הפורום הכלכלי החרדי הראשון

@מה-חובתו-בעולמו כתב במסחר יומי - למה זה לא משתלם ?:

ו. ומה מקבלים על כתיבה בפורומים?...

שמעת על המושג חסד?
בן אדם עם נסיון וידע מקצועי עושה טובה ועוזר לאחרים, וכן, בשונה מהקורסים שעולים הון הוא עוזר לך ולאחרים בחינם ועל חשבון זמנו הפרטי, וזה מה שיש לך להגיד?!
מציע לך להבא לפתוח דיון רק לגופו של ענין, בצורה שתכבד את הפורום ולא להיפך.
וזו אגב ההזדמנות להודות ל @טריידר על שותפתו הפעילה ועזרתו הרבה, אתה בהחלט מעלה את רמת הפורום לרף מקצועי גבוה!

@דרור כתב בכמה חשוב לפזר קופות על שם שני בני הזוג?:

האם יש עניין, נניח למקרה של אסון חלילה, לפתוח קופ"ג להשקעה אחת על שם הבעל ואחת על שם האישה,
כדי לפזר את הכסף?

מה קורה במקרה של אסון,
יש ליורשים אפשרות לקבל את הכסף הזה בקלות?

לא חושב שיש עניין, פשוט תעדכן (בפתיחת הקופ"ג או לאחר מכן באזור האישי) מוטבים (=יורשים) בקרן, ואז במקרה פטירה ל"ע הכסף הולך ישר למוטבים בלי שום סיבוכים.

@התותח-זה-אני כתב בכמה חשוב לפזר קופות על שם שני בני הזוג?:

לדעתי לא מומלץ לפזר בגלל הריבית דריבית

מה הקשר? סכום הרבית דרבית ישאר אותו דבר בדיוק בין אם יהיה 100 ש"ח במקום אחד ובין אם יהיו 50 ש"ח בשתי מקומות.

חוברת הכנה לחתונות הילדים של קהילת בית השם, מומלץ לקרוא!
התפרסם בצ'אט ובחוברת השבועית הברוכה והמועילה של @ניסן-עציוני , הקרדיט שלו.

להלן צילום מתוך כתבה שהתפרסמה כאן, שבאה להמחיש את אפקט רבית דרבית במציאות, ניתן לראות את הדברים בהרחבה במקור.
תמונה אחת שווה אלף מילים.

@הקול-השפוי
מותר לנהל דיון אבל בלי להתקיף, בפרט רבנים ומומחים מאיתנו, בואו נרגע.
לא מכיר את המאמר האמור, אבל לעצם הדברים ודאי שיש סכנה גם בקניית מדד S&P 500 בצורה עיוורת בלי להבין איך זה עובד, וזאת מסיבה פשוטה - למדד S&P 500 יש נפילות גדולות וחזקות מדי פעם ומי שהשקיע רק כי כל הכולל עושה את זה ימשוך מיד את הכסף ויפסיד.
רק בעשרים שנה האחרונות היו נפילות חזקות; ב-2002-2000 49.1%-, ב-2009-2007 56.8%-, ב-2020 33.9%-, ב-2022 25.4%-, ועוד ועוד.
נראה לך שמי שהשקיע בלי להבין - רק בגלל שככה כולם אומרים - השאירו את הכסף בנפילות הללו ולא משכו? אני משוכנע שהם הפסידו.
אני לא אומר שלא להשקיע, ודאי שיש להשקיע וזה הפתרון הכי טוב שיש, אבל רק למי שהבין את המבנה של המדד, ולא יבהל מהנפילות.

@פלוס כתב באשכול למשקיעים המתחילים – שאלות ותשובות בגובה העיניים:

מה זה VOO ואיך היא עוקבת אחרי S&P 500?

באותו ענין, מי שרוצה פיזור יותר גדול, ומעוניין במדד כלל עולמי ולא רק במדד שתלוי בארה"ב לבדה, יקנה את VT, גם היא קרן סל של חברת וואנגרד, והיא מחקה את מדד המניות העולמי (ביחס של 56% מניות אמריקאיות ו44% מניות חוץ אמריקאיות).

