למה משיכת כספי פנסיה היא כמעט תמיד טעות
פנסיה, גמל וקרנות השתלמות
3
פוסטים
3
כותבים
33
צפיות
2
עוקבים
-
משיכת כספי פנסיה היא כמעט תמיד טעות
החלטה שנראית כמו פתרון - ופוגעת באיכות החיים בעתיד
כשיש לחץ כלכלי, למה לא להשתמש בכסף שכבר חסכנו?
המחשבה הזו טבעית, במיוחד בגיל צעיר. הפנסיה מרגישה רחוקה, כמעט לא מוחשית, והכסף שם נראה כמו רזרבה שאפשר להיעזר בה כשקשה. אבל בפועל, משיכת כספי פנסיה היא אחת ההחלטות הכלכליות הבעייתיות והיקרות ביותר שניתן לקבל לאורך החיים.
פנסיה לא נועדה לפתור בעיות של היום, אלא להבטיח את החיים של מחר.
כל משיכה מוקדמת מקטינה את ההכנסה העתידית, לא רק בסכום שנמשך, אלא גם בכל מה שהכסף הזה היה אמור לצבור לאורך השנים. זו פגיעה מצטברת, שקטה, כזו שלא מרגישים מיד, אבל מגלים אותה במלוא העוצמה בגיל הפרישה.
נתקלתי בלא מעט פורשים המגיעים לפרישה עם פער עצום בין השכר שאליו התרגלו לבין הקצבה שמחכה להם. כשבודקים את הדרך אחורה, לעיתים מתברר שבשלבים מוקדמים יותר בחיים נמשכו כספים מהפנסיה. לפעמים בגלל מצוקה אמיתית, לפעמים מתוך מחשבה שזה צעד זמני. בפועל, הכסף לא חזר, והפער נשאר.
גם כספי פיצויים הם חלק בלתי נפרד מהפנסיה.
יש מי שרואים בהם כסף “נפרד”, כזה שאפשר למשוך בלי השלכות. בפועל, משיכת פיצויים פוגעת ישירות ביכולת לפרוש בכבוד, וברוב המקרים זו אינה החלטה נכונה – גם אם היא מרגישה קלה יותר.
רק אחרי שמבינים עד כמה משיכה פוגעת בעתיד, חשוב לעצור ולהכיר גם את המחיר המיידי.
משיכת כספי פנסיה כרוכה במיסוי כבד וקבוע.
על כספי תגמולים חל מס של 35% או המס השולי הגבוה מביניהם.
על כספי פיצויים חל מס של 47%.זהו מס סופי. אין אפשרות להחזיר אותו, אין תיקון בדיעבד ואין דרך “להסתדר אחר כך”. חלק גדול מהכסף פשוט נעלם מיד.
ומה עושים כשיש באמת קושי כלכלי?
לפני שמושכים פנסיה, חשוב לעצור ולבדוק חלופות.
במקרים רבים קיימות אפשרויות אחרות, כמו הלוואה מקרן הפנסיה, שיכולה לתת מענה תזרימי בלי לפרק את החיסכון העתידי ובלי לשלם מחיר בלתי הפיך.
חשוב גם להיזהר מחברות שמציעות משיכת כספי פנסיה תמורת שכר טרחה ואחוזים.
מעבר למס הגבוה, מתווספות עלויות נוספות. רשות שוק ההון פועלת כל העת נגד הגורמים האלו. במציאות, מי שמשלם את המחיר הוא החוסך, גם בהווה וגם בעתיד.
משיכת כספי פנסיה היא כמעט אף פעם לא פתרון, אלא בעיה עתידית בתחפושת של הקלה רגעית. לפני שמקבלים החלטה כזו, כדאי לעצור, לבדוק ולהבין את המשמעות המלאה – לא רק של היום, אלא גם של היום שבו נרצה לפרוש בכבוד.
הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה
רחל עומסי- פנסיה חכמה, פרישה בטוחה
ייעוץ פנסיוני, תכנון וליווי פרישה
ליצירת קשר
rachel@romesi.com
08-9243178 -
ר רחל עומסי התייחס לנושא זה
-
משיכת כספי פנסיה היא כמעט תמיד טעות
החלטה שנראית כמו פתרון - ופוגעת באיכות החיים בעתיד
כשיש לחץ כלכלי, למה לא להשתמש בכסף שכבר חסכנו?
המחשבה הזו טבעית, במיוחד בגיל צעיר. הפנסיה מרגישה רחוקה, כמעט לא מוחשית, והכסף שם נראה כמו רזרבה שאפשר להיעזר בה כשקשה. אבל בפועל, משיכת כספי פנסיה היא אחת ההחלטות הכלכליות הבעייתיות והיקרות ביותר שניתן לקבל לאורך החיים.
