דילוג לתוכן

האם זה הזמן הנכון להשקיע ב-s&p500?

הועבר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות
7 5 562 3
  • בעקבות הדיונים האחרונים על השקעה במדד S&P500 כל מה שחשוב לדעת

    לאחרונה השיח סביב ההשקעה במסלול מחקה מדד S&P500 תפס תאוצה, וקיבלתי פניות רבות בנושא. הנה מידע תמציתי שיעזור לכם להבין את המדד, למי הוא מתאים, מהם הסיכונים, ומהן המסקנות החשובות להשקעה נכונה:


    מהו מדד S&P500 ולמה לחקות אותו?

    מדד S&P500 ,הידוע גם בכינויו "סנופי", הוא אחד המדדים המרכזיים בעולם, הכולל 500 מהחברות הגדולות ביותר בארצות הברית במונחי שווי שוק. המדד מייצג מגוון רחב של סקטורים, החל מטכנולוגיה, אנרגיה, בריאות ועד פיננסים ותעשייה.

    השקעה ב"סנופי" הינה השקעה ברמת תנודתיות גבוהה ובסיכון גבוה, "7 המופלאות" – אפל, מיקרוסופט, אמזון, אנבידיה, גוגל, מטא וטסלה – מרכיבות כ-30% מהמדד, מה שהופך את הביצועים שלו לתלויים מאוד בביצועי החברות הללו, בעיקר מתחום הטכנולוגיה.
    הייחודיות של המדד נובעת מביצועיו המרשימים לאורך זמן ומהעובדה שהוא משקף את הכלכלה האמריקאית, הנחשבת למובילה בעולם. השקעה במדד מחקה נועדה לאפשר למשקיעים ליהנות מהתשואה הכוללת של שוק המניות האמריקאי המהווה כ-60% מהמדד העולמי .


    למי לא מתאימה ההשקעה בעוקב מדד S&P500?

    • משקיעים לטווח קצר: המדד מתאפיין בתנודתיות גבוהה, ולכן אינו מתאים למי שזקוק לכסף בטווח של פחות מ-8–10 שנים. השקעות לטווח קצר דורשות אפיקים סולידיים יותר.
    • מי שמתקשה להתמודד עם ירידות בשוק: אם אתם נוטים להילחץ ולמכור את ההשקעות שלכם בכל ירידה משמעותית, המדד הזה אינו הבחירה הנכונה עבורכם. ירידות הן חלק בלתי נפרד מהשקעה בשוק ההון, ודורשות סבלנות ואמונה באסטרטגיה ארוכת הטווח.
    • משקיעים שמחפשים ודאות מוחלטת: מדד S&P 500 אינו מתאים למי שמחפש השקעה עם תשואה מובטחת. בשוק ההון אין ודאות, וכדי להשיג תשואה גבוהה, נדרש לקחת סיכונים.
    • משקיעים הזקוקים להכנסה חודשית קבועה: מי שמחפש אפיק שמייצר הכנסה שוטפת כמו דיבידנדים או ריבית קבועה ימצא אפיקים אחרים (כמו אג"ח או נדל"ן מניב) מתאימים יותר ממדד זה.
    • משקיעים ללא תוכנית מוגדרת: השקעה במדד זה דורשת הבנה ברורה של מטרות ההשקעה, טווח הזמן ורמת הסיכון. ללא תוכנית ברורה, עלול להיווצר מצב של קבלת החלטות שגויות במהלך.

    למי מתאימה ההשקעה בעוקב מדד s&p500 ?

    • משקיעים לטווח ארוך: השקעה במדד זה מתאימה במיוחד למי שמחפש פתרון לטווח של 10 שנים ומעלה.
    • מי שמוכן להתמודד עם תנודתיות: חשוב להבין שמדד S&P 500 מתאים למי שמסוגל להתמודד עם עליות וירידות בשוק, בידיעה שבטווח הארוך יש פוטנציאל לתשואה חיובית.

    מדד עולמי או מדד S&P500 – מה לבחור?

