התחלתם עבודה חדשה? ייתכן שמועד ההפקדה לפנסיה תלוי דווקא בכם
פנסיה, גמל וקרנות השתלמות
27
פוסטים
7
כותבים
702
צפיות
7
עוקבים
-
@צמיחה
שאלה מצוינת, אך הסיבה שאין "טיפ" או נוסחא פשוטה של כמה שורות היא שהנושא תלוי במגוון רחב של משתנים דינמיים:
מורכבות חישובי המס: שאלת המיסוי בפרישה מושפעת לא רק מגובה ההפקדות הנוכחי, אלא מתקרות המועברות בחוק (תקרת הון פטורה, תקרת קצבה מזכה), הרכב הקופות הקיים, שיעורי המס העתידיים המשוערים, ומסלולי הפרישה הנבחרים.סימולציה פרטנית: כדי לדעת בוודאות אם הגדלת ההפקדות תגרור מיסוי בפרישה, נדרשת הרצת סימולציה ממוחשבת ומקיפה שלקוחה בחשבון את צפי הצבירה עד גיל פרישה, יחד עם בדיקת הזכאויות האישיות והטבות המס (קיבוע זכויות וכדומה).
אחריות מקצועית: מתן "כלל אצבע" חלקי בפורום ציבורי עלול להוביל להחלטה שגויה ולחשיפת מס מיותרת בעתיד.
כיועצת פנסיונית ומתכננת פרישה בעלת רישיון, המחויבות שלי היא לתת תשובות מדויקות ואחראיות המבוססות על בדיקת עומק של מלוא הנתונים.
לכן, מי שרוצה לבדוק את הנושא לעומק ולמנוע הפתעות מס בעתיד, מומלץ שיבצע בדיקה פרטנית ומקיפה עם סימולציה מותאמת אישית.
@רחל-עומסי
ברור שזה תלוי במגוון רחב של משתנים.
אבל אבנר סטפק בהרצאות שלו כן המליץ על הגדלת ההפקדות בצורה גורפת,
כנראה שהוא הבין שלרוב האנשים זה לא יגרום תשלום מס.אולי אפשר לומר בצורה כזאת,
אם אתם בני 35 ומעלה ויש לכם צבירה בפנסיה פחות מ-300,000 ש"ח,
כנראה שכדאי לכם להגדיל את ההפקדות לפנסיה.ברור שזה תלוי בגובה התשואה - שזה מרכיב שא"א לצפות אותו מראש.
לפתיחת קרן השתלמות וקופת גמל להשקעה לחץ כאן
https://benakel.org/savings/?referrer_id=019f1897-025b-7299-aad6-b3e9d7b26092לקביעת פגישת הכוונה בשוק ההון ותכנון לנישואי הילדים, 0548592209 emeksicha@gmail.com
-
@רחל-עומסי
ברור שזה תלוי במגוון רחב של משתנים.
אבל אבנר סטפק בהרצאות שלו כן המליץ על הגדלת ההפקדות בצורה גורפת,
כנראה שהוא הבין שלרוב האנשים זה לא יגרום תשלום מס.אולי אפשר לומר בצורה כזאת,
אם אתם בני 35 ומעלה ויש לכם צבירה בפנסיה פחות מ-300,000 ש"ח,
כנראה שכדאי לכם להגדיל את ההפקדות לפנסיה.ברור שזה תלוי בגובה התשואה - שזה מרכיב שא"א לצפות אותו מראש.
-
@רחל-עומסי
ברור שזה תלוי במגוון רחב של משתנים.
אבל אבנר סטפק בהרצאות שלו כן המליץ על הגדלת ההפקדות בצורה גורפת,
כנראה שהוא הבין שלרוב האנשים זה לא יגרום תשלום מס.אולי אפשר לומר בצורה כזאת,
אם אתם בני 35 ומעלה ויש לכם צבירה בפנסיה פחות מ-300,000 ש"ח,
כנראה שכדאי לכם להגדיל את ההפקדות לפנסיה.ברור שזה תלוי בגובה התשואה - שזה מרכיב שא"א לצפות אותו מראש.