חשוב לשים לב - בין VOO ובין VT הן קרנות סל שמונפקות בארה"ב (של חברת וואנגרד כאמור) וככאלו הן מחלקות דיבידנדים, מה שאומר שתהיו חייבים לשלם מס עליהם או לכל הפחות להגיש דו"ח מס לארה"ב (תלוי בכלל ההכנסות ובזיכויים שיש), ואז להגיש בקשה להחזר מס בארץ כדי לקבל חזרה את המס על הדיבידנדים שבית ההשקעות ניכה במקור (אם אכן שולם מס לארה"ב על הדיבידנדים).

@צמיחה כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

מה קורה אם הם מגישים דו"ח שנתי על שני בני הזוג כדי לקבל יותר כסף מארה"ב, האם יצטרכו להגיש דו"ח גם על כל ההשקעות של בן הזוג ולשלם ע"ז מס כל שנה.

לפי דעת רוב הרו"ח - כן, רק שמס ההכנסה הישראלי קודם לקבלת המס מתושבי ישראל וממילא אין צורך לשלם לדוד סם עקב אמנת המס בין המדינות למניעת כפל מס, מלבד דיבידנדים שעליהם ארה"ב קודמת לקבלת המס מישראל (וממילא יש להגיש בקשה להחזר מס כאן בישראל אם החשבון נמצא בבית השקעות ישראלי ובוצע ניכוי מס במקור).

@צמיחה כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

ומה לגבי החסכון לכל ילד.

הדעות חלוקות בין הרו"ח אם חסכון לכל ילד נכלל בתוך PFIC, יעקב רוטמן (המתורגמן הפיננסי) מחמיר בזה, אבל הרבה רו"ח אומרים שאין בזה בעיה. בפועל טרם ידוע על מקרה שהIRS אכף את הPFIC על חסכון לכל ילד.

@צמיחה כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

ומה קורה אם יש להם ילד מעל גיל 18 האן צריכים לדווח עליו.

אם גם הוא אמריקאי - הוא חייב בדיווח כמו כולם, למה לא?

@צמיחה כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

בקיצור, אם מישהו שמכיר רו"ח אמריקאי שמתמצא בשוק ההון ובמיסוי שיחבר אותו לפורום כדי שיעלה כאן הדרכה מפורטת.
זה עזרה גדולה לציבור גדול.

באופן כללי יש את האתר המצויין של יעקב רוטמן שנקרא בשם "המתורגמן הפיננסי", עם כל הידע לאזרח אמריקאי, ומומלץ מאוד לעיין שם.

לפני סוף השנה האזרחית הנוכחית מומלץ לבדוק האם מגיע לכם החזר מס על שנת 2018 והלאה, שכן מתחילת שנת 2025 לא ניתן יותר לבקש החזר מס על שנת 2018.

כמו כן, מומלץ להכנס לאזור האישי הממשלתי ולהוריד את דו"ח נתוני האשראי שלכם אם עוד לא עשיתם את זה השנה, ניתן להוריד בחינם פעם אחת בשנה.

@זיבורית-דידך
יש לנו גם פה את @ה-שלמה

@רחל-עומסי
יש טבלה ידועה שערך עש לילה מפורום הסולידית:

והנה ההסבר שלו:
כל נקודה על הגרף מייצגת קופת גמל אחת (מתוך 178 שיש עליהן נתונים ב-10 השנים האחרונות בגמלנט).
הציר האופקי הוא התשואה השנתית הממוצעת של הקופה בין 2005-2010, וציר האנכי התשואה השנתית הממוצעת בין 2010-2015.

למשל הנקודה העליונה ביותר משמאל, זו קופה שהשיאה כ-12% בשנה בחמש השנים האחרונות, אבל רק ~0.5% בשנה בחמש השנים שקדמו להן. ("אנליסט גמל מניות בחו"ל", אם מישהו תהה) כלומר הביצועים שלה לאחרונה "מפתיעים לטובה" ביחס לביצועי העבר.
הנקודה הימנית ביותר זו קופה שנתנה רק כ-5.25% בשנה בחמש השנים האחרונות, למרות שהשיגה כ-10% בשנה בחמש השנים שקדמו להן. ("מגדל השתלמות ביג כללי לפחות 30% מניות") כאן המקרה הפוך, והביצועים לאחרונה "מפתיעים לרעה" ביחס לביצועי העבר.