    מדד עולמי (כגון MSCI World) כולל מניות ממגוון שווקים בעולם, עם פיזור גיאוגרפי רחב. עם זאת, למעלה מ-60% מההשקעה בו ממוקדת בארה"ב.

    תשואות: לאורך השנים, מדד S&P500 הראה תשואות גבוהות יותר, אך חשוב לזכור שתשואות העבר אינן ערובה לעתיד. בתקופות מסוימות הכלכלה העולמית הצליחה להוביל על פני כלכלת ארה"ב.

    מה האפשרויות שלך?

    • מדד עולמי: פיזור רחב יותר, אך מסלול בסיכון גבוה זמין בעיקר במסחר עצמאי.
    • מדד S&P500: נגיש יותר דרך בתי השקעות וחברות ביטוח, אך בסיכון גבוה יותר עם ריכוזיות גבוהה יותר וכלכלה תלויה בארה"ב.
       _______________________________________

    סיכונים בשוק דוגמאות:

    • משבר 2008: במהלך המשבר הפיננסי המדד צנח בכ-38%.
    • משבר 2020 (קורונה): המדד איבד מעל ל-30% מערכו תוך זמן קצר, אך הצליח להתאושש במהירות יחסית.
    • דוגמאות אלה מדגישות את התנודתיות בשוק המניות ואת הצורך בהתמדה ובאסטרטגיה ברורה לטווח הארוך.
      תנודתיות מדד סנופי.png

    מסקנות חשובות להשקעה חכמה:

    • מהי מטרת ההשקעה? הגדירו מראש אם הכסף מיועד לפרישה, לנישואי ילדים, או לכל מטרה אחרת.
    • מהו טווח זמן ההשקעה? לטווח של 10 שנים ומעלה ניתן לבחור בסיכון מוגבר, משום שהזמן מאפשר תיקון תנודות השוק.
    • חד פעמי או חודשי? בהשקעה חד פעמית כדאי לשקול טווח זמן ארוך יותר, בעוד שתשלומים חודשיים מאפשרים פיזור סיכונים לאורך זמן.
    • מה עושים כשיש ירידות? להיצמד לאסטרטגיה הראשונית שנבחרה. משיכה במהלך ירידות רק מקבעת את ההפסד ופוגעת בסיכוי לתשואה עתידית.
    • אל תיבהלו מירידות: תנודות הן חלק טבעי מהשוק. במקום להיבהל ולמכור, הצמדו לאסטרטגיה המקורית שלכם – ירידות זמניות אינן בהכרח סיבה לשינוי מסלול.
    • אל תנסו לתזמן את השוק: חשוב לזכור שאין אפשרות לנבא את רגעי העליות או הירידות. השקעה עקבית ומחושבת לאורך זמן היא הדרך הנכונה.

    השקעות אינן "פתרון קסם" להרוויח כסף, אבל גם לא סיבה לחשש. הן דורשות תכנון ברור, הבנה של עקרונות בסיסיים והתנהלות עקבית. עם גישה כזו, ניתן ליהנות מתשואות משמעותיות לאורך זמן ולבנות בסיס כלכלי יציב גם בשוק תנודתי.

    בכל פעולה יש סיכון, אדם החושש להשקיע עלול לוותר על הזדמנויות, השקעה דורשת שיקול דעת והתנהלות מחושבת, אך לא פחד משתק.

    אם יש לכם שאלות נוספות על השקעות או על התאמת ההשקעה לצרכים האישיים שלכם, אני כאן לייעץ ולסייע.

    הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה
    חתימה למייל .png

  • בעקבות הדיונים האחרונים על השקעה במדד S&P500 כל מה שחשוב לדעת

    לאחרונה השיח סביב ההשקעה במסלול מחקה מדד S&P500 תפס תאוצה, וקיבלתי פניות רבות בנושא. הנה מידע תמציתי שיעזור לכם להבין את המדד, למי הוא מתאים, מהם הסיכונים, ומהן המסקנות החשובות להשקעה נכונה:


    מהו מדד S&P500 ולמה לחקות אותו?