@רחל-עומסי
ברור שזה תלוי במגוון רחב של משתנים.
אבל אבנר סטפק בהרצאות שלו כן המליץ על הגדלת ההפקדות בצורה גורפת,
כנראה שהוא הבין שלרוב האנשים זה לא יגרום תשלום מס.ממש לא נכון, אנו מבצעים במשרד כל פעם תכנוני מס לפורשים.
אולי אפשר לומר בצורה כזאת,
אם אתם בני 35 ומעלה ויש לכם צבירה בפנסיה פחות מ-300,000 ש"ח,
כנראה שכדאי לכם להגדיל את ההפקדות לפנסיה.אלו לא המרכיבים היחידים
ברור שזה תלוי בגובה התשואה - שזה מרכיב שא"א לצפות אותו מראש.
לא רק בתשואה
רחל עומסי- פנסיה חכמה, פרישה בטוחה
ייעוץ פנסיוני, תכנון וליווי פרישה
לתיאום פגישת ייעוץ
rachel@romesi.com
08-9243178 -
@רחל-עומסי
ברור שזה תלוי במגוון רחב של משתנים.
אבל אבנר סטפק בהרצאות שלו כן המליץ על הגדלת ההפקדות בצורה גורפת,
כנראה שהוא הבין שלרוב האנשים זה לא יגרום תשלום מס.ממש לא נכון, אנו מבצעים במשרד כל פעם תכנוני מס לפורשים.
אולי אפשר לומר בצורה כזאת,
אם אתם בני 35 ומעלה ויש לכם צבירה בפנסיה פחות מ-300,000 ש"ח,
כנראה שכדאי לכם להגדיל את ההפקדות לפנסיה.אלו לא המרכיבים היחידים
ברור שזה תלוי בגובה התשואה - שזה מרכיב שא"א לצפות אותו מראש.
לא רק בתשואה
-
אלו לא המרכיבים היחידים
מה עוד יכול להיות , הרי לא יגיע לחבות מס ?
@998877
רושמת כאן חלק מהנקודות:
שכיר / עצמאי
גובה שכר
אחוזי הפקדה
מסלולי השקעהרחל עומסי- פנסיה חכמה, פרישה בטוחה
ייעוץ פנסיוני, תכנון וליווי פרישה
לתיאום פגישת ייעוץ
rachel@romesi.com
08-9243178 -
@רחל-עומסי
אבל דיברו על מי שיש לו פחות מ--300 אל''ש בגיל 35 ???איזה סכום בגיל כן תוכלו להסכים שאין עניין להמנע להוסיף ?
@998877
זה נוגע אליך?
רוצה שאחשב זאת?
תשלח לי במייל באישי נתונים מדויקיםרחל עומסי- פנסיה חכמה, פרישה בטוחה
ייעוץ פנסיוני, תכנון וליווי פרישה
לתיאום פגישת ייעוץ
rachel@romesi.com
08-9243178 -
@רחל-עומסי
התלבשתי על השאלה של @צמיחה אני לא בנתונים הנ''ל הרבה פחות מזה
בכל זאת הייתי שמח לשמוע קווים כללים ואני מבין שכנראה לא שייך
תודה על הנכונות לעזרהוחשוב ליידע את הציבור שהיום פרסמתם טור המשך לזה בנקודה הזאת של הגדלת הפקדות
@998877
לגבי בקשתך לקווים כלליים
אני מבינה לחלוטין את הרצון לקבל כיוון ראשוני, אך כיועצת בעלת רישיון, חשוב לי להסביר מדוע מתן "כללי אצבע" בפורום עלול לעשות יותר נזק מתועלת:עולם הפנסיה והחיסכון (ממש כמו עולם המשכנתאות או הרפואה) מושתת על ניתוח מעמיק של הנתונים האישיים. בדיוק כפי שלא היית מעלה לפורום תוצאות של בדיקות דם ומבקש אבחנה רפואית לחולה, אלא פונה לרופא מומחה שיבחן את התמונה המלאה, כך נכון לנהוג גם בניהול הנכסים הפיננסיים והפנסיוניים שלך.
