בעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!

[מתכנן פיננסי]

לאחר התלבטות גדולה, החלטתי ללכת על פריים מינוס 0.6%, במקום ההצעה לעוגן פלוס 0.85% מרווח מהעוגן.
החישוב שלי מבוסס על כך שבעצם החילוק בין ההצעות הוא 0.05% לרעת הפריים מינוס, כי אני מניח שהעוגן וריבית בנק ישראל הם זהים בטווח הקצר.
בגלל שהשוק מתמחר בכל מקרה את כל ההפחתות ריבית. כך שיוצא שהמרווח מריבית בנק ישראל הוא 0.9%.
הרווח פה הוא מכך שאין עמלת פרעון מוקדם, ובנוסף אני מתכוון להצטרף ללאומי ולקבל את ההנחה של 0.25% בריבית הפריים.
כך שיוצא שהריבית תהיה פריים מינוס 0.85%.
אשמח לקבל הערות.
תודה רבה לכל מי שכתב פה וכך זירז אותי.

[משכנתא בקצב שלך]

@מתכנן-פיננסי
יפה מאוד
בהצלחה
אני אישית לכאורה כן הייתי הולך על מל"צ כל שנתיים
אבל ישנם יועצים שכן היו הולכים בדרך שלך

[מתכנן פיננסי]

@משכנתא-בקצב-שלך כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

אני אישית לכאורה כן הייתי הולך על מל"צ כל שנתיים

אשמח שתסביר למה?

[אבי ר.]

@מתכנן-פיננסי
פשוט מאוד תבדוק שנה אחורה ותראה שהשוק תמחר ירידות בריבית ומה קרה עם זה...
וז"א שגם אם בשוק מתומחר צפי לירידות אי"ז אומר שכך יעשה בנק ישראל.
ולכן היום שעדין לא ראינו ירידה בפריים אלא בעוגני האג"ח לא חושב שהפריים זה המומלץ.

מה שכן אתה יכול לשלב את שניהם כי אולי אם תיקח פריים יכלו להוריד לך יותר במרווח של המשתנה.

@מתכנן-פיננסי כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

הרווח פה הוא מכך שאין עמלת פרעון מוקדם, ובנוסף אני מתכוון להצטרף ללאומי ולקבל את ההנחה של 0.25% בריבית הפריים.

תוכל לקחת מק"מ שזה ג"כ ללא עמלות היוון וגם במשתנה לתקופה קצרה לא אמור להיות עמלות משמעותיות.
ולגבי הפריים של לאומי אף אחד לא יודע כמה זמן זה יחזיק.

[משכנתא בקצב שלך]

@מתכנן-פיננסי
אני עצמי אמנם לא חזאי ריביות, אבל אני קצת קורא את הצפי שהם חוזים.
וכמעט כולם בונים על ירידות משמעותיות בשנה שנתיים הקרובות.
לכאורה זה גם ישפיע על ריבית ב"י אבל לא באותם מספרים.
וכרגע ניתן לקבל ריבית זולה יותר משמעותי במלצי"ם.
לכן דעתי נוטה יותר למל"צ מאשר לפריים.
אבל שוב, ישנם יועצים שטוענים אחרת.
לכן מה שתעשה יהיה טוב...
בהצלחה
אגב, מסכים גם עם תגובת @אבי-ר.

[אבי ר.]

@מתכנן-פיננסי
קח גם כתבה טרייה מביזפורטל
"המשקיעים אופטימיים מדי לגבי תוואי הריבית"

[מתכנן פיננסי]

@אבי-ר. כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

קח גם כתבה טרייה מביזפורטל
"המשקיעים אופטימיים מדי לגבי תוואי הריבית"

אני מעדיף לסמוך על חזאי הריבית המקצועיים שמשלמים להם מיליונים רק בשביל לחזות את הריבית.
וברור לי שבדיעבד זה לא הולך , כי תמיד יש משתנים לא קבועים, והתחזית תמיד נכונה רק בהתאם לנתונים הנוכחים.
אבל ברור לי שהמשתנים יכולים לנוע לשני הכיונים , ויכול להיות שהריבית תרד יותר מהצפי.

ואם בכתבות עסקינן, אז הנה סקירה של הכלכלן הראשי של מיטב אלכס זבז'ינסקי שצופה יותר הורדות ריבית ממה שהשוק מעריך.
(https://www.meitav.co.il/economic_reviews/macro_analysis_2025/lowering_interest_rates_on_the_way/)

[אבי ר.]

@מתכנן-פיננסי
אז כנראה שזה מחלוקת גדולה.
וכאן תראה מה שאמר היום הנגיד בנושא.

[mwsqwb4]

@אבי-ר. כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

@מתכנן-פיננסי
אז כנראה שזה מחלוקת גדולה.
וכאן תראה מה שאמר היום הנגיד בנושא.

על שיפוץ גם אפשר להוציא משכנתא?

[משכנתא בקצב שלך]

@mwsqwbyzsry6
ברור.
אך אם אתה גבולי ביחס החזר מההכנסות
עיי"ש https://forum.benakel.org/topic/701/עדכוני-משכנתאות/3
כדאי שתזדרז לקחת את המשכנתא
בהצלחה

[מתכנן פיננסי]

@אבי-ר. כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

וכאן תראה מה שאמר היום הנגיד בנושא.

אני לא ראיתי שנרשמה ירידה משמעותית באג"ח ממשלתי לשנתיים לאחר ההודעה, שלו, אז כנראה שהשוק לא כ"כ התרשם מכך או שזה כבר היה משוקלל בשוק.
ואגב זה לא כ"כ משנה מה הוא אישית חושב, הוא בסופו של דבר מוגבל לחוק בנק ישראל,
והאם האינפלציה נמצאת בתחום היעד, הוא חייב להוריד ריבית כדי לשפר את הצמיחה.