    מדד S&P500 ,הידוע גם בכינויו "סנופי", הוא אחד המדדים המרכזיים בעולם, הכולל 500 מהחברות הגדולות ביותר בארצות הברית במונחי שווי שוק. המדד מייצג מגוון רחב של סקטורים, החל מטכנולוגיה, אנרגיה, בריאות ועד פיננסים ותעשייה.

    השקעה ב"סנופי" הינה השקעה ברמת תנודתיות גבוהה ובסיכון גבוה, "7 המופלאות" – אפל, מיקרוסופט, אמזון, אנבידיה, גוגל, מטא וטסלה – מרכיבות כ-30% מהמדד, מה שהופך את הביצועים שלו לתלויים מאוד בביצועי החברות הללו, בעיקר מתחום הטכנולוגיה.
    הייחודיות של המדד נובעת מביצועיו המרשימים לאורך זמן ומהעובדה שהוא משקף את הכלכלה האמריקאית, הנחשבת למובילה בעולם. השקעה במדד מחקה נועדה לאפשר למשקיעים ליהנות מהתשואה הכוללת של שוק המניות האמריקאי המהווה כ-60% מהמדד העולמי .


    למי לא מתאימה ההשקעה בעוקב מדד S&P500?

    • משקיעים לטווח קצר: המדד מתאפיין בתנודתיות גבוהה, ולכן אינו מתאים למי שזקוק לכסף בטווח של פחות מ-8–10 שנים. השקעות לטווח קצר דורשות אפיקים סולידיים יותר.
    • מי שמתקשה להתמודד עם ירידות בשוק: אם אתם נוטים להילחץ ולמכור את ההשקעות שלכם בכל ירידה משמעותית, המדד הזה אינו הבחירה הנכונה עבורכם. ירידות הן חלק בלתי נפרד מהשקעה בשוק ההון, ודורשות סבלנות ואמונה באסטרטגיה ארוכת הטווח.
    • משקיעים שמחפשים ודאות מוחלטת: מדד S&P 500 אינו מתאים למי שמחפש השקעה עם תשואה מובטחת. בשוק ההון אין ודאות, וכדי להשיג תשואה גבוהה, נדרש לקחת סיכונים.
    • משקיעים הזקוקים להכנסה חודשית קבועה: מי שמחפש אפיק שמייצר הכנסה שוטפת כמו דיבידנדים או ריבית קבועה ימצא אפיקים אחרים (כמו אג"ח או נדל"ן מניב) מתאימים יותר ממדד זה.
    • משקיעים ללא תוכנית מוגדרת: השקעה במדד זה דורשת הבנה ברורה של מטרות ההשקעה, טווח הזמן ורמת הסיכון. ללא תוכנית ברורה, עלול להיווצר מצב של קבלת החלטות שגויות במהלך.

    למי מתאימה ההשקעה בעוקב מדד s&p500 ?

    • משקיעים לטווח ארוך: השקעה במדד זה מתאימה במיוחד למי שמחפש פתרון לטווח של 10 שנים ומעלה.
    • מי שמוכן להתמודד עם תנודתיות: חשוב להבין שמדד S&P 500 מתאים למי שמסוגל להתמודד עם עליות וירידות בשוק, בידיעה שבטווח הארוך יש פוטנציאל לתשואה חיובית.

    מדד עולמי או מדד S&P500 – מה לבחור?

    מדד עולמי (כגון MSCI World) כולל מניות ממגוון שווקים בעולם, עם פיזור גיאוגרפי רחב. עם זאת, למעלה מ-60% מההשקעה בו ממוקדת בארה"ב.

    תשואות: לאורך השנים, מדד S&P500 הראה תשואות גבוהות יותר, אך חשוב לזכור שתשואות העבר אינן ערובה לעתיד. בתקופות מסוימות הכלכלה העולמית הצליחה להוביל על פני כלכלת ארה"ב.

    מה האפשרויות שלך?

