עולה השאלה הגדולה -
האם אני באמת אתקדם ואגיע ליעד שאני רוצה,
או שמא לא יהיה לי 'קליק' עם המלווה,
או שההוראות שהוא נותן לא ידברו אלי,
ואנחנו לא נבצע, ולא נקבל מזה כלום...
(מלבד הלואה שצריכים להחזיר לבנק... )

מאמן 'מרשה לעצמו' לקחת
מחיר גבוה מחמת כמה סיבות:

א. מה שהוא מוכר בחנות שלו -
אלו הם חיים חדשים!

אדם שהוא לחוץ ומבולבל מההוצאות של הבית,
לא יודע איזו השתדלות לעשות...
התקשורת עם אשתו בנושא הזה קצת מקרטעת...
הוא מרגיש שהוא לא אבא אחראי...
הוא מפחד שמשהו יתפוצץ יום אחד...
אולי בריאות הגוף והנפש עלולים להיפגע חלילה...
ומה יהיה כשיגיעו חתונות הילדים -
החובות יגדלו פי 10...

אז אם מגיעה משפחה
למאמן טוב (כמוני ),
והם יצאו עם עוד עשר אלף בחודש,
עם שלום ואחדות בבית,
עם אמונה ושמחת חיים,
עם 'שעשה לי כל צרכי' בכוונה...
-האם התענוג הזה לא שווה להם לפחות
40 אלף ש"ח כמו תיווך לדירת החלומות..?

ב. המטפל \ מאמן נמצא
בקשר רציף עם המשפחה
לתקופה של כמה חודשים,
ויש לו כאן עבודה מאומצת
מול עוד אנשים שהם 'בראש אחר'
עם הרגלים שונים...
-קצת יותר עבודה מאשר
ישיבה במשרד, ולתקתק עניינים...

ג. בכל התעסקות שלו עם לקוחות
הוא לוקח סיכון גבוה בעצם העובדה
שאולי הם לא יתקדמו כמו שצריך,
ויגידו עליו ש...

(טוב, עד כאן מה שנוגע
למחשבות של המטפל או המאמן...)

מה שיותר חשוב, זה באמת
לחשוב פחות על הכסף
שאחרים מכניסים - שיערב להם..!
ולהתמקד בתועלת שאתה מחפש
לעצמך ולמשפחה שלך!!

והנה טיפ חשוב ביותר, שכדאי לדעת אותו
לפני שסוגרים על כל תהליך
שעולה יותר מאלף ש"ח:

תבדקו האם יש לכם ביטחון
וודאות בתהליך המוצע,
באופן שאתם רואים את
התועלת המעשית עבורכם -
ממש כמו מוצר פיזי
שנמצא מול העיניים;
-אפשר לראות אותו,
-לחוש אותו,
-לסמוך עליו,
-להתחבר אליו וכו'.

מהסיבה הזאת, אני מקפיד בעצמי
שלא למכור תהליך ליווי שלם בטלפון.
לדעתי, מבחינה מוסרית
כדאי שהלקוח יבין קודם כל
למה בדיוק הוא נכנס,
ומה התועלת הברורה שתהיה לו -
לפני שהוא מתחייב למחיר גבוה,
ולפרויקט לא ידוע...

לכן אני מציע לאנשים
לבוא לפגישה חד-פעמית,
בה אנו פורסים את מפת הדרכים שלהם
ואני נותן להם את כל ההוראות
איך להגיע ליעד שלהם שלב אחר שלב,
מסביר איך עושים את זה בכיף,
עונה לכל השאלות שלהם וכו'...
כך שבעצם יש להם כאן אפשרות
לעשות הכל לבד אם הם מרגישים
שיש להם מספיק משמעת עצמית וכו'.

ואם הם רוצים שאני אהיה איתם לאורך הדרך -
זה רק לאחר שהם הבינו טוב
שיש כאן סיכויים גבוהים מאוד להצלחה בס"ד,
ושברור להם למה כדאי לשלם 7000 ש"ח (בתשלומים),
ולקבל פי מאה..!

מקווה שקיבלתם תועלת!
משה חיים
0583282028

אני ודאי קיבלתי תועלת - פרסום חינם...
(תודה על ההקשבה!)

שלום לכל חברי בנקל היקרים!
אני שוקל בימים אלו להתחיל בשליחת ניוזלטר במייל, ובו מאמרים שבועיים מקבוצה של מאמנים יקרים - בדגש על שינוי חשיבה, מתוך הבנה ששורש הסוגיה של הכסף איננה מספרים אלא אנשים.
אשמח לשמוע מהציבור אם יהיה ביקוש לזה, וכן לקבל ממכם את כל השאלות הכואבות, ואת המחשבות שמפריעות לכם להתקדם בחיים. - אפשר לכתוב כאן על הבמה או לשלוח אלי למייל האישי.
עלו והצליחו!

[דוגמה של נושאים שאפשר לעסוק בהם:

• אני ואשתי לא מתקשרים חלק בנושא של הכסף
• מה זה שווה לי לנסות אם בסוף אני לא אצליח?
• להצליח בתחום הכלכלי זה לא סתירה לרוחניות?
• איך אפשר לנהל את ההוצאות בלי לחשוב על כסף כל היום?
• איך מפסיקים לקבל החלטות רגשיות?
• מה עושים עם השפעת הסביבה?
• איך מוצאים פתרונות בלי לוותר על ערכים?
• איך מתקדמים לכבוש יעדים חדשים?
• כמה חשוב שהאשה תהיה מודעת למצב הכלכלי?
• איך מייצרים מוטיבציה להתקדם ולהצליח?
• איך מנהלים משא ומתן עם מחותנים?
• האם כדאי לומר לבחורות לחסוך כסף?
• איך מתרגלים אסרטיביות מול הילדים?]

מה אני יכול לעשות..?

כשעולה הנושא הזה של נישואי הילדים, השקעות \ הלוואות \ התחייבויות \ סטנדרטים...
אני שומע המוווווון אנשים שמתמקדים בדברים שאין להם מה להשפיע בהם, או איך לתקן את המצב וכו'.
שאלות כמו:

• מתי הציבור הליטאי יקלוט ש...
• גם אם נשקיע אז אנשים פשוט יעלו סטנדרטים, ואז...
• מי יודע כמה יעלו חתונות בעוד 20 שנה?
• האם אנשים ימשיכו באמת להתחייב לדירות?
• עד איפה המחירים יכולים להמשיך לעלות?
• למה הציבור הליטאי לא עובר מספיק לפריפריה..?

