הפורום הכלכלי החרדי הראשון

@טריידר כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

@זיבורית-דידך כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

@טריידר
אם זה 30% מההכנסה . אז למה מספיק 11850 הרי 3950 זה 30% מ 13166
מה אני מפספס?

אתה צודק, חישבנתי 33%, כי זה לא בדיוק 30%, זאת ההנחיה, אך בפרט לחרדים מורחים קצת,
אפשר אפי' עד 40% אבל לא כדאי להסתמך על זה, תלוי ביועץ משכנתא שלך.

הרגולציה של בנק ישראל קובעת עד 50% מההכנסה הפנויה
למעשה הבנקים נותנים עד 40%
[בין 40% ל-50% הקצאת הון של 100%]
הבנקים אוהבים יותר לתת בכיוון של 33%
אבל בגדול כמעט בכל הבנקים תוכל לעלות לכיוון ה-40%

@טריידר
כל עוד לא היה ביצוע העוגן במסלולי המשתנות יוכל להשתנות.
לכן אם כבר יש לך אישור לריביות ואתה יודע שהעוגנים יירדו בימים הקרובים כדאי שתמתין עם הביצוע עד לירידת העוגן, זה רווח משמעותי בירידות הקרובות!

משכנתא ע"ס 504,000 ש"ח במסלולים לא צמודים יהיה החזר של בערך 2,600-2,700 ש"ח ולצורך כך נדרשת הכנסה פנויה של בערך 7,000-7,500

בהראל מה שצריך זה חשבון בנק ע"ש הילד
ואז צריך לשלוח להם את הטופס משיכה עם פרטי החשבון + צילומי ת"ז וחתימות ההורים והילד

@הגיוני בשמחה אני יגיב כאן, פשוט הם לא העלו כאן דוח יתרות כך שלא ראיתי תמונה מקיפה.
התשובה שעניתי להם היא:
דבר ראשון ניתן להוציא הצעה מבנק אחר ולחזור למרכנתיל עם ההצעה ויש סיכוי שירדו עוד קצת, במיחזור פנימי ניתן לרדת גם לכיוון פריים -0.6-0.7
הבנק האחר לא צריך לדעת שאתם לא יכולים לקבל ממנו משכנתא, אתם לא צריכים להוכיח לו את כל ההכנסות בשביל לקבל הצעה, פשוט תגידו שיש לכם הכנסות מספיקות ותוכלו לקבל הצעה,
הבעיה היא שבבנק אחר אתם תמחזרו רק בדרגה שניה, כי את הקבוע אסור לכם למחזר, הוא מצוין, ובדרגה שניה לא יתנו לכם הצעה מידיי טובה.

הצעה שלי שתנסו ללחוץ עוד טיפה על מרכנתיל שירדו איתכם לפריים -0.5-0.6 לפחות ואז תמחזרו פנימי.

בקרן כספית גם אין כמעט חשיפה לסיכונים

ברור שהחזר של הלוואה לגמ"ח המרכזי מורידה מההכנסה הפנויה לצורך חישוב ההחזר החודשי למשכנתא.
הגמ"ח המרכזי מודע לבעיה ולכן הוא מציע פתרון של תשלום באשראי למשך תקופת לקיחת המשכנתא עם עמלה של כמה שקלים עבור כל גביה.
ברגע שזה יורד מהאשראי ולא מהחשבון אז זה לא מוריד מההכנסה הפנויה

בשאר הבנקים גם תהיה ירידה בעוגנים בעדכון הקרוב.
לכן מי ששוקל מיחזור כדאי להוציא כעת אישור עקרוני ולחתום על הביצוע לאחר הירידות הקרובות בכל הבנקים.

@סתם-אחד
זה לא נכון!