    • מדד עולמי: פיזור רחב יותר, אך מסלול בסיכון גבוה זמין בעיקר במסחר עצמאי.
    • מדד S&P500: נגיש יותר דרך בתי השקעות וחברות ביטוח, אך בסיכון גבוה יותר עם ריכוזיות גבוהה יותר וכלכלה תלויה בארה"ב.
       _______________________________________

    סיכונים בשוק דוגמאות:

    • משבר 2008: במהלך המשבר הפיננסי המדד צנח בכ-38%.
    • משבר 2020 (קורונה): המדד איבד מעל ל-30% מערכו תוך זמן קצר, אך הצליח להתאושש במהירות יחסית.
    • דוגמאות אלה מדגישות את התנודתיות בשוק המניות ואת הצורך בהתמדה ובאסטרטגיה ברורה לטווח הארוך.
      תנודתיות מדד סנופי.png

    מסקנות חשובות להשקעה חכמה:

    • מהי מטרת ההשקעה? הגדירו מראש אם הכסף מיועד לפרישה, לנישואי ילדים, או לכל מטרה אחרת.
    • מהו טווח זמן ההשקעה? לטווח של 10 שנים ומעלה ניתן לבחור בסיכון מוגבר, משום שהזמן מאפשר תיקון תנודות השוק.
    • חד פעמי או חודשי? בהשקעה חד פעמית כדאי לשקול טווח זמן ארוך יותר, בעוד שתשלומים חודשיים מאפשרים פיזור סיכונים לאורך זמן.
    • מה עושים כשיש ירידות? להיצמד לאסטרטגיה הראשונית שנבחרה. משיכה במהלך ירידות רק מקבעת את ההפסד ופוגעת בסיכוי לתשואה עתידית.
    • אל תיבהלו מירידות: תנודות הן חלק טבעי מהשוק. במקום להיבהל ולמכור, הצמדו לאסטרטגיה המקורית שלכם – ירידות זמניות אינן בהכרח סיבה לשינוי מסלול.
    • אל תנסו לתזמן את השוק: חשוב לזכור שאין אפשרות לנבא את רגעי העליות או הירידות. השקעה עקבית ומחושבת לאורך זמן היא הדרך הנכונה.

    השקעות אינן "פתרון קסם" להרוויח כסף, אבל גם לא סיבה לחשש. הן דורשות תכנון ברור, הבנה של עקרונות בסיסיים והתנהלות עקבית. עם גישה כזו, ניתן ליהנות מתשואות משמעותיות לאורך זמן ולבנות בסיס כלכלי יציב גם בשוק תנודתי.

    בכל פעולה יש סיכון, אדם החושש להשקיע עלול לוותר על הזדמנויות, השקעה דורשת שיקול דעת והתנהלות מחושבת, אך לא פחד משתק.

    אם יש לכם שאלות נוספות על השקעות או על התאמת ההשקעה לצרכים האישיים שלכם, אני כאן לייעץ ולסייע.

    הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה
    חתימה למייל .png

    יפה מאוד!
    מתומצת וברור,
    (רק נראה לי שהכותרת לא משקפת את התוכן).

  • הקול השפויה הקול השפוי התייחס לנושא זה ב
  • הקול השפויה הקול השפוי התייחס לנושא זה ב
  • בעקבות הדיונים האחרונים על השקעה במדד S&P500 כל מה שחשוב לדעת

    לאחרונה השיח סביב ההשקעה במסלול מחקה מדד S&P500 תפס תאוצה, וקיבלתי פניות רבות בנושא. הנה מידע תמציתי שיעזור לכם להבין את המדד, למי הוא מתאים, מהם הסיכונים, ומהן המסקנות החשובות להשקעה נכונה:


    מהו מדד S&P500 ולמה לחקות אותו?

    מדד S&P500 ,הידוע גם בכינויו "סנופי", הוא אחד המדדים המרכזיים בעולם, הכולל 500 מהחברות הגדולות ביותר בארצות הברית במונחי שווי שוק. המדד מייצג מגוון רחב של סקטורים, החל מטכנולוגיה, אנרגיה, בריאות ועד פיננסים ותעשייה.