שימו לב!
אנחנו כולנו מוגבלים.
מוגבלים בשכל, מוגבלים ביכולות, מוגבלים בכח ההשפעה שלנו, מוגבלים באנרגיות...

אז בואו נעשה לעצמנו טובה.
במקום לנסות לנהל את העולם במקום הקב"ה,
במקום להתלונן על מה ש'לא בסדר' במערכת הציבורית והמדינית,
במקום לחפש נביאים שיאמרו לנו את העתיד לבוא...
במקום לנחש את המקובלויות החברתיות של עוד עשור...

-בואו נתמקד בדברים הטובים שהם בידיים שלנו,
בפעולות הנכונות וביעדים שהקב"ה מאפשר לנו להשיג אותם!

אנחנו יכולים לקנות הרגלי הוצאה בריאים מתוך ההכנסה, ולא 'קונים כי צריך'.
אנחנו יכולים לחשוב עם עצמנו איך מייצרים עוד אלפיים ש"ח בחודש עבור העתיד
מבלי לוותר על ערכים היקרים לנו.
אנחנו יכולים לחשוב איזו השקפה נכונה ראוי לנו לבנות אל מול השפעות הסביבה.

יש הרבה מה לעשות.
אז בואו נפסיק לעסוק במה שאי אפשר לעשות...

בהצלחה לכולנו!

משה חיים מאיר
מפסיקים לחשוב על כסף!!

חושבים שאני יכול לעזור לכם? דברו איתי!
0583282028 proactive@moshechaim.co.il

ליזום זהו ההפך של להגיב.

בואו ניקח רגע דוגמא מהיזם הקלאסי - דהיינו אותו אחד שמרים פרויקטים של בניה בארצנו הקדושה.

מדובר באדם שרואה חלקים רבים של פאזל, אך הם מפוזרים בכל עבר...

• יש כאן קרקע שהמדינה \ עירייה תשמח לקבל עליה כסף.
• יש כאן אוכלוסיה שרוצים לגור, וצריכים עוד דירות חדשות.
• יש קבלנים שיודעים לבנות וצריכים עבודה.
• יש פועלי בנין שצריכים תעסוקה.
• יש מפעלים של חומרי בניין שמחפשים למי למכור את סחורתם...

מה חסר כאן בתמונה?

איזה מישהו שיבוא ויחבר את הכל ביחד! והוא לא ממתין שאחרים יתחילו והוא יצטרף אח"כ...
אלא הוא יוצא לדרך ויוזם, מקדם, מפעיל אנשים - כדי להביא את הפתרון הפשוט שכולם זקוקים לו..!

ונשאל אותכם:

מתוך כל המשתתפים בפרויקטים של בניה - למי מגיע בדרך כלל הנתח הגדול ביותר?
ליזם! למה---הוא לא עבד כלום?! רק קישר בין גורמי המקצוע השונים...

והתשובה היא שהרווחים לא נמצאים דווקא בידיים, אלא בראש, בחכמה, באנרגיה שאנחנו מזרימים..!!

---

כשמדברים על רעיונות 'מחוץ לקופסא' כדי להגדיל הכנסות (בפורום הזה - עבור חסכונות לעתיד), חשוב שנדע שאנחנו לא רק מחפשים את הכסף שנמצא בסוף - 'אז יאללה תביא איזה רעיון'...
הפוקוס שלנו צריך להיות על החכמה בעצמה; איזה פתרונות אנחנו יכולים למצוא, איזה חידוש אנחנו יכולים להביא??

ואני רוצה להביא כאן דוגמא קטנה (- כידוע לפעמים העצות של אחרים זה רק הורס... אז אל תקחו את זה בתור הוראה מה לעשות, רק תתחילו לסובב את גלגלי החשיבה שלכם...):

נגיד שיש לכם בבית נערה. לפעמים הן מתעניינות קצת ב'להרוויח כסף'.
למה הם צריכות כסף? לא יודע... (-הגדולה שלי בגיל 9..)

אפשר אולי לעודד אותן לסייע להורים לחתן אותם!!

לדוגמא - לומר לילדה שכל סכום שהיא שמה אצלנו בחיסכון היא תקבל פי שנים לדירה.

אז אנחנו פותחים קרן השתלמות או קופת גמל לבת הזאת, מכניסים כל סכום שהיא רוצה - ואם בסוף הסכום המצטבר בקופה הוא לא כפול, נצטרך להשלים לה...

מה הרווחנו?

• קבלנו את העזרה שלה לשלם על החתונה.
• הילדה בודאי מרגישה טוב עם זה שלא הכל 'מתנת חינם'.
• חינכנו והרגלנו אותה לשים כסף בצד (שווה יותר ממאה אלף נוספים לדירה!)

מאיפה בחורה כבר יכולה להכניס כסף?

• בייביסיטר
• מכירת ביצים מהבית
• שיעורים פרטיים עם ילדות
• מכירת דברי מאפה
• מכירת תכשיטים עונתית
  וכו' וכו'...

תחשבו לבד. אל תבנו עלי...

אני מוכרח לשתף עם הציבור היקר תובנה מהשבת האחרונה:

הג"ר משה שטרנבוך שליט"א העיר - מה היתה התועלת של יעקב אבינו בסידור האבנים סביב לראשו, הרי אין בזה באמת שמירה מן החיות..?
אלא שבאמת השמירה שלו היתה מכח הבטחון בה' שישמור אותו מנזק, רק שמדרכי השי"ת לקשור את השפעתו באמצעות ענייני הטבע, ולכן היה מוטל עליו לעשות משהו קטן כדי שיהיה אפשר לומר ש'הנה - הוא עשה משהו לשמירה!', אך השמירה האמיתית לא תלויה באמת בהשתדלות כזאת או אחרת.

