הפורום הכלכלי החרדי הראשון

@רואה-את-הנולד
נכון.

@פרנסה-משמים כתב במענק עבודה לשנת 2024:

אפשר הסבר על תהליך הגשת הבקשה ועל התנאים המינימליים

תקרא כאן, מדריך מפורט להגשת הבקשה. וזה סימולטור לבדיקת זכאות (לא להתבלבל; זה רק בדיקה, אם לא תגיש את הבקשה כפי שמצורף בקישור הבא לא תקבל).
את הבקשה אתה מגיש בקישור הזה, ולמי שלא יכול להגיש דרך האתר - אפשר להגיע לסניף דואר ישראל (להזמנת תור יש לחייג 141 או דרך האתר - בלי הזמנה אי אפשר להגיע) עם ת.ז. וצ'ק מקורי או אישור ניהול חשבון.

@פרנסה-משמים כתב במענק עבודה לשנת 2024:

מי שנולד לו ב2025 ?

זכאי רק למענק עבודה הרגיל ולא למענק פעוטות על שנת 2024, שנה הבאה תהיה זכאי גם למענק פעוטות על שנת 2025.

@אבי-ר. כתב בלמעיישה לאיפה כדאי עכשיו להעביר חיכון לכל ילד? 02/11/2025:

כמדומני שכבר כמה שנים שאינפיניטי מביאים את התוצאות הטובות ביותר,
רק כמו שכתבת שאין זה מעיד על העתיד, אבל אולי זה כן מעיד על הכלכלנים שלהם.

ממש לא.
ב"כמה שנים" האלו שאתה מדבר עליהם אינפניטי היו היחידים ב100% מניות במסלול הלכה, ואילו מיטב והראל עברו רק בתחילת השנה האחרונה ל100% מניות (מיטב 100% והראל רק 70% לשם הדיוק), לכן אינפינטי היו הכי טובים בתשואה. זה הכל.

@רואה-את-הנולד
אמת ויציב, אני עצמי לא מנוי בגמ"ח וכל כסף פנוי מנסה להשקיע.
אבל, עדיין, בשום פנים ואופן אסור להשקיע בלי להבין איך עובד המדד, וזה מתכון די בטוח להפסד כשמושכים בנפילה מחוסר הבנה איך עובד השוק. יש להשקיע וחובה להשקיע, אבל רק אחרי שהבנת איך זה עובד ואתה בטוח שלא תמשוך בנפילה.

@i90990
לא,
1% מ100 זה 1 ש"ח, וכפול 7 זה 7 ש"ח.
בדיוק כמו 1% מ700 ש"ח שזה גם 7 ש"ח.

@פייבל-אשרינו כתב בלמעיישה לאיפה כדאי עכשיו להעביר חיכון לכל ילד? 02/11/2025:

איניפנטי או מיטב?
נראה שאינפינטי הרבה יותר ריווחי!

לפי היסטוריית העבר מדד S&P 500 הניב קצת יותר ממדד עולמי, מה יהיה בעתיד? איש לא יודע.
העובדה שאינפניטי הניבה יותר ממיטב
נובעת משתי סיבות; א. כי מיטב עברו רק לאחרונה למדד S&P 500 בשונה מאינפיניטי שכל הזמן היו במסלול המנייתי, ב. בגלל שער השקל דולר, אניפינטי המירו סכום גבוה אחרי ששער השקל כבר התחזק, ענין של מזל. בקיצור, אין מה להקיש מזה על העתיד.

@רואה-את-הנולד
מצרפים את הקופ"ג להשקעה לקרן הפנסיה, והסכום מתווסף לסכום הקיים בפנסיה, ומתקבל כקצבה חודשית פטורה ממס.

@חושב-שאני-גאון כתב ביש לי נוסחא:

כיום אישתי עצמאית לכאורה הכי שווה זה לפתוח לה קרן השתלמות כפולה (דהינו גם כבעלת עסק וגם כשכירה של העסק) נכון?
אם כן מה התקרה לקרן כזו ?

עובד שמועסק כשכיר ובמקביל הוא עובד כעצמאי, ומופקדים עבורו כספים לקרן השתלמות כשכיר, ובנוסף הוא מפקיד כספים לקרן השתלמות כעצמאי, ייהנה מהטבת המס בכל אחת מההפקדות (הן כעצמאי והן כשכיר) אולם גובה ההטבה שממנה ייהנה כעצמאי תהיה תלויה בגובה ההפרשות שבוצעו עבורו כשכיר.
כשכיר הוא יקבל את הטבת המס בלי קשר לשאלה אם וכמה הוא מפקיד לקרן ההשתלמות כעצמאי.
כעצמאי הוא יוכל ליהנות מהטבת המס עבור הפקדות לקרן השתלמות, שעונות על 2 התנאים הבאים:
סכום ההפקדות לא עולה על 4.5% מהכנסתו החייבת באותה שנה
סכום ההפקדות לא עולה על 4.5% מ"סכום התקרה" (שהוא ההפרש בין 293,397 ₪ לבין המשכורת שממנה הפריש המעסיק עבורו כספים לקרן השתלמות כשכיר ולכל היותר 188,544 ₪ שהיא המשכורת המירבית המאפשרת את הטבת המס לשכיר - נכון לשנת 2024).