מה שרואים בגרף זה שאין שום קשר (מתאם) בין התשואות בשתי התקופות השונות. (איך גרף כזה אמור להיראות כשיש מתאם: http://images.tutorvista.com/cms/images/131/types-of-correlation.png )
זאת אומרת שאין טעם לנסות לבחור את הקופה שהייתה המוצלחת ביותר, או אפילו בין המוצלחות, ב-5 השנים האחרונות, כי זה לא אומר כלום לגבי הביצועים שהיא צפויה להשיג ב-5 השנים הבאות.

@רואה-את-הנולד

שעות המסחר בבורסה בארה"ב
שלב המסחר המוקדם PRE MARKET 11:00 – 16:30

שלב המסחר הרגיל / הרציף – 16:30 – 23:00

שלב המסחר המאוחר AFTER MARKET – 23:00 – 03:00

PRE – MARKET – שלב המסחר המקדים

שלב זה מתחיל כבר בשעות הלילה המאוחרות בארה”ב (שעות הצהריים המוקדמות בישראל) ומאפשר להכניס הוראות, ולבצע עסקאות עוד לפני פתיחת המסחר הרגיל.

REGULAR TRADE HOURS – שלב המסחר הרגיל/הרציף

זהו שלב המסחר בו מרוכז הרוב הגדול של נפח המסחר. שלב זה מתנהל בשעות 23:00- 16:30 שעון ישראל.

AFTER MARKET – שלב המסחר המאוחר

שלב זה מאפשר מסחר בשוק האמריקאי עד לשעת הלילה המאוחרות (שעון ישראל) ומתנהל באותו אופן כמו השלב המקדים.
שלב הטרום מסחר והמסחר המאוחר מוגבלים ביחס לשעות המסחר הרגיל, בנפח המסחר, במכשירים הפיננסים בהם ניתן לסחור ובסיכויים למפגש קונה-מוכר כדי לייצר עסקה. הוראות ניתן להעביר דרך ברוקר שמנתב את ההוראות דרך עושי שוק או דרך ECN – רשתות מסחר ממחושבות המאפשרות מפגש בין קונים למוכרים מחוץ לבורסות הרשמיות.
בשלבי המסחר המוקדם/מאוחר ההוראות מנותבות רק דרך ECN.

הבהרות חשובות:

**השעות הן לפי שעון ישראל

**שעות הפעילות של מערכות המסחר בפועל, בשלבי המסחר המוקדם והמאוחר עשויות להיות שונות ממה שצוין, יש להתעדכן מול דסק מסחר חו"ל.

**במעברי שעון חורף וקיץ קיים הפרש של כשבועיים בין ישראל וארה"ב, לפיכך, בתקופה זו שעות תחילה וסיום של המסחר לפי שעון ישראל משתנה לשעה אחת אחורה.

@שבתי-בבית-ה
מחשבים את החודשים בהם המשכורת ירדה עקב המלחמה כאילו התקבל שכר כפי מה שהיה אמור לולי המלחמה, ואז אתה יכול לבחור לחשב לפי 3 חודשים או 6 חודשים - הגבוה מביניהם.
סתם כדאי לדעת שגם בלי קשר למלחמה תמיד עקב הפחתה זמנית במשכורת בחודשי החישוב ניתן לתבוע הוספה.

@אבישי-ויינגולד
תודה על המידע המפורט!
מוסיף על דבריך, שמי שמקבל קצבת ילד נכה אמור לקבל הנחה בחשבון המים כמו עוד נפש, זאת אומרת הילד שמקבל קצבת נכות מחושב כ2 נפשות לצורך חשבון המים, בדרך כלל זה מעודכן אוטומטית ע"י ביטוח לאומי אך לא תמיד, ואז יש לשלוח אישור על קצבת ילד נכה לחברת המים כדי לעדכן את ההנחה, אז כדאי לבדוק.

@i90990
לא,
1% מ100 זה 1 ש"ח, וכפול 7 זה 7 ש"ח.
בדיוק כמו 1% מ700 ש"ח שזה גם 7 ש"ח.