פנסיה לא נועדה לפתור בעיות של היום, אלא להבטיח את החיים של מחר.
כל משיכה מוקדמת מקטינה את ההכנסה העתידית, לא רק בסכום שנמשך, אלא גם בכל מה שהכסף הזה היה אמור לצבור לאורך השנים. זו פגיעה מצטברת, שקטה, כזו שלא מרגישים מיד, אבל מגלים אותה במלוא העוצמה בגיל הפרישה.
נתקלתי בלא מעט פורשים המגיעים לפרישה עם פער עצום בין השכר שאליו התרגלו לבין הקצבה שמחכה להם. כשבודקים את הדרך אחורה, לעיתים מתברר שבשלבים מוקדמים יותר בחיים נמשכו כספים מהפנסיה. לפעמים בגלל מצוקה אמיתית, לפעמים מתוך מחשבה שזה צעד זמני. בפועל, הכסף לא חזר, והפער נשאר.
גם כספי פיצויים הם חלק בלתי נפרד מהפנסיה.
יש מי שרואים בהם כסף “נפרד”, כזה שאפשר למשוך בלי השלכות. בפועל, משיכת פיצויים פוגעת ישירות ביכולת לפרוש בכבוד, וברוב המקרים זו אינה החלטה נכונה – גם אם היא מרגישה קלה יותר.
רק אחרי שמבינים עד כמה משיכה פוגעת בעתיד, חשוב לעצור ולהכיר גם את המחיר המיידי.
משיכת כספי פנסיה כרוכה במיסוי כבד וקבוע.
על כספי תגמולים חל מס של 35% או המס השולי הגבוה מביניהם.
על כספי פיצויים חל מס של 47%.זהו מס סופי. אין אפשרות להחזיר אותו, אין תיקון בדיעבד ואין דרך “להסתדר אחר כך”. חלק גדול מהכסף פשוט נעלם מיד.
ומה עושים כשיש באמת קושי כלכלי?
לפני שמושכים פנסיה, חשוב לעצור ולבדוק חלופות.
במקרים רבים קיימות אפשרויות אחרות, כמו הלוואה מקרן הפנסיה, שיכולה לתת מענה תזרימי בלי לפרק את החיסכון העתידי ובלי לשלם מחיר בלתי הפיך.
חשוב גם להיזהר מחברות שמציעות משיכת כספי פנסיה תמורת שכר טרחה ואחוזים.
מעבר למס הגבוה, מתווספות עלויות נוספות. רשות שוק ההון פועלת כל העת נגד הגורמים האלו. במציאות, מי שמשלם את המחיר הוא החוסך, גם בהווה וגם בעתיד.
משיכת כספי פנסיה היא כמעט אף פעם לא פתרון, אלא בעיה עתידית בתחפושת של הקלה רגעית. לפני שמקבלים החלטה כזו, כדאי לעצור, לבדוק ולהבין את המשמעות המלאה – לא רק של היום, אלא גם של היום שבו נרצה לפרוש בכבוד.
הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה
@רחל-עומסי כתב בלמה משיכת כספי פנסיה היא כמעט תמיד טעות:
במקרים רבים קיימות אפשרויות אחרות, כמו הלוואה מקרן הפנסיה
איך עושים את זה? זה הלוואה בריבית?
-
משיכת כספי פנסיה היא כמעט תמיד טעות
החלטה שנראית כמו פתרון - ופוגעת באיכות החיים בעתיד
כשיש לחץ כלכלי, למה לא להשתמש בכסף שכבר חסכנו?
המחשבה הזו טבעית, במיוחד בגיל צעיר. הפנסיה מרגישה רחוקה, כמעט לא מוחשית, והכסף שם נראה כמו רזרבה שאפשר להיעזר בה כשקשה. אבל בפועל, משיכת כספי פנסיה היא אחת ההחלטות הכלכליות הבעייתיות והיקרות ביותר שניתן לקבל לאורך החיים.
פנסיה לא נועדה לפתור בעיות של היום, אלא להבטיח את החיים של מחר.
כל משיכה מוקדמת מקטינה את ההכנסה העתידית, לא רק בסכום שנמשך, אלא גם בכל מה שהכסף הזה היה אמור לצבור לאורך השנים. זו פגיעה מצטברת, שקטה, כזו שלא מרגישים מיד, אבל מגלים אותה במלוא העוצמה בגיל הפרישה.
