הפורום הכלכלי החרדי הראשון

@הגיוני
בה בוצע המיחזור שלי
פרים - 0.95 [סה"כ יותר מ60 אחוז מסך ההלוואה הכוללת]
@הגיוני ישר כח!

אני מעוניין לראות חוות דעת על האתר הזה משום מה לא מצליח למצוא [חוץ מחוות הדעת שהם שמו לעצמם באתר]

@שמיל-שמיל

היי שמואל,

זה החלטה עסקית של בנק לאומי- ולכן ההנחיה היא באופן גורף.

בברכה,

גביאנש גואדה טאמנה

יועצת משכנתאות מחזור חיצוני

מרכז משכנתאות בנק לאומי

טלפון: *3200
שלוחה :652616

@הגיוני
השם שלה גביאנש גואדה טאמנה

יועצת משכנתאות מחזור חיצוני

כשתתקבל תגובתה במייל נעדכן

@מפתח_בינה כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

עדיפות לבתי השקעות ישראלים: הגשת דו"ח מס לישראל נעשה על ידם אם הבנתי נכון
עדיפות לבתי השקעות בחו"ל: עמלות יותר נמוכות, אבל צריך להגיש דו"ח לבד בישראל.

@סייעתא-דשמיא ויעקב רוטמן טוענים שבין כה תגיש דוח שנתי לישראל ע"מ לקבל החזר מס מהדיבדנדים שנתת לאמריקאים, אז לכאו' בזה אין נפק"מ גדולה
מה שכן הצורך להתחבר לאפליקציה וSMS לא קיים אצלהם, וגם הממשק בעברית

@סייעתא-דשמיא
הנה תגובתו
fintranslator
12 במאי 2025 ב- 14:42
לא ממליץ בגלל הסיבות המנויות .כאן

@סייעתא-דשמיא כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

אין לי ידיעה בנושא, אך לפי דברי יעקב רוטמן אכן כך יוצא.
רק צריך לשים לב שאחרי שניתקת את מי שלא אזרח אמריקאי מהתושבות לצורך מס אתה לא יכול יותר להחזיר אותו, מה שאומר שיותר לא תוכל לקבל החזר מס על ההכנסה שלו.

יכול להיות שבPIFC אתה לא יכול להיפטר מהמס אא"כ תשלם אותו [בניגוד לקרן השתלמות שאין חיוב מס עד המשיכה בפועל]??

@מפתח_בינה כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:

לגבי קופ"ג להשקעה, גם יעקב רוטמן וגם הסולידית לא ממליצים על זה באופן כללי, בלי קשר לאזרחי ארה"ב. כי הם טוענים שזה מכשיר השקעה יקר בגלל הדמי ניהול הגבוהים שאוכלים מהרווח, ועדיף לקנות קרן פסיבית לבד.

היתרון של קופ"ג להשקעה הוא בעיקר מארבעה שיקולים נוספים מעבר לדמי הניהול
א היכולת לעבור ממסלול למסלול ללא אירוע מס
ב היכולת לקבל הלוואה בין 50 ל70 אחוז על הכסף שצברת שם
ג היכולת למשוך את זה כקצבה ללא תשלום מס
ד הפשטות שבתהליך שלא מחייבת אותך ללמוד ולהיכנס לכל הנושא הזה [וכן להוציא דוחות ולדווח לרשויות המס], עד לרגע זה אני דוחה את עצמי שלא לפתוח חשבון השקעות בגלל התהליך שמלמעלה לא נראה כל כך פשוט.

@סייעתא-דשמיא
שוב תודה רבה על ההשקעה
א למיטב ידיעתי ישנם הטבות מס על קרן הפנסיה בישראל בפרט בשעת ההפקדה אך לא רק, כך שככל הנראה יש צורך לחשב מראש איך מדווחים על הפנסיה ע"מ שלא להתחייב בחבות מס לארה"ב.
ב אם ניתן לנתק את האזרח שלא ארה"ב מהדיווחים האם זה אומר שהוא יכול גם להפקיד לקופת גמל כל חייו וכשירצה למשוך יפסיק לדווח לאמריקאים?
ג בענין המס איך אתה מבקש החזר על זה, כל שנה, צריך להגיש באזור האישי של רשות המסים?
ד שאלה שאינה שייכת ישר לענין המס.
אני מקבל מלגה מהכולל האם ע"מ לקבל קצבת ילדים אני חייב לדווח את אשתי כאמריקאית לצורכי מס או שניתן ע"י דיווח שונה לקבל את ההחזר מדוד סם

@סייעתא-דשמיא
קודם כל תודה רבה על תגובתך המפורטת
אעיר את מספר ההערות שיש לי על מה שברור ומה שלא ברור
א' קרן פנסיה והשתלמות הם לא PFIC ככל הנראה אך הם עדיין מחוייבים במיסוי, והשאלה מתחלקת לשנים איך לדווח על הכנסה כזו בכל שנה או בשעת המשיכה, מה יקרה בשעת המשיכה עצמה האם אחוייב במס נוסף.
ב נניח וחיסכון לכל ילד נקרא PFIC האם ישנה אפשרות למזער בצורה מסוימת את הנזק, האם עדיף להורה לא להכניס כסף נוסף או לחילופין פשוט להעביר את זה לבנק להפקדה.
ג אם אני מצרף את אשתי לדיווחים [היא לא אזרחית] האם במועד הפנסיה או משיכת קרן ההשתלמות ניתן לנתק אותה מהדיווחים מכאן והלאה ולמשוך את הכסף בצורה פשוטה.
ד בחשובנות הפרטיים איך הולך הדיווח למס בארץ וארצות הברית, האם החברות מסדרות לך את כל הנתונים או שאתה צריך לעבוד על כך לבד.