@המבקר כתב ב'חיסכון לכל ילד' על שם ילד מיוחד, איך לנהל אותו?:

אין גם משמעות לגבי מיסוי?

לא. יש מס רווח הון על חסכון לכל ילד כמו כל השקעה אחרת.

@שמח-לעזור כתב ב'חיסכון לכל ילד' על שם ילד מיוחד, איך לנהל אותו?:

המעלה היחידה בהכפלת החיסכון על פני השקעה רגילה היא… פסיכולוגית
(ודמי ניהול ביחס לחלק מהחלופות)

לא מדוייק. אין שום דמי ניהול על חסכון לכל ילד עד גיל 21, וגם לאחר מכן דמי ניהול זולים משמעותית מכל חלופה אחרת, וזה בהחלט סכום מכובד.

@רחל-עומסי כתב בככה לא מתכננים מס:

נקודות הזיכוי הרלוונטיות הן רק נקודות הזיכוי הבסיסיות, ולא נקודות עבור ילדים או קריטריונים אחרים.

גם נקודות זיכוי עבור תעודת הוראה או מקצוע רלוונטי למס רווח הון, וכן החזר על תרומות - סעיף 46.

@שמיל-שמיל כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

הדבר המעניין ביותר שסוכני ביטוח יש מאות וכולם חוזרים עם אותם הצעות על השקעות בקופות גמל וכו'
בו בזמן שאחוז גדול מאוד מהאוכלוסיה לא יכולה להשקיע בדברים האלו [ורוב סוכני הביטוח אפי' לא מציינים לך את זה]

אכן, הרבה אמריקאים פותחים קופ"ג להשקעה מחוסר ידע, ואח"כ כשהם עולים על הבעיתיות בזה הם מוכרחים להפטר ממנה מיד ולשלם מס. סיפור לא נעים, ובאמת חבל שהסוכנים לא טורחים ליידע על כך.

@שמיל-שמיל כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

ואני מתקשה מאוד למצוא רואה חשבון שמבין היטב במיסוי הישראלי והאמריקא שיכול להסביר לי [תמורת תשלום כמובן] מה בדיוק ניתן לעשות מה ברור ומה לא ברור

מה ברור: קרן שגם המעסיק מפקיד אליה כמו פנסיה וקרן השתלמות מוחרגת ממס PFIC ואין בה בעיה.
מה עוד ברור: קרן שלא קשורה למעסיק כמו קופת גמל להשקעה או חשבון עצמאי עם ני"ע שלא הונפקו בארה"ב כלולים במס PFIC ומאוד לא מומלץ לאמריקאי להחזיק בהם כפי שנתבאר לעיל.
מה לא ברור: מה דינם של פנסיה וקה"ש של עובד עצמאי.
מה עוד לא ברור: האם חסכון לכל ילד נכלל במס PFIC או לא.
מקווה שהועלתי

@שמיל-שמיל כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

איך בדיוק פותחים את החשבונות העצמאיים הללו ומקשיעים,

בדיוק כמו ישראלי, אין הבדל, רק שיש לקנות קרנות אמריקאיות, כנ"ל בהודעה הקודמת.

@מיסטר-ועל כתב בהחזר מס על חסכון לכל ילד:

ישלחו לך טופס 806

טופס 867

@אבי-ר.
קיבלת,
הנה הקישור למאמר בשלמותו.

@שמיל-שמיל כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

א' קרן פנסיה והשתלמות הם לא PFIC ככל הנראה אך הם עדיין מחוייבים במיסוי, והשאלה מתחלקת לשנים איך לדווח על הכנסה כזו בכל שנה או בשעת המשיכה, מה יקרה בשעת המשיכה עצמה האם אחוייב במס נוסף.

נראה לי שעל פנסיה אין מס כי אתה משלם כבר מס בארץ על הפנסיה ואין כפל מס בין המדינות, אבל על קרן השתלמות בשעת המשיכה תהיה חייב מס לארה"ב מאחר שבארץ אין מס על קה"ש, אם כי אחוזי מס רווח הון נמוכים יותר באמריקה מאשר בארץ לכן עדיין רווחי לפתוח קה"ש גם לאזרחים אמריקאים.

@שמיל-שמיל כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

ב נניח וחיסכון לכל ילד נקרא PFIC האם ישנה אפשרות למזער בצורה מסוימת את הנזק, האם עדיף להורה לא להכניס כסף נוסף או לחילופין פשוט להעביר את זה לבנק להפקדה.