@טריידר
ממש לא מסכים איתך.
דבר ראשון, בתי השקעות בארץ ובארה"ב נתונים תחת פיקוח ורגולציה מחמירה, שממעיטה מאוד את הסיכון לפריצה לחשבון. עוד לא שמעתי על חשבון בבית השקעות בארץ או בארה"ב שנפרץ.
אל תקיש בבקשה מהנסיון שלך עם בינאנס לבתי השקעות רגילים בארץ או בארה"ב, בוא נגיד בלשון המעטה שאין פיקוח הדוק מדי על בינאנס לא מצד הרשויות באיי קיימן ולא מצד הרשויות במלטה (שם הקימה החברה מטה) שאגב בעצמם התנערו מאחריות על החברה, נכון? ולא נזכיר את העובדה שפעילות החברה לא חוקית ועומדת תחת חקירה בכמה מדינות כמו ארה"ב בריטניה יפן ואפי' תאילנד.
בחשבון מסחר עצמאי בבית השקעות רגיל ומפוקח החשש רחוק מאוד, ולא יותר מחשש לפריצה לחשבון בנק שלך.
דבר שני, אף אדם לא מכניס בבת אחת כמה מאות אלפים לחשבון העצמאי אלא בכל פעם סכום מועט יחסית ומיד קונה איתו קרנות סל, כך שאין כסף זמין בחשבון בדרך כלל.
דבר שלישי, גם בציבור החילוני יש גישה דרך סיסמא וקוד אישי באתר של בית ההשקעות לחשבון, אז מה הקשר שלציבור החרדי יש יותר סיכון?
לסיכום, חשבון מסחר עצמאי לא מיועד כלל רק לסוחרים אקטיביים אלא גם ולא פחות לסוחרים פאסיביים, שרוצים לחסוך בדמי הניהול ולקבל תשואה הרבה יותר גבוהה בלי טרחה כמעט.

@רואה-את-הנולד כתב ב'טיפים לכלכלה נכונה' חוברת מספר 1:

אין מישהו שעושה הכול וזה ודאי יכול לעזור לכל אחד

אפשר גם הכל, זה לא דברים בשמים...

@חושב-שאני-גאון כתב ביש לי נוסחא:

כיום אישתי עצמאית לכאורה הכי שווה זה לפתוח לה קרן השתלמות כפולה (דהינו גם כבעלת עסק וגם כשכירה של העסק) נכון?
אם כן מה התקרה לקרן כזו ?

עובד שמועסק כשכיר ובמקביל הוא עובד כעצמאי, ומופקדים עבורו כספים לקרן השתלמות כשכיר, ובנוסף הוא מפקיד כספים לקרן השתלמות כעצמאי, ייהנה מהטבת המס בכל אחת מההפקדות (הן כעצמאי והן כשכיר) אולם גובה ההטבה שממנה ייהנה כעצמאי תהיה תלויה בגובה ההפרשות שבוצעו עבורו כשכיר.
כשכיר הוא יקבל את הטבת המס בלי קשר לשאלה אם וכמה הוא מפקיד לקרן ההשתלמות כעצמאי.
כעצמאי הוא יוכל ליהנות מהטבת המס עבור הפקדות לקרן השתלמות, שעונות על 2 התנאים הבאים:
סכום ההפקדות לא עולה על 4.5% מהכנסתו החייבת באותה שנה
סכום ההפקדות לא עולה על 4.5% מ"סכום התקרה" (שהוא ההפרש בין 293,397 ₪ לבין המשכורת שממנה הפריש המעסיק עבורו כספים לקרן השתלמות כשכיר ולכל היותר 188,544 ₪ שהיא המשכורת המירבית המאפשרת את הטבת המס לשכיר - נכון לשנת 2024).

@טריידר כתב באינטראקטיב ברוקרס:

א) לא מנכה מס במקור - למי שמעוניין בשירות זה.

אינטראקטיב ישראל מציע שירות ניכוי מס במקור למי שמעוניין.

@טריידר כתב באינטראקטיב ברוקרס:

למה אתם לא מזכירים וממליצים להשקיע דרך אינטראקטיב ברוקרס ?

היות ולשמחתי אין לי אפשרות לאפליקציה, זה לא נוגע עבורי.

@רואה-את-הנולד
כן, זה הקישור לטופס בנדרים פלוס, עבור ניוד דרך איגוד בתי הכנסת, שם תוכל לבחור מתוך הרשימה את ביהכ"נ שלך.

@רואה-את-הנולד
אמת ויציב, אני עצמי לא מנוי בגמ"ח וכל כסף פנוי מנסה להשקיע.
אבל, עדיין, בשום פנים ואופן אסור להשקיע בלי להבין איך עובד המדד, וזה מתכון די בטוח להפסד כשמושכים בנפילה מחוסר הבנה איך עובד השוק. יש להשקיע וחובה להשקיע, אבל רק אחרי שהבנת איך זה עובד ואתה בטוח שלא תמשוך בנפילה.