    השקעה ב"סנופי" הינה השקעה ברמת תנודתיות גבוהה ובסיכון גבוה, "7 המופלאות" – אפל, מיקרוסופט, אמזון, אנבידיה, גוגל, מטא וטסלה – מרכיבות כ-30% מהמדד, מה שהופך את הביצועים שלו לתלויים מאוד בביצועי החברות הללו, בעיקר מתחום הטכנולוגיה.
    הייחודיות של המדד נובעת מביצועיו המרשימים לאורך זמן ומהעובדה שהוא משקף את הכלכלה האמריקאית, הנחשבת למובילה בעולם. השקעה במדד מחקה נועדה לאפשר למשקיעים ליהנות מהתשואה הכוללת של שוק המניות האמריקאי המהווה כ-60% מהמדד העולמי .


    למי לא מתאימה ההשקעה בעוקב מדד S&P500?

    • משקיעים לטווח קצר: המדד מתאפיין בתנודתיות גבוהה, ולכן אינו מתאים למי שזקוק לכסף בטווח של פחות מ-8–10 שנים. השקעות לטווח קצר דורשות אפיקים סולידיים יותר.
    • מי שמתקשה להתמודד עם ירידות בשוק: אם אתם נוטים להילחץ ולמכור את ההשקעות שלכם בכל ירידה משמעותית, המדד הזה אינו הבחירה הנכונה עבורכם. ירידות הן חלק בלתי נפרד מהשקעה בשוק ההון, ודורשות סבלנות ואמונה באסטרטגיה ארוכת הטווח.
    • משקיעים שמחפשים ודאות מוחלטת: מדד S&P 500 אינו מתאים למי שמחפש השקעה עם תשואה מובטחת. בשוק ההון אין ודאות, וכדי להשיג תשואה גבוהה, נדרש לקחת סיכונים.
    • משקיעים הזקוקים להכנסה חודשית קבועה: מי שמחפש אפיק שמייצר הכנסה שוטפת כמו דיבידנדים או ריבית קבועה ימצא אפיקים אחרים (כמו אג"ח או נדל"ן מניב) מתאימים יותר ממדד זה.
    • משקיעים ללא תוכנית מוגדרת: השקעה במדד זה דורשת הבנה ברורה של מטרות ההשקעה, טווח הזמן ורמת הסיכון. ללא תוכנית ברורה, עלול להיווצר מצב של קבלת החלטות שגויות במהלך.

    למי מתאימה ההשקעה בעוקב מדד s&p500 ?

    • משקיעים לטווח ארוך: השקעה במדד זה מתאימה במיוחד למי שמחפש פתרון לטווח של 10 שנים ומעלה.
    • מי שמוכן להתמודד עם תנודתיות: חשוב להבין שמדד S&P 500 מתאים למי שמסוגל להתמודד עם עליות וירידות בשוק, בידיעה שבטווח הארוך יש פוטנציאל לתשואה חיובית.

    מדד עולמי או מדד S&P500 – מה לבחור?

    מדד עולמי (כגון MSCI World) כולל מניות ממגוון שווקים בעולם, עם פיזור גיאוגרפי רחב. עם זאת, למעלה מ-60% מההשקעה בו ממוקדת בארה"ב.

    תשואות: לאורך השנים, מדד S&P500 הראה תשואות גבוהות יותר, אך חשוב לזכור שתשואות העבר אינן ערובה לעתיד. בתקופות מסוימות הכלכלה העולמית הצליחה להוביל על פני כלכלת ארה"ב.

    מה האפשרויות שלך?

    • מדד עולמי: פיזור רחב יותר, אך מסלול בסיכון גבוה זמין בעיקר במסחר עצמאי.
    • מדד S&P500: נגיש יותר דרך בתי השקעות וחברות ביטוח, אך בסיכון גבוה יותר עם ריכוזיות גבוהה יותר וכלכלה תלויה בארה"ב.
       _______________________________________

    סיכונים בשוק דוגמאות:

    • משבר 2008: במהלך המשבר הפיננסי המדד צנח בכ-38%.
    • משבר 2020 (קורונה): המדד איבד מעל ל-30% מערכו תוך זמן קצר, אך הצליח להתאושש במהירות יחסית.
    • דוגמאות אלה מדגישות את התנודתיות בשוק המניות ואת הצורך בהתמדה ובאסטרטגיה ברורה לטווח הארוך.
      תנודתיות מדד סנופי.png