בכל מקרה נראה לי שמיצנו את הוויכוח בנושא הזה.

[אבי ר.]

@מתכנן-פיננסי כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

אני לא ראיתי שנרשמה ירידה משמעותית באג"ח ממשלתי לשנתיים לאחר ההודעה, שלו, אז כנראה שהשוק לא כ"כ התרשם מכך או שזה כבר היה משוקלל בשוק.

א. זה היה משוקלל.
ב. אולי תגלה לי היכן אתה מתעדכן כ"כ מהר.
ג. אני כבר הייתי מצפה לעליה באג"חים כיון שהוא הדגיש שהוא יעשה את זה במתינות.

@מתכנן-פיננסי כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

ואגב זה לא כ"כ משנה מה הוא אישית חושב, הוא בסופו של דבר מוגבל לחוק בנק ישראל,
והאם האינפלציה נמצאת בתחום היעד, הוא חייב להוריד ריבית כדי לשפר את הצמיחה.

זה לא נכון דבר ראשון חוק בנק ישראל קבע יעד בין 1%-3% כך שעד שזה לא יורד מתחת לאחוז אין מי שיחייב אותו להוריד ריבית.
וחוץ מזה אף אחד לא יכול לחייב את בנק ישראל לעשות משהו, מאחר וברור שהם המקצועיים ושעיקר מגמתם זה לדאוג ליציבות המחירים במשק.

@מתכנן-פיננסי כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

בכל מקרה נראה לי שמיצינו את הוויכוח בנושא הזה.

עם זה אני לא מתווכח

[מתכנן פיננסי]

@אבי-ר. כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

ב. אולי תגלה לי היכן אתה מתעדכן כ"כ מהר.
ג. אני כבר הייתי מצפה לעליה באג"חים כיון שהוא הדגיש שהוא יעשה את זה במתינות.

חשבון מסחר פשוט ואתה מגלה דברים במהירות.
לגבי הערה ג. יש לך טעות , כי מחיר האג"ח אמור לרדת כשיש עלייה בתשואות ולא להיפך.
ולגבי ..

@אבי-ר. כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

א. זה היה משוקלל.
בדיוק. הסברת את עצמי הכי טוב שאפשר, כי אם הכל כבר משוקלל, וכן כמה הפחתות ריבית יהיו, אז מה הסיבה שלי לבחור באג"ח לשנתיים.

@אבי-ר. כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

זה לא נכון דבר ראשון חוק בנק ישראל קבע יעד בין 1%-3% כך שעד שזה לא יורד מתחת לאחוז אין מי שיחייב אותו להוריד ריבית.
וחוץ מזה אף אחד לא יכול לחייב את בנק ישראל לעשות משהו, מאחר וברור שהם המקצועיים ושעיקר מגמתם זה לדאוג ליציבות המחירים במשק.

אני לא יודע אם אתה מעודכן, אבל האינפלציה כבר נמצאת בתחום היעד.
ובחוק בנק ישראל, המנדט שניתן לבנק ישראל הוא שאם האינפלציה נמצאת ביעד, הוא חייב להוריד את הריבית כדי לתמוך בצמיחה.

[פושט רגל מרמה ד']

@מתכנן-פיננסי כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

ובחוק בנק ישראל, המנדט שניתן לבנק ישראל הוא שאם האינפלציה נמצאת ביעד, הוא חייב להוריד את הריבית כדי לתמוך בצמיחה.

מקור?

[מתכנן פיננסי]

@פושט-רגל-מרמה-ד כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

מקור?

כאן
בעיקר בסעיף 2.

[פושט רגל מרמה ד']

@מתכנן-פיננסי כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

@פושט-רגל-מרמה-ד כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

מקור?

כאן
בעיקר בסעיף 2.

אתה יכול להביא את הציטוט המלא?

[מתכנן פיננסי]

@פושט-רגל-מרמה-ד כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

אתה יכול להביא את הציטוט המלא?

תבדוק בויקיטקסט חוק בנק ישראל.

[פושט רגל מרמה ד']

@מתכנן-פיננסי כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

@פושט-רגל-מרמה-ד כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

אתה יכול להביא את הציטוט המלא?

תבדוק בויקיטקסט חוק בנק ישראל.

לא מוצא, אתה יכול להביא את הציטוט?

[אבי ר.]

@מתכנן-פיננסי כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

אני לא יודע אם אתה מעודכן, אבל האינפלציה כבר נמצאת בתחום היעד.

נכון אבל הוא יכול להחליט משיקולים שלו לגרום לה לרדת עד 1%
ובמיוחד שבתוך התחום של היעד המטרה היא 2% ופחות.

@מתכנן-פיננסי כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

ובחוק בנק ישראל, המנדט שניתן לבנק ישראל הוא שאם האינפלציה נמצאת ביעד, הוא חייב להוריד את הריבית כדי לתמוך בצמיחה.

החוק כאן הוא כהמלצה, אין מישהו שיכול לומר לו מה לעשות, וגם אין אפשרות לפטר אותו במהלך תקופת כהונתו.
מה שכן זה לא תלוי רק בו אלא בעוד 7 חברי ועדה (שחלק מהם הוא ממנה) ולו יש בס"ה קול אחד נוסף למקרה של פיפטי פיפטי.

[פושט רגל מרמה ד']

@מתכנן-פיננסי כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

אני לא יודע אם אתה מעודכן, אבל האינפלציה כבר נמצאת בתחום היעד.

כנראה שהם לא מסתכלים רק על המאקרו.
לדוגמה אם מחירי השכירות עולים אפילו שמחירי המלפפונים והעגבניות יורדים,
זה עדיין סיבה טובה לא להוריד את הריבית.