---

ואני חושב שהתובנה הזאת מועילה מאוד לבני תורה המתכננים את הוצאות העתיד וחותכים מעט מן ההכנסות עבור כך. - זה ברור לכולנו, שרק חסד ה' הוא זה שמלווה אותנו לאורך כל הדרך, וגם יחתן לנו את הילדים כמו שהוא זן אותנו היום. כל העניין של החיסכון, השקעות וכו' זה רק לעשות איזה מעשים מסתברים שע"פ טבע יהיו אמצעי להחיל עליו ברכת שמים.

לכן כאשר אני יושב עם משפחות בני-תורה לתכנון החיסכונות שלהם, והם שואלים כמה בדיוק צריך, כמה יעלו חתונות (והתחייבויות) בעוד 15 שנה, ולפי איזה שנים בהיסטוריה הכי נכון למדוד את ביצועי המדד...

לדעתי העניה אולי לא נדרש מאיתנו למצוא פתרון שהוא בטוח 100%! בואו נעשה השתדלות ראויה שהיא ב'כיוון הנכון', ונראה להקב"ה שאנחנו מנסים להיות חכמים כפי מיעוט ערכנו... וה' כבר יסתיר בתוך הטבע - שהמדד יביא 12% ולא 9%, או שהראש ישיבה של החתן לא יבקש 400 אלף - רק 200...

בטחו בה' עדי עד!

הכסף הוא בריאה מדהימה של הקב"ה!
איזה חתיכת מתכת נדירה; לא מזינה אותנו,
לא מחממת מפני הקור, ולא מביאה אותנו למרחקים...
על אף חוסר התועלת בחפצא מצד עצמו - הקב"ה לקח את הדומם הזה,
ומסביבו הוא מפעיל את כל האנושות; תעשייה, פיתוח, שירותים וכו' וכו'...
ואני חושב שאם ניקח את התובנה הפשוטה הזאת לחיים האישיים שלנו,
נגלה מה הקב"ה רוצה מאיתנו - כשהוא שולח אתגרים בפרנסה.
ובמילים פשוטות:
אין לנו עניין סתם לחפש עוד כסף!
אם אדם חווה איזשהו לחץ מההוצאות, לא יודע איך להתאים את כל
העניין הזה של הפרנסה עם הערכים שלו,
מטריד אותו שהוא לא עושה השתדלות מסוימת לנישואי הילדים
שיבואו בהמשך הדרך וכו'...
אז עצה קטנה ממני - תנסו לגשת לנושא כמו האנשים הפנימיים שאתם!
תחפשו מתוך הרמזים שהקב"ה שולח לכם - מה הם המעשים הטובים
שעדיין לא השגתם בחיים שלכם!
לא תמיד יהיה מדובר באיזה שינוי דרסטי. לפעמים אברך מבין שכל מה
שהוא צריך לעשות זה פשוט לעשות סדר מכל הבלאגן, ואין לו צורך באמת
בהכנסה נוספת. - גם בזה טמון גדולה! האם הסדר שהוא עשה בענייני
כלכלת הבית לא עשוי להועיל לו בתחומים נוספים..?
מסתבר שכן! פתאום הוא יאמר לעצמו (לדוגמא) - 'אולי אני סוף-סוף קובע חברותא
ללמוד נושא חדש שאני דוחה שוב ושוב..?'
ולפעמים האתגר הלכלי גם מביא לשינויים גדולים יותר.

-ניגש אלי אברך לאחרונה, והתאונן בפני שאין להם די הון עצמי
כדי לקנות דירה (גם לא בפריפריה), ואין להם כמה אלפים מיותרים בחודש כדי
להתקדם בכיוון...

'ומה זה מפריע לך?' שאלתי, 'וכי יתבעו אותך בשמים על כך שחייתם בשכירות כל החיים..?'

'העניין' הוא אומר לי, 'שכולם מסביבי מדברים כל הזמן על דירות... וזה עושה לי
רושם כזה; שזוג צעיר שאין לו תוכנית, אז הוא לא בעניינים... אתה מבין??'

'תראה' אמרתי, 'בוא תנסה להבין שאין כזה דבר שה' נותן לך פרויקט שהוא גדול עליך.
אז מה שתחליט לעשות בסוף - יש לך בזה הזדמנות להשיג רוממות חדשה, ואיזה שהם
כוחות שעדיין לא הוצאת אל הפועל'.

[במאמר המוסגר; היהודי הזה לומד חצי יום בכולל, ובשאר הזמנים הוא מתידד עם
נוער בסיכון וכדו' - יש לו קשר מאוד איכותי עם הבחורים הללו, הוא מקרב אותם וכו' וכו']

'בוא נגיד שאתה תחליט יום אחד, שנמאס לך כבר שאין לכם תוכנית לדירה משלכם,
ומתוך החיפוש אחר הכסף - אתה תלך ללמוד בצורה מקצועית איך מצילים בחורים
מבאר שחת ע"י הכישורים הנפלאים שלך, דבר שגם מכניס כמה אלפים טובים
מהאבות של הבחורים שישמחו מאוד לשלם לך על זה טבין ותקילין...
האם אתה לא חושב שהצלת הנפשות שתזכה לה מתוך כך שלא נולדת
להורים עשירים - זוהי ברכה גדולה שהקב"ה תכנן עבורך בדקדוק..?
ואם תעשה חושבין, ותחליט שהחיים שלך במתכונתם כיום הם איך שאתה רוצה אותם,
ואין מצב להביא עוד כסף מיותר בחודש כדי להתקדם לנדל"ן...
אז המסקנה תהיה שאתה תאמר להקב"ה שאתה מקבל באהבה את מצבך,
ושאינך זקוק לכל מה שיש לסובבים אותך... האם אין כאן דביקות באלוקים
ברמה גבוהה..?'

אחרי שבוע שאלתי אותו אם הוא ממשיך לחשוב על כסף.

'חושב על החיים שלי!' - הוא אומר לי.
איזה כיף לשמוע!