    מסקנות חשובות להשקעה חכמה:

    • מהי מטרת ההשקעה? הגדירו מראש אם הכסף מיועד לפרישה, לנישואי ילדים, או לכל מטרה אחרת.
    • מהו טווח זמן ההשקעה? לטווח של 10 שנים ומעלה ניתן לבחור בסיכון מוגבר, משום שהזמן מאפשר תיקון תנודות השוק.
    • חד פעמי או חודשי? בהשקעה חד פעמית כדאי לשקול טווח זמן ארוך יותר, בעוד שתשלומים חודשיים מאפשרים פיזור סיכונים לאורך זמן.
    • מה עושים כשיש ירידות? להיצמד לאסטרטגיה הראשונית שנבחרה. משיכה במהלך ירידות רק מקבעת את ההפסד ופוגעת בסיכוי לתשואה עתידית.
    • אל תיבהלו מירידות: תנודות הן חלק טבעי מהשוק. במקום להיבהל ולמכור, הצמדו לאסטרטגיה המקורית שלכם – ירידות זמניות אינן בהכרח סיבה לשינוי מסלול.
    • אל תנסו לתזמן את השוק: חשוב לזכור שאין אפשרות לנבא את רגעי העליות או הירידות. השקעה עקבית ומחושבת לאורך זמן היא הדרך הנכונה.

    השקעות אינן "פתרון קסם" להרוויח כסף, אבל גם לא סיבה לחשש. הן דורשות תכנון ברור, הבנה של עקרונות בסיסיים והתנהלות עקבית. עם גישה כזו, ניתן ליהנות מתשואות משמעותיות לאורך זמן ולבנות בסיס כלכלי יציב גם בשוק תנודתי.

    בכל פעולה יש סיכון, אדם החושש להשקיע עלול לוותר על הזדמנויות, השקעה דורשת שיקול דעת והתנהלות מחושבת, אך לא פחד משתק.

    אם יש לכם שאלות נוספות על השקעות או על התאמת ההשקעה לצרכים האישיים שלכם, אני כאן לייעץ ולסייע.

    הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה
    חתימה למייל .png

    @רחל-עומסי כתב בהאם זה הזמן הנכון להשקיע ב-s&p500?:

    מדד עולמי: פיזור רחב יותר, אך מסלול בסיכון גבוה זמין בעיקר במסחר עצמאי.

    זמין באינפיניטי במסלול הלכה בפיקוח תשואה כהלכה.

  • @רחל-עומסי כתב בהאם זה הזמן הנכון להשקיע ב-s&p500?:

    מדד עולמי: פיזור רחב יותר, אך מסלול בסיכון גבוה זמין בעיקר במסחר עצמאי.

    זמין באינפיניטי במסלול הלכה בפיקוח תשואה כהלכה.

    @טריידר כתב בהאם זה הזמן הנכון להשקיע ב-s&p500?:

    זמין באינפיניטי במסלול הלכה בפיקוח תשואה כהלכה.

    רק בחסכון לכל ילד, לא בהשקעה רגילה.

  • @טריידר כתב בהאם זה הזמן הנכון להשקיע ב-s&p500?:

    זמין באינפיניטי במסלול הלכה בפיקוח תשואה כהלכה.

    רק בחסכון לכל ילד, לא בהשקעה רגילה.

    @סייעתא-דשמיא
    לא בדקתי כרגע את תמהילי ההשקעה, אבל בעדכון האחרון של תשואה כהלכה הם כתבו שמסלול הלכה של אינפיניטי הוא 100% מדד עולמי בכל המוצרים.

  • @רחל-עומסי כתב בהאם זה הזמן הנכון להשקיע ב-s&p500?:

    מדד עולמי: פיזור רחב יותר, אך מסלול בסיכון גבוה זמין בעיקר במסחר עצמאי.

    זמין באינפיניטי במסלול הלכה בפיקוח תשואה כהלכה.