נתקלתי בלא מעט פורשים המגיעים לפרישה עם פער עצום בין השכר שאליו התרגלו לבין הקצבה שמחכה להם. כשבודקים את הדרך אחורה, לעיתים מתברר שבשלבים מוקדמים יותר בחיים נמשכו כספים מהפנסיה. לפעמים בגלל מצוקה אמיתית, לפעמים מתוך מחשבה שזה צעד זמני. בפועל, הכסף לא חזר, והפער נשאר.
גם כספי פיצויים הם חלק בלתי נפרד מהפנסיה.
יש מי שרואים בהם כסף “נפרד”, כזה שאפשר למשוך בלי השלכות. בפועל, משיכת פיצויים פוגעת ישירות ביכולת לפרוש בכבוד, וברוב המקרים זו אינה החלטה נכונה – גם אם היא מרגישה קלה יותר.
רק אחרי שמבינים עד כמה משיכה פוגעת בעתיד, חשוב לעצור ולהכיר גם את המחיר המיידי.
משיכת כספי פנסיה כרוכה במיסוי כבד וקבוע.
על כספי תגמולים חל מס של 35% או המס השולי הגבוה מביניהם.
על כספי פיצויים חל מס של 47%.זהו מס סופי. אין אפשרות להחזיר אותו, אין תיקון בדיעבד ואין דרך “להסתדר אחר כך”. חלק גדול מהכסף פשוט נעלם מיד.
ומה עושים כשיש באמת קושי כלכלי?
לפני שמושכים פנסיה, חשוב לעצור ולבדוק חלופות.
במקרים רבים קיימות אפשרויות אחרות, כמו הלוואה מקרן הפנסיה, שיכולה לתת מענה תזרימי בלי לפרק את החיסכון העתידי ובלי לשלם מחיר בלתי הפיך.
חשוב גם להיזהר מחברות שמציעות משיכת כספי פנסיה תמורת שכר טרחה ואחוזים.
מעבר למס הגבוה, מתווספות עלויות נוספות. רשות שוק ההון פועלת כל העת נגד הגורמים האלו. במציאות, מי שמשלם את המחיר הוא החוסך, גם בהווה וגם בעתיד.
משיכת כספי פנסיה היא כמעט אף פעם לא פתרון, אלא בעיה עתידית בתחפושת של הקלה רגעית. לפני שמקבלים החלטה כזו, כדאי לעצור, לבדוק ולהבין את המשמעות המלאה – לא רק של היום, אלא גם של היום שבו נרצה לפרוש בכבוד.
הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה
פוסט זה נמחק!
 { const baseUrl = 'https://www.google.co.il/search?q=site:forum.benakel.org'; const m = location.pathname.match(/^\/(topic|category)\/(\d+)/); const type = m ? m[1] : null; const id = m ? m[2] : null; let searchInput; function search(path = '') { const query = searchInput.value.trim(); if (query) { window.open(`${baseUrl}${path}%20${encodeURIComponent(query)}`, '_blank'); } } const buttons = {}; buttons.searchAll = { id: 'bb-search-all', label: `חיפוש ${type ? 'בכל הפורום' : ''}`, className: type ? 'btn-secondary' : 'btn-primary', callback: () => search() }; if (type === 'topic') { buttons.searchTopic = { label: 'חיפוש בנושא זה', className: 'btn-primary', callback: () => search(`/topic/${id}`) }; } else if (type === 'category') { buttons.searchCategory = { label: 'חיפוש בקטגוריה זו', className: 'btn-primary', callback: () => search(`/category/${id}`) }; } buttons.cancel = { label: 'ביטול', className: 'btn-default', 'data-bs-dismiss': 'modal' }; const dialog = bootbox.dialog({ title: '<div style="text-align:center;"><img src="/assets/uploads/system/site-logo.svg" width="80" alt="חיפוש בגוגל"></div>', message: '<input id="bb-inp" class="bootbox-input bootbox-input-text form-control" placeholder="הקלידו כדי לחפש בגוגל" autocomplete="off"/>', buttons, backdrop: true, show: true, onEscape: true }); dialog.on('shown.bs.modal', function () { searchInput = document.getElementById('bb-inp'); if (searchInput) { searchInput.focus(); searchInput.addEventListener('keydown', function (e) { if (e.key === 'Enter') { e.preventDefault(); const query = this.value.trim(); if (query) { search(); dialog.modal('hide'); } } else if (e.key === 'Escape') { e.preventDefault(); dialog.modal('hide'); } }); } const searchAllButton = document.getElementById('bb-search-all'); if (searchAllButton) { searchAllButton.title = 'לחצו על אנטר כדי לחפש'; } }); })(); void 0;){kind=link}