במוצ"ש ניגש אלי יהודי יקר כשהוא נסער כולו:
תראה משה חיים; אתה מדבר כאילו הכל בידיים שלנו - לעשות שינוי, להגדיל הכנסות, לחיות עם פלוס בחשבון...
אז אני רוצה לגלות לך משהו - יש כזה דבר שהקב"ה גוזר על בן-אדם, שכל מה שהוא יעשה זה לא יעזור כלום...
תראה, אני עם 8 ילדים בלעה"ר, משתדל כל הזמן לעשות מה שצריך כדי להאכיל את המשפחה - אני רבה בחיידר (בע"ה משכורת גבוהה יותר בשנה הקרובה על פחות שעות עבודה..!), אשתי מקבלת כעו"ס בקליניקה הפרטית שלה... וא-י-כ-ש-ה-ו, תמיד אני נופל לאותו הבור... איזה מלחמה פתאום שמורידה שבועיים של הכנסה, איזה הוצאה פתאומית שמעמיקה שוב את המינוס ב-5000...
אז אני חושב שזה ממש לא נכון לדבר גבוהה כאילו יש איזה נוסחה שתפתור לכולם את כל הבעיות בכלכלת הבית...'

אני זורם עם ההתקפות האלו.
שאלתי אותו: 'תגיד לי; יש משהו שכואב לך בקטע הזה? כי עם כל מה שאני יכול לעזור לך לקבל תמונת מצב, למצוא פתרונות להגדלת הכנסה וכו' וכו' - אין מצב שאתה יוצא מאיזור הנוחות ולקח פרויקט לעבוד על זה בצורה עקבית במשך חצי שנה...'

'הדבר היחיד שאולי כואב לי' הוא אומר, 'זאת המחשבה שאולי אני עושה משהו שהוא לא בסדר... ומבחינתי, אם כל בנאדם שאני פוגש - אבל אני מדבר איתך על חבר'ה בגיל שלי, לא זו"צ עם ילד אחד ומוצץ ממותג - עובר בדיוק את אותו הסרט שאני עובר, בין אם זה לגלגל חוב של 20, 40 או 60 אלף... בקיצור, חיים את החיים, שורדים איכשהו, מכבים שריפות, מסיגים איזה כיסוי זמני וכו' וכו'...
אז בשבילי זה אומר שמדובר בגזירת שמים, ושאני יהודי טוב.'

'מעניין מאוד' אמרתי לו, 'כי ע"פ מחקרים יש דווקא כ-30% מהציבור החרדי שחוסכים באופן קבוע, והפלוס שלהם רק הולך וגדל...'

'מה באמת? אני רוצה לפגוש איזה כמה מהם! אולי אח"כ אני בא אליך לתהליך יסודי.'

'מה קרה פתאום לגזירת שמים שהזכרת?' התפלאתי, 'פתאום כל פסק הדין של ראש השנה נהפך בגלל שפגשת איזה יהודי שמראה לך את הצבע הירוק בחשבון הבנק שלו?'

'תראה' הוא מסביר, '30% מהציבור זהו מספר לא מבוטל... אז אם כך הם פני הדברים - אני מוכן להודות שיש כאן אצלי איזה משהו בתודעה שאפשר לשנות, איזה הרגלים חדשים שאפשר לבנות אותם... וחוצמזה - לא יזיק לי באמת איזה 4000 מיותרים בחודש לקראת החתונות שמתחילות בעוד כמה שנים...'

'אז יופי!' סיכמתי (תוך כדי ששנינו כבר לא יודעים איך להסביר לאשה למה אנחנו מאחרים כל כך ל'הבדלה'), 'אתה רוצה שאני אשיג לך עשרה מספרי טלפון של אנשים בגילך שחיים בפלוס קבוע?'

'לא יודע - אל תטרח עדיין; אני לא בטוח שאני רוצה להיחשף לזה...'

אוקי, הוא יעדכן אותי אולי כשיחסמו לו את האשראי...

@דוד-גולדברג
איזו כתיבה יפה!
(חבל שאתה לא משאיר איזה כתובת מייל
כדי שתהיה לאנשים אפשרות להחמיא לך
בלי שכולם ישמעו...)

וואו - יש לי שיתוף מצחיק שיכול לשמש אתכם בהרצאות:

הבן שלי בגיל 5 חוזר יום אחד מהמכינה,
והוא מתלונן בקול בוכים שהוא שכח להביא פיג'מה לחיידר...
-הם עשו הדגמה כיתתית של 'פרעה בפיג'מה' וגו',
ומכיוון שהוא שכח לעדכן אותנו לגבי התוכנית --
הוא נשאר היחיד המוזר שעמד בצד עם בגדים רגילים..

כשעולה הנושא של השפעת הסביבה, סטנדרטים וכו'--
לפעמים אנחנו נותנים לאשה\שכן\גיס מוסר
על כך שהוא מושפע מהרחוב ולא מחשב אם יש לו כיסוי להוצאה הזאת,
או האם בסדרי העדיפויות זה קודם ללחם וחלב...

אם נשתמש בסיפור מצחיק כדי לעשות 'ליצנות'
מהמשיכה ל'מה שכווולם עושים' -
זה יכול להפיל חומות של התנגדות,
ולהיכנס לשומעים מהדלת האחורית..!

בקצרה:
משה חיים מאיר
מאמן כלכלי
ביתר עילית \ זום
0583282028

בהרחבה:
לאחר שנתיים בתחום ליווי משפחות בני תורה, אני רואה שהדבר ש'בוער לי' ביותר הוא שאנשים יתקדמו בחיים, ויגיעו למימוש עצמי, לשגשוג, לצמיחה - וימצאו את המקום שלהם בבריאה של הקב"ה.
האתגר הכלכלי מהווה סוג של ציר מרכזי בנושא של ההתפתחות האישית - כי זהו נושא שאי אפשר להתעלם או לברוח ממנו: למשפחה ישנם צרכים, חברות האשראי והבנקים לא נותנים בלי לנשוך חזרה, וגם היהודים הטובים שעוזרים ומלווים חינם לא יכולים לשקוט לנצח...
אז כן - חייבים לזוז! לחפש פתרון!! אישי, למי שאני, עם הכוחות והיכולות והכישורים שלי, עם הערכים המיוחדים שאני לא מוכן לוותר עליהם!!
ולנצל את במה זו - אני רוצה להכריז בקול רם שאכן יש פתרונות מצויינים ביותר! למי שמחפש אותם...
ואם אתם פוגשים מישהו שנמצא במצב מאתגר כלכלית - אתם לא חייבים לייעץ לו מיד איך לפתור את האתגר, אבל כן כדאי שתבשרו לו שיש כזה דבר לשנות את המצב! יש תקוה, ויש דרך סלולה בס"ד!

