ניהול אפיקי השקעות שונים

[טריידר]

@צמיחה כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

מי שיש לו משכנתא צמוד מדד, והוא גם משקיע בשוק ההון.
כפי הנראה שכדאי לו לפרוע מהר את המשכנתא במקום להשקיע בשוק ההון.

@שמואל כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

מה שיגרום להפסד במקום אחר..

.

איך לקבל החלטות נבונות בניהול אפיקי השקעות שונים ?

.

לדעתי האישית,

כדאי להמנע מעירבוב שיקולים והחלטות בין הכלים השונים בעולם ההשקעות.

..........................

כשאתה משקיע בשוק ההון לטווח הארוך יחסית, יש לך תוכנית עסקית מפורטת,

וכן כשאתה משקיע בנדל"ן לטווח הקצר יחסית, יש לך תוכנית עסקית מפורטת,

וכן כשאתה מפריש עצמאית לקרן פנסיה, יש לך תוכנית עסקית מפורטת.

לקבל החלטות בתיק המושקע בשוק ההון על בסיס שיקולים מהתיק המושקע בנדל"ן ולהיפך,

אולי נכון מבחינת מתמטיקה והרו"ח שלך יהיה מאושר, אבל מבחינת יציבות תיקי ההשקעות - אני מסופק מאוד !

..........................

למשוך את הכספים משוק ההון, ולכסות חלק מהמשכנתא, כדי לא להפסיד מעליית מדד תשומות הבנייה,

ואז בעוד חצי שנה להגדיל שוב את המשכנתא או לפדות חלק מקרן הפנסיה, כדי להחזיר לשוק ההון, כדי לא להפסיד את עליית המדדים בבורסה,

ואז לגלות שהפריים עולה בטירוף, ולמשוך שוב את הכספים משוק ההון בהפסד, כדי לפרוע את המשכנתא,

וחוזר חלילה...

זה (לכאורה) מתכון להתרסקות פיננסית.

..........................

אם יש לך צוות של רו"ח ויועצים, שידעו מתי זה כדאית ומתי פחות,
וגם תמיד ישמרו על איזון, ועל החזרת הכספים למקומם המקורי - החרשתי,

אך לאדם הממוצע, כאמור זה יכול להיות הרסני,
ואע"פ שיתכן ויספוג הפסדים די משמעותיים,
אך בטווח הארוך זו (לדעתי) ההתנהלות הנכונה.

..........................

שוב, זו דעתי האישית, המושפע בעיקר מהאופי שלי,
לא זוכר שקראתי על זה בספרות המקצועית,
אשמח לשמוע דעתכם
@צמיחה @רחל-עומסי @דוד-גולדברג @אבישי-ויינגולד

[צמיחה]

@טריידר
צדקו דבריך, דפח"ח.
על פי רוב הנידון מגיע מהשאלה האם לקחת משכנתא בשביל להשקיע בשוק ההון.
ובכזה מקרה זה באמת תלוי, כי אין הגיון לקחת הלוואה במסלול צמוד מדד ולהשקיע בשוק ההון. אא"כ זו הדרך היחידה שתגרום לאותו אדם לעמוד בהתחייבות של הו"ק חודשית.

[טריידר]

@צמיחה כתב בניהול אפיקי השקעות שונים:

על פי רוב הנידון מגיע מהשאלה האם לקחת משכנתא בשביל להשקיע בשוק ההון.
ובכזה מקרה זה באמת תלוי, כי אין הגיון לקחת הלוואה במסלול צמוד מדד ולהשקיע בשוק ההון.

ועל זה אני מוסיף, שאם בחרנו בלקיחת משכנתא לצורך השקעה בשוק ההון,
כמובן מתוך בנייה תוכנית עסקית לטווח הרצוי (בליווי יועץ בעל מוניטין),
אז הולכים עם זה עד הסוף, גם אם הפריים בעלייה והשוק בירידה,
ועדיף לצאת עם הפסדים, מלרכוש מיומנות כלכליות הרסניות.