יש שיטה מסויימת של דיווח שנקראת קיבוע שוק שיכול למזער את חבות מס PFIC, ויעקב רוטמן היה בעבר ממליץ על השיטה הזאת, אבל לאחרונה הוא חזר בו וההמלצה שלו - למי שרוצה רוגע להפקיד בבנק, ולמי שמוכן לקחת סיכון להפקיד בקופ"ג ולדווח על זה בשעת המשיכה כריבית רגילה, תראה כאן.
משיחה עם כמה רו"ח עלה שעד היום לא ידוע על מקרה שהIRS אכף את מס PFIC על חסכון לכל ילד, אבל אכן בהפקדה בבנק יש אפס סיכונים (וגם כמעט אפס רווח...).
בכל מקרה ודאי עדיף שלא להוסיף את החמישים שקל הנוספים לחסכון לכל ילד, ממנ"פ, אם בחרת בבנק אז את החמישים ש"ח האלו תעביר לחשבון העצמאי שלך ותשקיע אותם במניות, ואם בחרת בקופ"ג אין סיבה להכניס עוד כסף לסיכון של PFIC גם אם הוא סיכון רחוק ועדיף להעביר אותם ג"כ לחשבון העצמאי לקרנות אמריקאיות.

@שמיל-שמיל כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

אם אני מצרף את אשתי לדיווחים [היא לא אזרחית] האם במועד הפנסיה או משיכת קרן ההשתלמות ניתן לנתק אותה מהדיווחים מכאן והלאה ולמשוך את הכסף בצורה פשוטה.

לא יודע, אשמח גם לתשובה על זה... (כלפי קרן השתלמות, על פנסיה אין מס אאל"ט). @ה.שלמה מה דעתך?

@שמיל-שמיל כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

ד בחשובנות הפרטיים איך הולך הדיווח למס בארץ וארצות הברית, האם החברות מסדרות לך את כל הנתונים או שאתה צריך לעבוד על כך לבד.

בחברה אמריקאית אין ניכוי מס במקור לארץ אז תהיה חייב לעשות את זה לבד על פי טופס שישלחו לך בסוף שנה, וחברה ישראלית עושה ניכוי מס במקור מה שחוסך לך כאב ראש.
אמנם על דיבידנדים תהיה חייב בכל מקרה לדווח ולשלם לארה"ב (אם אתה עושה בכל מקרה דו"ח שנתי אז זה לא משנה באמת, רק עוד טופס לשלוח לרו"ח), ואז לבקש החזר מס ממס ההכנסה הישראלי על המס שנוכה כבר במקור על הדיבידנדים.

כל האמור זו דעתי בלבד, ולא לוקח אחריות.

@ארגון-בנקל
נשמח שתעלו את הקונטרס כאן כשיצא לאור,
תזכו למצוות!

@MF5860462 כתב בדמי ניהול בקרן פנסיה:

אני מתכננת בעז"ה להשתמש בכספים לחתונת הילדים
בערך בעוד 3-4 שנים והלאה...
מה ההצעה שלך

אם מדובר על עוד 3-4 שנים,
לדעתי כדאי להשאיר את הכסף בקופה הקיימת - של הקרן למורים וגננות,
מדובר על מסלול בסיכון בינוני שמתאים לטווח זמן קצר יחסית כזה,
מסלול בסיכון גבוה יותר פחות מתאים ל3-4 שנים.
בקיצור, לא לגעת.

@ניסן-עציוני
חשוב להדגיש שלבעל אזרחות אמריקאית לא מומלץ כלל לרכוש קרן כספית, זה חושף אותו למס גבוה במיוחד.

@abaye123
קרן כספית נזילה ברמה שכבר למחרת הכסף אצלך בעו"ש, וקופ"ג להשקעה יקח כמה ימים עד שתראה את הכסף. אבל שתיהם נזילים.
במצב הנתון אני לא חושב שחכם לשים את הכסף במסלול מנייתי, אז קרן כספית זה הפתרון, עד שיוחלט - אם וכאשר - שהכסף מיותר לטווח הארוך ואז יהיה ניתן לשים אותו במסלול מנייתי.

@אמת-מארץ-תצמח כתב באיפה לשמור כסף בצד?:

לקנות בבנק קרן כספית

מצטרף להמלצה.
אין סיבה שלא לקנות דרך הבנק, דוקא קרן כספית. כמובן שאם הוא יבחר בהמשך לקנות קרן אחרת ודאי שעדיף אז לפתוח חשבון בבית השקעות, להמנע מהעמלות הגבוהות של הבנק. אולם בקרן כספית אין בבנק עמלות.

@שבתי-בבית-ה
הכל דרך האתר, וזה מאוד פשוט:
אתה בוחר את החברה, ואז בוחר "מסלול הלכה", וזהו. סיימת.
רשימת מסלולי הלכה שבסיכון גבוה:

1. מיטב הלכה (מחקה מדד S&P 500)
2. אינפיניטי הלכה (מחקה מדד כלל עולמי),
3. ולמי שלא רוצה להסתמך על היתר עסקא – הראל הלכה (רק 75% מניות וללא מדד מסוים).