מה שמתאים לאדם אחד (בהתאם לגילו, רמת הכנסתו, מצבו המשפחתי, מיסוי, ומסלולי ההשקעה הקיים) יכול להיות שגוי לחלוטין עבור אדם אחר, גם אם הנתונים נראים ממבט ראשון דווקא די דומים.
החלטות פיננסיות, גם בסכומים קטנים יותר, מלוות אותנו לאורך שנים רבות. כדי להגיע לתוצאה הנכונה ביותר עבורך ולא להפסיד זכויות או כספים, הדרך הבטוחה והאחראית היא כשיש צורך לבצע בדיקה פרטנית מול איש מקצוע שרואה את מלוא התמונה.
ישנם מקרים שבהם, לאחר בדיקה מקיפה, נמצא כי קצבת הפרישה הצפויה כבר עונה על יעד ההכנסה המבוקש. במצבים כאלו, נבחן האם נכון להגדיל את ההפקדות הפנסיוניות או שעדיף להפנות משאבים חופשיים לאפיקי חיסכון נזילים יותר עבור יעדים משפחתיים (כגון חתונות ילדים או הוצאות משתנות). גם החלטה זו חייבת להיבחן באופן אישי ולא ככלל גורף.
-
@998877
לגבי בקשתך לקווים כלליים
אני מבינה לחלוטין את הרצון לקבל כיוון ראשוני, אך כיועצת בעלת רישיון, חשוב לי להסביר מדוע מתן "כללי אצבע" בפורום עלול לעשות יותר נזק מתועלת:עולם הפנסיה והחיסכון (ממש כמו עולם המשכנתאות או הרפואה) מושתת על ניתוח מעמיק של הנתונים האישיים. בדיוק כפי שלא היית מעלה לפורום תוצאות של בדיקות דם ומבקש אבחנה רפואית לחולה, אלא פונה לרופא מומחה שיבחן את התמונה המלאה, כך נכון לנהוג גם בניהול הנכסים הפיננסיים והפנסיוניים שלך.
מה שמתאים לאדם אחד (בהתאם לגילו, רמת הכנסתו, מצבו המשפחתי, מיסוי, ומסלולי ההשקעה הקיים) יכול להיות שגוי לחלוטין עבור אדם אחר, גם אם הנתונים נראים ממבט ראשון דווקא די דומים.
החלטות פיננסיות, גם בסכומים קטנים יותר, מלוות אותנו לאורך שנים רבות. כדי להגיע לתוצאה הנכונה ביותר עבורך ולא להפסיד זכויות או כספים, הדרך הבטוחה והאחראית היא כשיש צורך לבצע בדיקה פרטנית מול איש מקצוע שרואה את מלוא התמונה.
ישנם מקרים שבהם, לאחר בדיקה מקיפה, נמצא כי קצבת הפרישה הצפויה כבר עונה על יעד ההכנסה המבוקש. במצבים כאלו, נבחן האם נכון להגדיל את ההפקדות הפנסיוניות או שעדיף להפנות משאבים חופשיים לאפיקי חיסכון נזילים יותר עבור יעדים משפחתיים (כגון חתונות ילדים או הוצאות משתנות). גם החלטה זו חייבת להיבחן באופן אישי ולא ככלל גורף.
@רחל-עומסי
תודה על ההסבר ועל האריכות,
אני ממשיך לשאול - כדי להבין.המרכיב העיקרי זה התשואה,
ותשואה זה דבר שא"א לדעת.זאת ועוד,
המס שיש על הקצבת פנסיה הוא בהתאם למדרגות המס כמו המשכורת הרגילה.
ומדרגות המס יכולות להשתנות במהלך השנים.
ולכן גם התכנון שאפשר לעשות הרבה שנים קודם, הוא רק בערך.ברור שצריך לעשות את התכנון הזה, וגם אני שולח אלייך לקוחות.
אבל אם אפשר לבקש מהמעסיק הגדלת הפקדות ל-7.5% מחלק המעסיק לתגמולים, זה הרי עוד כסף שהמעסיק מפריש, מדובר על סה"כ עוד 1%.נניח משכורת של 10,000 ש"ח זה 100 ש"ח בחודש.