מלבד הפרסום לעסק האישי שלי (ותודה למנהלי הפורום היקרים על נדיבות לבם!), אני להוט להרבות משפחות שמחות בכלל ישראל - אז גם אם אין לכם כל כוונה לקחת את השירות שלי, אם בגלל המיקום או בגלל המחיר או מחוסר התאמה (וזה קורה גם לי...), אבל אתם כן רוצים לחקור ולברר איך יוצאים לדרך חדשה צעד אחר צעד עם הכוונה נכונה - אתם מוזמנים להתקשר אלי כדי לקבל הסבר מפורט, ואני גם מכיר מלווים מצויינים בכל איזורי הארץ - אז אשמח לעזור בסגירת השידוך.
בידידות,
מ"ח מאיר

שלום יהודים יקרים!

טוב מאוד שהנידון הזה עלה כאן,
ואשמח לשתף ידע מקצועי.

ההצלחה בנישואי הילדים תלויה בשני דברים:

א. להכין כמה שיותר כסף אמיתי מראש (-לא זכות להלוואה או קשרים טובים עם מנהלי גמחי"ם וכדו').

ב. לדעת כמה כסף עומד לרשותינו בתכל'ס,
וללמוד איך להשתמש בסכום זה ולא מעבר...

בעיקרון אני יכול לסיים כאן, והמבין יבין.
אבל ניתן עוד קצת הרחבה
למי שמעוניין לשמוע יותר:

כשאנחנו רואים בעולם כלים בעלי עוצמה כמו נדל"ן, שוק ההון וחבריהם; בדרך כלל הנטייה הראשונית שלנו היא להתייחס לזה כאל משהו השייך רק לגויי הארצות, שלא שם חלקנו כהם...

אבל אם נחשוב לרגע בנחת,
נוכל לבחור התייחסות שונה:

הרי הכל כאן זה יצירה של הקב"ה,
והוא מנהיג את העולם כרצונו,
ומשנה דברים בבריאה מדור לדור.

אז אם אנו רואים כאן איזה שהם אמצעיים שמקדמים אנשים
ומביאים אותם ליכולות גבוהות יותר;
הגדלת הון עצמי וכו' וכו' -

השאלה שאנו נרצה לשאול את עצמנו היא
איך בן תורה מתייחס לזה
ואיך ראוי להשתמש בכלים הללו..?

בואו נחזור רגע אחורה לאנשי ירושלים
בתקופת הגרש"ז אויערבך זצ"ל:

החופה נערכה בחצר בית הכנסת,
כולם מגיעים עם בגדי שבת,
כאשר ההוצאה הגדולה היא
חלוקת ה'לעקח' לילדים הנוכחים במעמד.

לאחר תפילת מעריב של ליל שב"ק
כל המשפחה והחברים מביאים לביהכ"נ
את סיר העוף שלהם
ואוכלים יחד את סעודת המצווה,
בלי צלם
בלי תזמורת
אין הוצאה של קייטרינג
ולא שמלות ערב
וזהו! שמחים באמת בהקמת בית יהודי נוסף -
מעון לשכינה!

כידוע, בדורות האחרונים;
המושג הזה של לחיות בצורה בריאה
בהתאם לשפע שניתן לנו - ירד פלאים...

כולם הולכים עם העדר,
ומקבלים החלטות רגשיות לפי מה שמקובל
או לפי ההרגלים שלנו וכו'
(כמובן קונים רק 'מה שצריך', ונכנסים
לויכוח יום-יומי עם האשה מה כלול ב'צריך' הזה...).

המצב הזה שאנשים מתרגלים לחיות מעבר לגבולות
שהקב"ה קבע להם, גורם לנו אי-נוחות במקרה הקל,
ותסבוכות כבידות שאחריתם מי ישורנו...

לאחר שהורגלנו לקנות בהתאם למסגרת האשראי
(מבלי לדעת איך יהיה לזה כיסוי ביום שהאשראי יורד...),
או להתחייב לחתונות בהתאם למה שמקובל,
או בהוראת הרבנית השדכנית שמתריעה
על המתחרים שלנו שיזכו בבחור שהוא
העילית של העילית...

• עכשיו שההשלכות הן לא כ"כ עושות לנו טוב בחיים...
  אנחנו עסוקים בלהצדיק לעצמנו איך כל ההתנהגות שלנו
  היא בעצם נכונה מבחינה שכלית, השקפתית, תורנית וכו',
  ושמדובר כאן בדרגות גבוהות של ביטחון בה'
  שיתן לנו הכנסה גדולה כדי לכפר על ההוצאה
  שבחרנו בה לפני שניתן השפע...

אז תכל'ס?
הנה הדרך לחתן ילדים בציבור החרד לדבר ה':

קודם כל - תלמד מה הקב"ה נתן לך.
תבין שזה כנראה מספיק, כי אחרת הוא היה נותן יותר.
תאמין שיש שידוך לבת שלך,
גם אם אתה לא מיליונר
(כולנו מכירים כמה יהודים טובים שחיתנו
ילדים בלי לתת דירות כלל).

ואם אתה יודע שבודאי תצטרך סכומי עתק
לתקופה זו כפי המקובל בקהילות וכו',
אז תקשיב טוב:
לפני שאתה מתחיל להשתגע מאיפה כסף להשקיע
ואיך לבחור בין אפיק כזה או אחר -
תסגור עינים לדקה-שתים, ותשנן לעצמך את
הכלל המסור בידינו ש'לא מצאנוהו שגיא כח'!
זאת אומרת; אין כזה דבר שהקב"ה דורש מאיתנו
משהו שהוא בלתי אפשרי!
אז אם אתה חושב שרצון ה' שתתן 500-600 אלף לבת שלך,
חייב להיות אם כן שיש דרך!
והדרך הזאת היא אינדיבידואלית ומותאצת למשפחה שלכם,
ובלי כל קשר לכמה השכנה משתכרת לשעה...
או לשווער שלך שגילגל גמחי"ם...

