תחילת שנת מס
פנסיה, גמל וקרנות השתלמות
7
פוסטים
2
כותבים
63
צפיות
2
עוקבים
-
תחילת שנת מס נקודת בדיקה שכדאי לעשות עכשיו
יצא לכם פעם לעצור ולבדוק אם הכסף שלכם באמת עובד בשבילכם, או פשוט ממשיך להתגלגל כי ככה התרגלתם?
תחילת שנת מס היא נקודת זמן מצוינת לעצור לרגע ולעשות בדיקה קצרה וממוקדת בהתנהלות הכלכלית.
לא שינויים דרמטיים, אלא וידוא שהדברים הבסיסיים עובדים לטובתכם.להלן כמה נקודות שכדאי לבדוק עכשיו:
תלוש השכר ומס
- האם טופס 101 מולא ומעודכן לשנה הנוכחית
- האם נדרש תיאום מס, בעיקר אם יש יותר ממקור הכנסה אחד
- האם קיימות זכאויות לתשלום מופחת של ביטוח לאומי שלא נבדקו
כסף “שקט” שמתבזבז בלי לשים לב
- האם חשבון הבנק מתנהל בלי עמלות שמשולמות מתוך הרגל
- האם כרטיס אשראי כולל דמי כרטיס או עמלות מיותרות
- האם קיימות הוראות קבע ושירותים שכבר לא נמצאים בשימוש
יתרה בחשבון
אם מדי חודש נשארת יתרה חיובית קבועה כדאי לעצור ולשאול:
האם הכסף מיועד לטווח קצר, או שאפשר לתת לו לעבוד נכון לטווח ארוך
כסף שלא מנוהל פשוט נשחק עם הזמן, גם אם זה לא מורגש ביום-יוםפנסיה
- האם ההפקדות לפנסיה נכנסות כסדרן
- האם השכר המבוטח תואם לשכר בפועל
- האם המסלול מתאים לכם מבחינת רמת סיכון וטווח הזמן
קרן השתלמות וחסכונות
אם יש – האם דמי הניהול ומסלול השקעה נבדקו לאחרונה.
אם אין – זה הזמן לפתוח, חיסכון שמתחיל מוקדם עובד בשבילכם הרבה יותר שנים.ברוב המקרים, בדיקה אחת קצרה בתחילת השנה מונעת טעויות שנמשכות חודשים ושנים, בלי מאמץ גדול ובלי שינוי דרמטי באורח החיים.
אם יש ספק, או אם עבר הרבה זמן מאז שבדקתם זו הזדמנות מצוינת לעשות סדר.
הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה
רחל עומסי- פנסיה חכמה, פרישה בטוחה
ייעוץ פנסיוני, תכנון וליווי פרישה
ליצירת קשר
rachel@romesi.com
050-4134803
055-9338159 -
ר רחל עומסי התייחס לנושא זה
-
תחילת שנת מס נקודת בדיקה שכדאי לעשות עכשיו
יצא לכם פעם לעצור ולבדוק אם הכסף שלכם באמת עובד בשבילכם, או פשוט ממשיך להתגלגל כי ככה התרגלתם?
תחילת שנת מס היא נקודת זמן מצוינת לעצור לרגע ולעשות בדיקה קצרה וממוקדת בהתנהלות הכלכלית.
לא שינויים דרמטיים, אלא וידוא שהדברים הבסיסיים עובדים לטובתכם.להלן כמה נקודות שכדאי לבדוק עכשיו:
תלוש השכר ומס
- האם טופס 101 מולא ומעודכן לשנה הנוכחית
- האם נדרש תיאום מס, בעיקר אם יש יותר ממקור הכנסה אחד
- האם קיימות זכאויות לתשלום מופחת של ביטוח לאומי שלא נבדקו
כסף “שקט” שמתבזבז בלי לשים לב
- האם חשבון הבנק מתנהל בלי עמלות שמשולמות מתוך הרגל
- האם כרטיס אשראי כולל דמי כרטיס או עמלות מיותרות
- האם קיימות הוראות קבע ושירותים שכבר לא נמצאים בשימוש
יתרה בחשבון
אם מדי חודש נשארת יתרה חיובית קבועה כדאי לעצור ולשאול:
האם הכסף מיועד לטווח קצר, או שאפשר לתת לו לעבוד נכון לטווח ארוך
כסף שלא מנוהל פשוט נשחק עם הזמן, גם אם זה לא מורגש ביום-יוםפנסיה
- האם ההפקדות לפנסיה נכנסות כסדרן
- האם השכר המבוטח תואם לשכר בפועל
- האם המסלול מתאים לכם מבחינת רמת סיכון וטווח הזמן
קרן השתלמות וחסכונות
אם יש – האם דמי הניהול ומסלול השקעה נבדקו לאחרונה.