הדבר המעניין ביותר שסוכני ביטוח יש מאות וכולם חוזרים עם אותם הצעות על השקעות בקופות גמל וכו'
בו בזמן שאחוז גדול מאוד מהאוכלוסיה לא יכולה להשקיע בדברים האלו [ורוב סוכני הביטוח אפי' לא מציינים לך את זה] ואני מתקשה מאוד למצוא רואה חשבון שמבין היטב במיסוי הישראלי והאמריקא שיכול להסביר לי [תמורת תשלום כמובן] מה בדיוק ניתן לעשות מה ברור ומה לא ברור, איך בדיוק פותחים את החשבונות העצמאיים הללו ומקשיעים, בקיצור לא מספיק מופשט נושא ששייך לחלק לא קטן מהציבור

@הגיוני
סתירה מפקידה לפקידה
מוכן לתת לך את השם של פקידה לבירור
חבל שלא הקלטתי את השיחה הייתי מעלה אותה
במחשבה שניה אשלח לה מייל עם מה שכתבת נראה מה תהיה תגובתה

קראתי הרבה מהבלוג שלו ואעפ"כ הוא כותב תמציתי מידי בשבילי,
צריך קצת יותר פירוט במענה כדי לפשט בצורה טובה מה אכן ניתן לעשות
אגב נניח ואשתי אינה אזרחית ואני מעוניין להגיש איתה את הדוח השנתי [ע"מ לקבל את ההטבה על כל ילד], לפי מהשהבנתי בפשטות לא ניתן להשקיע דרכה בקרנות האיריות
יש להם יכולת כל שהיא לוודא שאכן היא משקיעה בקרנות לא אמריקאיות [אם היא מעבירה את הכסף דרך חשבון פרטי שלה]?

אגב זה אם כבר פתח את הנושא
יש מישהו שיכול פעם אחת ולמיד לעשות סדר בכל נושא ההשקעות בקופות גמל והצורות הפשוטות ביותר עבור האזרח האמריקאי להשקיע לטווח ארוך?

@הגיוני
אם אתה בלאומי הכל טוב
הבעיה מתחילה כשאתה בבנק אחר ורוצה למחזר [או לקבל הצעה למיחזור] מסלול אחד אצל לאומי, פה בא בנק לאומי ואומר אני ימחזר לך בתנאי ששליש מהמסלול הזה יהיה קבוע השני שליש הנוספים לבחירתך.
למותר לציין שאי אפשר ככה להשוות, יום לאחמ"כ אני מתקשר ללאומי ואומר להם שפאגי נתנו לי הצעה טובה יותר על השני שליש הנוספים, ואז לאומי אורמים לי אין בעיה נעלה לך את הקבוע ונוריד לך בשני שליש, בקיצור אם אתה רוצה להשאיר את המסלול איך שהוא ולקבל הצעה מתחרה טובה יותר לך לבנק אחר

@אבי-ה-נערה
למרות שדבריו של הרב קסלר תמוהים בעיני לא הייתי מתבטא כך

ביקשתי היום בקשה למיחזור מבנק לאומי רק על מסלול הפריים
הפקידה אמרה לי שניתן לעשות כן אך הם לא יכולים לתת לי הצעה על מיחזר של פריים נטו אלא שליש מההלוואה של הפריים צריכה להיות בריבית קבועה [או צמודה או לא] למרות שיש לי כבר שלשי מההלוואה הכוללת קבועה
וזה מדיניות אישית כלכלית של בנק לאומי שלא קשורה לבנק ישראל
אז אם כך אני מציע לכל המנסים לקבל הצעה למיחזור מסלול הפריים לחפש בנק אחר לקבלת הצעה,

אתרי ההשוואות חביבים אך לא סוף פסוק
ם אתה רוצה לקבל מחיר טוב עליך להתקשר לכמה חברות ולהתחיל להתמקח, מנסיוני לא תקבל בצורה אחרת יותר זול
אם אתה רוצה ללכת לקצה אחרי חדש תנסה לבטל בגלל שמצאת משהו זול יותר ותקבל הנחה של עוד כמה מאות שקלים

@הגיוני
בחשבון גס מדובר בחיסכון עבורי של למעלה משלוש מאות שקל בחודש
אם תרצה לחדד יותר את הפוסט תרשום כותרת חדשה
'רוצה לחתן את הילד הבא בחינם'
תמחזר את מסלול הפריים תרויח 300 ש"ח תשקיע ל25 שנה
הנה החישוב

@הגיוני ואם אני ממחזר לפריים אין עמלת פרעון מוקדם?