מוצר חדש בשוק ההשקעות הסולידי הכירו "קרן כספית מתחדשת"

[רחל עומסי]

לפני כשבועיים שלחתי דיוור על קרן כספית - כלי השקעה נזיל פופולרי וכדאי לטווח קצר.
בעקבות הדיוור, קיבלתי עשרות שאלות - ובעיקר השוואות לפיקדון בנקאי.

והשבוע רשות ניירות ערך הכריזה על מוצר חדש:

קרן כספית מתחדשת
מה זה בדיוק?
למי זה מתאים?
והאם זה עדיף על פיקדון בנקאי?

מהי קרן כספית מתחדשת?
מדובר במוצר חדש להשקעה סולידית לתקופה קצובה, עם יתרון ברור: תשואה ידועה מראש - בדומה לפיקדון בנקאי.

• הקרן ננעלת לפרק זמן (למשל 30/90 יום)
• בתום התקופה - מתבצע חידוש אוטומטי
• רווחים ממוסים במס רווחי הון בסך 25% ריאלי , כמו בקרן כספית רגילה.

למה בכלל הושקה הקרן החדשה?
אחת ממטרות רשות ניירות ערך היא לעודד את הציבור להשקיע בצורה נבונה ויעילה יותר, מתוך הבנה שהכסף צריך לעבוד- ולא "לשכב" בעובר ושב או להניב ריבית נמוכה בפיקדון בנקאי.
קרן כספית מתחדשת נועדה להיות חלופה אטרקטיבית לפיקדונות הבנקאיים- עם נזילות גבוהה יותר, פוטנציאל תשואה גבוה יותר ותנאים שקופים.

למי הקרן הזאת מתאימה?

• למי שמחפש תחליף סולידי לפיקדון בנקאי- אבל רוצה ריבית גבוהה יותר
• למי שרוצה יציבות ותכנון קדימה: לדעת כמה ירוויח ובאיזה מועד
• למי שיש סכום נזיל, ורוצה להפיק ממנו יותר ממה שהבנק מציע

אז למה לא כל החברות מציעות את זה?
כרגע מדובר במוצר חדש, בחברת מיטב, מספר ני"ע 1220227 (בינתיים ללא כשרות) עם הערכת תשואה שנתית של 4.07%.

החברות עדיין לא ממהרות להציע קרנות נוספות מאחר והפקת המוצר דורשת התאמה ורוצות לבדוק קודם את צורך ציבור המשקיעים.

התשואה אינה מובטחת אלא רק מוערכת כדי שהמשקיע יוכל להשוות לעומת פיקדון בנקאי.

ברוב המקרים קרן כספית רגילה עדיפה - היא גמישה יותר ועשויה להניב תשואה גבוהה יותר.

מה ההבדל בין ריבית ריאלית לנומינלית?

ריבית נומינלית- הריבית הכוללת בלי לקחת בחשבון את האינפלציה
ריבית ריאלית- הרווח נטו אחרי קיזוז האינפלציה, ולכן היא זו שמשקפת את כח הקניה האמיתי של הכסף שלכם.

הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה

[שמואל]

@רחל-עומסי כתב במוצר חדש בשוק ההשקעות הסולידי הכירו "קרן כספית מתחדשת":

ברוב המקרים קרן כספית רגילה עדיפה - היא גמישה יותר ועשויה להניב תשואה גבוהה יותר.

האם ומתי הקרן המתחדשת היא זו שעדיפה?

[רחל עומסי]

@שמואל
רק למשקיע סולידי
שרוצה השוואה ברורה בין פיקדון בנקאי לקרן כספית.

[משקיע וסולידי]

@שמואל כתב במוצר חדש בשוק ההשקעות הסולידי הכירו "קרן כספית מתחדשת":

@רחל-עומסי כתב במוצר חדש בשוק ההשקעות הסולידי הכירו "קרן כספית מתחדשת":

ברוב המקרים קרן כספית רגילה עדיפה - היא גמישה יותר ועשויה להניב תשואה גבוהה יותר.

האם ומתי הקרן המתחדשת היא זו שעדיפה?

היא אף פעם לא עדיפה, זה אפילו מוצר די גרוע ביחס לקרן כספית (מבחינת נזילות).
זה נועד בשביל שאנשים ירגישו שהם רק סוגרים פיקדון שווה ולא חלילה משקיעים בשוק ההון המפחיד...