אם נלך על תקופה של בין 30 שנה ל- 40 שנה, מדובר על עוד סכום שבין 150,000 ש"ח ל-400,000 ש"ח.
בקצבה החודשית זה בין 750 ש"ח לחודש ל-2,000 ש"ח לחודש.בהחלט ייתכן שדוקא הסכום הזה יגרום לתשלומי מס,
אבל אפשר לבצע החזר מס.האם יש צד שעדיף שהמעסיק לא יגדיל את ההפרשות כדי לא להתחייב במס שאפשר להזדכות עליו.
לגבי הגדלת חלק השכיר,
אני מסכים שיש מקרים שעדיף להפנות את התוספת למוצרים אחרים כמו קרן השתלמות וכד'.
אבל יש כאן פן חשוב שצריך לתת עליו את הדעת, הגדלת ההפקדות לפנסיה, היא משהו פסיכולוגי, מדובר על סכום זעום, שיכול להיות מאוד שקשה להוציא אותו אחרי שהוא נכנס לחשבון בנק. אבל אם הוא יוצא להשקעה עוד לפני שהוא נכנס לחשבון בנק, א"א למשוך אותו בחזרה.
ואולי אפילו שווה לשלם עליו מס, הפרט שבד"כ ניתן להזדכות עליו.
כמובן שזה נתון שמשתנה בין אנשים.לפתיחת קרן השתלמות וקופת גמל להשקעה לחץ כאן
https://benakel.org/savings/?referrer_id=019f1897-025b-7299-aad6-b3e9d7b26092לקביעת פגישת הכוונה בשוק ההון ותכנון לנישואי הילדים, 0548592209 emeksicha@gmail.com
-
@רחל-עומסי תודה על כל הנגשת הידע המסובך לציבור בשפה מובנת. והתייחסות לכל אחד ואחד.
-
וכמובן תודה גם למאסטר @צמיחה
על ההשקעה המרובה לטובת הכלל. עם ידע עצום אשר תמיד צומח ומצמיח.
אני רק לא יודע היכן לכתוב את התודה הזאת כמעט בכל אשכול שמיועד לעזרת הציבור ניתן לעשות זאת. -
@רחל-עומסי
תודה על ההסבר ועל האריכות,
אני ממשיך לשאול - כדי להבין.המרכיב העיקרי זה התשואה,
ותשואה זה דבר שא"א לדעת.זאת ועוד,
המס שיש על הקצבת פנסיה הוא בהתאם למדרגות המס כמו המשכורת הרגילה.
ומדרגות המס יכולות להשתנות במהלך השנים.
ולכן גם התכנון שאפשר לעשות הרבה שנים קודם, הוא רק בערך.ברור שצריך לעשות את התכנון הזה, וגם אני שולח אלייך לקוחות.
אבל אם אפשר לבקש מהמעסיק הגדלת הפקדות ל-7.5% מחלק המעסיק לתגמולים, זה הרי עוד כסף שהמעסיק מפריש, מדובר על סה"כ עוד 1%.נניח משכורת של 10,000 ש"ח זה 100 ש"ח בחודש.
אם נלך על תקופה של בין 30 שנה ל- 40 שנה, מדובר על עוד סכום שבין 150,000 ש"ח ל-400,000 ש"ח.
בקצבה החודשית זה בין 750 ש"ח לחודש ל-2,000 ש"ח לחודש.בהחלט ייתכן שדוקא הסכום הזה יגרום לתשלומי מס,
אבל אפשר לבצע החזר מס.האם יש צד שעדיף שהמעסיק לא יגדיל את ההפרשות כדי לא להתחייב במס שאפשר להזדכות עליו.
לגבי הגדלת חלק השכיר,
אני מסכים שיש מקרים שעדיף להפנות את התוספת למוצרים אחרים כמו קרן השתלמות וכד'.
אבל יש כאן פן חשוב שצריך לתת עליו את הדעת, הגדלת ההפקדות לפנסיה, היא משהו פסיכולוגי, מדובר על סכום זעום, שיכול להיות מאוד שקשה להוציא אותו אחרי שהוא נכנס לחשבון בנק. אבל אם הוא יוצא להשקעה עוד לפני שהוא נכנס לחשבון בנק, א"א למשוך אותו בחזרה.