    @טריידר
    מניות סחיר של מיטב דש הוא גם פיזור גלובלי בכשרות בד"ץ העד"ח.

  • @סייעתא-דשמיא
    לא בדקתי כרגע את תמהילי ההשקעה, אבל בעדכון האחרון של תשואה כהלכה הם כתבו שמסלול הלכה של אינפיניטי הוא 100% מדד עולמי בכל המוצרים.

    @צמיחה כתב בהאם זה הזמן הנכון להשקיע ב-s&p500?:

    לא בדקתי כרגע את תמהילי ההשקעה, אבל בעדכון האחרון של תשואה כהלכה הם כתבו שמסלול הלכה של אינפיניטי הוא 100% מדד עולמי בכל המוצרים.

    צודק.

  • טריידרט טריידר התייחס לנושא זה ב
  • רחל עומסיר רחל עומסי התייחס לנושא זה ב
  • מונטיפיורימ מונטיפיורי העביר נושא זה מ-תכנון וליווי פרישה עם רחל עומסי ב-

נושאים מוצעים


  • 5 הצבעות
    8 פוסטים
    117 צפיות
    אבי ר.א
    אז כמובן שחשוב לתעד את כל התהליך, או להתכתב דרך המייל.
  • 1 הצבעות
    3 פוסטים
    63 צפיות
    נחמן רוזנבלוםנ
    יש מצב שהיה שוה לפתוח עסק לפני קניית הדירות. כי אז הייתי מזדכה המס רכישה. ועל כל ההוצאות הנלוואות לרכישת הדירות עכשיו שאתה עם הנכסים לדעתי עדיף לשלם מיסים כקבוע בחוק ולא לפתוח עסק לא בדקתי את הדברים לעומק. ככה שמה שכתבתי הוא בגדר לפתוח את המחשבה בלבד.
  • 1 הצבעות
    1 פוסטים
    125 צפיות
    רחל עומסיר
    קצת היסטוריה... הרעיון של חיסכון פנסיוני הומצא לראשונה ב־1889 על ידי הקנצלר הגרמני אוטו פון ביסמרק. גיל הפרישה שנקבע אז היה 70. אבל שימו לב: תוחלת החיים באותה תקופה הייתה רק כ־45 שנים, כך שרוב האנשים כלל לא הגיעו לגיל שבו יקבלו קצבה. מאז, תוחלת החיים קפצה משמעותית, אך גיל הפרישה כמעט לא השתנה, והתוצאה: פערים כלכליים משמעותיים שדורשים מאיתנו תכנון אישי מדויק. מהי בכלל הפנסיה? פנסיה היא קצבה חודשית שמחליפה את ההכנסה מעבודה לאחר גיל פרישה. לאורך שנות העבודה, אנחנו מפרישים כספים לקרן פנסיה – והיא מצידה צוברת עבורנו חיסכון שישמש אותנו בפרישה. הרעיון פשוט: ליצור רצף הכנסה גם כשכבר לא עובדים. ומהו גיל הפרישה כיום? בישראל גיל הפרישה החוקי עומד על: גברים:67 נשים: 63 (ועולה בהדרגה ל-65) אבל שימו לב- ניתן לפורש גם לפני או אחרי, ולכן חשוב להבין איך ההחלטה תשפיע על גובה הקצבה שלכם. ולמה נשים פורשות מוקדם יותר? הפער בגיל הפרישה נובע משילוב סיבות היסטוריות: נשים עבדו פחות, השתכרו פחות, וחיו יותר – ולכן הוצע להן לפרוש מוקדם יותר. בנוסף, ההבדל המקובל בגיל בין בני זוג חיזק את התפיסה שנשים צריכות לפרוש מוקדם – כדי ששני בני הזוג יפרשו בסמוך. אך כיום, כשהמציאות השתנתה, חשוב להתאים את החיסכון למציאות הכלכלית של כל אחת ואחד מאיתנו. תכנון פנסיוני זה לא רק לחכות לגיל 67 זה להבין איך החיסכון שלך מתנהל, כמה יישאר לך ממנו, ואיך אפשר לשפר את התנאים כבר עכשיו. עולם הפנסיה משתנה, אבל האחריות שלנו לדאוג שנגיע לגיל פרישה עם חיסכון מספיק, מותאם אישית ויעיל ככל האפשר. [image: 1746691545710-%D7%95%D7%95%D7%98%D7%A1%D7%90%D7%A4.png] הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה [image: 1746691574194-%D7%9E%D7%97%D7%AA%D7%99%D7%9E%D7%94-%D7%9C%D7%9E%D7%99%D7%99%D7%9C-resized.png]