ואם את החי בסביבה של מגלגלים -
בוא תכיר עוד דמויות, ותאמין שזה אפשרי בהחלט,
אם אלו הם הצרכים שלכם.

ואיך אני נוהג לומר?

• לפני שאתה משקיע ב-S&P, תשקיע קצת בעצמך...
  תלמד כמה עולה לכם לחיות,
  תלמד מה הם אפשרויות ההכנסה שמתאימות
  ליכולות לכישורים ולערכים של המשפחה המתוקה שלכם.
  תלמד איך לנהל את הוצאות הבית בצורה מחושבת מתוך ההכנסות.
  תלמד אצל בעל מקצוע איך למצוא כסף עבור חיסכונות שונים,
  ואל תסתפק בפינת הנייעס בחדר הקפה של הכולל....

אם כבר דיברתי כ"כ ארוך -
2 מילים של הצגה עצמית:
שמי משה חיים מאיר
בן 35 תושב ביתר עילית
נשוי באושר ואב לחמישה מתוקים.
אני משתייך לקהילה ליטאית אמריקאית,
והמצוה שלי כיום היא ללמד כמה שיותר
משפחות בני תורה איך לנהל את ביתם
בלי לחשוב כל היום על כסף.

למדתי את תורת האימון הכלכלי
אצל הרב ישראל גוטמן -
בהכשרה קבוצתית, עם המשך
לימודים פרטניים יותר.
למדתי מהרב הנ"ל על השקעות פסיביות
בנדל"ן ושוק ההון - איך מתאימים אותם
לאופי וליכולות של המשפחה,
מתוך מבט רחב על כל הנושאים של מס וכו',
וכן את ההבטים ההתנהגותיים
שחובה ליתן עליהם את הדעת.
למדתי יזמות נדל"ן של ארה"ב -
מתאים לחלק אנשים...
ואני כעת לומד קידום עסקים כדי לתת
ערך מוסף ללקוחות שלי בתהליך הליווי.

מי שרוצה להתטרף לרשימת התפוצה שלי כדי
לקבל ערך שבועי - מוזמן לשלוח אלי בקשה
בפרטי למייל - proactive@moshechaim.co.il

כמו כן, ניתן לשלוח אלי שאלות במייל בנושאי כלכלת המשפחה (תוכלו להאריך ולספר על האתגרים שלכם כמה שתרצו... אני אוהב להקשיב),
ואני אשתדל להעלות כאן תשובות במרוכז בלי נדר
לתועלת הכלל.

נ.ב. בקרוב אני מוציא לאור מדריך מקוצר בשם
'איך לגדל משפחה בלי לחשוב על כסף'
המעוניין לקבל את המדריך, יכול לשלוח בקשה במייל כנ"ל.

בהצלחה מרובה!
ושנזכה כולנו לחתן את ילדינו מתוך עושר אושר וכבוד!

@אפ_על_פי_כן
לרב אעפ"כ היקר - נהנתי איך שהגדרת את הבקשה!
אנשים בדרך כלל מבקשים: 'תספר לי מה הצלחת'...
אבל האמת כדבריך, שכל מה שיש לספר אלו דברים שהמשפחות עשו
וצעדים חכמים שהם לקחו כדי לקנות הרגלים חדשים
ולשנות את העבר לעתיד יפה ונעים יותר!
המלווה ככל שישתדל לייעץ ולכוון - אין לו את הדרך
לבחור במקום הזולת כיצד לנהוג, ואין מה ליחס לו תהילה
על כך שהמשפחה בחרה להתאמץ ולעשות את השינוי בפועל.

בל"נ אשתדל להביא כאן בהמשך סיפורים ותובנות,
ואשתדל מאוד שלא לחשוף פרטים אישיים ולא לרמז אליהם.
רק בתור הקדמה חשוב לי להדגיש, שכדאי פחות להתמקד
בנקודה הספציפית שאנשים שיפרו במקרה שלהם,
ויותר ללמוד את היסוד החשוב - שיש דרך לכאו"א
להתקדם באופן אישי בסייעתא דשמיא
מתוך חשיבה נכונה, רצון טוב, ומעשים טובים.

לידידי ורעי [שהוא בודאי לא 'סתם אחד' רק נוהג עצמו בענוות חן]!

הקשר הרגשי שלי לנדל"ן מחייב אותי לחפש מה להשיב על דבריך.

ובכן, על דעתי המקרה שהבאת הוא בגדר 'מילתא דלא שכיחא' (אסביר מיד מדוע), ועל כן השאלה אם כדאי לכל אחד להעדיף את שוק ההון כעובדה פשוטה עקב הנתונים שהזנת.

כמה אנשים אתה מכיר שיש להם ביד 630 אלף ש"ח לדירה שניה או לשוק ההון?

מדובר כנראה במי שנפלה לו ירושה פתאום, או שהוא חסך עד עכשיו אלפי ש"ח כל חודש בגמ"ח, ועכשיו לראשונה הוא בא לבחור אפיק השקעה...

אז בואו נעבור רגע למקרה 'קצת יותר מצוי':

אברך שיש לו קרוב לכלום ביד, כמה ילדים מתוקים בבית, ודירה שיש בה מקום להוצאת משכנתא נוספת.
מצוי? בודאי!
טוב מאוד. אז במה כדאי להשקיע אם כרגע אין לי כלום?

וניקח את הדוגמא שלכם - להוציא משכנתא של 630 אל"ש ולעשות עם זה משהו...

אפשרות אחת:

שוק ההון בתופסת מינוף של 80% בחברת הראל.

כפי מה שידוע לי, במינוף של 80% ישנו צורך לשלם כל חודש את הריביות של הלוואה זו.
במספרים - הלוואה של 504 אלף * ריבית 5.7% (פריים מינוס 0.3) = 2400 ש"ח בחודש.
עכשיו נוסיף את זה להחזר המשכנתא על 630 אלף = החזר חודשי לבנק של 5800 ש"ח!!
אקווה מאוד שישנם רבים מחברי הפורום עם יכולות החזר כאלו..!