ואולי אפילו שווה לשלם עליו מס, הפרט שבד"כ ניתן להזדכות עליו.
כמובן שזה נתון שמשתנה בין אנשים. -
@רחל-עומסי
תודה על ההסבר ועל האריכות,
אני ממשיך לשאול - כדי להבין.המרכיב העיקרי זה התשואה,
ותשואה זה דבר שא"א לדעת.זאת ועוד,
המס שיש על הקצבת פנסיה הוא בהתאם למדרגות המס כמו המשכורת הרגילה.
ומדרגות המס יכולות להשתנות במהלך השנים.
ולכן גם התכנון שאפשר לעשות הרבה שנים קודם, הוא רק בערך.ברור שצריך לעשות את התכנון הזה, וגם אני שולח אלייך לקוחות.
אבל אם אפשר לבקש מהמעסיק הגדלת הפקדות ל-7.5% מחלק המעסיק לתגמולים, זה הרי עוד כסף שהמעסיק מפריש, מדובר על סה"כ עוד 1%.נניח משכורת של 10,000 ש"ח זה 100 ש"ח בחודש.
אם נלך על תקופה של בין 30 שנה ל- 40 שנה, מדובר על עוד סכום שבין 150,000 ש"ח ל-400,000 ש"ח.
בקצבה החודשית זה בין 750 ש"ח לחודש ל-2,000 ש"ח לחודש.בהחלט ייתכן שדוקא הסכום הזה יגרום לתשלומי מס,
אבל אפשר לבצע החזר מס.האם יש צד שעדיף שהמעסיק לא יגדיל את ההפרשות כדי לא להתחייב במס שאפשר להזדכות עליו.
לגבי הגדלת חלק השכיר,
אני מסכים שיש מקרים שעדיף להפנות את התוספת למוצרים אחרים כמו קרן השתלמות וכד'.
אבל יש כאן פן חשוב שצריך לתת עליו את הדעת, הגדלת ההפקדות לפנסיה, היא משהו פסיכולוגי, מדובר על סכום זעום, שיכול להיות מאוד שקשה להוציא אותו אחרי שהוא נכנס לחשבון בנק. אבל אם הוא יוצא להשקעה עוד לפני שהוא נכנס לחשבון בנק, א"א למשוך אותו בחזרה.
ואולי אפילו שווה לשלם עליו מס, הפרט שבד"כ ניתן להזדכות עליו.
כמובן שזה נתון שמשתנה בין אנשים. -
@רחל-עומסי
תודה על ההסבר ועל האריכות,
אני ממשיך לשאול - כדי להבין.המרכיב העיקרי זה התשואה,
ותשואה זה דבר שא"א לדעת.זאת ועוד,
המס שיש על הקצבת פנסיה הוא בהתאם למדרגות המס כמו המשכורת הרגילה.
ומדרגות המס יכולות להשתנות במהלך השנים.
ולכן גם התכנון שאפשר לעשות הרבה שנים קודם, הוא רק בערך.ברור שצריך לעשות את התכנון הזה, וגם אני שולח אלייך לקוחות.
אבל אם אפשר לבקש מהמעסיק הגדלת הפקדות ל-7.5% מחלק המעסיק לתגמולים, זה הרי עוד כסף שהמעסיק מפריש, מדובר על סה"כ עוד 1%.נניח משכורת של 10,000 ש"ח זה 100 ש"ח בחודש.
אם נלך על תקופה של בין 30 שנה ל- 40 שנה, מדובר על עוד סכום שבין 150,000 ש"ח ל-400,000 ש"ח.
בקצבה החודשית זה בין 750 ש"ח לחודש ל-2,000 ש"ח לחודש.בהחלט ייתכן שדוקא הסכום הזה יגרום לתשלומי מס,
אבל אפשר לבצע החזר מס.האם יש צד שעדיף שהמעסיק לא יגדיל את ההפרשות כדי לא להתחייב במס שאפשר להזדכות עליו.
לגבי הגדלת חלק השכיר,
אני מסכים שיש מקרים שעדיף להפנות את התוספת למוצרים אחרים כמו קרן השתלמות וכד'.