  • 0 הצבעות
    1 פוסטים
    101 צפיות
    רחל עומסיר
    השנה מתקרבת לסיומה, ורבים עדיין לא מודעים להזדמנויות החשובות שמציעה תקופה זו לניהול פיננסי חכם: אם אתם עצמאים, סוף השנה הוא זמן קריטי להפקדות לקרנות הפנסיה, הגמל וההשתלמות שלכם. מדוע זה חשוב? חיסכון במס- הפקדות לקרן השתלמות ולקרן פנסיה מוכרות כהוצאה, ומאפשרות הפחתה משמעותית בחבות המס ותשלומי ביטוח לאומי שלכם לשנת 2024. ביטחון כלכלי לעתיד- השקעה חכמה היום פירושה רשת ביטחון עבורכם ועבור משפחתכם בגיל הפרישה. מקסום פוטנציאל הצמיחה- ככל שתקדימו להפקיד, כך תיהנו יותר מריבית דריבית לאורך השנים. הגשמת מטרות אישיות- קרנות ההשתלמות מאפשרות לכם תכנון פיננסי גם למטרות כמו אירועים בחיים ונישואי הילדים. שכירים – נצלו את סוף השנה למקסום ההפקדות הפנסיוניות שלכם! התחלתם לעבוד אצל המעסיק הנוכחי במהלך השנה והיה לכם ביטוח פנסיוני ממקום עבודה קודם? זה הזמן לוודא שהמעסיק מעביר את ההפקדות הפנסיוניות שלכם במלואן, בגין החודשים שעברו מתחילת העסקתכם. מדוע זה חשוב? שמירה על רצף ביטוחי- עיכוב בהפקדות עלול לפגוע בזכויות הביטוחיות שלכם. מניעת אובדן צבירה- כל חודש שבו לא הופקדו כספים פוגע בסכום שיצטבר עבורכם בעתיד. ניצול מלא של הטבות המס- הפקדות בזמן מבטיחות ניצול הטבות המס שמגיעות לכם. סוף השנה היא הזדמנות מצוינת לבצע בדיקה יסודית ולוודא שהכול מתנהל כשורה, כך שתוכלו להיות בטוחים שהחסכונות שלכם מוגנים ומטופלים בצורה מיטבית, ולמיצוי מלא של התקרות המקסימליות להפקדות לפנסיה, קרן השתלמות וגמל להשקעה. למה לפעול דווקא עכשיו? לוח הזמן קצר- רק הפקדות שיבוצעו עד סוף השנה ייחשבו להטבות המס של שנת 2024 התאמה לצרכים שלך- כעת זה הזמן לחשב את ההפקדה הנכונה שתואמת את ההכנסות שלך כיום, ומנצלת את המקסימום האפשרי, תוך התאמה לצרכים העתידיים שלך, כמו קצבה מספקת בפרישה, הוצאות לאירועים משמעותיים בחיים, ולתכנון כלכלי לנישואי הילדים. אל תחכו לרגע האחרון! [image: 1733136341459-money-2696219_1280.jpg] הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה [image: 1733136381057-%D7%97%D7%AA%D7%99%D7%9E%D7%94-%D7%9C%D7%9E%D7%99%D7%99%D7%9C-resized.png]
  • 3 הצבעות
    4 פוסטים
    204 צפיות
    רחל עומסיר
    @נחמן-רוזנבלום צעיר, בריא ועם שאירים (בן זוג וילדים עד גיל 21) ניתן להפקיד לקרן פנסיה בסיכון גבוה.