@הגיוני כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

אבל יותר מזה אני הייתי לוקח את הפריים כי התחזית רק להשנה לשני הורדות וגם זה חוסך את המיחזור הבא

בינתיים זה רק הבטחות של נגיד ב"י על הורדת הריבית.
ב-2024 אמר שבתחילת 2025 יהיה הורדה
בתחילת 2025 אמר שיהיה בחצי השני של 2025
ובינתיים אנחנו מחכים...
מסתמא גם אם תהיה ירידה לענ"ד זה יהיה משהו מזערי של מקסימום 0.25
מה שכן, כרגע עוגני המל"צ בירידה, כך שזה באמת שיקול ללכת לכיוון של מל"צ.

@הקול-השפוי
פתרונות לא חסר בכלל
יש כוללים
ויש תצהירי דיין
ובשביל זה יש יועץ שיסדר לך את הכל הכי טוב שיש

כמו שכתבתי כאן
עוגני האג"ח שעל פיהם נקבעים הריביות במסלולי המשתנות ירדו היום בטפחות ירידה דרסטית, מי שנמצא בהליך מיחזור וכד' וקיבל אישור עקרוני לריביות והולך כעת לחתום על הביצוע יקבל את מסלולי המשתנות בריבית נמוכה ב-0.3% בערך ממה שמופיע באישור עקרוני

@משהמשה
כשתיקח משכנתא תשאל את היועץ שלך.
אני יסביר את זה בקצרה:
בעיקרון הבנקים מכירים בהכנסות לא רשמיות [ללא תלוש] של חרדים שעובדים בעבודות כגון סופרי סת"ם משגיחי כשרות.
ובשביל להוכיח שיש משם הכנסות צריך להביא תצהיר מדיין על סכום ההכנסות [כמובן צריך שהכסף יהיה בחשבון העו"ש] וכך הבנק מחשיב את זה בכלל ההכנסות לצורך חישוב יחס ההחזר למשכנתא.
פיתרון ידוע לאברכים לוקחי משכנתאות.

@מזומנים
צדקתו עומדת לעד-
5003406@gmail.com
02-5387901
מבקשים שטר חוב
הם מחליטים כמה לתת
יש גם המתנה..

גמ"ח קופרמן- מיר -
02-5812000
נרשמים, המתנה של שנתיים לפחות
בעיקרון נותנים 40 אל"ש (החזר ב-40 תשלומים)

@הקול-השפוי
אז בקצרה:
עוגן אגרות חוב ממשלתיות המכונה עוגן אג"ח הוא התשואות שיש מהאגרות חוב של המדינה הנסחרות בשווקי האג"ח.
על העוגן אג"ח יושבים מסלולי המשתנות במשכנתאות, כל ריבית שאנחנו משלמים בפועל במסלול משתנה בנויה מהעוגן הזה של האג"ח + מרווח קטן מעל העוגן וזוהי הריבית שאותה אנו משלמים במסלולי המשתנות.
לדוגמא מי שלקח לפני שבוע בבנק טפחות משכנתא במסלול משתנה לא צמודה ל-5 שנים [מל"צ 5] בריבית של 4.9% אז הריבית הזו היתה בנויה מעוגן של 4.23% + מרווח של 0.67%.
ומי שלוקח היום עם אותו מרווח [0.67] יקבל ריבית 4.57% כיון שב-11 לחודש העוגן בטפחות ירד ל-3.9%.
ישנם עוגנים שונים לפי מס' השנים [1,2,2.5,3,5,7,10].
וכן העוגנים שונים במסלולים צמודי מדד ולא צמודים.
העוגנים משתנים ברוב הבנקים פעם בחודש, ובטפחות ופאגי פעמיים בחודש.
העוגנים מתפרסמים באתרי הבנקים השונים.
בהצלחה

@חופש-כלכלי
סורי
מצ"ב קישור תקין
https://mortgage.mercantile.co.il/

@טריידר
מיחזור חיצוני במשכנתאות הוא כהלוואה חדשה לכל דבר וענין בכל הבנקים!