עוד נקודה שחשוב לזכור, שהמינוף בשוק ההון נחשב רמת סיכון לא נמוכה מדי, כיון שהם לוקחים את הכל חזרה לאחר 7 שנים, ואפי' אם השוק נפל בדיוק אז...
חובה לקבל הדרכה מקצועית, ולדעת איך לעקוב אחרי השוק ולנהוג בהתאם...

מלבד זאת - היו תקופות בהיסטוריה שהשקעה חד פעמית למשך 10 שנים לא הרוויחה מעבר לאינפלציה.
מה שאנחנו 'בונים' על 8% בשנה מדובר בהשקעה מפוזרת על פני שנים ולא חד-פעמי.

כמובן מי שבאמת אוהב סיכון מוגבר יכול להשקיע סכום גדול באופן חד-פעמי, ולקוות שבכל השנים הקרובות תהיה עלייה של 20% ויותר..!

עכשיו בואו ניקח את היהודי הנ"ל שיש לו 5800 ש"ח מיותרים בחודש, ונציע לו לקנות 3 דירות בדימונה (לדוגמא).

{להשגת 100% מימון - דברו עם יועץ משכנתא ממולח, ואם התוצאה נוחה לכם אז תנו לו לעבוד...}

דירה בדימונה במחיר 600 אלף ש"ח מושכרת כיום בכ-2200 ש"ח.

אז ניקח 3 דירות = 1.8 מיליון. נוסיף 13% הוצאות נלוות (מס, תיווך ועו"ד) = 2.034 מיליון.
תשלום חודשי למשכנתא - 11500 ש"ח.
פחות שכירות 6600 לחודש = 4900 ש"ח הוצאה חודשית.

דירה שעולה היום 600 אלף תעלה עוד 10 שנים כ-930 אלף
ועוד 15 שנה כ-1.16 מיליון, ועוד 20 שנה 1.44 מיליון...

טוב, אני פחות אוהב את הדוגמא הנ"ל, כי לרוב הציבור אין הכנסה עודפת בסכומים אלו...

אבל בואו נדבר על חתונה של בת אחת, ונאמר שנזכרנו 10 שנים לפני החתונה שלה, ויש לנו 1500 בחודש עבור מטרה זו (סה"כ 180 אלף השקעה).

ההשוואה הריאלית היא כך:

1500 ש"ח בחודש בקרן השתלמות ב-9% רווח = 300 אלף לאחר עשור.
(סכום גדול חד-פעמי נחשב לסיכון מוגבר כנ"ל)

ואם הסכום הנ"ל מיועד לדירה, אז את הוצאות החתונה צריכים להשיג בנפרד.

1500 בחודש לנדל"ן - קונים דירה ב-680 אלף כולל הוצאות נלוות.

שכירות חודשית 2200 ש"ח.

3700 פחות 2200 = 1500 הוצאה חודשית.

בעוד עשור הדירה שוה 930 אלף. השכירות החודשית היא כנראה 3200 ש"ח או יותר.

נותנים לזוג הצעיר לקבל על עצמו משכנתא של 300 ש"ח, ז"א שהם קבלו 630 אלף לדירה.

הדירה מועברת ע"ש הבת (כך נפטרים ממס שבח).

אבי החתן נותן גם הוא 150 אלף לאבי הכלה (השתתפות בדירה), וסכום זה יהיה עבור הוצאות החתונה.

בקיצור, יש הרבה מה לדון לפלפל ולהשוות - העיקר לבדוק מה היכולות שלנו, לבנות תוכנית לכמה חתונות שאפשר עם איש מקצוע שיתאים את זה אישית למשפחה, ולהתפלל לסייעתא דשמיא!!

רוב הצלחות לכולם!

אז נתחיל עם הסיפור הראשון בס"ד.
אנחנו עוד בתחילת התהליך יחסית, אבל יש כאן כבר הרבה מה ללמוד:

משפחת ש. מתגוררים במרכז, נשואים כ-25 שנה, והתחילו כבר לחתן.
הם היו כבר בתהליך קבוצתי בעבר, היה חסר מוטיבציה - ולמעשה עוד לא רואים שינוי מהותי.
הם הגיעו כבר עם תמונת מצב די ברורה: משפחה גדולה בלעה"ר,
ומטבע הדברים ההוצאות גדולות - ואין הקומץ משביע...
בקיצור, לאחר כל ההכנסות שלו ושלה, והקצבאות של ביטוח לאומי וכו'
-חסר להם עוד 3 אלף להוצאות המחיה ביום-יום,
ועוד 5200 ש"ח להחזר חובות (לאחר פריסה מחדש שביצעו לאחרונה).
טוב, אז אני שואל אותם 'מה הכיוונים שלכם? אתם הרי לא באתם לכאן כדי להפיל עלי את התיק'...
'יש איזה משהו שמתבשל' אומרת האשה - 'אנחנו באמצע בנייה של כמה יחי"ד, יש כסף ממשכנתא שיושב בינתיים בקרן כספית, והיועצת באמצע להוציא לנו עוד. - בסופו של דבר השאיפה שלנו היא שבעזרת השם תהיה לנו כאן הכנסה של כמה אלפים מהשכרת היחידות מעבר לתשלום של המשכנתא'.
עשיתי איתם תחשיב קצר, ויצא לנו שבמקרה האופטימי ביותר - בעוד חצי שנה הגרעון שלהם יעמוד בע"ה על 3000 ש"ח לחודש בלבד. כמובן שלא ויתרתי להם, ושאלתי - 'מה תעשו בחצי שנה הקרובה כדי שלא תעמיקו את הגרעון בעוד 50 אלף? וזה גם לא מספיק לכם, גם עוד חתונות בפתח... יש איזה משהו שאתם יכולים להביא מעבודת כפיים?'
האשה מגיבה מיד עם ביטחון עצמי מלא 'העסק העצמאי שלי מכניס כיום ממוצע של 5 אלף, ואני לגמרי מאמינה שעם הכוונה נכונה נוכל בס"ד להגיע ל-20 עד 25!'
והבעל משיב לעומתה: 'כל זה טוב ויפה בתור דיבורים באוויר, אבל למעיישה - מאז החתונה לא זכיתי לראות את השפע הזה'...
'אתה רואה?!' פונה אלי האשה, 'אני מוכנה להשקיע עם כל המרץ, אבל אני צריכה שיתנו בי אמון... מינימום תמיכה כדי לקבל כח ומרץ להתקדם ולהצליח...'
טוב, עכשיו אני פונה לבעל: 'ומה אתך? אתה עובד עד 3 אחה"צ, מבחינתך אין אפשרות להכניס עוד משהו..?'
הבעל נד בראשו אנה ואנה - 'לא, אין משהו... חשבתי אולי אם יש לך דרך לעזור לנו להוריד את הגובה של ההחזר החודשי לכל החובות...'
כאן הסתיימה הפגישה, ולאחר כמה שעות אני מקבל שיחת טלפון מהבעל:
'תראה משה חיים; היה איזה משהו שלא היה נעים לי להעלות במפגש--- למעשה אני רוצה להסתובב קצת בחתונות וכדו'; כי זה יכול להכניס לי איזה 14 אלף בחודש... אני לא כ"כ נהנה מהעיסוק הזה, אבל בינתיים אני מרגיש שזה מה שצריכים לעשות בשביל המשפחה... אדרבה, אם אשתי תכניס יותר מהעסק שלה אז מצוין..! הבעיה שלי שאשתי לא מתאים לה שאני יוצא בערב לדברים האלו, זה קצת פוגע בה - והיא אומרת לי שזה אולי איזה תחביב שיש לי לעשות שנורר... זה ממש מוריד לי את המוטיבציה, כשאני צריך להתבזות קצת בשביל המשפחה, וזה המשוב שאני מקבל...'
אוקי. אחרי כמה ימים אני מרים טלפון לגברת, מספר לה את שיחת הטלפון שהיתה לי עם בעלה, והיא משיבה לי בזה"ל: 'כן; אנחנו כבר הלכנו לגישור על הנשא הזה, ומה שיצא שם לאחר שהוא שמע את כל הצדדים - זה שאני צודקת, ושבעלי צריך לוותר על האפשרות הזאת, אא"כ הוא רוצה שנלך יחד לאדמו"ר... אבל שם זה עומד, הוא עוד לא הסכים לגמרי.'
'טוב' אני אומר לה, 'אני ממש לא מתמחה בתחום הזה, אבל כמאמן כלכלי - אני מריח כאן כסף. ואני אסביר: נשמע לי קצת שחלק מרכזי באתגר שלכם - יושב על הבדלי אופי. אני רואה שהוא ממש לא מבין בתחום העיסוק שלך ואיך אפשר להתקדם שם - כך שאת לא מקבלת ממנו תמיכה, ומצד שני - גם מה שמתאים לו בתור פתרון זמני; לך זה מתנגש בערכים, אז הוא לא מקבל ממך תמיכה - רק הערות... תראי, הוא אומר לי שהפרויקט הזה לא נעים לו בלשון המעטה, ושהוא ניגש לזה מתוך ההכרח; רק עד שהעסק שלך יתקדם עם ההכנסות. אז הייתי ממליץ לשניכם, שאם אתם רוצים לראות כאן שיפור במאזן החודשי - תקבעו ביניכם שעל אף שאין לכם שום מושג או הבנה במה שהזולת עושה, אתם תתנו אחד לשני\ה עידוד ומילים טובות - שה' יצליח מעשי ידיו...'
העסקה נסגרה בשעה טובה. למפגש השני הבעל הגיע כמה דקות לפניה, ולחש לי שבפעם הראשונה אשתו אומרת לו 'אה; לא ידעתי שאתה לא אוהב לאסוף צדקה..!', והיא מתחילה לפרגן לי על הדאגה למשפחה...
בפגישה השנייה ערכנו דיון על הכיוונים השונים של שניהם יחד להגדלת ההכנסה, תוך שאנו קובעים יעדים ברורים לשינוי המספרי שהם הולכים להשתדל עליו בסייעתא דשמיא - החל ממחר.
לאחר כמה ימים שמעתי שהם נוסעים יחד ליועץ עסקי, שיכין איתם מפת דרכים לקידום העסק של האשה בע"ה.
מה יצא מזה? עוד נראה.. אני ממתין למפגש הבא איתם.
אבל בהחלט ניתן לסכם בינתיים, שיש את הרגע הזה שנופל האסימון - שיש לנו תקוה, שאנחנו יכולים לצאת לדרך חדשה בע"ה! וכשהסוויץ' הזה קורה, כשהמנוע נדלק - הגלגל מתחיל לזוז בכיוון הנכון!

הצלחה רבה לכולנו!

@סתם-אחד
כל הכבוד לכל אלו שממריצים את הציבור להתחיל ולחשוב עתיד ע"י השקעה פאסיבית בשוק ההון!
לדעתי אם מישהו ישתף בעילום שמו את מה שהוא עושה באופן אישי - זה יתן לאחרים מרץ להיכנס גם כן.
אחרת זה נשמע כמו ויכוח חסר תועלת...

למשל, יבוא הכותב ויודיע לציבור היקר:

*שלום לכם יהודים יקרים!
שמי זבולון, ואני גר בכרמיאל - נשוי ואב לשלושה בלעה"ר.
החלטנו להוציא משכנתא ע"ס 300 אלף ש"ח, וכן להוסיף אלף ש"ח בפיקדון חודשי - סה"כ הוצאה חודשית של 2600 ש"ח, ובע"ה בעוד 30 שנה הסכום המצטבר יעמוד על כ-7 מיליון ש"ח!
הרעיון שלנו להגדלת הכנסות:

• להוסיף כולל ערב = 700 ש"ח
• לעשות בקביעות כמה מבחנים של דרשו = 400 ש"ח
• לעבור לקניה שבועית במקום כל יומיים = 400 ש"ח
• ביקשנו העלאה במשכורת (סוף-סוף..!) = 1000 ש"ח
  וכך אנחנו כמעט מגיעים לסכום!!
  בהצלחה לכולם!
  תחשבו מחוץ לקופסה ותראו שזה פשוט מדי...*

@רואה-את-הנולד
פטור ממס 25% מהרווח הריאלי (דהיינו בניכוי האינפלציה)