אני משער שיש כאלו שיחלקו בתוקף על גישה זו,
וידגישו את הצורך לבחון כל הזמן את כדאיות אפיקי השקעה השונים,
כדי לשמור על אחזקת תיק השקעות בעל כדאיות, ולא חוששים ממיומנות כלכלית בטווח הארוך.

[שמואל]

@צמיחה כתב בניהול אפיקי השקעות שונים:

אא"כ זו הדרך היחידה שתגרום לאותו אדם לעמוד בהתחייבות של הו"ק חודשית.

יש בזה גם פלוס של השקעה ראשונית גדולה על פני השקעה חודשית קטנה.

[אבישי ויינגולד]

@טריידר כתב בניהול אפיקי השקעות שונים:

@צמיחה כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

מי שיש לו משכנתא צמוד מדד, והוא גם משקיע בשוק ההון.
כפי הנראה שכדאי לו לפרוע מהר את המשכנתא במקום להשקיע בשוק ההון.

@שמואל כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

מה שיגרום להפסד במקום אחר..

.

איך לקבל החלטות נבונות בניהול אפיקי השקעות שונים ?

.

לדעתי האישית,

כדאי להמנע מעירבוב שיקולים והחלטות בין הכלים השונים בעולם ההשקעות.

..........................

כשאתה משקיע בשוק ההון לטווח הארוך יחסית, יש לך תוכנית עסקית מפורטת,

וכן כשאתה משקיע בנדל"ן לטווח הקצר יחסית, יש לך תוכנית עסקית מפורטת,

וכן כשאתה מפריש עצמאית לקרן פנסיה, יש לך תוכנית עסקית מפורטת.

לקבל החלטות בתיק המושקע בשוק ההון על בסיס שיקולים מהתיק המושקע בנדל"ן ולהיפך,

אולי נכון מבחינת מתמטיקה והרו"ח שלך יהיה מאושר, אבל מבחינת יציבות תיקי ההשקעות - אני מסופק מאוד !

..........................

למשוך את הכספים משוק ההון, ולכסות חלק מהמשכנתא, כדי לא להפסיד מעליית מדד תשומות הבנייה,

ואז בעוד חצי שנה להגדיל שוב את המשכנתא או לפדות חלק מקרן הפנסיה, כדי להחזיר לשוק ההון, כדי לא להפסיד את עליית המדדים בבורסה,

ואז לגלות שהפריים עולה בטירוף, ולמשוך שוב את הכספים משוק ההון בהפסד, כדי לפרוע את המשכנתא,

וחוזר חלילה...

זה (לכאורה) מתכון להתרסקות פיננסית.

..........................

אם יש לך צוות של רו"ח ויועצים, שידעו מתי זה כדאית ומתי פחות,
וגם תמיד ישמרו על איזון, ועל החזרת הכספים למקומם המקורי - החרשתי,

אך לאדם הממוצע, כאמור זה יכול להיות הרסני,
ואע"פ שיתכן ויספוג הפסדים די משמעותיים,
אך בטווח הארוך זו (לדעתי) ההתנהלות הנכונה.

..........................

שוב, זו דעתי האישית, המושפע בעיקר מהאופי שלי,
לא זוכר שקראתי על זה בספרות המקצועית,
אשמח לשמוע דעתכם
@צמיחה @רחל-עומסי @דוד-גולדברג @אבישי-ויינגולד

בדברים הללו מומלץ להתייעץ עם מומחה מהתחום
שישב איתכם ויתרשם מהאופי, מהנכסים ומהאפשרויות שלכם
כדי שהוא ידע לשקלל את מיטב הנתונים המצטבר

אדם לעצמו לא תמיד ידע מה באמת נכון בעבורו
כי הוא קרוב אצל עצמו.