אם אין – זה הזמן לפתוח, חיסכון שמתחיל מוקדם עובד בשבילכם הרבה יותר שנים.ברוב המקרים, בדיקה אחת קצרה בתחילת השנה מונעת טעויות שנמשכות חודשים ושנים, בלי מאמץ גדול ובלי שינוי דרמטי באורח החיים.
אם יש ספק, או אם עבר הרבה זמן מאז שבדקתם זו הזדמנות מצוינת לעשות סדר.
הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה
@רחל-עומסי כתב בתחילת שנת מס:
האם השכר המבוטח תואם לשכר בפועל
אצל אשתי אני רואה שלא, במה זה תלוי? ומה ניתן לעשות?
תודה רבה!
-
צריך לבדוק איזה רכיב לא תואם.
אם מדובר בהחזרי הוצאות - לא חובה חוקית (מלבד לאוכלוסיות מסוימות כמו עובדי הוראה, רשויות מקומיות ועוד)
אם מדובר ברכיב אחר- יש לפנות למעסיק -
צריך לבדוק עבור מה ההפרשים והתוספות.
השכר המבוטח לפנסיה צריך להיות עבור העבודה ולא עבור החזר הוצאות (כמו נסיעות, טלפון, מעונות וכו').רחל עומסי- פנסיה חכמה, פרישה בטוחה
ייעוץ פנסיוני, תכנון וליווי פרישה
ליצירת קשר
rachel@romesi.com
050-4134803
055-9338159 -
צריך לבדוק עבור מה ההפרשים והתוספות.
השכר המבוטח לפנסיה צריך להיות עבור העבודה ולא עבור החזר הוצאות (כמו נסיעות, טלפון, מעונות וכו').@רחל-עומסי כתב בתחילת שנת מס:
צריך לבדוק עבור מה ההפרשים והתוספות.
נראה לי שהם עושים את זה בשביל לשלם כמה שפחות פנסיה.
-
ולכן צריך לדבר עם המעסיק
 { const baseUrl = 'https://www.google.co.il/search?q=site:forum.benakel.org'; const m = location.pathname.match(/^\/(topic|category)\/(\d+)/); const type = m ? m[1] : null; const id = m ? m[2] : null; let searchInput; function search(path = '') { const query = searchInput.value.trim(); if (query) { window.open(`${baseUrl}${path}%20${encodeURIComponent(query)}`, '_blank'); } } const buttons = {}; buttons.searchAll = { id: 'bb-search-all', label: `חיפוש ${type ? 'בכל הפורום' : ''}`, className: type ? 'btn-secondary' : 'btn-primary', callback: () => search() }; if (type === 'topic') { buttons.searchTopic = { label: 'חיפוש בנושא זה', className: 'btn-primary', callback: () => search(`/topic/${id}`) }; } else if (type === 'category') { buttons.searchCategory = { label: 'חיפוש בקטגוריה זו', className: 'btn-primary', callback: () => search(`/category/${id}`) }; } buttons.cancel = { label: 'ביטול', className: 'btn-default', 'data-bs-dismiss': 'modal' }; const dialog = bootbox.dialog({ title: '<div style="text-align:center;"><img src="/assets/uploads/system/site-logo.svg" width="80" alt="חיפוש בגוגל"></div>', message: '<input id="bb-inp" class="bootbox-input bootbox-input-text form-control" placeholder="הקלידו כדי לחפש בגוגל" autocomplete="off"/>', buttons, backdrop: true, show: true, onEscape: true }); dialog.on('shown.bs.modal', function () { searchInput = document.getElementById('bb-inp'); if (searchInput) { searchInput.focus(); searchInput.addEventListener('keydown', function (e) { if (e.key === 'Enter') { e.preventDefault(); const query = this.value.trim(); if (query) { search(); dialog.modal('hide'); } } else if (e.key === 'Escape') { e.preventDefault(); dialog.modal('hide'); } }); } const searchAllButton = document.getElementById('bb-search-all'); if (searchAllButton) { searchAllButton.title = 'לחצו על אנטר כדי לחפש'; } }); })(); void 0;){kind=link}