אבל יש כאן פן חשוב שצריך לתת עליו את הדעת, הגדלת ההפקדות לפנסיה, היא משהו פסיכולוגי, מדובר על סכום זעום, שיכול להיות מאוד שקשה להוציא אותו אחרי שהוא נכנס לחשבון בנק. אבל אם הוא יוצא להשקעה עוד לפני שהוא נכנס לחשבון בנק, א"א למשוך אותו בחזרה.
ואולי אפילו שווה לשלם עליו מס, הפרט שבד"כ ניתן להזדכות עליו.
כמובן שזה נתון שמשתנה בין אנשים.לגבי הגדלת חלק השכיר,
באופן כללי, אין מה לפחד ממס, תשלום מס גבוה הוא קודם כול סימן להצלחה ולהכנסה יפה.
יחד עם זאת, חשוב להימנע מפעולות אוטומטיות: הפקדה מראש באחוז גבוה אינה בהכרח הצעד הנכון. אם אין צורך אמיתי בהגדלת הקצבה החודשית, מומלץ לבחון מוצר פיננסי גמיש שיעניק לכם נזילות ושליטה מלאה.
מסתכלים על התמונה המלאה: מטרת החיסכון ובהתאם מחליטים לאן להפקיד.
שלום! נראה שהשיחה הזו מעניינת אותך, אבל עדיין אין לך חשבון.
נמאס לכם לגלול בין אותם הפוסטים בכל ביקור? כשנרשמים לחשבון, תמיד תחזרו בדיוק למקום שבו הייתם קודם, ותוכלו לבחור לקבל התראות על תגובות חדשות (בין אם במייל, ובין אם בהתראת פוש). תוכלו גם לשמור סימניות ולפרגן ב-upvote לפוסטים כדי להביע הערכה לחברי קהילה אחרים.
בעזרת התרומה שלך, הפוסט הזה יכול להיות אפילו טוב יותר 💗
הרשמה התחברות
 { const baseUrl = 'https://www.google.co.il/search?q=site:forum.benakel.org'; const m = location.pathname.match(/^\/(topic|category)\/(\d+)/); const type = m ? m[1] : null; const id = m ? m[2] : null; let searchInput; function search(path = '') { const query = searchInput.value.trim(); if (query) { window.open(`${baseUrl}${path}%20${encodeURIComponent(query)}`, '_blank'); } } const buttons = {}; buttons.searchAll = { id: 'bb-search-all', label: `חיפוש ${type ? 'בכל הפורום' : ''}`, className: type ? 'btn-secondary' : 'btn-primary', callback: () => search() }; if (type === 'topic') { buttons.searchTopic = { label: 'חיפוש בנושא זה', className: 'btn-primary', callback: () => search(`/topic/${id}`) }; } else if (type === 'category') { buttons.searchCategory = { label: 'חיפוש בקטגוריה זו', className: 'btn-primary', callback: () => search(`/category/${id}`) }; } buttons.cancel = { label: 'ביטול', className: 'btn-default', 'data-bs-dismiss': 'modal' }; const dialog = bootbox.dialog({ title: '<div style="text-align:center;"><img src="/assets/uploads/system/site-logo.svg" width="80" alt="חיפוש בגוגל"></div>', message: '<input id="bb-inp" class="bootbox-input bootbox-input-text form-control" placeholder="הקלידו כדי לחפש בגוגל" autocomplete="off"/>', buttons, backdrop: true, show: true, onEscape: true }); dialog.on('shown.bs.modal', function () { searchInput = document.getElementById('bb-inp'); if (searchInput) { searchInput.focus(); searchInput.addEventListener('keydown', function (e) { if (e.key === 'Enter') { e.preventDefault(); const query = this.value.trim(); if (query) { search(); dialog.modal('hide'); } } else if (e.key === 'Escape') { e.preventDefault(); dialog.modal('hide'); } }); } const searchAllButton = document.getElementById('bb-search-all'); if (searchAllButton) { searchAllButton.title = 'לחצו על אנטר כדי לחפש'; } }); })(); void 0;){kind=link}