[רחל עומסי]

כדאי לקבל החלטה מקצועית מראש בהתאם לצורך ולמצב הפיננסי.
לרוב כל משיכה וניסיון לרווח גורמת להפסד ולא להיפך.
אין לנו דרך לחזות את השוק בצורה מוחלטת ואם קיבלנו בהתחלה החלטה מושכלת מומלץ להמשיך לאחוז בה.

[טריידר]

@רחל-עומסי כתב בניהול אפיקי השקעות שונים:

אין לנו דרך לחזות את השוק בצורה מוחלטת ואם קיבלנו בהתחלה החלטה מושכלת מומלץ להמשיך לאחוז בה

זה פשוט ונכון במידה ואנו מסתפקים בין ב' אפיקי השקעות שונים,
בעלי תנודות בלתי ניתנים לצפי מוקדם.

השאלה, בין ב' אפיקי השקעות שונים,
שניהם עם תשואה קבועה די מובטחת.

כמו לדוגמה, קופת גמל אג"ח בריבית 4%,
ומרכיב משכנתא עבור דירה להשקעה בריבית 5% ומעלה,
בשניהם מדובר בסכום זהה.

האם למשוך את הכספים מקופת גמל ולפרוע חלק המשכנתא,
מה שנכון עפ"י מתמטיקה וכל רואה חשבון יסכים עם זה.

או שעדיף להשאיר כל אפיק השקעה כמו שהוא,
ואכן להפסיד כסף במודע, אך זה ישמור על יציבות ההשקעות בטווח הארוך.

כלומר,
המשקיע מוודא בזה שהכספים שהיו בקופת גמל יגיעו לייעודם לבסוף,
ולא יעלמו בדירה להשקעה המיועדת ליעוד/טווח אחר.

הכי נכון היה למשוך את הכספים ולפרוע את המשכנתא,
ומאוחר יותר עם הורדת הריבית,
להוציא שוב משכנתא (הפוכה) ולהחזיר את הכספים לקופת גמל.

אך ספק האם הוא בכלל יזכור,
ואם יזכור האם יבצע זאת,
האם יצליח להגדיל את המשכנתא שוב,
כי ברגע והכסף נמשך מאפיק ההשקעה,
כבר אין תחושת התחייבות לתכנון המקורי,
וכמו שמאוד סביר להניח שעם משיכת הכספים מקופת גמל,
הוא יפסיק את ההפקדות החודשיות "כי אני כבר לא מושקע שם"...

כך שמבחינה התנהלות כלכלית ומבחינה פסיכולוגית,
כדאי להפסיד עבור יציבות אפיקי השקעה השונים.

מה אתם אומרים על זה ?

[שמואל]

@טריידר
במילים אחרות זה חיסכון לטווח הרחוק בלבד, עם וודאות להפסד בטווח הקרוב.

[טריידר]

@שמואל כתב בניהול אפיקי השקעות שונים:

@טריידר
במילים אחרות זה חיסכון לטווח הרחוק בלבד, עם וודאות להפסד בטווח הקרוב.

הייתי מגדיר את זה ככה,

חסכון מתמטי בטווח הקצר,
והפסד פסיכולוגי בטווח הארוך.

לא הבנתי את ההגדרה שלך, איזה חיסכון לטווח הרחוק, ואיזה הפסד לטווח הקרוב ? אולי התבלבלת בין רחוק וקרוב ?

[שמואל]

@טריידר
כתבת שהגמל הוא 4% והמשכנתא 5% ..
או שלא כ"כ הבנתי,
כתבת גם:
:

בשניהם מדובר בסכום זהה.

וגם:

ואכן להפסיד כסף במודע, אך זה ישמור על יציבות ההשקעות בטווח הארוך.

אז?

[צמיחה]

@טריידר
הרעיון נכון,
אבל אם זה נמצא באג"ח אז זה לא מיועד לטווח הארוך,
וכפי הנראה שאם יש משכנתא שהריבית עליה יותר גבוהה מהתשואה של ההשקעה לטווח הבינוני, לכאורה המשקיע עשה את הדברים לבד בלי להתייעץ...